不忘初心砥礪前行

2006年10月31日，十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》，標(biāo)志著我國反洗錢法治化的開始。正是因?yàn)檫@部法律的誕生，才使得我國反洗錢工作有了根本母法可依，才形成了十年后今天我國日漸完善并與國際接軌的反洗錢專門法律法規(guī)體系，才使得我國的反洗錢工作成為名副其實(shí)的達(dá)摩克里斯之劍。而反洗錢行政調(diào)查工作正是這柄利劍的鋒刃，劍鋒所指、所向披靡。十年來，我國的反洗錢行政調(diào)查工作取得了突破性進(jìn)展，調(diào)查力度不斷加大，接連破獲大案要案，在打擊洗錢與恐怖融資犯罪及其上游犯罪過程中展露頭角，發(fā)揮出不可替代的重要作用。

十年來云南省反洗錢行政調(diào)查工作的成效

十年來，全省人民銀行對反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)千個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索進(jìn)行了分析研判，對其中的374個(gè)重點(diǎn)可疑交易線索累計(jì)開展反洗錢行政調(diào)查3125次，向紀(jì)委、公安、反貪等部門移送案件線索125條，24條線索被立案偵查，其中1條線索被列為公安部督辦、3條線索被省公安廳立案調(diào)查、5條線索被公安部作為跨省線索交辦。十年來，全省人民銀行協(xié)助紀(jì)檢、公安等部門開展洗錢相關(guān)案件的協(xié)查案件一千余件，開展協(xié)查七千余次，協(xié)查案件數(shù)和調(diào)查次數(shù)均呈不斷增長態(tài)勢。例如，2007年一年協(xié)助查詢案件僅65件，協(xié)查229次，涉及金額29.2億元；至2015年協(xié)助查詢案件增長至148件，協(xié)查1488次，涉及金額高達(dá)206億元，查詢案件量和查詢次數(shù)分別增長了2.27倍和6.5倍。

十年來，通過開展上述一系列的重點(diǎn)可疑交易甄別分析和反洗錢行政調(diào)查工作，云南省人民銀行反洗錢行政調(diào)查工作協(xié)助有關(guān)部門破獲毒品、走私、地下錢莊、貪污賄賂、恐怖活動、黑社會性質(zhì)組織等上游犯罪大小案件數(shù)百起。包括“4·26”特大武裝販毒案（抓獲犯罪嫌疑人11人，現(xiàn)場繳獲手槍2支、毒資147萬元，凍結(jié)涉案資金1800萬元）、“董某等人走私、運(yùn)輸、販賣毒品案”（中央電視臺“今日說法”欄目《213國道追蹤》對該案件進(jìn)行了專題報(bào)道），“3·01”涉恐專案，紅河州開遠(yuǎn)市“3·26”涉恐專案，廣州“3·06”涉恐專案等大案要案，參與“雷霆行動”“天網(wǎng)行動”“打擊利用離岸公司和地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款行動”等專項(xiàng)行動數(shù)十項(xiàng)，成功推動云南省數(shù)起“洗錢罪”“掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪”“窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品毒贓罪”等洗錢類犯罪的宣判，打擊了洗錢及上游犯罪分子的囂張氣焰，為維護(hù)云南社會安全、金融安全以及人民群眾切身利益做出了積極貢獻(xiàn)。為此，人民銀行昆明中心支行多次受到中央紀(jì)委、人民銀行總行、云南省紀(jì)委、云南省公安廳等諸多部門的書面感謝或表揚(yáng)，先后被云南省委省政府、人民銀行總行分別授予“云南省2005年至2007年禁毒人民戰(zhàn)爭先進(jìn)集體”“云南省2008年至2010年禁毒人民戰(zhàn)爭先進(jìn)集體”“全國反洗錢工作先進(jìn)集體”等榮譽(yù)稱號，并有多人獲得云南省委省政府、人民銀行總行“先進(jìn)個(gè)人”稱號，反洗錢行政調(diào)查工作的成效獲得充分肯定。

