唐金成　利寒俏　廣西大學(xué)商學(xué)院

出口信用保險(xiǎn)助力“一帶一路”協(xié)調(diào)發(fā)展

唐金成利寒俏廣西大學(xué)商學(xué)院

世界經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期低迷以及中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)之后，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化建設(shè)，“一帶一路”戰(zhàn)略應(yīng)運(yùn)而生?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)涉及多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中大多數(shù)為發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)、技術(shù)相對(duì)落后，一些國(guó)家或地區(qū)政局穩(wěn)定性弱，給“一帶一路”建設(shè)帶來(lái)重大風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理職能，為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航，支持“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施。出口信用保險(xiǎn)作為WTO規(guī)則中允許的促進(jìn)出口政策，及規(guī)避國(guó)外商業(yè)信用和政治風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，研究如何更好地發(fā)揮其在“一帶一路”建設(shè)中的作用十分重要。響。以上都易導(dǎo)致商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括東道國(guó)的征收風(fēng)險(xiǎn)、匯兌限制風(fēng)險(xiǎn)、政局變化風(fēng)險(xiǎn)、政府違約風(fēng)險(xiǎn)等，由于其缺乏保險(xiǎn)精算基礎(chǔ)，通常屬于不可保風(fēng)險(xiǎn)，一般商業(yè)性保險(xiǎn)公司不予承保。政治風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生會(huì)造成不可估量的損失，各國(guó)政府為保障出口企業(yè)利益、促進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，以財(cái)政收入為后盾，將政治風(fēng)險(xiǎn)列為政策性出口信用保險(xiǎn)的保障范圍?！耙粠б宦贰毖鼐€多數(shù)國(guó)家地處政治敏感區(qū)，是大國(guó)關(guān)注和角力的重點(diǎn)，地緣形勢(shì)較復(fù)雜；而且一些國(guó)家國(guó)內(nèi)沖突嚴(yán)重、局勢(shì)復(fù)雜、存在政權(quán)更迭風(fēng)險(xiǎn)等，這些都給投資的企業(yè)帶來(lái)了很大風(fēng)險(xiǎn)。

一、出口信用保險(xiǎn)是“一帶一路”建設(shè)的助推器

出口信用保險(xiǎn)對(duì)“一帶一路”建設(shè)的助推作用，主要表現(xiàn)在以下四方面。

（一）分散出口企業(yè)的收匯風(fēng)險(xiǎn)

出口企業(yè)通過(guò)購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)，可以將面臨的主要商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)企業(yè)，從而分散收匯風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)是在目前普遍采用的賒銷方式下，進(jìn)口商拖欠、違約、無(wú)力支付相應(yīng)款項(xiàng)或破產(chǎn)，開(kāi)證行無(wú)故拒絕承兌或破產(chǎn)等，給出口企業(yè)帶來(lái)的收匯風(fēng)險(xiǎn)。目前“一帶一路”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目所在的國(guó)家大多是經(jīng)濟(jì)、技術(shù)較為落后的發(fā)展中國(guó)家和新興經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)總量小、金融體系不健全，極易受到國(guó)際經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和熱錢的影響；一些國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)于依賴單一能源，易受到資源價(jià)格的影

（二）提高出口企業(yè)信用等級(jí)，促進(jìn)企業(yè)融資

資金是企業(yè)的血液及開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ)，也是其可持續(xù)發(fā)展的必備要素。在賒銷模式下，企業(yè)需要從外部融資，加速資金流轉(zhuǎn)，以實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)的可持續(xù)性；企業(yè)“走出去”也需要大量的資金支持?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)的主要區(qū)域?yàn)橹行⌒托屡d經(jīng)濟(jì)體，出口企業(yè)面臨很大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，與“一帶一路”國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易的部分中小企業(yè)，很難從銀行申請(qǐng)到貸款。投保出口信用保險(xiǎn)可有效降低企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)，提升其信用及貸款評(píng)級(jí)，從而提高銀行發(fā)放貸款的積極性。解決好企業(yè)融資難題，有助于提高企業(yè)“走出去”的意愿，吸引更多企業(yè)參與“一帶一路”建設(shè)。

