王鳴鴿

摘要：隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步，科技的不斷發(fā)展，我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域都得到了很好的發(fā)展，然而在經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷上升的同時(shí)，卻依然存在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，這對(duì)于我國(guó)整體發(fā)展來(lái)說(shuō)極為不利，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)恰恰可以很好的解決這一問(wèn)題。本文通過(guò)查閱相關(guān)資料，簡(jiǎn)要介紹了造成農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的因素、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，并提出了行之有效的互聯(lián)網(wǎng)金融破解農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的相關(guān)措施，以期能夠?yàn)槲覈?guó)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資方面的發(fā)展提供有價(jià)值的參考。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；農(nóng)業(yè)中小企業(yè)；融資困難；措施

中圖分類號(hào)：F276.3；F832.4 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）025-000-02

前言

近年來(lái)我國(guó)除了不斷加大城市化建設(shè)外，也對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)方面給予了很大的關(guān)注，眾所周知，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)對(duì)于促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村建設(shè)、提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力等多個(gè)方面均有十分重要的影響，然而其目前卻面臨嚴(yán)重的融資問(wèn)題，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展。鑒于此種形勢(shì)我國(guó)越來(lái)越多的農(nóng)業(yè)中小企業(yè)選擇應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)解決此問(wèn)題，事實(shí)證明互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)可以在此方面發(fā)揮極大的作用，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融融資在我國(guó)興起較晚，因此在實(shí)際應(yīng)用中依然會(huì)存在些許問(wèn)題。

一、造成農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的因素

（一）融資渠道不完善

根據(jù)我國(guó)目前情況來(lái)看，導(dǎo)致融資困難的主要原因之一在于融資渠道方面，由于我國(guó)中小企業(yè)規(guī)模較小，能夠承受的融資風(fēng)險(xiǎn)也有限，而作為主要融資渠道的信貸銀行對(duì)中小企業(yè)缺乏信心，同時(shí)也不愿承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致中小企業(yè)在銀行貸款時(shí)通常額度很小，但成本卻很高，導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀得不到有效改善。另外，雖然我國(guó)一直在完善金融體制，但目前來(lái)看我國(guó)融資制度還不夠完善，甚至不具備完善的融資體系，這使得中小企業(yè)在選擇融資機(jī)構(gòu)時(shí)遭遇了更大的困難，同樣是農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資，我國(guó)與其他發(fā)達(dá)國(guó)家之間卻存在著很大的差距，尤其在內(nèi)源融資方面，為了改善這一現(xiàn)象我國(guó)應(yīng)盡量完善融資渠道[1]。

（二）融資成本高

由于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)收益容易受到季節(jié)、自然環(huán)境等因素的影響，從而導(dǎo)致了融資風(fēng)險(xiǎn)高于其他行業(yè)的情況，而銀行在選擇放貸對(duì)象時(shí)通常不會(huì)選擇該類企業(yè)，即使對(duì)其放貸也存在成本高的現(xiàn)象，中小企業(yè)多半難以承擔(dān)。另外，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)因受到放貸額度的限制，導(dǎo)致其為了自身發(fā)展必須頻繁的向銀行進(jìn)行貸款，而為了不承擔(dān)過(guò)多的融資風(fēng)險(xiǎn)，融資機(jī)構(gòu)必須對(duì)該類企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查，確定其確有需要并且具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力才會(huì)對(duì)其放貸，而此過(guò)程通常需要一定的時(shí)間，這對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)極有可能因融資不到位而造成巨大的損失[2]。

（三）農(nóng)業(yè)中小企業(yè)自身發(fā)展有限

受到金融制度的限制，我國(guó)融資結(jié)構(gòu)在房貸方面均有一定的放貸指標(biāo)，然而農(nóng)業(yè)中小企業(yè)各個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)均不明顯，如發(fā)展觀念落后、企業(yè)規(guī)模小等，此種現(xiàn)象的存在嚴(yán)重阻礙了融資機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行大額度放貸，雖然我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力提升的同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的支持，使其得到了較大的發(fā)展，但卻依然無(wú)法充分滿足借貸條件。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)

