對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院 王璐對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院 李安渝中國中小企業(yè)協(xié)會 齊力然

中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)建設(shè)思路①

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院 王璐
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院 李安渝
中國中小企業(yè)協(xié)會 齊力然

中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)平臺以大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐，建設(shè)并推廣中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)庫建設(shè)、企業(yè)信用評價與監(jiān)測體系。利用國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見》的契機(jī)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)構(gòu)建并完善社會信用體系，維護(hù)市場正常秩序，促進(jìn)市場公平競爭，釋放市場主體活力，進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

中小企業(yè) 信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測 評價應(yīng)用服務(wù) 平臺建設(shè)

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，人類進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時代，全社會信息量爆炸式增長，數(shù)量巨大、來源分散、格式多樣的大數(shù)據(jù)對政府服務(wù)和監(jiān)管能力提出了新的挑戰(zhàn)，也帶來了新的機(jī)遇。既要高度重視信息公開和信息流動帶來的安全問題，也要充分認(rèn)識推進(jìn)信息公開、整合信息資源，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)運(yùn)用對維護(hù)國家統(tǒng)一、提升國家治理能力、提高經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行效率的重大意義。由于缺乏有效的監(jiān)管，也沒有強(qiáng)制的約束力，社會上存在著大量的評價機(jī)構(gòu)，數(shù)量眾多，水平良莠不齊。目前國內(nèi)評級機(jī)構(gòu)接近200家，只有80家在人民銀行進(jìn)行了備案。

中小企業(yè)在世界各個國家都是國民經(jīng)濟(jì)中的一支重要力量，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步建立和完善，中小企業(yè)也日益顯示出舉足輕重的地位。通過建立統(tǒng)一的信用制度和向社會公示信用信息，使所有的公民和法人都掌握中小企業(yè)的信用狀況，將有效解決當(dāng)前中小企業(yè)市場信用管理體系不完善的問題。這就需要發(fā)揮大數(shù)據(jù)的作用。通過大數(shù)據(jù)的手段將中小企業(yè)信用信息實(shí)行集合和共享，進(jìn)而對其進(jìn)行分析研判、綜合評價，并向社會公示。以大數(shù)據(jù)為支撐的中小企業(yè)信用評價與監(jiān)測，對于加強(qiáng)對市場主體的服務(wù)和監(jiān)管具有非常重要的作用。

1　建設(shè)內(nèi)容

中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)平臺的建立，將整合金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違法、安全生產(chǎn)、質(zhì)量監(jiān)管、統(tǒng)計調(diào)查等領(lǐng)域信用信息，實(shí)現(xiàn)各地區(qū)、各部門、各行業(yè)中小企業(yè)信用信息共建共享，建立以“三系統(tǒng)、一庫、一平臺”（數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)、誠信企業(yè)初篩系統(tǒng)、信用監(jiān)測系統(tǒng)，信用信息數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用服務(wù)平臺）為核心、基于多方信息采集的企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價系統(tǒng)平臺。

“中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)平臺”的整體架構(gòu)如圖1所示。

圖1　中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)平臺

中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測與評價應(yīng)用服務(wù)平臺的構(gòu)建主要是利用大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用信息共建共享，從而推動簡政放權(quán)和政府職能轉(zhuǎn)變，促進(jìn)市場主體依法誠信經(jīng)營，降低政府服務(wù)和監(jiān)管成本，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管和社會監(jiān)督有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建全方位的市場信用監(jiān)管體系。其運(yùn)營體系包括“三系統(tǒng)，一庫，一平臺”。

其中三個系統(tǒng)：一是中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)。協(xié)會依托22萬會員企業(yè)信用信息庫，與政府?dāng)?shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行對接與交換，形成“四位一體”的中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)示范采集體系，打通信息孤島，實(shí)現(xiàn)行業(yè)與社會信息資源開放共享。二是中小企業(yè)信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)?；诖髷?shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)，獲取和處理企業(yè)信用信息，及時掌握中小企業(yè)經(jīng)營行為、違法違規(guī)和失信現(xiàn)象，動態(tài)監(jiān)控中小企業(yè)信用狀況。同時，以信用為導(dǎo)入，實(shí)現(xiàn)對中小企業(yè)穩(wěn)定性及運(yùn)行環(huán)境的動態(tài)監(jiān)測。三是中小企業(yè)信用評價系統(tǒng)。一方面，基于科學(xué)先進(jìn)的中小企業(yè)信用評價方法和模型，形成行業(yè)基礎(chǔ)信用評價報告，為政府科學(xué)決策和風(fēng)險預(yù)判提供參考。另一方面，向企業(yè)提供差異化、精準(zhǔn)化信用報告和信用評級產(chǎn)品，促進(jìn)平臺可持續(xù)發(fā)展。