（三）增強(qiáng)出口企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

第一，“一帶一路”涉及國(guó)家多、環(huán)境復(fù)雜，企業(yè)自行搜尋各國(guó)企業(yè)信息的成本高，投保人可以借助保險(xiǎn)企業(yè)的咨詢服務(wù)，了解交易對(duì)手及其所在國(guó)家的情況，準(zhǔn)確評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)狀況，減少貿(mào)易損失，進(jìn)而提高出口競(jìng)爭(zhēng)力。第二，出口信用保險(xiǎn)可以將投保企業(yè)的收匯風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，增強(qiáng)其抗風(fēng)險(xiǎn)能力。第三，出口企業(yè)可以更容易地接受進(jìn)口商有關(guān)付款方式等條件，增加產(chǎn)品價(jià)格方面的優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)企業(yè)的議價(jià)能力。而企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高，有利于促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，有效推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)。

（四）促進(jìn)“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建

目前，我國(guó)多數(shù)企業(yè)對(duì)收匯風(fēng)險(xiǎn)采用自留方式，一旦交易對(duì)方所在國(guó)發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)，損失不可估量，嚴(yán)重的會(huì)造成出口企業(yè)破產(chǎn)倒閉。出口信用保險(xiǎn)可以構(gòu)建一道有效的風(fēng)險(xiǎn)防線，分擔(dān)企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn)，在承保風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，給予投保企業(yè)損失補(bǔ)償，避免資金鏈斷裂，使企業(yè)能夠繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。企業(yè)是“一帶一路”建設(shè)的主體之一，保證其正常經(jīng)營(yíng)是“一帶一路”建設(shè)順利進(jìn)行的保障。因此，出口信用保險(xiǎn)作為構(gòu)建“一帶一路”風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要部分，其發(fā)展對(duì)“一帶一路”建設(shè)具有重要的促進(jìn)作用。

二、我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展快、問(wèn)題多，難以適應(yīng)“一帶一路”發(fā)展

（一）出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)日漸增多，并向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變

為促進(jìn)出口貿(mào)易穩(wěn)步發(fā)展，1989年由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)始承辦出口信用保險(xiǎn)。1992年開(kāi)始，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司與中國(guó)進(jìn)出口銀行共同辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年由國(guó)家財(cái)政出資，設(shè)立了國(guó)有獨(dú)資的中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱中國(guó)信保），獨(dú)家承辦政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2013年底，我國(guó)短期出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)獲準(zhǔn)開(kāi)放，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)）試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)該業(yè)務(wù)。此后，中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)短期出口信用保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種的經(jīng)營(yíng)正逐步向商業(yè)化方向轉(zhuǎn)變。

2.出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，對(duì)出口貿(mào)易的滲透率逐年提高

目前，中國(guó)信保公司占有出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的90%以上，其他保險(xiǎn)公司承保數(shù)據(jù)難以獲得，因此本文采用中國(guó)信保的出口信用保險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。2015年，出口信用保險(xiǎn)承保金額為3876.8億美元，同比增長(zhǎng)13.6%，其中短期險(xiǎn)3638.8億美元，中長(zhǎng)期險(xiǎn)238億美元。出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口的滲透率由2009年8.2%提高到2015年的17%。從這些數(shù)據(jù)看，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展速度快，為出口企業(yè)經(jīng)營(yíng)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，但該險(xiǎn)種總體上還有很大發(fā)展空間。近年來(lái)，出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額增速有所放緩，但其增幅仍高于出口貿(mào)易總額的增速，對(duì)出口貿(mào)易的滲透率也在逐年提高。

3.出口信用保險(xiǎn)及中國(guó)信保積極服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)保障

中國(guó)信保公司長(zhǎng)期發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用，在一定程度上解決了企業(yè)有單不敢接的難題。2015年至2016年2月，該公司累計(jì)承保“一帶一路”出口962.6億美元。其中，中長(zhǎng)期保險(xiǎn)承保金額148.3億美元；短期險(xiǎn)承保金額814.3億美元，并支付了4.2億美元的賠款。同時(shí)，為支持“一帶一路”建設(shè)的發(fā)展，中國(guó)信保公司制定、發(fā)布了《“一帶一路”沿線國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，并推出“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)等專題系列研究報(bào)告，為企業(yè)有效預(yù)警了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

?圖出口總額及中信保出口信用保險(xiǎn)承保情況

（二）出口信用保險(xiǎn)存在的主要問(wèn)題

1.經(jīng)營(yíng)主體偏少，缺乏供給側(cè)競(jìng)爭(zhēng)

