顏申申

摘 要：失地農(nóng)民養(yǎng)老保障問(wèn)題一直以來(lái)都是我國(guó)的熱點(diǎn)問(wèn)題，甚至在當(dāng)前已經(jīng)演變成了社會(huì)性問(wèn)題。本文主要分析了失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障種存在的一些問(wèn)題，并且提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：失地農(nóng)民；養(yǎng)老保障；制度

一、我國(guó)現(xiàn)有的失地農(nóng)民養(yǎng)老保障現(xiàn)狀

我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，并且由于人口數(shù)量龐大，人均耕地面積并不多，在工業(yè)化和城鎮(zhèn)化發(fā)展中，所占用每畝耕地而產(chǎn)生的失地農(nóng)民數(shù)量也是巨大的，在失地農(nóng)民中，約有20%沒(méi)有任何工作和收入來(lái)源，失地農(nóng)民養(yǎng)老保障因而也成為一個(gè)社會(huì)性難題。隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，失地農(nóng)民養(yǎng)老保障問(wèn)題已經(jīng)成為了一個(gè)社會(huì)性問(wèn)題，如何滿足失地農(nóng)民養(yǎng)老保障需求，提高失地農(nóng)民生活水平是當(dāng)前城鎮(zhèn)化建設(shè)中的一個(gè)重要問(wèn)題。

二、我國(guó)失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度所面臨的問(wèn)題

（一）家庭養(yǎng)老保障不確定因素較多

家庭養(yǎng)老保障是失地農(nóng)民最為基本的一個(gè)養(yǎng)老保障模式，但是每個(gè)人的具體家庭情況都不一樣，存在較大的差異，因而依靠這種養(yǎng)老保障模式對(duì)于失地農(nóng)民來(lái)說(shuō)，其生活水平也存在較大的差異。同時(shí)，家庭養(yǎng)老保障也會(huì)增大子女的生活壓力，對(duì)于很多失地農(nóng)民來(lái)說(shuō)，子女并不從事土地耕種，并且也不同父母一起生活，完全依賴家庭養(yǎng)老保障，會(huì)增大社會(huì)的不穩(wěn)定性因素，不利于和諧社會(huì)的構(gòu)建。由于家庭養(yǎng)老觀念不同、子女工作生活情況不同等各種影響因素，使得家庭養(yǎng)老保障不能夠較好的提高失地農(nóng)民生活水平。

（二）社保繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)較低

社會(huì)保養(yǎng)養(yǎng)老機(jī)制對(duì)于很多失地農(nóng)民來(lái)說(shuō)都是唯一的養(yǎng)老保障途徑，但是應(yīng)當(dāng)看到，在我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制中，其繳納和領(lǐng)取的額度標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)論是農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)還是城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)，都難以保證基本的生活需求。當(dāng)前我國(guó)部分農(nóng)村地區(qū)，60歲以上的農(nóng)民每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金額甚至只有幾十元，而從其繳納金額來(lái)看，每年一百余元。較低的社保繳納標(biāo)準(zhǔn)直接導(dǎo)致領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的降低，雖然很多農(nóng)民希望提高社保繳納金額，但是在現(xiàn)行的社保制度下難以實(shí)現(xiàn)。

（三）養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理不規(guī)范

我國(guó)當(dāng)前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于兩部分，一部分為農(nóng)民自己繳納，另一部分則來(lái)自于國(guó)家撥款。從養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資情況來(lái)看，大部分資金僅僅是存入銀行獲得利息，并沒(méi)有開(kāi)展多元化的投資，從而導(dǎo)致基金收益率不高。近年來(lái)，雖然一些地區(qū)在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金方面進(jìn)行了統(tǒng)一化的規(guī)范管理，但由于缺乏充足的資金管理人員和成熟的資金管理體系，導(dǎo)致應(yīng)用效果不佳。同時(shí)，在資金使用中，也存在一些不規(guī)范的問(wèn)題，例如在保費(fèi)收取中，當(dāng)前主要是以村為單位進(jìn)行保費(fèi)收取。由于缺乏專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，導(dǎo)致保費(fèi)收取較為混亂，沒(méi)有嚴(yán)格遵守相關(guān)的規(guī)定，資金挪用問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。在保險(xiǎn)金發(fā)放過(guò)程中，沒(méi)有按時(shí)足額發(fā)放等問(wèn)題也是較為突出的，甚至部分地區(qū)沒(méi)有按照規(guī)定，延遲一年以上沒(méi)有發(fā)放養(yǎng)老金。