近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融在各個(gè)領(lǐng)域均發(fā)揮了十分重要的作用，并且不斷擴(kuò)大著應(yīng)用領(lǐng)域，如今在農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資方面其起到了很好的效果，在解決融資方面其具有的優(yōu)勢(shì)可以歸納為以下幾個(gè)方面：一，中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資不必受到融資額度的限制，也不必經(jīng)過(guò)過(guò)多繁重的辦理手續(xù)；二，互聯(lián)網(wǎng)金融融資過(guò)程中能夠?qū)χ行∑髽I(yè)進(jìn)行深度了解，了解之后則可以利用自身攜帶的功能進(jìn)行資源整合，因此除了基本的融資之外，也可以利用閑置資源為中小企業(yè)創(chuàng)造更多融資資金；三，互聯(lián)網(wǎng)金融除了上述優(yōu)勢(shì)外，其還可以大幅度減少融資風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制來(lái)實(shí)時(shí)調(diào)整融資方案，并為各個(gè)中小企業(yè)選擇最適合的融資方式以及融資額度，從根本上降低了傳統(tǒng)融資中的融資風(fēng)險(xiǎn)[3]。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融破解農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資困難的措施

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)擴(kuò)大了我國(guó)金融領(lǐng)域的發(fā)展范圍，并很大程度上促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但畢竟其興起時(shí)間短，在短時(shí)間內(nèi)完成了多個(gè)領(lǐng)域的快速發(fā)展，勢(shì)必導(dǎo)致其在很多環(huán)節(jié)中出現(xiàn)漏洞。為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融不在繁亂的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中迷失發(fā)展方向，我國(guó)應(yīng)利用法律效力來(lái)規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)融資行為，同時(shí)根據(jù)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及總體特點(diǎn)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)為融資創(chuàng)造更多方式，如引進(jìn)市場(chǎng)管理機(jī)制來(lái)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的合作，并不斷完善互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)業(yè)務(wù)，使其在解決融資困難方面發(fā)揮更大的作用[4]。

（二）促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的合作

中小企業(yè)融資與大企業(yè)融資之間存在很多差異，而“短、小、急、頻”已經(jīng)成為其融資過(guò)程中的顯著特征，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融可以利用高新科技迅速完成融資，但不可否認(rèn)的是嚴(yán)重浪費(fèi)了各項(xiàng)資源，為了解決這一問(wèn)題，可以將當(dāng)?shù)匦枰谫Y的中小企業(yè)集中到一處，使其處于同一個(gè)機(jī)構(gòu)中，根據(jù)季節(jié)、自然環(huán)境變化以及企業(yè)自身發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一融資，此機(jī)構(gòu)即為目前普遍應(yīng)用的合作性金融機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)的形成可以充分解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，也能夠有效完善當(dāng)?shù)氐男庞皿w系[5]。

（三）中小企業(yè)提升自身發(fā)展現(xiàn)狀

造成融資困難的重要原因是在于中小企業(yè)自身發(fā)展不足，若要徹底改善此種現(xiàn)象，中小企業(yè)必須迅速?gòu)?qiáng)大起來(lái)，因此應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)平臺(tái)，通過(guò)其融資幫助來(lái)不斷擴(kuò)大自身規(guī)模，這就需要企業(yè)員工不斷提升自身能力及素質(zhì)，如此才能具備使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的能力，足夠了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式才能為自身發(fā)展制定更完善的計(jì)劃，與此同時(shí)中小企業(yè)一定要注重提升自身的信用額度，這對(duì)于其今后的整體發(fā)展而言可以起到很好的推動(dòng)作用[6]。