由于收匯風(fēng)險(xiǎn)成因復(fù)雜，難以控制，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的收益難以得到保證，因此商業(yè)保險(xiǎn)公司一般不愿意經(jīng)營(yíng)。該保險(xiǎn)在發(fā)展初期，普遍以政策性保險(xiǎn)的方式開(kāi)展。目前，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要由中國(guó)信保公司經(jīng)營(yíng)，供給側(cè)缺乏競(jìng)爭(zhēng)，不利于提高經(jīng)營(yíng)效率。同時(shí)，少數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)資本金有限，在我國(guó)對(duì)外貿(mào)易迅速發(fā)展、出口規(guī)模逐年增大，以及“一帶一路”戰(zhàn)略逐步推進(jìn)的情況下，對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求也會(huì)日益增加。雖然有國(guó)家財(cái)政預(yù)算提供保險(xiǎn)基金，但很難滿足大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)保障基金的需求。

2.創(chuàng)新力度不足，保險(xiǎn)品種不多

從目前主要經(jīng)營(yíng)主體——中國(guó)信保公司開(kāi)辦的出口信用保險(xiǎn)品種來(lái)看，短期出口信用保險(xiǎn)有綜合保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、特定買方保險(xiǎn)、買方違約保險(xiǎn)、特定合同保險(xiǎn)和中小企業(yè)綜合保險(xiǎn)七種；中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)僅有出口買方信貸保險(xiǎn)、出口賣方信貸保險(xiǎn)和再融資保險(xiǎn)三種。由于保險(xiǎn)公司創(chuàng)新力度不足，導(dǎo)致保險(xiǎn)種類過(guò)少，難以滿足“一帶一路”建設(shè)中企業(yè)多樣化的保險(xiǎn)需求。

3.費(fèi)率厘定基礎(chǔ)薄弱，技術(shù)簡(jiǎn)單

科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率對(duì)穩(wěn)定保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要，不合理的保險(xiǎn)費(fèi)率易導(dǎo)致逆向選擇發(fā)生，影響出口信用保險(xiǎn)的健康發(fā)展。目前，我國(guó)出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率，主要考慮進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)口商情況以及支付方式、延期付款期限等，費(fèi)率厘定技術(shù)指標(biāo)較為粗糙，在買方評(píng)級(jí)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理、大數(shù)據(jù)處理上與發(fā)達(dá)國(guó)家仍有較大的差距。面對(duì)“一帶一路”沿線國(guó)家復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)情況，難以對(duì)出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)，更容易導(dǎo)致逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4.企業(yè)風(fēng)控意識(shí)薄弱，投保意愿不強(qiáng)

一是出口信用保險(xiǎn)的宣傳力度小，一些中小企業(yè)不了解或不知道該保險(xiǎn)的存在，導(dǎo)致保險(xiǎn)需求不足；二是部分企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)的支出會(huì)增加出口成本、降低利潤(rùn)，而忽略風(fēng)險(xiǎn)可能造成的重大損失；三是目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，一些面臨風(fēng)險(xiǎn)較小的企業(yè)選擇不投保；四是可選擇品種少，不能滿足企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求，只能采用自留方式管理風(fēng)險(xiǎn)。

5.相關(guān)法規(guī)不健全，政策扶持力度不足

作為政策性保險(xiǎn)，應(yīng)有相應(yīng)的法律法規(guī)作為經(jīng)營(yíng)依據(jù)。我國(guó)自開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)以來(lái)，國(guó)家并未出臺(tái)針對(duì)性的專門法律法規(guī)，在《保險(xiǎn)法》《對(duì)外貿(mào)易法》中也沒(méi)有相應(yīng)的具體規(guī)定，使得我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展無(wú)章可循。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)在組織機(jī)構(gòu)形式、業(yè)務(wù)性質(zhì)等方面都缺乏法律保障，也缺乏專門的扶持政策，極大地限制了該險(xiǎn)種的發(fā)展，也制約了對(duì)我國(guó)“一帶一路”及出口貿(mào)易的促進(jìn)作用。

三、出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與啟示

（一）國(guó)際經(jīng)驗(yàn)

1.英國(guó)

現(xiàn)代出口信用保險(xiǎn)起源于英國(guó)。1919年，英國(guó)設(shè)立出口信用擔(dān)保局（ECGD），這也是世界第一家由政府支持成立的、政策性出口信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并以《出口擔(dān)保和投資法》作為其經(jīng)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)的法律指導(dǎo)。

1991年，ECGD決定進(jìn)行改革，將短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)出售給荷蘭出口信用保險(xiǎn)局（NCM），隨后該保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)了商業(yè)化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。

