安徽廣播電視大學 孫文明

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企業(yè)金融服務(wù)的研究與探討

安徽廣播電視大學 孫文明

摘 要：本文基于在國際經(jīng)濟危機下，我國中小微企業(yè)如何通過商業(yè)金融服務(wù)推動自身發(fā)展，以獲得更好的促進作用，發(fā)現(xiàn)自身的不足，并指出了如何彌補這些缺陷的方法，使其在我國金融行業(yè)發(fā)展變革中發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè) 金融服務(wù) 多元化發(fā)展

在我國社會經(jīng)濟體系中，中小微企業(yè)具有很重要的地位。企業(yè)的正常運作及發(fā)展對國民經(jīng)濟的促進作用是不可或缺的，在社會發(fā)展中主要起到了促進推動作用，對我國的勞動就業(yè)率和各項經(jīng)濟指標起著決定性的作用。本文探討了國外在金融服務(wù)方面的經(jīng)驗，結(jié)合實際如何與我國的經(jīng)濟模式與經(jīng)營理念相融合，結(jié)合我國現(xiàn)有市場經(jīng)濟模式的深入了解，分析出在我國中小規(guī)模企業(yè)對金融服務(wù)的渴求，以及金融服務(wù)模式發(fā)展中遇到的問題，并提出以全面服務(wù)的金融體系結(jié)合政策法規(guī)來完善對中小規(guī)模企業(yè)的創(chuàng)新服務(wù)的思想。

1 國外現(xiàn)狀

在以美國為首的資本主義國家，非常重視企業(yè)資本運作，根據(jù)企業(yè)規(guī)模的不同相繼建立了完整的金融服務(wù)模式，特別是針對小規(guī)模運作團體突出的靈活、全面、監(jiān)護式配套服務(wù)思想影響了整個國家。這些特點鮮明的金融服務(wù)模式有以下共性。

（1）多方面的政策扶持，以國家政策法規(guī)為基本層面的扶持政策對金融服務(wù)的發(fā)展進行的整體規(guī)劃和布局。以政府在政策性調(diào)整和法律法規(guī)的健全方面對金融服務(wù)的扶持，做到整體性的戰(zhàn)略部署；由政府職能部門牽頭與金融企業(yè)接洽，以政府性擔保及法律服務(wù)為小規(guī)模企業(yè)提供便利條件；將提高對企業(yè)政策扶持力度作為政府政績形象，以擴大宣傳效果，吸引更多的金融機構(gòu)參與整體項目。

（2）多元化的金融服務(wù)方式充分體現(xiàn)了以資本運作為前提的市場經(jīng)濟。非政府組織方式：以社會組織形態(tài)進行慈善募捐等活動對貧困人群進行指導(dǎo)、教育和培訓等多方位的扶持方式，幫助他們解決實際問題。社會信用團體方式：利用自身的社會地位及財政支持對小微企業(yè)進行幫扶活動。銀行商業(yè)貸款方式：根據(jù)微小企業(yè)實際運營狀況，以無抵押或抵押等方式進行企業(yè)融資活動。政府扶持資金方式：政府部門會以企業(yè)發(fā)展方向、實際成果、未來計劃等設(shè)立企業(yè)幫扶資金援助。

國外企業(yè)金融運作方式中，以銀行商業(yè)貸款方式運作為主，通過企業(yè)呈遞的資料信息由商業(yè)銀行對企業(yè)運作情況進行調(diào)查，明確與企業(yè)的商業(yè)運作模式。其他金融運作方式是根據(jù)各國不同的國情進行的輔助金融運作，多以金融機構(gòu)及委托機構(gòu)方式運作，形成了各自特色的金融運作體系。

2 國內(nèi)現(xiàn)狀

目前，我國對企業(yè)的金融服務(wù)特點主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）政府政策性的結(jié)構(gòu)調(diào)整及法律法規(guī)的健全引導(dǎo)金融服務(wù)行業(yè)的前行路線。由于我國的經(jīng)濟體系不同于發(fā)達的資本主義國家，金融服務(wù)行業(yè)尚需完善規(guī)整，需要由國家在不同的經(jīng)濟情況背景下對各種實際情況做出調(diào)整，來引導(dǎo)金融市場的穩(wěn)定運行。

