人口老齡化背景下開(kāi)展城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)問(wèn)題研究

楊佩

摘 要：人口老齡化背景下，老年人的護(hù)理問(wèn)題成了社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要的主題。我們國(guó)家在20世紀(jì)末期進(jìn)入老齡化的社會(huì)，使得老年養(yǎng)老任務(wù)日益艱巨，所以研究老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)問(wèn)題非常重要。論文首先說(shuō)明了城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀，然后闡述我國(guó)開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題，最后根據(jù)這些問(wèn)題提出了相應(yīng)的建議。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；社會(huì)保障

一、人口老齡化背景下城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

1999年，有12600萬(wàn)人已經(jīng)進(jìn)入了60歲以上，占了總?cè)丝诒壤?0%，充分顯示，我們國(guó)家已經(jīng)進(jìn)入了老齡化國(guó)家，同時(shí)需要關(guān)注的是，我國(guó)也成為了世界上老齡人口數(shù)量最多、老齡化的增長(zhǎng)速度最快的國(guó)家之一。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2050年，我們國(guó)家的老齡化人口會(huì)達(dá)到總?cè)丝诘?0%。這樣快的增長(zhǎng)速度對(duì)我們國(guó)家提出了更高的要求，老年人的日常生活、身體護(hù)理、醫(yī)療衛(wèi)生等需要也亟待解決，養(yǎng)老問(wèn)題極其嚴(yán)峻。2013年我們國(guó)家在商業(yè)健康保險(xiǎn)方面保費(fèi)是376.90億元，保費(fèi)相對(duì)較少，只占到人身保險(xiǎn)保費(fèi)的9.1%。由此可見(jiàn)，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)在國(guó)家的健康保障事業(yè)中所起的作用微乎其微，我們國(guó)家亟需建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。

二、人口老齡化背景下我國(guó)開(kāi)展老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題

（一）傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念阻礙城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開(kāi)展

在中國(guó)傳統(tǒng)文化里，“養(yǎng)兒防老”思想根深蒂固，一些老年人對(duì)子女的依賴越來(lái)越重，一旦子女有些外出掙錢(qián)的想法，老年人便會(huì)恐慌，怕自己被子女拋棄而導(dǎo)致無(wú)人贍養(yǎng)。隨著社會(huì)的發(fā)展，家庭收入增多，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制日趨完善，老年人擔(dān)心的不再是物質(zhì)上的需要，更害怕的是寂寞和孤獨(dú)。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)難以被公眾接納是這種傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念長(zhǎng)期阻礙的結(jié)果，這種傳統(tǒng)思想影響了大部分的老年人，使得他們并不樂(lè)意去享受護(hù)理服務(wù)同時(shí)也不愿意去護(hù)理機(jī)構(gòu)。其實(shí)，老齡人長(zhǎng)時(shí)間入住專業(yè)化的護(hù)理機(jī)構(gòu)會(huì)享受更專業(yè)的護(hù)理服務(wù)，同時(shí)，護(hù)理機(jī)構(gòu)內(nèi)老年人在一起更能輕松地享受生活?？梢?jiàn)，傳統(tǒng)觀念根深蒂固，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念才能有力促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的開(kāi)展。

（二）我國(guó)沒(méi)有長(zhǎng)期護(hù)理保障性立法，相關(guān)政策不健全

我國(guó)目前還在發(fā)展中國(guó)家行列中，保險(xiǎn)業(yè)的政策環(huán)境是不太分明的，相關(guān)的政策法規(guī)是不太健全的，這種情況就造成了保險(xiǎn)業(yè)無(wú)法可依的結(jié)果，隨之而來(lái)的就會(huì)制約到保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。我國(guó)在開(kāi)展城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的過(guò)程中，因?yàn)槿狈ο嚓P(guān)的護(hù)理法律，所以會(huì)缺乏對(duì)事物明確的衡量標(biāo)準(zhǔn)，比如對(duì)護(hù)理機(jī)構(gòu)的界定、對(duì)護(hù)理等級(jí)的界定、對(duì)日常活動(dòng)和日常使用生活工具能力喪失的界定，進(jìn)而會(huì)造成對(duì)界定范圍的模糊，嚴(yán)重的話會(huì)影響到整個(gè)城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。