在組織形式上，ECGD直接隸屬于政府部門，由英國(guó)政府提供財(cái)政補(bǔ)助，并由政府承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)。ECGD主要經(jīng)營(yíng)范圍是，向客戶提供賣方信用保險(xiǎn)、賣方信用融資擔(dān)保和買方信用融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。ECGD出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定，主要依據(jù)進(jìn)口國(guó)家的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，并參考對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行的全面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.法國(guó)

1946年，法國(guó)政府組建了法國(guó)外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司（COFACE），專門經(jīng)營(yíng)政策性出口信用保險(xiǎn)。1994年，COFACE進(jìn)行了私有化改革。法國(guó)經(jīng)濟(jì)財(cái)政部和工業(yè)部組成部際機(jī)構(gòu)，并委派專員進(jìn)駐COFACE，對(duì)其日常運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)管。

COFACE主要為企業(yè)提供資信信息和追賬、出口信用保險(xiǎn)以及出口擔(dān)保業(yè)務(wù)，不僅承保商業(yè)和政治風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將匯率、投資和成本上升風(fēng)險(xiǎn)列入承保范圍。COFACE采用國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分為7個(gè)等級(jí)，在不同的等級(jí)分類下，以不同的因素計(jì)算企業(yè)違約概率；買方風(fēng)險(xiǎn)分為6個(gè)等級(jí)，并將批限額度與其掛鉤；采用無(wú)賠款優(yōu)待系統(tǒng)，根據(jù)投保人過(guò)去的表現(xiàn)調(diào)整費(fèi)率；同時(shí)建立了覆蓋面較廣的國(guó)外企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，為保險(xiǎn)費(fèi)率制定提供了重要依據(jù)。

3.德國(guó)

德國(guó)的出口信用保險(xiǎn)始于1926年。1949年，德國(guó)政府制定專門政策，推出了官方出口擔(dān)保計(jì)劃，自此，德國(guó)出口信用保險(xiǎn)被分為私營(yíng)和官方經(jīng)營(yíng)兩個(gè)部分。德國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)部聯(lián)合財(cái)政部、外交部及經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展部組成部際委員會(huì)，制定了出口信用保險(xiǎn)的承保方針與扶持政策。

目前，德國(guó)的出口信用保險(xiǎn)主要由安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的裕利安宜信用保險(xiǎn)公司（Euler Hermes）經(jīng)營(yíng)。Euler Hermes將私營(yíng)及官方的出口信用保險(xiǎn)分設(shè)兩個(gè)賬戶核算。官方出口信用保險(xiǎn)主要承保中長(zhǎng)期出口項(xiàng)目，資金在政府賬戶中列支，由財(cái)政資金給予支持，但業(yè)務(wù)由Euler Hermes經(jīng)營(yíng)。Euler Hermes在定價(jià)方面，主要考慮出口風(fēng)險(xiǎn)、成本和利潤(rùn)三個(gè)方面，其中出口風(fēng)險(xiǎn)和成本又分為不同風(fēng)險(xiǎn)及成本因子，各個(gè)因子再細(xì)化為多種數(shù)據(jù)指標(biāo)；同時(shí)建立了信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，為客戶提供差異化服務(wù)。

（二）對(duì)我國(guó)的啟示

上述三國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，對(duì)完善我國(guó)出口信用保險(xiǎn)具有以下啟示。

1.設(shè)立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)

一是設(shè)立專業(yè)部門來(lái)經(jīng)營(yíng)。優(yōu)點(diǎn)是有利于貫徹國(guó)家的出口政策，具有一定的信息優(yōu)勢(shì)。二是商業(yè)性保險(xiǎn)公司作為政府代理人來(lái)經(jīng)營(yíng)。優(yōu)點(diǎn)是能夠有效利用商業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，同時(shí)將不適于商業(yè)化的險(xiǎn)種劃入國(guó)家賬戶，國(guó)家承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)。三是政府成立全資公司來(lái)經(jīng)營(yíng)。優(yōu)點(diǎn)是政府給予資金支持，但不需插手公司日常經(jīng)營(yíng)，公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制較為靈活。目前，短期出口信用保險(xiǎn)正逐步實(shí)行商業(yè)化，政府只彌補(bǔ)長(zhǎng)期險(xiǎn)供給的缺失，并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)。這能夠充分利用商業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制、增加供給市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有利于提供服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)有國(guó)家財(cái)政作為后盾，保證出口信用保險(xiǎn)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

2.制定專門法律或政策，規(guī)范出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)