一庫：整合多方信息，包括企業(yè)的自動備案信息、政府?dāng)?shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)以及商業(yè)數(shù)據(jù)等，最終形成中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)庫。

一平臺：基于三大運(yùn)行系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)庫，面向政府、企業(yè)和公眾構(gòu)建中小企業(yè)綜合信用服務(wù)平臺，以線上線下相結(jié)合的立體服務(wù)模式、多層次的服務(wù)方式，提供包括信用資訊發(fā)布服務(wù)、信用信息查詢服務(wù)、企業(yè)征信服務(wù)、信用信息認(rèn)證服務(wù)、企業(yè)信用評價服務(wù)、跨境商貿(mào)信用評價服務(wù)、信用分析決策支持服務(wù)等基本服務(wù)，以及融資貸款等增值服務(wù)。

根據(jù)以上的服務(wù)體系，平臺實(shí)施IT系統(tǒng)架構(gòu)如圖2所示。

圖2　IT系統(tǒng)架構(gòu)

平臺實(shí)施過程中一個很重要的問題就是市場參與主體的信息采集問題。目前不少商業(yè)信用信息資源的開發(fā)和利用是基于政府或第三方建設(shè)的信用信息資源交換及開發(fā)平臺。中國中小企業(yè)協(xié)會將依托22萬家會員企業(yè)信用信息庫，與政府?dāng)?shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)公開數(shù)據(jù)、第三方商業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行對接與交換，包括直接向被征信企業(yè)或被征信企業(yè)的交易對象征集企業(yè)信用信息；從公開媒體的有關(guān)報道征集企業(yè)信用信息；法律、法規(guī)允許的其他方式。從而形成“四位一體”的中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)示范采集體系，打通信息孤島，實(shí)現(xiàn)行業(yè)與社會信息資源開放共享。

2　重點(diǎn)任務(wù)

2.1建設(shè)中小企業(yè)信用信息大數(shù)據(jù)庫，完善數(shù)據(jù)采集共享機(jī)制

根據(jù)平臺建設(shè)目標(biāo)，建設(shè)企業(yè)行政管理信息采集接口、信息源機(jī)構(gòu)信用信息采集接口、企業(yè)信用網(wǎng)上采集系統(tǒng)等，并預(yù)留可擴(kuò)展系統(tǒng)接口，完善數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)。系統(tǒng)主要功能包括：主體識別及實(shí)名認(rèn)證；定向監(jiān)控、自主備案、自動搜索等信用信息采集及管理；公示核實(shí)、第三方核實(shí)、聯(lián)保核實(shí)、來源核實(shí)等信用信息核實(shí)功能；信用信息分享及交換管理；個人隱私與商業(yè)機(jī)密保護(hù)；信用信息元數(shù)據(jù)建模、發(fā)布、存儲、解析管理；信用信息清洗、聚合、關(guān)聯(lián)、歸檔管理；信用檔案管理；信用關(guān)聯(lián)方接入及退出管理；結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化信用信息混合存儲管理；征信應(yīng)用接口管理等。推動行業(yè)信息公開、社會信息資源開放共享，與政府、消費(fèi)者和其他利益相關(guān)主體共同參與對市場主體的監(jiān)督，形成全社會廣泛參與的監(jiān)管格局。

2.2構(gòu)建信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測機(jī)制，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用動態(tài)監(jiān)控

平臺基于大數(shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)及協(xié)會的自身資源，通過線上線下相結(jié)合的形式獲取和處理企業(yè)信用信息，構(gòu)建并完善中小企業(yè)信用監(jiān)控機(jī)制，及時掌握中小企業(yè)經(jīng)營行為、規(guī)律與特征，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)和失信現(xiàn)象，全面、客觀、動態(tài)地評價企業(yè)經(jīng)營狀況和信用等級。使用企業(yè)信用透明度模型評估信用信息數(shù)量及質(zhì)量，評估信用信息的有效性、真實(shí)性及信用價值。平臺支持大批量、實(shí)時性的信用信息評估；支持層次性模型體系，建立通用層次模型及領(lǐng)域?qū)哟文Ｐ?，保障頂層解釋一致性、元?shù)據(jù)模型靈活性及不同領(lǐng)域的適應(yīng)性。支持模型的糾錯檢驗(yàn)功能及自適應(yīng)、自校正模型適配系統(tǒng)。支持針對不同用戶需求及不同應(yīng)用領(lǐng)域個性化模型定制。支持模型建立、模型發(fā)布、模型配置等管理。最終形成我國中小企業(yè)發(fā)展運(yùn)行環(huán)境年度報告，為政府科學(xué)決策和風(fēng)險預(yù)判提供參考。

