互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究

呂雪

摘 要：國家社會經(jīng)濟水平的不斷提升，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融已是現(xiàn)代化經(jīng)濟社會發(fā)展中必不可少的內(nèi)容，其間在線支付、大數(shù)據(jù)、云計算等類網(wǎng)絡服務模式均是基于互聯(lián)網(wǎng)金融而發(fā)展的。互聯(lián)網(wǎng)金融支付便捷、應用方便、節(jié)約時間，這于傳統(tǒng)金融模式形成了十分鮮明的對比，亦打破了傳統(tǒng)金融的發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)的持續(xù)發(fā)展使得全球金融模式競爭格局產(chǎn)生了極大的變化。本文探討了互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并提出了實用性應用措施，為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的進一步發(fā)展有極大的推動作用。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；模式；發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展推動了金融市場的進一步發(fā)展，而著眼于金融行業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展中蘊含著極大的商機與財富，但此類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展使得傳統(tǒng)金融模式面臨巨大的挑戰(zhàn)，亦使得世界金融格局產(chǎn)生了極大的變化。且新型金融模式拉動了社會經(jīng)濟的進一步發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融為企業(yè)融資等方面問題提供了良好的處理方式，更是為金融發(fā)展提供了良好的平臺。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展應進行相應的監(jiān)督與管理，因此探討互聯(lián)網(wǎng)金融模式對金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著極大現(xiàn)實意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式概述

互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新型金融模式，其屬于互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合而產(chǎn)生的，采用現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)技術與在線支付功能及通信技術而產(chǎn)生的金融模式。現(xiàn)代化互聯(lián)網(wǎng)金融模式均是基于互聯(lián)網(wǎng)、在想支付、搜索引擎等類技術而發(fā)展的，其有效處理了市場信息不能共享的問題，這使得我國金融市場極具實效性。采用互聯(lián)網(wǎng)交易方的資金安全問題應強調(diào)風險承擔的降低，其間各種金融產(chǎn)品的審閱與交易均是基于在線支付而完成的，此類交易方式有效降低了各種交易成本，同時亦避免了相關因素的影響。

二、我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展中存在的問題

1.缺乏外部監(jiān)管法律

2013年的余額寶、理財通、眾籌平臺等類新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品持續(xù)推出，這時的互聯(lián)網(wǎng)金融則是年度熱門話題。不過其間互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品發(fā)展中的監(jiān)管風險非常大，監(jiān)督管理問題亦是目前互聯(lián)網(wǎng)金融最為重要的問題。現(xiàn)階段國內(nèi)缺乏規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度及其法律，客戶于互聯(lián)網(wǎng)金融上投資時，個人權(quán)益得不到保證，并且這種情況日益嚴重。

2.缺乏風險控制力度

金融行業(yè)是高風險行業(yè)，且加上互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的融合，風險會比傳統(tǒng)金融風險更大。我國互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，不過其缺乏嚴格健全的風險控制體系，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制力度缺失。著眼于傳統(tǒng)金融機構(gòu)而言，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風險控制策略各個方面都缺乏支撐基礎，許多平臺并不具備互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，從而對風險控制造成了極大威脅，最終導致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的許多問題未能嚴格控制。

3.信息安全問題嚴重

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展離不開大量的數(shù)據(jù)，通常均是全面分析各種數(shù)據(jù)，以此方式來了解客戶的個人資料，以分析大量數(shù)據(jù)來掌握客戶的個人信息，這樣才能為客戶提供更適宜的服務，不過其數(shù)據(jù)庫極易泄露和竊取，亦或者是被篡改。加上互聯(lián)網(wǎng)金融虛擬化程度極高，服務工作更是跨領域的，這時的互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全保障力度嚴重缺失，且針對合理的體系建設不完善。相關人員應全面分析信息安全和網(wǎng)絡空間安全工作中存在的各方面問題，以此更好的克服其間存在的各種困難。

4.缺乏健全的信用體系

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，信用環(huán)境不僅僅強調(diào)線下信用環(huán)境。國內(nèi)信用環(huán)境并不規(guī)范，且其間極易出現(xiàn)各種違約問題，這嚴重制約了互聯(lián)網(wǎng)金融也的進一步發(fā)展。比如國內(nèi)央行的發(fā)展，其征信系統(tǒng)始終是采用傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而此類機構(gòu)應用程度低。且隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的飛速發(fā)展，其征信系統(tǒng)卻沒有和央行征信體系合理對接，導致企業(yè)沒有適當?shù)男畔⒔粨Q機制，其間大量信息資源根本不能共享。相關人員應全面分析其信用體系，積極尋找其間存在的各種不足之處，針對其問題找出針對性處理措施，這樣才能有效確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的有序發(fā)展。