（四）商業(yè)保險(xiǎn)參與度不高

在當(dāng)前的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域中，還需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參與。但是在農(nóng)村養(yǎng)老方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)還沒(méi)有較好的進(jìn)入這一領(lǐng)域，其中一個(gè)重要的原因就在于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要交納高額的保費(fèi)，這往往是農(nóng)民負(fù)擔(dān)不起的。因而很多商業(yè)保險(xiǎn)公司認(rèn)為農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)較小，普遍不重視農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。事實(shí)上，這一觀點(diǎn)并不正確，失地農(nóng)民所獲得的土地賠償金額是較為可觀的，有能力支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)，并且對(duì)于失地農(nóng)民而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也是一種很好的理財(cái)方式，能夠?yàn)槠涮峁┹^好的養(yǎng)老保障。

三、完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保障制度的一些建議

（一）構(gòu)建新型家庭養(yǎng)老保障模式

基于失地農(nóng)民養(yǎng)老保障特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建起全新的家庭養(yǎng)老保障模式，鼓勵(lì)老年公寓、養(yǎng)老社區(qū)等新型養(yǎng)老模式參與到家庭養(yǎng)老保障體系中。在養(yǎng)老保障經(jīng)濟(jì)來(lái)源方面，可以主要來(lái)自于三個(gè)方面，分別是：部分土地拆遷款、子女贍養(yǎng)款以及相關(guān)社會(huì)養(yǎng)老保障體系的扶持。其中在扶持政策方面，也可以引入其他的扶持模式，并不一定是資金支持，例如對(duì)于養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老社區(qū)等項(xiàng)目的土地扶持政策或者對(duì)于一些公辦養(yǎng)老院的專項(xiàng)資金扶持政策。給予失地農(nóng)民參加養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老院等養(yǎng)老模式一些優(yōu)惠支持。同時(shí)與家庭養(yǎng)老保障相結(jié)合，子女也應(yīng)當(dāng)充分進(jìn)到贍養(yǎng)父母的義務(wù)。在這種新型的家庭養(yǎng)老保障模式下，不但能夠有效降低子女的生活壓力，還能夠更好的滿足失地農(nóng)民養(yǎng)老保障需求，為其提供更加專業(yè)的陪護(hù)服務(wù)、醫(yī)療服務(wù)以及良好的精神文化氛圍。

（二）制定彈性的社保繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)制度

針對(duì)當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)較低的問(wèn)題，國(guó)家財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)加大資金支持，逐步提高社會(huì)保險(xiǎn)繳納和領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，制定更加彈性的社保繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)制度，而不是簡(jiǎn)單粗暴的一刀切。一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，借助于當(dāng)?shù)卣呢?cái)政支持，可以適當(dāng)提高社會(huì)保險(xiǎn)繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，制定多個(gè)繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)范圍，允許農(nóng)民多繳納和多領(lǐng)取社會(huì)保險(xiǎn)。而在一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地區(qū)，國(guó)家社會(huì)保障部門和財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，提高最低繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)，使得養(yǎng)老金額能夠滿足基本生活需求，并且繳納領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)當(dāng)是動(dòng)態(tài)變化的，同物價(jià)水平掛鉤，實(shí)時(shí)調(diào)整。