十年來云南省反洗錢行政調(diào)查工作啟示

堅(jiān)持依法行政是根本。反洗錢行政調(diào)查作為《中華人民共和國反洗錢法》賦予的一項(xiàng)權(quán)利和義務(wù)，依法行政、責(zé)任重大。十年來，人民銀行昆明中心支行一直致力貫徹依法行政的基本原則和合法行政、合理行政、程序正當(dāng)、高效便民、誠實(shí)守信、權(quán)責(zé)統(tǒng)一的依法行政基本要求，在反洗錢行政調(diào)查事務(wù)中全程堅(jiān)持依法行政，對州市級人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作進(jìn)行審慎授權(quán)，嚴(yán)格按法律法規(guī)規(guī)定的調(diào)查范圍、調(diào)查程序、調(diào)查內(nèi)容組織開展反洗錢行政調(diào)查，“法無授權(quán)即禁止”，十年來，全省開展反洗錢行政調(diào)查工作，均未發(fā)生過任何的行政復(fù)議或行政訴訟，也未出現(xiàn)過任何的泄密等風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

領(lǐng)導(dǎo)帶頭重視是關(guān)鍵。十年來，人行昆明中心支行歷任行領(lǐng)導(dǎo)都對反洗錢工作高度重視、親自掛帥、沖鋒在前，帶領(lǐng)全省人民銀行反洗錢行政調(diào)查人員全面投入到打擊洗錢、恐怖融資犯罪的工作之中。一是對受理的每一起協(xié)查和開展的每一起反洗錢行政調(diào)查都親自審核，對協(xié)助破獲的每一個(gè)案子都給予高度關(guān)注。二是除全省反洗錢工作會議外，多次參與昆明中支反洗錢處務(wù)會議，現(xiàn)場指導(dǎo)反洗錢處日常和突發(fā)工作開展，督促反洗錢處及時(shí)落實(shí)反洗錢工作要求。三是除反洗錢聯(lián)席會議外，多次直接組織并參與昆明中支與公安廳禁毒局、武警邊防總隊(duì)等反洗錢聯(lián)席會議成員單位的溝通、協(xié)調(diào)、情報(bào)交流和案件會商研判等工作。凡此種種，不一而足，行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視與全力支持是全省反洗錢行政調(diào)查工作得以順利開展和取得成效的關(guān)鍵因素。

立足省情是出發(fā)點(diǎn)。云南省邊境線長達(dá)4060多公里，少數(shù)民族跨境居住、資金跨境流動、跨境犯罪普遍，地緣復(fù)雜，交通不便，毗鄰毒源“金三角”，毒品、賭博、走私等犯罪長期普遍存在，近年來暴力恐怖犯罪惡性抬頭，非法集資、金融詐騙等涉眾型犯罪高發(fā)，在全國范圍內(nèi)面臨的洗錢威脅和恐怖融資威脅都較高。本著一切從實(shí)際出發(fā)的原則，十年來，人民銀行昆明中心支行緊緊圍繞云南的根本省情這個(gè)大局出發(fā)，統(tǒng)籌部署全省反洗錢工作，務(wù)求實(shí)效，解決云南省內(nèi)的主要矛盾和突出問題。例如：為打擊邊境多發(fā)的走私犯罪，與昆明海關(guān)簽訂《昆明海關(guān)中國人民銀行昆明中心支行配合開展反洗錢工作的協(xié)調(diào)辦法（試行）》；針對我省的毒品犯罪形勢以及全省暴力恐怖主義犯罪事態(tài)的演變，先后要求并指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)建立涉毒資金監(jiān)測模型和恐怖融資監(jiān)測模型，大力加強(qiáng)對涉毒、涉恐犯罪的線索排查和反洗錢行政調(diào)查工作；在我省貪污賄賂犯罪高發(fā)的情況下，不斷加強(qiáng)與云南省紀(jì)委、云南省反貪局的合作，并派遣一名副處長前往省紀(jì)委長期參加反腐敗專案偵破等。