三、應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的有效對策

1.加強監(jiān)管責任的明確

相關部門應嚴格明確監(jiān)管責任，且及時出臺針對性法律法規(guī)，于各個部門中建立相對應的金融協(xié)調(diào)保護機制，確保其間各項工作有效協(xié)調(diào)，管理到位。國內(nèi)要全面分析互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的實際發(fā)展情況，并嚴格明確相關企業(yè)的業(yè)務監(jiān)管；不斷頒布相應的監(jiān)管辦法，逐漸明確其間各方面監(jiān)管責任。加上互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的飛速發(fā)展，監(jiān)管責任亦應作出相對應的調(diào)整，從而更好的完善監(jiān)管機制。政府應為此出臺相應的法律法規(guī)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作是有法可依的，使其有張可循。

2.加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律性

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的自律性強弱與其監(jiān)督管理效果息息相關，與該行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展密不可分，政府應看到此項工作的重要性，全面分析其間各類因素，以針對性措施加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性，從而更好的確保該行業(yè)有序發(fā)展，且以此加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的透明度，保證在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)各項工作的開展過程中，都是采用科學合理的方式，這樣才能保證其整體工作科學、有序性。比如說：對于一個初期成立的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會來說，作為專業(yè)的行業(yè)自律機構(gòu)，以此加強互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的自律性，這樣才能為該行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展營造良好的行業(yè)氛圍，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)行業(yè)協(xié)會及相關自律組織的聯(lián)系十分重要，國家及其地方金融主管部門應加強國家政策的滲透，使得自律組織均具備良好的支撐基礎，從而使其形成良好的自律規(guī)范。再者是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)應不斷提升企業(yè)標準，對于行業(yè)標準予以足夠的重視，認識到行業(yè)標準對于整個行業(yè)相關工作順利開展的重要性，以便于形成完善的行業(yè)自律規(guī)范，有利于整體的社會自律組織及自律意識的提升，應全面分析其創(chuàng)新點，從而進行各項監(jiān)督管理制度的創(chuàng)新，以確保互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

3.加強互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全風險防范

對當前我國互聯(lián)網(wǎng)信息技術的發(fā)展現(xiàn)狀分析發(fā)現(xiàn)，其中還存在一系列有待解決的問題，這些問題的存在使得其行業(yè)整體在運行過程中，面臨著很高的安全風險，為了能夠很好的解決這一問題，就需要對安全防御體系構(gòu)建工作予以足夠的重視，同時要加大宣傳力度，對相關人員進行正確教育與引導，從而促進信息安全性的提升。我們這里主要是說建立互聯(lián)網(wǎng)金融信息主動防御體系的重要性，充分預防相關因素對信息安全的攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融安全風險大，且除了傳統(tǒng)網(wǎng)絡安全隱患，其更應具備各種新型技術來確保安全風險的有效防范，應以各種策略來構(gòu)建相應的防御體系，確保其信息安全性；再者是不斷創(chuàng)新，以各種手段來確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易安全有效，互聯(lián)網(wǎng)金融公司應不斷開發(fā)各種信息產(chǎn)品，并將其充分用于信息安全中，通過不斷提升各項技術水平，來促進各種信息安全產(chǎn)品的誕生，這對于保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)信息安全風險具有非常重要的作用。另一方面，在加大技術研發(fā)力度的同時，還需要加大各種金融知識的普及力度，以便于不管是行業(yè)中的人員還是社會中的民眾，都能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融信息安全風險予以足夠的重視，人們?nèi)羰悄軌蛟谙硎芊毡憬菪缘耐瑫r，樹立起較高的風險意識，對于降低互聯(lián)網(wǎng)金融服務風險時間的發(fā)生率也具有積極的作用，這不僅有利于在社會中建立起一個良好的氛圍，也有利于保證民眾的切身利益。

4.加強互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的快速發(fā)展，其在專業(yè)人才、復合型人才等方面缺乏的現(xiàn)象也日益凸顯，由于高技術水平、高素質(zhì)人才的缺乏，對于行業(yè)整體的發(fā)展進度具有阻礙作用，這就需要能加大互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng)力度，在吸納新型人才的同時，加大現(xiàn)有人才的培養(yǎng)力度，以便于促進整體行業(yè)的良好發(fā)展。

四、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展是金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)物，其間在線支付、云計算、搜索引擎都是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐，隨著現(xiàn)代化社會經(jīng)濟的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式極具優(yōu)勢，不過其間仍存在許多不足之處，這也說明探討互聯(lián)網(wǎng)金融模式對金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著極大現(xiàn)實意義。本文對互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行了概述，并探討了我國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展中存在的問題，提出了應對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的有效對策，為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的進一步發(fā)展有著極大的推動作用。

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