（四）實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的多樣化

眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融中所包含的數(shù)據(jù)極為龐大，然而其受到種種因素的約束，導(dǎo)致其在進(jìn)行數(shù)據(jù)共享方面存在弊端，同時(shí)各個(gè)機(jī)構(gòu)間的獨(dú)立運(yùn)行也大大降低了工作效率，甚至?xí)捎跍贤ú患皶r(shí)而導(dǎo)致出現(xiàn)巨大損失，另外，互聯(lián)網(wǎng)信息往往存在安全隱患，為了解決這一問(wèn)題可以采取協(xié)調(diào)機(jī)制，如此一來(lái)不僅可以促進(jìn)各個(gè)環(huán)節(jié)的協(xié)作，也可以避免信息過(guò)于集中而面臨丟失的威脅。

（五）創(chuàng)新融資方式

為了能夠更好的進(jìn)行融資，并減少融資風(fēng)險(xiǎn)，可以將目前的融資方式進(jìn)行改善，如將融資總額進(jìn)行分批處理，即在中小企業(yè)要求融資時(shí)，先對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的評(píng)估，并根據(jù)其融資額度進(jìn)行合理劃分，在此過(guò)程中可以將融資金額以四六分的形式交由國(guó)家以及政府兩個(gè)部門(mén)來(lái)完成，即國(guó)家機(jī)構(gòu)承擔(dān)60%，政府部門(mén)承擔(dān)40%，為了增加彼此間的信任度，提倡雙方進(jìn)行面對(duì)面商榷，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)金融中所不具備的特點(diǎn)。

（六）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)部管理

優(yōu)秀的人才隊(duì)伍對(duì)于任何行業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)都是極為重要的，因此無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融的自身發(fā)展，或是與中小企業(yè)聯(lián)合發(fā)展都需要優(yōu)秀的人才，并具備完善的管理體系，具體可以從以下幾個(gè)方面著手：一，對(duì)在職人員進(jìn)行進(jìn)一步培訓(xùn)，使其提升業(yè)務(wù)能力；二，提升人員準(zhǔn)入以及晉升標(biāo)準(zhǔn)；三，成立專門(mén)的部門(mén)來(lái)負(fù)責(zé)中小企業(yè)融資領(lǐng)域；四，完善內(nèi)部管理制度，提升服務(wù)質(zhì)量，尤其注重售后服務(wù)，這對(duì)于提升其在同行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)說(shuō)可以起到至關(guān)重要的作用。

（七）加大政府支持力度

鑒于農(nóng)業(yè)中小企業(yè)大多數(shù)處于鄉(xiāng)鎮(zhèn)或小城市中，其在基礎(chǔ)設(shè)施方面普遍存在不完善的現(xiàn)象，這對(duì)于全面普及互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)十分不利，因此政府可以在除了加大對(duì)中小企業(yè)資金支援力度外，也可以增強(qiáng)當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)建設(shè)，如大幅度添加計(jì)算機(jī)設(shè)備，并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)覆蓋。另外，為了能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)同步發(fā)展，政府應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況出臺(tái)各式優(yōu)惠政策，使中小企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融雙方面實(shí)現(xiàn)共贏，在此過(guò)程中政府應(yīng)加大宣傳力度，使中小企業(yè)人員積極投入到學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)中來(lái)，如此一來(lái)則可以避免在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的過(guò)程中出現(xiàn)盲區(qū)，從而影響到企業(yè)發(fā)展[7]。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)極為重要，然而卻受到融資困難的影響而阻礙了其發(fā)展，因此我國(guó)必須加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持力度，并不斷利用新技術(shù)、新設(shè)備來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。融資困難的現(xiàn)象近年來(lái)已經(jīng)得到了初步解決，除了國(guó)家加大了資金支持力度外，互聯(lián)網(wǎng)金融在此過(guò)程中發(fā)揮了極大的作用，但通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)融資的方式對(duì)于我國(guó)而言還不夠成熟，因此相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)加強(qiáng)此方面的研究力度，使其功能盡早完善以便發(fā)揮其真正的作用。

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[7]吳騰.普惠金融視角下互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].燕山大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2016，01（04）：35-40.