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著力打通農(nóng)村金融“最后一公里”
——湖北省農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作回顧

湖北省枝江市農(nóng)民合作社聯(lián)合會(huì)授牌儀式

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，解決農(nóng)業(yè)“貸款難”、“貸款貴”問題對(duì)于推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收，加快實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具有核心和關(guān)鍵意義。2015年初，湖北省委、省政府決定把構(gòu)建“合作社+金融”的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期農(nóng)村改革的重點(diǎn)加快推進(jìn)。全省成立了農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，起草下發(fā)了試點(diǎn)指導(dǎo)性文件，2015年6月在枝江市開展首個(gè)試點(diǎn)。試點(diǎn)近一年來，取得階段性成效，初步破解了涉農(nóng)貸款“兩難一貴”問題，加速推進(jìn)了農(nóng)村資源要素合理流動(dòng)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。

一、集思廣益創(chuàng)新思路，優(yōu)化頂層設(shè)計(jì)

在頂層設(shè)計(jì)上，湖北省抓住“聯(lián)合、信用、分擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)防控”四個(gè)關(guān)鍵，以平臺(tái)建設(shè)為基礎(chǔ)、以服務(wù)模式創(chuàng)新為核心、以風(fēng)險(xiǎn)防控為保障，著力破解涉農(nóng)貸款“兩難一貴”問題，打通農(nóng)村金融“最后一公里”，構(gòu)建“農(nóng)合聯(lián)+金融”的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系。

1.把農(nóng)民有效組織起來，搭建金融創(chuàng)新平臺(tái)。以試點(diǎn)縣（市、區(qū)）為單元，將農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體組織起來，引導(dǎo)組建一個(gè)不以營(yíng)利為目的，具有企業(yè)法人性質(zhì)的農(nóng)民合作社聯(lián)合會(huì)（簡(jiǎn)稱農(nóng)合聯(lián)），搭建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與政府和金融機(jī)構(gòu)之間的鏈接和增信平臺(tái)。未來將逐步拓展產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)，教育培訓(xùn)、市場(chǎng)營(yíng)銷、農(nóng)技推廣等方面的職能，成為農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)的綜合平臺(tái)。

2.構(gòu)建征信增信體系，開展服務(wù)模式創(chuàng)新。充分發(fā)揮農(nóng)合聯(lián)對(duì)會(huì)員具有的利益聯(lián)結(jié)和信息對(duì)稱優(yōu)勢(shì)，以農(nóng)合聯(lián)為征信載體，建立健全新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和共享平臺(tái)，建立政府出資的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，完善政府支持的融資性擔(dān)保公司擔(dān)保機(jī)制，合作銀行按比例放大授信額。

3.設(shè)立涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立責(zé)任分擔(dān)機(jī)制。充分發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)支農(nóng)信貸投放的杠桿效應(yīng)，由省、市兩級(jí)財(cái)政共同注資設(shè)立5000萬元涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專項(xiàng)用于補(bǔ)償合作金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)合聯(lián)會(huì)員貸款形成的損失。同時(shí)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，對(duì)因自然災(zāi)害等因素形成的貸款損失，由涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、合作銀行、擔(dān)保公司、合作保險(xiǎn)公司按照約定的比例進(jìn)行分擔(dān)，進(jìn)一步降低合作銀行的承貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.加強(qiáng)預(yù)警防控和監(jiān)管，嚴(yán)格控制金融風(fēng)險(xiǎn)。一是試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制定出臺(tái)金融創(chuàng)新試點(diǎn)工作風(fēng)險(xiǎn)防范和監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控和應(yīng)急處理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的監(jiān)督和管理。二是探索通過保險(xiǎn)手段化解農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑，推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)，開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、補(bǔ)充保險(xiǎn)等試點(diǎn)，降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。三是建立聯(lián)合審貸制度，貸前調(diào)查與貸后管理雙管齊下，從制度上防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。

二、試點(diǎn)突出“四大創(chuàng)新”，實(shí)現(xiàn)率先突破

枝江市自2015年6月被確定為全省首個(gè)農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)縣（市、區(qū)）以來，周密部署，扎實(shí)推進(jìn)，取得了階段性成效，在解決涉農(nóng)貸款“兩難一貴”方面實(shí)現(xiàn)了率先突破。

1.創(chuàng)新工作平臺(tái)，健全服務(wù)體系。枝江市成立了農(nóng)民合作社聯(lián)合會(huì)，吸納了1428家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，占全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的71.6%，網(wǎng)絡(luò)農(nóng)民專業(yè)合作社成員70658戶，占全市農(nóng)戶的68.7%。成功搭建農(nóng)合聯(lián)組織體系、農(nóng)村合作金融服務(wù)體系、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評(píng)估交易體系等“三大體系”和征信服務(wù)、技術(shù)推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷、金融創(chuàng)新、借貸擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、產(chǎn)權(quán)交易等“七大平臺(tái)”，建立了集信息采集、大數(shù)據(jù)分析、征信評(píng)估、征信查詢等多功能于一體的征信信息系統(tǒng)。

