唐寧

為給孩子治病，著急用錢的王先生誤入一場(chǎng)無(wú)抵押貸款騙局。這場(chǎng)騙局以非京籍、無(wú)固定收入且又急需用錢的來(lái)京打工者為對(duì)象，承諾無(wú)需抵押物、一天放款，貸不下來(lái)全額退款，沒(méi)錢支付手續(xù)費(fèi)還可以幫助去樓下公司借高利貸。實(shí)際上千余貸款人沒(méi)有一人拿到錢，當(dāng)他們要求退手續(xù)費(fèi)時(shí)，遭遇打手圍攻。

2016年8月7日，警方通報(bào)經(jīng)偵支隊(duì)已打掉了這個(gè)特大合同詐騙案團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人49名，現(xiàn)場(chǎng)收繳贓款10余萬(wàn)元，凍結(jié)涉案資金1000余萬(wàn)元，扣押涉案電腦、POS機(jī)、電話60余部，各類合同、文件3000余份。據(jù)了解，受騙當(dāng)事人達(dá)1300余人，被騙贓款1500余萬(wàn)元。目前，41名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留。

為孩治病 誤入無(wú)抵押貸款騙局

據(jù)記者了解，今年5月19日，西城警方接到王先生（化名）報(bào)案，稱他辦理無(wú)抵押貸款時(shí)被騙6000元錢。

王先生說(shuō)，他來(lái)北京十多年了，一直做裝修的小買賣，有時(shí)也借錢給朋友周轉(zhuǎn)，賺點(diǎn)利息。不久前他剛剛升級(jí)做奶爸，但孩子一出生雙腳就有先天性殘疾，需要錢治病。

王先生說(shuō)，當(dāng)時(shí)他手上沒(méi)有富裕的錢，要賬不是簡(jiǎn)單的事；向銀行貸款，辦手續(xù)需要很長(zhǎng)時(shí)間，短時(shí)間內(nèi)根本貸不下來(lái)，況且遠(yuǎn)水解不了近渴。

王先生被一個(gè)朋友拉到做辦理貸款的“北京金融”微信群，群消息顯示，只要一個(gè)身份證，無(wú)論是黑戶還是白戶，都能貸款，當(dāng)天下款是20萬(wàn)至50萬(wàn)不等，但前期需要交6000塊錢，包含3000塊錢的會(huì)員費(fèi)和3000塊錢的銀行回訪電話服務(wù)費(fèi)。

王先生說(shuō)他抱著試一試的態(tài)度聯(lián)系對(duì)方，準(zhǔn)備貸款30萬(wàn)給孩子看病，“沒(méi)想到禍不單行，為了快速拿到錢，相信了無(wú)抵押貸款，反被騙了6000元錢?！?/p>

辦貸款說(shuō)不出車站名被拒

王先生說(shuō)，辦理貸款當(dāng)天，他來(lái)到成銘大廈后，交了6000元后，對(duì)方給了他七頁(yè)材料，讓他熟記。王先生說(shuō)，對(duì)方把他包裝成“某酒業(yè)集團(tuán)的銷售總監(jiān)”，要他記住“月收入、家庭住址、單位信息”等，說(shuō)背熟就可以找銀行工作人員面簽。

“我下午1點(diǎn)半背到4點(diǎn)鐘，差不多記下來(lái)了，對(duì)方還問(wèn)我背得怎么樣，我說(shuō)有些酒的專業(yè)名詞和度數(shù)沒(méi)記熟。對(duì)方說(shuō)如果沒(méi)記熟可能被拒簽，如果想要提高通過(guò)率，需要花8000元給面簽官買幾條煙?！?/p>

“進(jìn)去面簽的時(shí)候，對(duì)方竟然連我從家到單位坐車的中轉(zhuǎn)站是哪一站都問(wèn)了，因?yàn)槲覜](méi)有坐過(guò)這車，所以不清楚。審核人員當(dāng)場(chǎng)表示我的身份造假，拒絕給我貸款。”

貸款沒(méi)辦成，王先生要求對(duì)方退手續(xù)費(fèi)，這時(shí)幾名渾身刺青的彪形大漢圍了上來(lái)，王先生見(jiàn)狀立即撤離，當(dāng)他再次聯(lián)系幫他辦理貸款的業(yè)務(wù)員時(shí)，業(yè)務(wù)員卻說(shuō)出了這樣的話，“是您自己沒(méi)有記熟，我們已經(jīng)為您提供了服務(wù)，所以錢退不了?！?/p>

“被貸款”交保證金

據(jù)王先生回憶，他交納手續(xù)費(fèi)簽合同后，業(yè)務(wù)員提出讓他再交納3萬(wàn)元保證金，業(yè)務(wù)員說(shuō)是擔(dān)心他的貸款無(wú)法償還。王先生說(shuō)身上沒(méi)錢了，無(wú)法交納保證金。

業(yè)務(wù)員告知其他可以通過(guò)高利貸解決保證金，日息3000元，但貸款公司當(dāng)天放款后就能立刻還上，不會(huì)有麻煩。見(jiàn)王先生猶豫片刻，業(yè)務(wù)員又補(bǔ)充道，樓下就是高利貸。

王先生猶豫不決，業(yè)務(wù)員將其帶至樓下的高利貸公司，在提交了身份信息，簽字按手印之后，借來(lái)的3萬(wàn)元保證金被業(yè)務(wù)員拿走了。王先生回憶，整個(gè)過(guò)程只持續(xù)了2分鐘，“特別快，錢堆成山放在桌子上。旁邊有好多人，排著隊(duì)借錢，但借到的錢自己連摸都沒(méi)摸一下就被拿走了?！?/p>