夯實(shí)基礎(chǔ)工作是前提。做好反洗錢行政調(diào)查工作，客戶身份識別、客戶身份信息和交易記錄保存、大額和可疑交易分析與報(bào)告等三大基礎(chǔ)工作是根本前提。十年來，人行昆明中心支行狠抓落實(shí)，“咬定青山不放松”“踏石留印、抓鐵有痕”，將加強(qiáng)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)三大基礎(chǔ)工作和提升人民銀行監(jiān)督管理能力視為重要工作。不斷強(qiáng)化反洗錢工作監(jiān)督檢查指導(dǎo)力度，探索監(jiān)管創(chuàng)新，積極引導(dǎo)、督促反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)考核、加強(qiáng)培訓(xùn)、加強(qiáng)宣傳，借助它山之石，開動腦筋，加快制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、工作方式與方法創(chuàng)新，全面、有效落實(shí)好三大制度，建成防范和打擊洗錢和恐怖融資犯罪的堅(jiān)固防線。同時(shí)，不斷加強(qiáng)反洗錢組織建設(shè)，多次舉辦全省反洗錢師資培訓(xùn)班、專題培訓(xùn)班，為反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)上門培訓(xùn)。過去十年，全省反洗錢隊(duì)伍素質(zhì)、反洗錢基礎(chǔ)工作水平得到快速提升，可疑交易線索質(zhì)量得到顯著提高，為我省開展反洗錢調(diào)查、偵破洗錢和恐怖融資案件、防范和打擊洗錢和恐怖融資犯罪中發(fā)揮了基礎(chǔ)性和前提性作用。

發(fā)揮職能優(yōu)勢是核心。十年來，人民銀行昆明中心支行不斷發(fā)揮自身優(yōu)勢，全方位展現(xiàn)出了反洗錢工作的特定價(jià)值。例如，在沿邊金融改革綜合試驗(yàn)區(qū)獲批后，發(fā)揮優(yōu)勢，積極組織了大量調(diào)查研究工作，從邊境地區(qū)實(shí)際出發(fā)率先部署了洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作；在3·01爆恐案件發(fā)生后，發(fā)揮優(yōu)勢，快速反應(yīng)，加強(qiáng)與反恐部門的溝通聯(lián)系，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，推動義務(wù)機(jī)構(gòu)的恐怖融資監(jiān)測；在獲悉制毒、販毒等協(xié)查案件后，發(fā)揮優(yōu)勢，高效率、高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)配合有關(guān)部門展開案件協(xié)查，收集匯總?cè)爟?nèi)犯罪嫌疑人開戶情況、賬戶特點(diǎn)、交易流水、交易特點(diǎn)等情況，分析涉嫌洗錢程度，積極推動案件偵破與宣判，大大節(jié)約了案件偵破交易成本；在自主發(fā)現(xiàn)或者收到金融機(jī)構(gòu)線索報(bào)送后，發(fā)揮優(yōu)勢，甄別判斷，及時(shí)啟動反洗錢調(diào)查程序，為公安等部門提供了第一手資料和高價(jià)值線索。一般而言，反洗錢工作具備如下不可替代的特有優(yōu)勢：（1）反洗錢監(jiān)管職能與調(diào)查職能有機(jī)統(tǒng)一，便于預(yù)防和打擊工作的同步進(jìn)行；（2）反洗錢部門作為司法、偵查機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)之間的自然紐帶，是資金賬戶類信息和情報(bào)的天然集結(jié)地與交換所；（3）反洗錢部門是反洗錢聯(lián)席會議的主管機(jī)構(gòu)，是反洗錢工作的重要組織者和協(xié)調(diào)者；（4）掌握全省洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)情況，具備專業(yè)技能，在分析可疑交易方面優(yōu)勢更為明顯等，此類自身優(yōu)勢正是全省反洗錢行政調(diào)查工作取得成效的核心因素，更是人民銀行與反洗錢聯(lián)席會議單位深入合作的基石。

