摘要：近年來，隨著我國農(nóng)村地區(qū)的快速發(fā)展，特別是農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展，產(chǎn)生了較大的融資需求。在一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村中，融資難問題困擾著眾多小微企業(yè)，也成為限制欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個重要因素。本文闡述了在欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村進(jìn)行融資渠道拓展的意義，分析了我國欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道現(xiàn)狀中存在的問題，并且提出了相應(yīng)的對策建議。

關(guān)鍵詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū) 農(nóng)村 投融資渠道

對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村來說，發(fā)展農(nóng)村企業(yè)是帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長，提高農(nóng)民收入水平的重要途徑，在這一過程中，通過建設(shè)完善的農(nóng)村資金投融資渠道，為農(nóng)村企業(yè)發(fā)展提供融資保障是非常關(guān)鍵的一個環(huán)節(jié)。就我國欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村企業(yè)發(fā)展情況來看，普遍存在融資難的問題，主要表現(xiàn)在融資渠道較窄，融資成本較高等方面。

一、欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村進(jìn)行融資渠道拓展的意義

資金投融資活動對促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要的作用，特別是在對促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)的發(fā)展中，能夠為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)和發(fā)展提供相應(yīng)的資金支持。近年來，很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村都出現(xiàn)了越來越多的小微企業(yè)，這些企業(yè)大多是根據(jù)其地區(qū)經(jīng)濟(jì)特色所發(fā)展起來的相關(guān)企業(yè)，其中一些農(nóng)村出現(xiàn)了很多電商小微企業(yè)。在這些小微企業(yè)的發(fā)展中，對資金有著較大的需求，特別是在初創(chuàng)階段，由于啟動資金不足，更加依賴融資。然而也應(yīng)當(dāng)看到，在當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，其資金投融資渠道較窄，并沒有形成較為豐富的資金投融資渠道體系，沒有為促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到較好的促進(jìn)作用。同時，就當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的資金投融資情況來看，還面臨著融資成本較高以及缺乏充足的資金保障等問題。這些問題的存在，也對欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了不利影響，不利于農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展。

二、當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道中存在的問題

（一）融資渠道較窄

當(dāng)前在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，可供農(nóng)村小微企業(yè)選擇的投融資渠道極為有限，其中以銀行貸款為主，還有部分企業(yè)選擇民間借貸這種融資渠道。無論是銀行貸款還是民間借貸，都有著很強的局限性，例如銀行貸款對于抵押物有著嚴(yán)格的要求，并且近年來銀行貸款在小微企業(yè)融資方面的放款規(guī)模也在不斷降低，缺乏較好的融資支持。一方面，對于民間借貸這種融資渠道來說，其融資成本較高，會帶來相應(yīng)的融資風(fēng)險。雖然近年來出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)融資方式，但是由于很多欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)并不了解互聯(lián)網(wǎng)金融，其支持范圍并不大，難以獲得較好的資產(chǎn)支持。整體而言，融資渠道較窄問題是目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道中存在的一個客觀問題，也是融資環(huán)境問題，沒有為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資營造良好的融資環(huán)境。同時，融資渠道較窄問題也反映出目前相關(guān)政府部門對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展還缺乏有針對性的支持政策。另一方面，對于投資者來說，其投資渠道也較窄，雖然一些投資者認(rèn)識到了農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展前景和活力，但是由于缺乏較好的投資渠道和信息整合平臺，難以較好的對農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行投資。

（二）融資成本較高

融資成本較高問題事實上與融資渠道較窄問題也有著很大的關(guān)聯(lián)性，正是由于目前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村在資金投融資方面的渠道較窄，可以選擇融資渠道較少，才使得融資成本較高，并且也面臨更大的融資風(fēng)險。銀行貸款本身由于有著一定的政策支持，其融資成本對于農(nóng)村小微企業(yè)而言尚可以接受，然而由于相當(dāng)一部分欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)并不能獲得銀行貸款，缺乏信用記錄和抵押物，因而往往會選擇融資成本較高的民間借貸，這樣一來，就會極大壓縮農(nóng)村小微企業(yè)的利潤水平，降低企業(yè)經(jīng)營管理者的發(fā)展欲望。另一方面，較高的融資成本也帶來了一定的流動性風(fēng)險，很多農(nóng)村小微企業(yè)為了支付融資成本，償還流動債務(wù)，不得不進(jìn)行再次融資，其中又以民間借貸為主，在這一過程中，產(chǎn)生了更高的融資成本。