（三）加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理

加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金管理是提高社會(huì)保險(xiǎn)作用價(jià)值的重要途徑，例如在養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資方面，應(yīng)當(dāng)積極同一些商業(yè)基金進(jìn)行合作，在控制投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行多元化投資，提高收益率。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金首先考慮投資風(fēng)險(xiǎn)，但是如果基金收益不能夠抵消物價(jià)上漲水平的話，就會(huì)出現(xiàn)價(jià)值縮水，事實(shí)上銀行存款這種投資方式往往會(huì)造成實(shí)際價(jià)值縮水。因而這樣就需要在基金管理中引入更加科學(xué)的投資理念，合理搭配投資比例，使得收益水平能夠超過(guò)物價(jià)上漲水平，從而形成良性循環(huán)。此外，在保費(fèi)的收取和養(yǎng)老金發(fā)放環(huán)節(jié)中，應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)籌的資金管理制度，村委會(huì)并不具備較好的資金管理能力，應(yīng)當(dāng)逐步進(jìn)行資金管理過(guò)度；可以由省級(jí)相關(guān)部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理或者國(guó)家級(jí)部門進(jìn)行統(tǒng)籌管理，制定規(guī)范的資金管理程序和監(jiān)督制度。

（四）引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入失地農(nóng)民養(yǎng)老保障領(lǐng)域

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，在失地農(nóng)民養(yǎng)老保障中有著重要的應(yīng)用價(jià)值，針對(duì)當(dāng)前在失地農(nóng)民養(yǎng)老保障領(lǐng)域中商業(yè)保險(xiǎn)參與度不高的問(wèn)題，政府部門應(yīng)當(dāng)重視商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)全面進(jìn)入失地農(nóng)民養(yǎng)老保障領(lǐng)域。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，失地農(nóng)民養(yǎng)老保障市場(chǎng)是極為可觀的，失地農(nóng)民有著較好的保費(fèi)支付能力，能夠確保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，此外失地農(nóng)民在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面的需求也是剛性的。同時(shí)，政府部門也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的監(jiān)督管理，對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司推出的一些業(yè)務(wù)進(jìn)行審核規(guī)范，確保其養(yǎng)老金額能夠保證基本的生活需求，并且應(yīng)當(dāng)隨著物價(jià)水平的變化，對(duì)于保險(xiǎn)領(lǐng)取額度進(jìn)行調(diào)整。在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，可以給予一定的政策支持，鼓勵(lì)更多的商業(yè)保險(xiǎn)資本進(jìn)入失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，依靠商業(yè)保險(xiǎn)較高的獲利能力，能為失地農(nóng)民建立起更好的養(yǎng)老保障體系。

（五）建立失地農(nóng)民再就業(yè)培訓(xùn)機(jī)制

建立失地農(nóng)民再就業(yè)培訓(xùn)機(jī)制也是完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保障的一個(gè)重要措施，當(dāng)前失地農(nóng)民由于文化水平較低，缺乏專業(yè)技能，在失去耕種土地后很難找到較好的工作。相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)建立起一種長(zhǎng)效的失地農(nóng)民再就業(yè)培訓(xùn)機(jī)制，使得失地農(nóng)民能夠掌握一定的專業(yè)技能，便與其再就業(yè)。在耕地征用過(guò)程中，再就業(yè)培訓(xùn)機(jī)制應(yīng)當(dāng)同時(shí)跟進(jìn)，一旦耕地征用完成后，應(yīng)當(dāng)立即啟動(dòng)對(duì)失地農(nóng)民的就業(yè)培訓(xùn)。結(jié)合當(dāng)期企業(yè)的實(shí)際情況，為失地農(nóng)民提供多種技能的培訓(xùn)，如機(jī)械生產(chǎn)培訓(xùn)、廚師培訓(xùn)等等?；蛘咄?dāng)?shù)仄髽I(yè)合作，依據(jù)企業(yè)的實(shí)際需求聯(lián)合開(kāi)展培訓(xùn)工作，對(duì)于培訓(xùn)合格的失地農(nóng)民，合作企業(yè)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先錄用，解決失地農(nóng)民的就業(yè)問(wèn)題。

（作者單位：廣西民族大學(xué)商學(xué)院）

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