（三）我國(guó)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度不健全

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚加之缺乏豐富經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)有很大的難度。正因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)很大，我國(guó)的保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品大部分適用中青年，適用于老年人的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品少之又少，有的話也會(huì)以住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)等附加險(xiǎn)形式存在，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保年齡明確限制在65歲或60歲以下，適合于老年人的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品非常稀少。由此可見(jiàn)，我們國(guó)家的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于起步階段，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展緩慢。與其他國(guó)家或地區(qū)相比我國(guó)的健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入微乎其微，因此，我國(guó)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度還是非常不健全的。

（四）發(fā)展城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)缺乏專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員

充足的護(hù)理機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員是發(fā)展城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必備條件，但是我國(guó)目前的情況是嚴(yán)重缺乏狀態(tài)。在我國(guó)，政府來(lái)引導(dǎo)社會(huì)福利事業(yè)，由商業(yè)公司運(yùn)作的情況很少，因而長(zhǎng)期護(hù)理的社會(huì)化的程度比較低，資金的來(lái)源渠道也較少，就使得接受護(hù)理服務(wù)的老年人不能充分享受到專業(yè)護(hù)理人員的護(hù)理服務(wù)。與此同時(shí)，護(hù)理人員的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其需求量。大多數(shù)人并不愿從事護(hù)理服務(wù)工作，而且也因?yàn)樽o(hù)工并不屬于正式職業(yè)人員，所以人們對(duì)這項(xiàng)工作的興趣很小，因而造成我國(guó)嚴(yán)重缺乏專業(yè)的護(hù)理人員。

三、人口老齡化背景下完善我國(guó)城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建議

（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念和家庭護(hù)理模式

我們國(guó)家當(dāng)前主要還是信奉傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念，對(duì)老年人的護(hù)理還是采用家庭護(hù)理模式，然而這種護(hù)理模式祈禱的效果不大而且會(huì)出現(xiàn)很多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。首先體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題上，老年人的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用非常高，如果單獨(dú)承擔(dān)，大部分家庭面臨巨大困難；繼而體現(xiàn)在精力問(wèn)題上，現(xiàn)代家庭生活節(jié)奏加快，生活壓力大，大部分家庭很難有足夠的精力對(duì)老人進(jìn)行護(hù)理。最重要的是，那些亟需護(hù)理服務(wù)的老年人在家庭中享受不到專業(yè)的護(hù)理服務(wù)。由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念必須改變，家庭護(hù)理也需要轉(zhuǎn)變?yōu)槿鐣?huì)的護(hù)理，這種轉(zhuǎn)變也更有利于長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。

（二）建立和完善我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的相關(guān)保障

在我國(guó)，建立和完善長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度需要法律法規(guī)的切實(shí)保障。我們國(guó)家應(yīng)全面制定與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)密切相關(guān)的法律法規(guī)，并且形成完善的法律體系，使得開(kāi)展城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)真正做到有法可依，充分發(fā)揮法律的保障作用，促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)健康發(fā)展。發(fā)展老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)離不開(kāi)政府的大力支持，政府應(yīng)在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展過(guò)程中起重要的作用，在其作用、地位、發(fā)展方式、發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行明確說(shuō)明，并且加大重視和支持力度，為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的政策環(huán)境。

（三）完善我國(guó)的商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度

建立一個(gè)良好的社會(huì)保障體系只有社會(huì)基本保險(xiǎn)是不夠的，還需要商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品少不了基本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的有效配合。這就要求商業(yè)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，明確城鎮(zhèn)老年長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的作用、地位、發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展方式、發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)等，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)公司的自身優(yōu)勢(shì)，挖掘自身潛力，對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理及長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展起促進(jìn)作用。

（四）完善護(hù)理機(jī)構(gòu)及護(hù)理人員隊(duì)伍

長(zhǎng)期護(hù)理本身就是在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，在被照顧人家中或者護(hù)理機(jī)構(gòu)中向其提供的服務(wù)，這種護(hù)理包括醫(yī)療服務(wù)、居家服務(wù)、社會(huì)服務(wù)、運(yùn)送服務(wù)或者其他支持性的服務(wù)。長(zhǎng)期護(hù)理方式的采取是決定長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)能否提供保險(xiǎn)金的主要因素之一。由此可知，我國(guó)發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的必備條件之一是完善護(hù)理機(jī)構(gòu)及護(hù)理人員隊(duì)伍。而護(hù)理人員專業(yè)水平、工作能力和責(zé)任感直接影響到長(zhǎng)期護(hù)理的質(zhì)量。因此，只有專業(yè)的護(hù)理機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員才是社會(huì)所需要的。所以，完善護(hù)理機(jī)構(gòu)和護(hù)理人員隊(duì)伍迫在眉睫。

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