2.3建立科學(xué)的中小企業(yè)信用評價體系，完成誠信企業(yè)初選

平臺在現(xiàn)有的企業(yè)信用評價模型的基礎(chǔ)上，結(jié)合中小企業(yè)信用特點(diǎn)和目前我國征信數(shù)據(jù)的獲得情況，設(shè)計適用于我國中小企業(yè)的信用評價模型，通過多維度信息有效把握企業(yè)和個人的履約能力，全面衡量企業(yè)在誠信意識、誠信經(jīng)營和社會責(zé)任等多維度的信用狀況。實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用等級評估，區(qū)域、行業(yè)、歷史等數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析，信用評價數(shù)據(jù)存儲管理。完成模型建模、評估、驗(yàn)證、發(fā)布、實(shí)施、試錯、校正全生命周期管理，以及模型數(shù)據(jù)及元數(shù)據(jù)存儲管理，模型個性化定制管理。通過建立科學(xué)的中小企業(yè)信用評價體系，為用戶提供全面、可信、實(shí)用的信用服務(wù)，有效降低政府服務(wù)和監(jiān)管成本，提升企業(yè)經(jīng)營效率和效益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行效率的提高。

3　創(chuàng)新點(diǎn)與意義

3.1創(chuàng)新數(shù)據(jù)采集共享機(jī)制，推動社會信息資源開放共享

在信用體系建設(shè)過程中，打通信息通道，走出信息孤島，實(shí)現(xiàn)信息共享尤為重要，也是技術(shù)難點(diǎn)。根據(jù)平臺建設(shè)目標(biāo)，數(shù)據(jù)采集處理系統(tǒng)需要建設(shè)企業(yè)行政管理信息采集接口、信息源機(jī)構(gòu)信用信息采集接口、企業(yè)信用網(wǎng)上采集系統(tǒng)等，并預(yù)留可擴(kuò)展系統(tǒng)接口。平臺承建單位還將補(bǔ)充自身所掌握的企業(yè)信用數(shù)據(jù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要，從互聯(lián)網(wǎng)上采用大數(shù)據(jù)采集方式獲取中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的各種經(jīng)營行為信用信息。

數(shù)據(jù)采集共享機(jī)制的創(chuàng)新建設(shè)，有助于推動行業(yè)信息公開、社會信息資源開放共享，提高市場主體生產(chǎn)經(jīng)營活動的透明度，與政府、消費(fèi)者和其他利益相關(guān)主體共同參與對市場主體的監(jiān)督，形成全社會廣泛參與的監(jiān)管格局。

3.2創(chuàng)新信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)和方法，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管

平臺基于大數(shù)據(jù)監(jiān)測技術(shù)及協(xié)會的自身資源，以線上線下相結(jié)合的形式獲取和處理企業(yè)信用信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用監(jiān)控。線上，通過多種渠道獲取企業(yè)信用風(fēng)險相關(guān)信息，如：企業(yè)信用資料的重要變更信息，權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)布的公共記錄（紅榜、黑榜），企業(yè)商標(biāo)、專利信息，來自互聯(lián)網(wǎng)的新聞、博客、論壇、微博等，還包括消費(fèi)者投訴、消費(fèi)者反饋信息。線下，利用協(xié)會超過190個、遍及全國的服務(wù)站點(diǎn)，對信用信息（圖片、文字、視頻等）進(jìn)行現(xiàn)場核實(shí)，確保信息的廣泛性、準(zhǔn)確性和針對性。從而及時掌握中小企業(yè)經(jīng)營行為、規(guī)律與特征，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)和失信現(xiàn)象，全面、客觀、動態(tài)地評價企業(yè)經(jīng)營狀況和信用等級。

基于信用大數(shù)據(jù)監(jiān)測構(gòu)建中小企業(yè)信用指數(shù)，并結(jié)合協(xié)會的中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)等成果，形成我國中小企業(yè)發(fā)展運(yùn)行環(huán)境年度報告，為政府科學(xué)決策和風(fēng)險預(yù)判提供參考，對加強(qiáng)市場主體的事中事后有效監(jiān)管具有重要意義。

3.3建立科學(xué)的中小企業(yè)信用評價體系，提高經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行效率