創(chuàng)新工作方法是靈魂?！安蝗招抡弑厝胀恕?。十年來，為做好反洗錢行政調(diào)查工作，人民銀行昆明中心支行始終堅(jiān)持充分發(fā)揮創(chuàng)造性，調(diào)整工作思路，不斷創(chuàng)新工作方法，開辟了反洗錢行政調(diào)查工作的新視野。一是積極引導(dǎo)反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)優(yōu)化交易監(jiān)測指標(biāo)和模型，升級改造系統(tǒng)，使用新技術(shù)新工具、嵌入新功能，強(qiáng)化反洗錢資金監(jiān)測，開展洗錢類型分析，促成洗錢類型分析成果轉(zhuǎn)化，在源頭上提高重點(diǎn)可疑交易線索質(zhì)量。二是全面改進(jìn)重點(diǎn)可疑交易線索分析處理方法，通過建立重點(diǎn)可疑交易線索庫，加強(qiáng)對重點(diǎn)可疑交易線索的檔案管理，強(qiáng)化新線索與歷史線索的全面比對聯(lián)系，對重點(diǎn)可疑交易線索開展深度分析，提高反洗錢行政調(diào)查工作的針對性和移送線索的精準(zhǔn)性，近年來全省移送偵查機(jī)關(guān)的線索數(shù)量得以大幅增加。三是主動出擊，有所作為，對制裁名單人員開展反洗錢行政調(diào)查，其中，2015年在公安部公布紅色通緝令后，及時(shí)啟動反洗錢行政調(diào)查程序，對“紅色通緝令”中涉及到的6名云南外逃人員在滇銀行賬戶開展行政調(diào)查，為省反貪局凍結(jié)該6名外逃人員在使用的銀行卡賬戶，根據(jù)刷卡記錄鎖定了犯罪嫌疑人在國外地理位置，為案件的后續(xù)偵辦提供了重要線索。

協(xié)作、協(xié)同是保障?！傲α坎辉诟觳采?，而在團(tuán)結(jié)上”。回顧十年來的工作，協(xié)作、協(xié)同一直都是貫穿全省反洗錢行政調(diào)查工作，從而打擊毒品、走私、貪污賄賂、地下錢莊、恐怖主義等犯罪的中心主線和力量之源。十年來，全省人民銀行上下一體，與人民銀行總行的大政方針始終保持高度一致，與反洗錢聯(lián)席會議成員部門、反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)左右聯(lián)動，及時(shí)發(fā)起調(diào)查、研判、會商，一心協(xié)作、密切配合、深入合作、協(xié)同作戰(zhàn)，為全省紀(jì)委、公安、國安、海關(guān)、檢察院、禁毒局等部門迅速厘清上下游犯罪案情，及時(shí)偵破大案要案提供了根本保障。近年來，在人總行的指導(dǎo)下，人民銀行昆明中心支行正在努力探索建立與周邊國家和地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資跨境國際合作機(jī)制，以全面推動多邊、雙邊國家間的反洗錢監(jiān)管合作和情報(bào)交流工作。未來，隨著國內(nèi)合作機(jī)制的進(jìn)一步成熟完善，以及跨境國際合作機(jī)制的正式建立，云南省反洗錢、反恐怖融資工作合力將不斷增強(qiáng)。

在《中華人民共和國反洗錢法》頒布實(shí)施十周年之際，讓我們不忘初心，朝花夕拾、整理國故，弘揚(yáng)全省過去十年反洗錢行政調(diào)查工作中取得的成功經(jīng)驗(yàn)和有效方法，在人民銀行總行和昆明中心支行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，借助FATF新一輪有效性評估的東風(fēng)，以“反洗錢、反恐怖融資”工作被納入《國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃綱要》和黨中央深化改革的重要舉措為契機(jī)，重新再出發(fā)，再造下一個(gè)云南反洗錢工作的輝煌十年。

（作者系中國人民銀行昆明中心支行反洗錢處處長）