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      加強個人信息保護,有效防范洗錢犯罪

      2016-11-12 07:49:01劉孟飛
      金融經(jīng)濟 2016年10期
      關鍵詞:手機卡馬某身份證

      劉孟飛

      犯罪分子觸犯法律和受到懲罰的性質(zhì)相同,但犯罪過程卻各有各的不同。

      想發(fā)財,尋歪路,費盡心機找信息

      四川男子馬某、王某合伙經(jīng)營車行虧損后,感覺賺錢不易,應該尋找快速發(fā)財致富的門路。苦思冥想幾個月后,在2013年8月,兩人花費2000元,從網(wǎng)上購買了200多萬條個人信息,包括個人身份證號碼,以及與身份證號碼相對應的論壇或者游戲網(wǎng)站之類的登錄密碼。馬某、王某嘗試在QQ群里學到的“復制手機卡盜竊他人手機銀行資金”手法,用購買到的身份證號和對應的登錄密碼,試驗網(wǎng)上銀行的登錄密碼,如果兩個密碼相同,就能成功登陸網(wǎng)上銀行。經(jīng)過不斷測試,兩人發(fā)現(xiàn)有家銀行僅需輸入身份證號和登錄密碼,就能登錄該銀行的網(wǎng)上銀行,并且可以看到與身份證號碼對應的銀行賬戶名、卡號、余額以及是否綁定手機銀行等信息。

      為了從海量信息中獲得可用于作案的信息,兩人又狠下血本,花費8000元在網(wǎng)上聘請程序員孫某。經(jīng)過孫某層層篩選,兩人獲得380余條關鍵信息,包括用戶手機號碼和對應的身份證號碼,以及與身份證對應的銀行卡號、手機銀行登陸密碼、賬戶余額(余額都在5萬元以上),且手機號碼均同屬于某通訊公司,能夠在全國異地補卡。

      如果要通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬盜取銀行賬戶內(nèi)的資金,就需要接收驗證短信,解決的辦法是補辦相應的手機卡。于是,馬某、王某頻繁與某通訊公司的代理商接觸,謊稱自己是開通訊店的,手機卡生意特別好,愿意出高價租用該通訊公司內(nèi)部員工的工號。金錢的誘惑總是能量驚人,在多次討價還價后,一家經(jīng)營通訊的淘寶店主同意以9300元的價格將3個員工工號和密碼租給馬某。隨后,王某購買了寫卡器和數(shù)百張空白手機卡,通過員工工號登錄通訊公司官方網(wǎng)站后,利用寫卡器可以成功補辦手機卡。至此,王、馬二人已經(jīng)萬事俱備,隨時可以作案。

      怕風險,舍收益,偷偷摸摸去洗錢

      登錄網(wǎng)上銀行,馬某、王某可以看到380多人的銀行賬戶,金額顯示的數(shù)字都是能直接變現(xiàn)的真金白銀,想著隨時能將其據(jù)為己有,兩人既異常興奮,又莫名地害怕起來。因為他們知道,通過網(wǎng)上銀行或者手機銀行轉(zhuǎn)賬,都會留下完整的交易記錄,一旦被人發(fā)覺后報警,警方就能通過IP地址和MAC地址等信息,對其進行精準定位,那他們落網(wǎng)的日子可能很快就會到來。

      偷雞不成蝕把米,沒有因犯罪獲利卻要受牢獄之災,這是馬、王二人無法接受的,但不知道如何規(guī)避這些風險,一時無法破解難題的二人便又在互聯(lián)網(wǎng)上轉(zhuǎn)悠起來。不久后,馬某在QQ上看到黃某忠發(fā)布的替人洗錢的信息,黃某忠宣稱其洗錢渠道安全可靠隱蔽。馬某覺得可以一試,遂與黃某忠商議,最終同意將洗錢所得的50%作為酬勞給予黃某忠。黃某忠明知道馬某的資金是非法所得,但看在高額酬勞的份上,認為值得冒險。

      收人錢財,替人消災。黃某忠很快聯(lián)系到同鄉(xiāng)黃某春,說最近要幫貪官洗點錢,詢問其在澳門賭場有沒有關系。黃某春隨即找到朋友郭某幫忙,郭某答應后聯(lián)系在澳門太陽城娛樂有限公司(實為賭場)工作的陳某,謊稱自己的朋友想去澳門賭博,希望去之前換些港幣。陳某為了攬住生意,同意幫這個忙,從公司拿出兩個銀行卡號,告知郭某可以向這兩個卡號轉(zhuǎn)賬,并要求分成轉(zhuǎn)賬金額的10%。

      2013年9月19日,王某從四川趕到福建廈門,與黃某忠面談具體洗錢方案,并敲定在廣東珠海提取現(xiàn)金等事宜。9月20日至21日,留守四川的馬某秘密登錄11人的手機銀行,將共計309.75萬元人民幣轉(zhuǎn)至陳某提供的兩個銀行賬戶。待陳某確認到賬后,由郭某、黃某春從位于珠海市拱北口岸附近的“嘉興商行”老板李某那,兌換成等額港幣現(xiàn)金。之后,黃某忠分得港幣70萬元。

