算算您的養(yǎng)老成本，您的退休養(yǎng)老金足以養(yǎng)老嗎？

要回答這個(gè)問(wèn)題，恐怕首先得了解一個(gè)概念———養(yǎng)老成本。養(yǎng)老成本，簡(jiǎn)單地講其實(shí)就是養(yǎng)老需要多少錢?？墒?，中國(guó)之大，各省區(qū)各地市經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，其養(yǎng)老成本也存在極大差別。

在退休之前，一個(gè)人需要攢多少錢才能安度余生？這個(gè)問(wèn)題其實(shí)應(yīng)是因人而異，并沒有一個(gè)確切答案。

在京滬廣深，“1000萬(wàn)未必夠養(yǎng)老”。北京師范大學(xué)金融研究中心教授鐘偉此言一出，立即引起了網(wǎng)友的熱議和社會(huì)各界的爭(zhēng)論。鐘教授分析，如果經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、居民貨幣收入增長(zhǎng)以及官方的發(fā)鈔節(jié)奏沒有根本改變，一個(gè)將在2027年退休的職工，將需要300萬(wàn)-500萬(wàn)元才能度過(guò)余生。那么，類似京滬廣深這樣的一線城市，預(yù)備1000萬(wàn)元養(yǎng)老也未必夠。在他看來(lái)，養(yǎng)老金會(huì)在17年后巨額上漲，參照過(guò)去，根本的問(wèn)題在于幣值的不穩(wěn)定。1990年，M2（廣義貨幣供應(yīng)量）、M1（狹義貨幣供應(yīng)量）和流通中現(xiàn)金的余額分別為1.53萬(wàn)億、6950億和2644億，到了2007年則分別為40萬(wàn)億、15.2萬(wàn)億和3.1萬(wàn)億，不到20年，分別增長(zhǎng)了26、22和12倍。

那么，在其他地方呢？“在杭州已經(jīng)有房子的情況下，250萬(wàn)元就足夠生活，估計(jì)500萬(wàn)是可以生活得舒服了?！焙贾莸男煜壬f(shuō)。徐先生又說(shuō)，這是在忽略通貨膨脹的條件下得出的結(jié)果。 據(jù)重慶市統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)，截止到2006年底，全市人均壽命已增至75.98歲，按照男性55歲退休，女性50歲退休來(lái)算，假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是21年和26年，由此可以算出，為退休后的生活積攢存活25年的錢財(cái)是必要的。

不過(guò)也有人比較樂(lè)觀。他們認(rèn)為，在京滬深“1000萬(wàn)未必夠養(yǎng)老”，是過(guò)于夸大通貨膨脹的問(wèn)題，過(guò)于危言聳聽了。他們認(rèn)為，應(yīng)該看到國(guó)家社保政策在不斷完善，應(yīng)該看到人們收入水平也會(huì)不斷上漲，應(yīng)該看到社會(huì)福利體制的完善也會(huì)降低養(yǎng)老成本。

中山大學(xué)社會(huì)學(xué)系的王寧教授，深諳西方的養(yǎng)老觀念以及社會(huì)養(yǎng)老制度，但對(duì)于自己的養(yǎng)老問(wèn)題，除了依靠退休金和節(jié)儉的生活，他卻想不出更好的規(guī)劃。在王教授看來(lái)，美國(guó)人堅(jiān)信“雞蛋不應(yīng)該放在同一個(gè)籃子里”。在美國(guó)，他們很早就有了養(yǎng)老規(guī)劃，到40歲就買了大房子，退休之后還可以賣掉大房子去買小房子，用差價(jià)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老金去追求生活質(zhì)量。在美國(guó)，存款的品種多種多樣，銀行可以確保增值。投入10項(xiàng)，即使兩項(xiàng)虧了，那其他8項(xiàng)都是賺的，就可以基本保障整體存款的升值。 反觀中國(guó)，錢存在銀行里是要百分之百貶值的，投資股市基本是有去無(wú)回的。房?jī)r(jià)有大幅度跌落風(fēng)險(xiǎn)。物價(jià)肯定會(huì)上漲。保險(xiǎn)是泡沫，也許存在騙局，比如很多霸王條款，只考慮對(duì)保險(xiǎn)公司有利的方面，不真正考慮投保人利益。

我們所見到的上述統(tǒng)計(jì)數(shù)字或者調(diào)查結(jié)果，基本都是中國(guó)的大中城市或者緊鄰其周邊的區(qū)域，這里并沒有涉及中國(guó)廣大的農(nóng)村。

經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）2013年11月4日發(fā)布的一項(xiàng)研究報(bào)告表明，2013年中國(guó)人平均壽命為75.4歲。姑且還按照男性55歲退休、女性50歲退休來(lái)算，且假設(shè)男女在退休后的生存年限分別是20年和25年，那么以此為參照的話，在京滬深養(yǎng)老需要500萬(wàn)（暫且打個(gè)五折計(jì)算），在杭州養(yǎng)老需要250萬(wàn)（暫且按照足夠生活的標(biāo)準(zhǔn)，不講究生活夠舒服），其他各地也可以估算一下當(dāng)?shù)氐酿B(yǎng)老成本，大家來(lái)做個(gè)算術(shù)題，25年您領(lǐng)取的退休養(yǎng)老金真的足以養(yǎng)老嗎？還是足夠生活？還是生活得足夠舒服？要是再遇上通貨膨脹，物價(jià)上漲呢？大家大概心里也都犯嘀咕吧？

由此看來(lái)，在中國(guó)想光靠退休金養(yǎng)老，不精打細(xì)算，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)恐怕是不夠的。