傳統(tǒng)的企業(yè)信用評價模型是基于銀行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)，對企業(yè)還款能力進(jìn)行評價。但隨著企業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的信用評價方法無法滿足市場經(jīng)濟(jì)多方位的需求。目前在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)和個人出現(xiàn)許多信息維度，如電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索行為等，通過多維度信息可以有效把握企業(yè)和個人的履約能力，實(shí)現(xiàn)信用評價的創(chuàng)新服務(wù)。平臺在現(xiàn)有的企業(yè)信用評價模型的基礎(chǔ)上，結(jié)合中小企業(yè)信用特點(diǎn)和目前我國征信數(shù)據(jù)的獲得情況，設(shè)計適用于我國中小企業(yè)的信用評價模型，全面衡量企業(yè)在誠信意識、誠信經(jīng)營和社會責(zé)任等多維度的信用狀況。

通過建立科學(xué)的中小企業(yè)信用評價體系，平臺可為用戶提供全面、可信、實(shí)用的信用服務(wù)。這將有效降低政府服務(wù)和監(jiān)管成本、提升企業(yè)經(jīng)營效率和效益，對提高經(jīng)濟(jì)社會運(yùn)行效率具有重大意義。

3.4運(yùn)用大數(shù)據(jù)完善中小企業(yè)服務(wù)場景，提升中小企業(yè)市場價值

平臺充分發(fā)揮協(xié)會組織協(xié)調(diào)作用，在依法有序開放行業(yè)信息資源的基礎(chǔ)上，運(yùn)用大數(shù)據(jù)更加便捷高效地為誠信中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

服務(wù)場景一：與平臺內(nèi)企業(yè)簽訂“誠信示范自律準(zhǔn)則”，對符合條件的企業(yè)進(jìn)行評價、公示。對授信企業(yè)提供在線融資推薦、在線法律咨詢、在線糾紛調(diào)解、在線培訓(xùn)與考試等服務(wù)，幫助企業(yè)解決實(shí)際問題，提升企業(yè)發(fā)展?jié)摿妥陨韮r值。

服務(wù)場景二：為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供真實(shí)有效的信用信息服務(wù)。企業(yè)在原材料供應(yīng)、制造、倉儲、配送等過程中，能夠在平臺查詢合作伙伴的信用記錄或信用報告，優(yōu)先選擇信用狀況較好的市場主體，從而減少不確定因素，優(yōu)化企業(yè)供應(yīng)鏈管理。

服務(wù)場景三：在山東臨沂、安徽蕪湖、天津等地開展專業(yè)市場信用服務(wù)試點(diǎn)。為試點(diǎn)地區(qū)提供流通行業(yè)透明度指數(shù)、誠信指數(shù)，以及中小企業(yè)集中行業(yè)（如服裝、鞋帽等）供應(yīng)鏈誠信指數(shù)，發(fā)揮誠信對傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級的拉動作用，促進(jìn)地區(qū)綠色GDP發(fā)展。

平臺能夠科學(xué)、有效地運(yùn)用大數(shù)據(jù)完善中小企業(yè)服務(wù)體系，通過不斷創(chuàng)新和探索，為中小企業(yè)提供多層次、多樣化的應(yīng)用服務(wù)場景，進(jìn)一步提升中小企業(yè)市場價值，切實(shí)解決中小企業(yè)在經(jīng)營過程中遇到的困難。

［1］ 陳瑩.我國信用評級業(yè)監(jiān)管研究與監(jiān)管體系構(gòu)建［J］.征信，2010 （2）.

［2］ 金晶.基于第三方評級機(jī)構(gòu)的我國中小企業(yè)信用評級體系研究［D］.西安電子科技大學(xué)，2008.

［3］ 胡安安，王晉，黃麗華.完善我國商業(yè)信用信息資源價格形成機(jī)制的研究［J］.價格理論與實(shí)踐，2013（12）.

F276.3

A

2096-0298（2016）07（a）-163-03

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中央高校基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)專項(xiàng)資金資助（15GD28）。

王璐（1982-），女，漢族，重慶榮昌人，現(xiàn)任對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院講師，博士，主要從事信用經(jīng)濟(jì)學(xué)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究；
李安渝（1963-），男，漢族，四川成都人，現(xiàn)任對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)深圳研究院常務(wù)副院長、教授、博士生導(dǎo)師，博士，主要從事電子商務(wù)信用方面的研究；
齊力然（1962-），男，漢族，北京人，現(xiàn)任中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長，主要從事中小企業(yè)信用管理方面的研究。