例如，英國(guó)的《出口擔(dān)保和投資法》從法律上明確了ECGD的性質(zhì)、政策權(quán)限和職責(zé)等。法國(guó)、德國(guó)以組成部際機(jī)構(gòu)的方式，由各部專員組成唯一機(jī)構(gòu)，以各自專業(yè)知識(shí)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)管，這種方式能融合各部門的專業(yè)性意見(jiàn)，同時(shí)避免出現(xiàn)多個(gè)部門同時(shí)管理造成權(quán)責(zé)不明的情況。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，發(fā)展出口信用保險(xiǎn)需要有專門的法律法規(guī)，明確政府和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各自的職權(quán)，同時(shí)設(shè)立綜合各專業(yè)人才的監(jiān)管部門，對(duì)出口信用保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范。

3.定價(jià)體系及信用評(píng)級(jí)完善，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制成熟

從保費(fèi)厘定及信用評(píng)級(jí)體系來(lái)看，上述出口信用保險(xiǎn)發(fā)展較成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都有一套較為完善的定價(jià)體系，全面關(guān)注各種風(fēng)險(xiǎn)因素。一是充分利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)來(lái)厘定費(fèi)率；二是建立買方信用評(píng)級(jí)體系，可以充分利用買方數(shù)據(jù)，分析評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)管控奠定基礎(chǔ)；三是形成了動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，能夠精細(xì)化厘定保費(fèi)，為不同客戶提供差異化服務(wù)。

四、加快出口信用保險(xiǎn)發(fā)展，助推“一帶一路”建設(shè)的政策建議

（一）加快保險(xiǎn)企業(yè)國(guó)際化發(fā)展，積極參與“一帶一路”建設(shè)

出口信用保險(xiǎn)的快速發(fā)展，需要保險(xiǎn)企業(yè)的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)。保險(xiǎn)國(guó)際化程度越高、機(jī)構(gòu)分布范圍越廣、與當(dāng)?shù)卣蠛献髟矫芮?，就越容易獲取各地的信息，也更便于進(jìn)行定損理賠及追償?！耙粠б宦贰毖鼐€大多數(shù)國(guó)家金融業(yè)發(fā)展較緩慢，信息情報(bào)系統(tǒng)建設(shè)落后，若我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)行實(shí)地調(diào)查、數(shù)據(jù)收集，則可以緩解有關(guān)信息傳遞延遲或不準(zhǔn)確的情況，通過(guò)建立行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，為合理厘定費(fèi)率、更好地提供信息咨詢服務(wù)、進(jìn)行定損和追償?shù)於己没A(chǔ)。

首先，出口信用保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)需要對(duì)進(jìn)口商所在國(guó)以及進(jìn)口商的資信情況進(jìn)行調(diào)查了解，在當(dāng)?shù)卦O(shè)置分支機(jī)構(gòu)，能讓保險(xiǎn)企業(yè)更快捷地獲取第一手資訊；其次，在定損理賠及追償環(huán)節(jié)可以更便捷地與進(jìn)口商及進(jìn)口商銀行進(jìn)行交涉，利用當(dāng)?shù)刭Y源進(jìn)行追償；再次，信息快速、精確的收集，為保險(xiǎn)企業(yè)建立國(guó)別及企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、更好地提供信息咨詢服務(wù)奠定基礎(chǔ)。

（二）鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，增加出口信用保險(xiǎn)供給

雖然中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)等四家商業(yè)性保險(xiǎn)公司已經(jīng)涉足出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但由于出口信用保險(xiǎn)涉及風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，出險(xiǎn)后損失程度大，對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)及管控能力要求高，因此，總體而言，中國(guó)信保公司仍處于壟斷經(jīng)營(yíng)地位。目前，一些出口信用保險(xiǎn)比較完善的國(guó)家，已實(shí)現(xiàn)短期險(xiǎn)的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，出口信用保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)性增強(qiáng)，從而激勵(lì)各保險(xiǎn)企業(yè)不斷開(kāi)發(fā)新險(xiǎn)種，不斷提高服務(wù)水平。

“一帶一路”的發(fā)展，給更多企業(yè)帶來(lái)了“走出去”的機(jī)會(huì)。相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)，“一帶一路”沿線國(guó)家蘊(yùn)含了更大風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)對(duì)出口信用保險(xiǎn)的需求也會(huì)與日俱增。鼓勵(lì)有能力的商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展出口信用保險(xiǎn)，并給予一定的稅收優(yōu)惠或補(bǔ)貼，能夠增加出口信用保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)性，促使保險(xiǎn)企業(yè)降低保費(fèi)，激勵(lì)其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，滿足廣大出口企業(yè)的需求，同時(shí)緩解中國(guó)信保風(fēng)險(xiǎn)資本金不足的問(wèn)題，使中國(guó)信保承保重心放到政治風(fēng)險(xiǎn)更大的中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)上。