當(dāng)王先生意識(shí)到這是一場(chǎng)騙局去要錢時(shí)，被對(duì)方雇用的胳膊上刺著刺青的打手轟了出來(lái)。

倆團(tuán)伙騙1300余人 涉案1500余萬(wàn)

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年1月至5月，警方已經(jīng)陸續(xù)接到幾十起無(wú)抵押貸款被騙警情。

前期調(diào)查中，由于事主單個(gè)被騙數(shù)額不大，且又有一部分借了高利貸不愿意站出來(lái)指證，給調(diào)查工作增加了不少困難。

警方在前期調(diào)查取證的基礎(chǔ)上成立“5.19”專案組，經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月的便衣偵查、實(shí)地走訪、深入內(nèi)部的方式，在市局相關(guān)部門的協(xié)助下，查清了涉案公司的組織脈絡(luò)及犯罪手段，原來(lái)這是兩個(gè)以辦理無(wú)抵押貸款為名、騙取事主財(cái)物的犯罪團(tuán)伙，共有七個(gè)辦公地點(diǎn)，49名涉案人員。

專案組調(diào)集235名警力、兵分9路，從七個(gè)辦公地點(diǎn)同時(shí)對(duì)涉案人員實(shí)施抓捕。抓捕當(dāng)天共抓獲犯罪嫌疑人49名，現(xiàn)場(chǎng)收繳贓款10余萬(wàn)元，凍結(jié)涉案資金1000余萬(wàn)元，扣押涉案電腦、POS機(jī)、電話60余部，各類合同、文件3000余份。

經(jīng)初步審理，兩個(gè)團(tuán)伙共詐騙事主1300余人，騙取贓款1500余萬(wàn)元，目前，其中41名犯罪嫌疑人已被警方刑事拘留。

騙局一條龍 推銷培訓(xùn)面簽回訪

據(jù)警方介紹，這兩個(gè)團(tuán)伙中，以劉某、韓某、賈某等人為首，通過(guò)QQ、微信、隨機(jī)撥打電話等尋找金主，以崔某、孫某等人為首的則是自2015年4月以來(lái)注冊(cè)成立一家名為華禹鑫誠(chéng)的公司，該公司專門以辦理無(wú)抵押貸款為由騙取事主幾千元至上萬(wàn)元不等的中介手續(xù)費(fèi)用。

團(tuán)伙分工明確，分為業(yè)務(wù)員、團(tuán)隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)、業(yè)務(wù)主管三個(gè)級(jí)別，在金貿(mào)大廈、成銘大廈等地租賃場(chǎng)地辦公，業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)拉客戶，尋找急需用錢的人，找到以后說(shuō)服他們過(guò)來(lái)辦理貸款，并交納前期的服務(wù)費(fèi)6000元。

與事主簽訂合同之后，專人負(fù)責(zé)給事主發(fā)放材料，為其做“包裝”，以增加銀行放貸通過(guò)幾率，實(shí)際上面簽官也是該團(tuán)伙成員冒充銀行工作人員。

團(tuán)伙專門針對(duì)非京籍、無(wú)穩(wěn)定收入和抵押物又急需用錢或想快速致富的三無(wú)人員。

他們先收取事主的服務(wù)費(fèi)、“包裝”費(fèi)以及好處費(fèi)，然后與事主簽訂合同，騙取幾千元至數(shù)萬(wàn)元不等的手續(xù)費(fèi)。如果事主稱沒(méi)錢，他們就誘騙事主借高利貸，日利息5%至10%不等。

團(tuán)伙假裝銀行工作人員，在為事主辦理貸款時(shí)，以事主提供不實(shí)信息不符合貸款條件等為由，拒絕發(fā)放貸款。

當(dāng)事主要求退款時(shí)，團(tuán)伙通過(guò)持械，言語(yǔ)恐嚇等逼迫事主作罷。

上崗前進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)

在接受警方審訊時(shí)，團(tuán)伙成員對(duì)所犯罪行供認(rèn)不諱。據(jù)他們供述，在上崗前，公司會(huì)給他們做一些簡(jiǎn)單的培訓(xùn)，比如如何與這些急需用錢的外地來(lái)京打工人員推銷和交涉，公司會(huì)有一套專門的“話術(shù)”，以便拉客戶的時(shí)候用得上。比如引客戶上鉤就說(shuō)無(wú)抵押貸款，辦不成會(huì)全額退款，如果客戶要求退錢就把責(zé)任推到客戶自己的身上，撇清自己的關(guān)系。

據(jù)警方介紹，在這起無(wú)抵押貸款的騙局中，在20歲左右的年輕成員就有15個(gè)人，這些人都是剛從學(xué)校畢業(yè)，大專、中專學(xué)歷，沒(méi)有多少積蓄，急切找工作，結(jié)果應(yīng)聘來(lái)之后，即使是發(fā)現(xiàn)是一個(gè)騙子團(tuán)伙，但為了掙錢放棄了底線。

他們當(dāng)中絕大多數(shù)都做起了底薪只有兩三千的業(yè)務(wù)員，拉來(lái)一個(gè)客戶有一定的提成，每個(gè)級(jí)別的提成也不一樣，提成的比例還比較高，但隨機(jī)性比較大。

警方介紹，錢道集團(tuán)、京通恒達(dá)公司以及華宇新城公司等等這些涉案公司都經(jīng)正規(guī)注冊(cè)，他們打著投資咨詢的名義，干著無(wú)抵押貸款的騙局，業(yè)務(wù)員想拿高工資，就得不停地為公司拉客戶騙錢。

（摘自《法制晚報(bào)》）