      另據(jù)馬某向成都警方交代,2013年9月20日至9月27日,他多次通過手機銀行轉(zhuǎn)賬,累計從被害人賬戶轉(zhuǎn)走資金1400萬元,其中310萬元用于購買5臺豪車。

      天網(wǎng)恢恢,疏而不漏,機關算盡終被捕

      2013年9月21日10時許,湘潭警方收到九華響水鄉(xiāng)一居民的報案,該居民新辦不久的手機卡突然作廢,綁定的銀行卡也被注銷,賬戶上的數(shù)十萬元存款被轉(zhuǎn)到廣東省珠海市的一個賬戶。湘潭警方迅速出擊,經(jīng)過縝密偵查,及時鎖定犯罪嫌疑人黃某忠、郭某、黃某春,并率先發(fā)出通緝令。

      在異地警方的協(xié)助下,三人于2013年9月、10月先后被湘潭市公安局九華分局刑事拘留。此后,雨湖區(qū)人民法院于2014年10月以“洗錢罪”依法對三人作出一審判決。

      隨后,湘潭市中級人民法院二審認定三人明知他人的資金是非法所得,通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)的轉(zhuǎn)移方式掩飾、隱瞞贓款來源和性質(zhì),其行為構(gòu)成洗錢罪。最終,湘潭市中級人民法院二審判決為:黃某忠犯洗錢罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣四十萬元;郭某犯洗錢罪,判處有期徒刑二年六個月,并處罰金人民幣十萬元;黃某春犯洗錢罪,判處有期徒刑一年九個月,并處罰金人民幣十萬元。并依法追繳黃某忠的犯罪所得港幣七十萬元,返還給被害人。

      目前,利用釣魚網(wǎng)站或者直接花錢即可獲得個人銀行卡號、身份證號碼、手機號碼等信息,再復制手機SIM卡接收短信驗證,犯罪分子就能成功盜取受害人銀行卡里的存款,并通過他人銀行賬戶和地下錢莊將非法所得進行清洗。為預防和打擊此類洗錢犯罪,需要多方的共同努力。

      一是加強網(wǎng)絡數(shù)據(jù)保密管理,防范個人信息非法買賣。當前,個人信息的保密管理不嚴格,特別容易遭到泄露,這給犯罪分子以可趁之機。本案的犯罪嫌疑人正是通過網(wǎng)絡購買大量個人信息,再聘請程序員進行破解,從而順利獲取到銀行卡號、手機號、身份證號、密碼等關鍵信息,完成盜轉(zhuǎn)他人資金的第一步。建議相關部門強化網(wǎng)絡數(shù)據(jù)信息保密管理,加大對非法買賣個人信息的查處和懲罰力度,切實保護好公民個人信息和隱私。

      二是嚴格通訊代理資格準入,防止手機SIM卡非法復制。本案的馬某謊稱代理通訊業(yè)務,僅花費9300元就能取得某通訊公司內(nèi)部員工工號,隨意補辦他人SIM卡,說明此類業(yè)務的管理非常松散。事實上,手機卡作為個人的私有物品,應該由本人提出申請才能進行更換或補辦。建議工信部門督促通訊公司加強其在代理商準入、經(jīng)營、退出等環(huán)節(jié)的管理,杜絕隨意復制手機SIM卡的行為。

      三是強化網(wǎng)絡信息篩查分析,阻止各類犯罪信息傳遞。QQ等網(wǎng)絡聊天工具原本只是屬于社交類軟件,在本案中卻成為了發(fā)布犯罪信息的平臺,不僅可以在線傳授盜轉(zhuǎn)銀行卡資金的技術,還可以明目張膽發(fā)布洗錢業(yè)務信息。建議網(wǎng)絡宣傳管理部門強化對網(wǎng)絡信息的篩查分析,針對涉及犯罪的信息,應進行屏蔽或查處,有效阻斷犯罪分子之間的信息傳遞。

      四是抓實個人賬戶資金監(jiān)測,及時發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶。本案中多個受害人的賬戶資金在短時間內(nèi)集中轉(zhuǎn)入同一賬戶,而付款人與收款人之間不存在真實的往來關系,且收款人身份與其賬戶資金交易明顯不匹配,符合非本人控制賬戶的特征。銀行機構(gòu)作為反洗錢的義務主體,應高度警惕此類情況,抓實個人賬戶資金監(jiān)測,做好身份識別及交易甄別分析,及時發(fā)現(xiàn)非本人控制的賬戶,向人民銀行和公安機關提供有價值的線索。

      五是拒絕蠅頭小利誘惑,不出租出借身份證、賬戶、銀行卡等。根據(jù)本案部分證人的供詞,澳門賭場提供的接受資金的銀行賬戶全部由內(nèi)地公民在內(nèi)地開立,他們聽信賭場工作人員的勸誘,以自己的身份證開立銀行卡交給賭場使用,得到少量的好處費,而他們名下的銀行卡就成為洗錢工具。因此,每個公民都要牢固樹立反洗錢意識,不要出租出借身份證、賬戶、銀行卡,防止成為違法犯罪的“替罪羊”。

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