（三）針對(duì)“一帶一路”建設(shè)需要，創(chuàng)新保險(xiǎn)品種

“一帶一路”基建工程項(xiàng)目占比大，工期及投資回收期長(zhǎng)，更需要出口信用保險(xiǎn)的保障。目前，中國(guó)信保經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種少、期限短，難以滿足出口企業(yè)及對(duì)外承保工程等的保險(xiǎn)需求。不同行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同，企業(yè)也需要更多樣化的險(xiǎn)種保障。因此，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)創(chuàng)新求變，使出口信用保險(xiǎn)適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易及風(fēng)險(xiǎn)的變化；同時(shí)，應(yīng)借鑒國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)，不斷創(chuàng)新險(xiǎn)種、擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。此外，隨著對(duì)外貿(mào)易類型的多樣化及出口規(guī)模的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)企業(yè)可以將新險(xiǎn)種細(xì)化，使之更符合出口企業(yè)的需求。

（四）借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，導(dǎo)致一些企業(yè)望而卻步，不僅制約了該險(xiǎn)種的發(fā)展，也難以發(fā)揮其對(duì)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的促進(jìn)作用。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)借鑒國(guó)際相關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)的費(fèi)率厘定經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)及“一帶一路”沿線國(guó)家的特色及優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建一套適用于我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的彈性費(fèi)率厘定機(jī)制。首先，制定一套較為完善的定價(jià)模型，全面考慮風(fēng)險(xiǎn)、成本等因素，將宏觀的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步細(xì)化；其次，建立企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)，搜集進(jìn)口商各方面的情況，為科學(xué)制定費(fèi)率做足準(zhǔn)備；再次，健全投保人獎(jiǎng)懲系統(tǒng)，在出口企業(yè)續(xù)保時(shí)，根據(jù)記錄給予更為公平的優(yōu)惠；最后，在以上定價(jià)模型給出的價(jià)格基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)人應(yīng)以專業(yè)經(jīng)驗(yàn)對(duì)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，使其更具科學(xué)性和操作性。

（五）加大宣傳推廣力度，提高出口企業(yè)投保率

與“一帶一路”國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易的多為私營(yíng)企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)薄弱，對(duì)出口信用保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠全面，投保積極性不高。保險(xiǎn)企業(yè)在開(kāi)發(fā)針對(duì)性新險(xiǎn)種的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)宣傳出口信用保險(xiǎn)在保障出口收匯風(fēng)險(xiǎn)方面的重要意義。一是讓出口企業(yè)了解與“一帶一路”沿線國(guó)家面臨的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)、出口企業(yè)可能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)成本，以及這些風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)企業(yè)造成的損失；二是使企業(yè)認(rèn)識(shí)到投保不是單純?cè)黾悠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)成本，而是降低企業(yè)遇險(xiǎn)時(shí)需要承擔(dān)的損失，對(duì)企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)提供重要保障；三是宣傳建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系對(duì)企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的重要性；四是為出口企業(yè)提供信息咨詢服務(wù)，制定合適的險(xiǎn)種組合，不斷增強(qiáng)企業(yè)的投保意愿。

（六）健全相關(guān)法規(guī)政策，加大政策扶持力度

出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家支持對(duì)外貿(mào)易發(fā)展的重要金融工具，也是一項(xiàng)需要依靠政策支持的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其經(jīng)營(yíng)管理更需要法律法規(guī)的支持和約束。國(guó)外成功的出口信用保險(xiǎn)制度都建立在專業(yè)法律的基礎(chǔ)上，而目前我國(guó)并未有專門關(guān)于出口信用保險(xiǎn)的法律法規(guī)，僅于《對(duì)外貿(mào)易法》中確認(rèn)了出口信用保險(xiǎn)。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法規(guī)，規(guī)范我國(guó)出口信用保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)、運(yùn)行模式等，在試行、完善后再提高法律層次，頒布《出口信用保險(xiǎn)法》，優(yōu)化出口信用保險(xiǎn)發(fā)展的法律環(huán)境，健全我國(guó)保險(xiǎn)法律體系，明確監(jiān)管部門及其職責(zé)，并制定配套政策，加大對(duì)該保險(xiǎn)的扶持力度。