2.創(chuàng)新工作機(jī)制，提升試點(diǎn)實(shí)效。創(chuàng)新金融鏈接機(jī)制，以農(nóng)合聯(lián)為中心，搭建成員與銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司合作渠道。創(chuàng)新金融增信機(jī)制，由省級(jí)財(cái)政注入資本金3000萬元，市級(jí)財(cái)政注入2000萬元共同成立5000萬元涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為農(nóng)合聯(lián)會(huì)（成）員增信授信；加快農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，推進(jìn)農(nóng)村資產(chǎn)資源確權(quán)賦能。創(chuàng)新金融普惠機(jī)制，涉農(nóng)貸款原則上實(shí)行國(guó)家同檔期基準(zhǔn)利率；涉農(nóng)擔(dān)保費(fèi)用按照擔(dān)保公司政府控股比例實(shí)行減免；涉農(nóng)貸款利息、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性保險(xiǎn)保費(fèi)由政府給予30%—50%補(bǔ)貼。設(shè)立2000萬元農(nóng)村合作金融專項(xiàng)“過橋”資金，有效緩解農(nóng)合聯(lián)會(huì)（成）員還款壓力，降低涉農(nóng)貸款“過橋”成本。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，建立聯(lián)合審貸制度，加強(qiáng)貸前調(diào)查和貸后管理；嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制責(zé)任；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置。

3.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)給力。創(chuàng)新設(shè)計(jì)“信用貸、擔(dān)保貸、抵（質(zhì)）押貸、保險(xiǎn)貸、聯(lián)保貸”等金融產(chǎn)品，多渠道、多層次滿足會(huì)（成）員信貸需求。試點(diǎn)工作以來，已發(fā)放涉農(nóng)貸款268戶3.76億元。其中：信用貸款57戶337萬元（其中為24戶貧困戶發(fā)放“免抵押、免擔(dān)保、全貼息”的農(nóng)村合作金融扶貧專項(xiàng)信用貸款108萬元），擔(dān)保貸款78戶1.13億元，抵（質(zhì)）押貸款77戶2.45億元，保證保險(xiǎn)貸款2戶150萬元，聯(lián)保貸款34戶854萬元，其他方式貸款20戶462萬元。同時(shí)配套完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推動(dòng)政策性保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)，積極開辦小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)前置保險(xiǎn)和內(nèi)部互助性保險(xiǎn)。

4.創(chuàng)新組織保障，形成工作合力。全省成立由省委副書記任組長(zhǎng)、省政府分管金融和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的副省長(zhǎng)任副組長(zhǎng)、省直相關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的農(nóng)村合作金融創(chuàng)新工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立工作辦公室，加強(qiáng)對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織和協(xié)調(diào)。枝江市成立由市委書記任組長(zhǎng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組建工作推進(jìn)專班，構(gòu)建了“領(lǐng)導(dǎo)小組+工作專班+市直單位”的工作機(jī)制，高位推進(jìn)試點(diǎn)工作。試點(diǎn)過程中，枝江市積極整合資源，推進(jìn)“七大平臺(tái)”聯(lián)合辦公，建立“一站受理、一站辦結(jié)”的綜合服務(wù)鏈條，精簡(jiǎn)辦事流程，提升服務(wù)水平。

三、試點(diǎn)工作成效初顯，經(jīng)驗(yàn)或可借鑒

枝江市通過開展農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)，不僅初步破解了涉農(nóng)貸款“兩難一貴”問題，而且加速推進(jìn)了農(nóng)村資源要素合理流動(dòng)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。枝江市自開展試點(diǎn)工作以來，已累計(jì)辦理林權(quán)、水域?yàn)┩拷?jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村土地及房屋、機(jī)械設(shè)備等抵押登記27筆。新增土地經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)面積4.83萬畝，流轉(zhuǎn)率達(dá)44.8%。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的環(huán)境下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的涉農(nóng)投資總額穩(wěn)中有升。2015年，46家農(nóng)合聯(lián)初始成員單位新增固定資產(chǎn)投資2760萬元，同比增長(zhǎng)19%。同時(shí)，通過試點(diǎn)工作，有效地推動(dòng)了“龍頭企業(yè)+合作社+基地+農(nóng)戶”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)，枝江市80%的農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)到規(guī)范化管理水平，初步形成“農(nóng)民連著合作社，合作社連著農(nóng)合聯(lián)，農(nóng)合聯(lián)連著政府與市場(chǎng)”的發(fā)展格局。

2015年12月，國(guó)務(wù)院決定在吉林省開展農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)，圍繞分散現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、盤活農(nóng)村產(chǎn)權(quán)，對(duì)農(nóng)村金融組織、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)貸款抵質(zhì)押擔(dān)保物范圍、優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品等進(jìn)行探索。湖北省正在開展的農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)與吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)在主要目標(biāo)和主要任務(wù)上高度一致，在探索路徑上高度契合，為全省乃至全國(guó)全面深化農(nóng)村金融改革率先邁出了步伐，做出了有益的探索。

〔中共湖北省委財(cái)經(jīng)辦（省委農(nóng)辦）供稿〕