（2）政府部門在財政、稅收及政府扶持資金等多方面對企業(yè)進行扶持幫扶活動，以政策化企業(yè)的融資方式傾向于具有良好發(fā)展前景的行業(yè)及企業(yè)。

（3）以政府信用擔保形式為企業(yè)提供商業(yè)金融服務(wù)，將金融機構(gòu)與中小微企業(yè)的溝通作為起始點，通過引導(dǎo)逐步了解雙方所需，最終達成合作意向，推動中小微企業(yè)在金融市場中找到立足點。

（4）多元化金融服務(wù)方式。近幾年不斷發(fā)展的創(chuàng)新金融模式，也為中小微企業(yè)提供了多種渠道的金融服務(wù)，其中包含了融資租賃、信托、私募、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、典當?shù)榷喾N金融模式。這也促成了社會金融機構(gòu)的不斷發(fā)展，以商業(yè)銀行、合作信用社及金融投資公司等多種金融服務(wù)商在金融市場的表現(xiàn)最為活躍。中小金融機構(gòu)相對結(jié)構(gòu)簡單、管理方便、產(chǎn)品靈活、地域性強等諸多優(yōu)勢，在我國的金融市場發(fā)揮了應(yīng)有的作用

3 我國金融服務(wù)中的問題

3.1 政府政策及法規(guī)存在的問題

（1）政策及法律法規(guī)不健全。雖然我國在《中小企業(yè)法》及出臺的一系列政策性規(guī)定等措施，對企業(yè)的監(jiān)管及金融服務(wù)中的具體運作仍存在漏洞。我國法律相對滯后，不能應(yīng)對社會快速發(fā)展的實際情況，在政府出臺新政后才會制定相關(guān)的法律法規(guī)，形成了本末倒置的情況。配套制度法規(guī)的不完善，也導(dǎo)致金融市場秩序混亂。征信制度的管理與應(yīng)用，存款保險機制的建立，動產(chǎn)物權(quán)擔保制度的完善，民間個人信貸政策的出臺，都將為完整的金融市場運作提供積極的作用。（2）政府扶持力度不夠，扶持方向偏散。目前，我國的政策扶持性項目多達幾百個，受益企業(yè)達到10萬家。但是，由于政府監(jiān)管力度不夠，出現(xiàn)了“散養(yǎng)投食”的情況，每個企業(yè)均能得到一部分資金，但對于前景良好的企業(yè)可能是杯水車薪，降低了政策性扶持的實際效果。（3）商業(yè)運作方式過于保守，風險低帶來的結(jié)果就是投資回報效果差。過于保守的運作模式勢必造成投資回報低的問題，我國的中小微企業(yè)由于自身難以獲得足夠自身發(fā)展的資金，成了企業(yè)發(fā)展緩慢的瓶頸。

3.2 金融服務(wù)中的問題

（1）金融市場運作不到位，缺乏完善的一體化運作流程。目前我國的金融市場發(fā)展不平衡，多數(shù)商業(yè)機構(gòu)照搬國外的金融運作方式，對于自身內(nèi)部的建設(shè)較為充分，但對于商業(yè)機構(gòu)之間的合作欠缺經(jīng)驗，無法實現(xiàn)完整的商業(yè)金融運作。由于結(jié)構(gòu)問題及市場競爭關(guān)系，商業(yè)銀行和保險公司互相搶占經(jīng)營項目，無法保證金融資金運作的流暢及監(jiān)管的有效。（2）金融產(chǎn)品單一，運作模式死板。過于年輕的金融市場導(dǎo)致各金融機構(gòu)都以穩(wěn)妥保守的運作為主，項目過于單調(diào)，金融風險全部傾向于被投方，對我國的中小微企業(yè)形成了壓力。根據(jù)我國金融服務(wù)市場項目技術(shù)的統(tǒng)計，金融產(chǎn)品相似率達到了92%，只有7家機構(gòu)能夠?qū)Ρ煌斗蕉ㄖ祈椖浚⑦M行企業(yè)未來發(fā)展評估。（3）作為主動型行業(yè)，創(chuàng)新意識差，服務(wù)理念尚未形成。在我國的各個商業(yè)機構(gòu)中，財大氣粗的金融結(jié)構(gòu)延續(xù)著一成不變的傳統(tǒng)，很難融入社會與市場，接觸到中小企業(yè)的機會也就此錯過。銀行缺乏為中小微企業(yè)提供金融創(chuàng)新的足夠的內(nèi)在動力。