（三）缺乏充足的融資資金保障

缺乏充足的融資資金保障主要是指當(dāng)前不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資中，很多農(nóng)村企業(yè)所獲得的融資資金支持是較為有限的，特別是在銀行貸款方面，大多數(shù)農(nóng)村小微企業(yè)難以通過銀行貸款獲得充足的資金支持。應(yīng)當(dāng)指出，雖然近年來我國相關(guān)政府部門加大了對不發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)融資的政策支持力度，在銀行貸款方面予以優(yōu)惠，但是由于農(nóng)村小微企業(yè)貸款有較高的風(fēng)險，并且收益較低，銀行在這一業(yè)務(wù)方面開展得并不積極，放款規(guī)模也十分有限，并沒有較好滿足農(nóng)村小微企業(yè)的資金需求。而在民間借貸方面，目前我國民間借貸市場發(fā)展并不規(guī)范，缺乏較為完善的監(jiān)管機制，也產(chǎn)生了巨大的風(fēng)險。因而農(nóng)村小微企業(yè)同樣難以在民間借貸方面進(jìn)行充分的融資。這樣一來，對于不發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)村小微企業(yè)來說，由于缺乏必要的發(fā)展資金，會在初創(chuàng)階段面臨著較大的經(jīng)營困境，當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)轉(zhuǎn)機后，也難以快速進(jìn)行市場拓展。

三、關(guān)于拓展欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道的對策

（一）積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道

針對當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道較窄的問題，應(yīng)當(dāng)積極進(jìn)行融資渠道拓展，結(jié)合欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道實際情況，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道是一個較好的途徑。網(wǎng)絡(luò)融資渠道可以更加便捷的為農(nóng)村小微企業(yè)提供融資支持，特別是在審批放款方面，相較于銀行貸款而言更具優(yōu)勢，小微企業(yè)也可以根據(jù)自己的實際情況，選擇適宜的融資方式。同時，網(wǎng)絡(luò)融資渠道的建立，也是一種投融資信息整合的平臺，利用網(wǎng)絡(luò)平臺在信息共享和傳播方面的優(yōu)勢，使欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村的資金需求與投資者投資需求結(jié)合在一起，為投資者提供相應(yīng)的資金需求信息，便于投資者通過各種形式對農(nóng)村小微企業(yè)進(jìn)行投資。由此可見，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道，對于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道拓展有重要作用。

（二）降低融資成本

降低融資成本，主要是從兩方面來說。一方面，相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)加大對于欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)融資的支持力度，例如在銀行貸款方面給予更多的貸款利率優(yōu)惠，扶持欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)的發(fā)展，從而帶動整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。加強對民間借貸的監(jiān)管力度，明確規(guī)定民間借貸的最高利率，這對降低農(nóng)村小微企業(yè)融資成本也有重要的作用。另一方面，從欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)自身情況來說，也應(yīng)當(dāng)建立更加完善的融資決策機制，在融資過程中結(jié)合自身的實際情況以及對未來發(fā)展情況的評估，確定合理的融資規(guī)模，克制對于融資規(guī)模追求的偏好問題。建立完善的融資風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險控制機制，嚴(yán)格控制由融資活動所帶來的融資風(fēng)險，并且加強對負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，通過對長期負(fù)債和短期負(fù)債結(jié)構(gòu)的組合優(yōu)化，降低融資成本。整體而言，降低融資成本，是保障欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)發(fā)展活力和競爭優(yōu)勢的基礎(chǔ)，也能夠提升其利潤空間，保持經(jīng)營者較好的拓展欲望。

（三）為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金融資提供充足的資金保障

就當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資情況來看，很多農(nóng)村小微企業(yè)缺乏充足的資金支持，難以獲得實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略的充足融資。相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)對商業(yè)銀行進(jìn)行正確的引導(dǎo)，特別是對于國有商業(yè)銀行而言，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮在促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的責(zé)任，為其經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更加充足的資金支持，提高對于小微企業(yè)融資的支持范圍。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)社會資本進(jìn)入這一投資領(lǐng)域，為投資者提供相應(yīng)的投融資信息平臺，提高對農(nóng)村小微企業(yè)融資的支持力度。同時，在這一過程中，一些欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村小微企業(yè)也應(yīng)當(dāng)積極尋求更多的融資渠道，通過一些融資平臺聯(lián)系投資者。在融資資金保障方面，相關(guān)政府部門應(yīng)當(dāng)積極承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，促使欠發(fā)達(dá)地區(qū)小微企業(yè)能夠在融資中獲得更加充足的資金，特別是對于一些有較好發(fā)展前景和發(fā)展活力的小微企業(yè)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行重點扶持。

四、結(jié)論

積極拓展欠發(fā)達(dá)地區(qū)投融資渠道，對于促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入有著重要作用。從當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道情況來看，主要存在著融資渠道較窄、融資成本較高以及缺乏較好的融資資金保障等問題。針對當(dāng)前欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金投融資渠道問題，應(yīng)當(dāng)積極采取相應(yīng)的對策，積極發(fā)展網(wǎng)絡(luò)融資渠道，降低融資成本，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村資金融資提供充足的資金保障。

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（王安琪，西南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院。研究方向：宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)）