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      互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營銀行發(fā)展研究

      2016-10-20 18:15:24王艷秀
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年19期
      關(guān)鍵詞:民營銀行發(fā)展策略互聯(lián)網(wǎng)金融

      摘要:我國快速發(fā)展的民營經(jīng)濟(jì)促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要因素之一,但是我國很多民營企業(yè)的資金來源有限,商業(yè)銀行一般不對民營企業(yè)提供資金支持,這樣民營企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運行下去,在我國金融界的民營化明顯比其他領(lǐng)域的民營化程度弱。這均顯示出發(fā)展并壯大我國的民營銀行的迫切性。

      關(guān)鍵詞:民營銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展策略

      中圖分類號:F832.33 文獻(xiàn)識別碼:A 文章編號:1001-828X(2016)019-000-01

      一、發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實意義

      1.有利于民間借貸

      在我國民營經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,但是商業(yè)銀行一般不對民營企業(yè)提供資金支持,這樣民營企業(yè)由于資金短缺很難繼續(xù)運行下去,民營企業(yè)要想生存就要尋找資金來源,這促進(jìn)了民間借貸的發(fā)展。民間借貸由于手續(xù)簡單靈活,容易獲得資金,越來越受到民營企業(yè)的歡迎。但是民間借貸也有很多不足之處值得引起注意,由于民間借貸的法律體系不健全,對其監(jiān)管又不嚴(yán),會出現(xiàn)很多問題。民間的借貸行為已經(jīng)發(fā)展成為危害社會穩(wěn)定的重要因素之一,它對社會資源的合理配置,社會經(jīng)濟(jì)秩序的正常運行都有嚴(yán)重的影響。

      2.有利于發(fā)展中小企業(yè)

      中小企業(yè)的發(fā)展有利于發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)。但是近年來經(jīng)濟(jì)不景氣,各行各業(yè)經(jīng)濟(jì)都出現(xiàn)了下滑趨勢,其中中小企業(yè)也不例外,因此中小企業(yè)要想獲得發(fā)展就要尋找資金來源。但是想要得資金又不是一件容易的事,面對融資難的問題,中小企業(yè)發(fā)展受到了阻礙。目前中小企業(yè)正在努力尋找發(fā)展方法,要想緩解甚至徹底解決中小企業(yè)融資困難的問題,發(fā)展民營銀行是一個不錯的選擇。

      3.我國金融體系得到了完善

      民營銀行的設(shè)立使我國的金融體系得到完善,它使我國的金融體系更多元化、多層次,它使金融領(lǐng)域競爭更加激烈,從而使金融業(yè)的競爭力得到提高,也有利于資源配置效率的提高。因此,民營銀行的發(fā)展使我國的金融體系得到完善。所以,我們要大力發(fā)展民營銀行,從而發(fā)揮民營銀行的積極作用。

      二、現(xiàn)階段民營銀行發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

      1.國內(nèi)信用傳統(tǒng)不利于民營銀行的生存

      國有銀行占有的市場份額和優(yōu)質(zhì)客戶資源是民營銀行無法企及的,即使人們對國有銀行的壟斷存在怨言。在國有大型銀行與民營銀行的選擇上,消費者基于巨大的使用以來和思維慣性,對有政府信用擔(dān)保的國有銀行更加信任,在兩者之間必須做出二選一的時候,他們就會很自然的選擇國有銀行。作為一個新的市場準(zhǔn)入者,民營銀行在國有商業(yè)銀行的壟斷環(huán)境下將會遇到巨大的競爭壓力。

      2.民營銀行的發(fā)展多依賴于優(yōu)勢股東資源

      在銀行業(yè)發(fā)生變革的大環(huán)境下,巨大的生存壓力正考驗著新興的民營銀行。監(jiān)管層為確保民營銀行的健康發(fā)展,能夠想象的是,未來那些股東實力雄厚的民營銀行更能得到監(jiān)管層的青睞。

      3.銀行業(yè)普遍向社區(qū)發(fā)展給民營銀行帶來壓力

      國有商業(yè)銀行充分意識到社區(qū)支行在貼近客戶和提供差異化服務(wù)上的先天優(yōu)勢,紛紛將經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重點放在社區(qū)支行網(wǎng)絡(luò)上,這是由社區(qū)支行的屬地性決定的,其極強(qiáng)的屬地性特征,與傳統(tǒng)網(wǎng)點相比,有著無語倫比的優(yōu)勢,是經(jīng)濟(jì)社會運行的最微觀單位。由于大型銀行向社區(qū)的日益擴(kuò)張的加劇,布局漸漸完善起來,尚在籌建中的民營銀行的業(yè)務(wù)空間將會越來越小。