3.3 中小微企業(yè)存在的問題

中小微企業(yè)規(guī)模小、資金有限、科技含量較低、產(chǎn)品同質(zhì)化及償債能力弱等問題，無法得到金融市場的認可。且在我國的金融市場中，不健全的體質(zhì)及監(jiān)管下，會讓很多人鉆法律的漏洞以獲取非法經(jīng)濟利益。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）企業(yè)的建設(shè)需要完整的管理制度及制定相應(yīng)的發(fā)展規(guī)劃，形成可長期運作及具有良好發(fā)展前景的企業(yè)。（2）將自身優(yōu)勢及發(fā)展前景充分地展現(xiàn)，并探索出一條堅實的發(fā)展道路，形成企業(yè)的優(yōu)秀文化。（3）企業(yè)運作規(guī)范化，避免不良業(yè)績的產(chǎn)生，及時消除不良資產(chǎn)帶來的影響。建立資本運作機制，及時了解市場經(jīng)濟布局，緊跟社會發(fā)展。

4 對中小微企業(yè)金融服務(wù)未來發(fā)展的建設(shè)性思路

根據(jù)當前我國金融行業(yè)遇到的實際問題，本文提出改進和完善我國中小微企業(yè)金融服務(wù)工作的幾點建議。

（1）中小微企業(yè)是世界各國經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的經(jīng)濟體，這些企業(yè)的基數(shù)是很大的，帶來的金融風險和投資回報是成正比的，雖然存在一定的投資風險，但對于預(yù)期回報受益還是值得肯定的。所以對中小微企業(yè)的金融服務(wù)應(yīng)該是存在較大市場空間的，運作得當是可以獲得較高投資回報的。（2）政策性扶持是對中小微企業(yè)的關(guān)懷，要運用得當。要根據(jù)國家政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃及未來國家經(jīng)濟戰(zhàn)略部署制定堅實可靠的政策性方案，要運用法律法規(guī)對政策進行約束，避免帶來不良的影響，要提高對企業(yè)的扶持力度，適當縮小扶持范圍，讓更多具有較好發(fā)展前景的企業(yè)得到更好的推動力，提高財政資金的實際利用效果。（3）政府部門應(yīng)聯(lián)絡(luò)多方面渠道為中小微企業(yè)打通運作環(huán)節(jié)，不僅僅是財政方面，還包括金融市場、稅務(wù)、法務(wù)、勞務(wù)和海外市場渠道等，擴寬企業(yè)眼界，促進企業(yè)發(fā)展觀念的形成，切實落實政策性扶植的實際效果。（4）多元化的金融服務(wù)方式讓企業(yè)獲得了更多的選擇機會，這也增加了金融服務(wù)機構(gòu)的競爭意識，不僅要為企業(yè)提供服務(wù)，還要建立起企業(yè)良好發(fā)展的輔助作用，從金融服務(wù)中讓雙方受益。（5）繼續(xù)完善和改進金融行業(yè)，從政策法規(guī)到服務(wù)意識，從金融企業(yè)內(nèi)部運作到行業(yè)合作經(jīng)營理念，形成統(tǒng)一完整規(guī)范的金融服務(wù)市場體系。

參考文獻

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中圖分類號：F832

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2016）05（b）-070-02