      三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下民營銀行應(yīng)采取的發(fā)展策略

      (一)發(fā)展小微業(yè)務(wù)

      在服務(wù)大中型企業(yè)方便,民營銀行是不占優(yōu)勢的,這是由其自身體量和市場競爭等因素造成的。民營銀行的立業(yè)之本是小微業(yè)務(wù)。由于明顯的屬地優(yōu)勢和區(qū)域優(yōu)勢,對比國有股份制銀行服務(wù)小微企業(yè)上,本地銀行更具優(yōu)勢。由于民營銀行集中于區(qū)域經(jīng)營,因此這無疑對其具有較高的借鑒意義。

      (二)把服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)營主戰(zhàn)場

      民營銀行的出路在縣域地區(qū)而并非大城市,這樣才能使其茁長成長??h域地區(qū)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的居民的強(qiáng)烈的金融消費需求沒有得到滿足、網(wǎng)點的覆蓋率又極低、金融服務(wù)質(zhì)量相對劣勢。民營銀行應(yīng)該充分發(fā)揮它在貼近客戶方面、靈活的業(yè)務(wù)方面的巨大優(yōu)勢,充分在縣域地區(qū)布局,依托城鎮(zhèn)化的大趨勢,在縣域經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)中闖開一片藍(lán)海。

      (三)與互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系

      民營銀行要想發(fā)展壯大,除了堅持獨立自主,還要加強(qiáng)與其他企業(yè)的合作,多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的長處,從而使自身得到提高。民營銀行需要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作,為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,并進(jìn)行長期的業(yè)務(wù)合作,民營銀行要做到在保留自己的優(yōu)勢的基礎(chǔ)上,加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的學(xué)習(xí)與借鑒,做到推陳出新、革故鼎新。

      (四)培養(yǎng)復(fù)合型人才

      民營銀行要想得到發(fā)展,培養(yǎng)復(fù)合型的人才顯得尤為重要。民營銀行需要既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識的人才。在當(dāng)今社會哪個企業(yè)擁有的高素質(zhì)的人才,哪個企業(yè)就能在激烈的競爭中立于不敗之地。民營銀行應(yīng)該重視對復(fù)合型人才的培養(yǎng)。一方面,民營銀行在錄用公司員工是要嚴(yán)格,經(jīng)過層層篩選,最終選擇既懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)又懂金融知識的優(yōu)秀人才。另一方面,民營銀行要定期對員工進(jìn)行考核和培訓(xùn),加大對人才的培訓(xùn)力度,定期全辦講座,提高員工的素質(zhì)。

      四、結(jié)論

      本文深入研究了發(fā)展民營銀行的現(xiàn)實意義與面臨的挑戰(zhàn),并提出了民營銀行的發(fā)展策略,為民營銀行的的發(fā)展指明了方向,從而有利于民營銀行的進(jìn)一步發(fā)展。民營銀行只有不斷創(chuàng)新,不斷完善自己,多學(xué)習(xí)借鑒其他企業(yè)的寶貴經(jīng)驗,加大與其他企業(yè)的合作,加大對高素質(zhì)人才的培養(yǎng),發(fā)展小微企業(yè),樹立良好的誠信意識,才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

      參考文獻(xiàn):

      [1]孫世重.發(fā)展民營銀行需要進(jìn)一步澄清的幾個關(guān)鍵問題[J].金融研究,2003,(2):22-29.

      [2]王愛新.我國發(fā)展民營銀行問題研究[J].學(xué)習(xí)與探索,2009,(2):156-158.

      [3]肖華.民間借貸熱的冷思考[D].北京:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2013.

      [4]中國人民銀行.2013年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告.2014-01-24.

      [5]王璐.利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)準(zhǔn)入門檻放寬[N].經(jīng)濟(jì)日報,2013-12-13(15).

      [6]薛洪言.當(dāng)前金融環(huán)境下民營銀行的挑戰(zhàn)與發(fā)展策略[J].金融與經(jīng)濟(jì),2014.

      作者簡介:王艷秀(1990-),女,漢族,山東濰坊人,遼寧大學(xué)2015級經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計學(xué)專業(yè),碩士研究生。

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