機(jī)器人理財(cái)顧問(wèn)走俏

美國(guó)《華爾街日?qǐng)?bào)》12月12日文章，原題：在中國(guó)，機(jī)器人投資顧問(wèn)服務(wù)快速增長(zhǎng)中國(guó)投資者浦鋼（音）今年7月想聽(tīng)取分散投資的建議時(shí)，這名北京人求助于一個(gè)在華日益受到歡迎的信息源：機(jī)器人。蒲先生將50萬(wàn)元存入一家中國(guó)金融科技新創(chuàng)公司的一款財(cái)富管理軟件的賬號(hào)上。軟件提出一連串問(wèn)題，借以評(píng)估用戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度及投資目標(biāo)，然后搭配出與這些標(biāo)準(zhǔn)相匹配的基金投資組合。53歲的蒲說(shuō)：“我想要一個(gè)能給出穩(wěn)健、公正建議的理財(cái)平臺(tái)。從傳統(tǒng)的銀行人員那里難以如愿，因?yàn)槌丝紤]客戶(hù)利益，他們還要顧及本公司的銷(xiāo)售目標(biāo)?！?/p>

以往，不是特別有錢(qián)的中國(guó)儲(chǔ)戶(hù)通常缺少獲得投資建議的渠道。現(xiàn)如今，中國(guó)儲(chǔ)戶(hù)們正把錢(qián)從銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入在線服務(wù)平臺(tái)的賬號(hào)，常通過(guò)智能手機(jī)轉(zhuǎn)賬。這種背景下，機(jī)器人投資顧問(wèn)隊(duì)伍正迅速擴(kuò)大。

在中國(guó)，目前有關(guān)機(jī)器人顧問(wèn)管理的資產(chǎn)數(shù)量不得而知，但中國(guó)招商證券估計(jì)，到2020年總額會(huì)達(dá)到5.22萬(wàn)億元。中國(guó)的國(guó)有銀行和證券公司未能迅速地跟上該國(guó)懂?dāng)?shù)碼科技的儲(chǔ)戶(hù)們（的需求）。這給互聯(lián)網(wǎng)巨頭們創(chuàng)造了機(jī)遇，它們通過(guò)各種手機(jī)軟件提供貨幣市場(chǎng)基金，且比傳統(tǒng)銀行賬戶(hù)的利息更高、存取更容易。

如今，新冒出的一批科技公司也希望說(shuō)服投資者使用它們的軟件投資股票和債券。此類(lèi)公司的吸引力部分在于，相比傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人的建議，機(jī)器人顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)更低、也更方便。民生證券一名負(fù)責(zé)人表示：“國(guó)內(nèi)投資者，特別是年輕人和白領(lǐng)群體，如今越來(lái)越青睞用機(jī)器人理財(cái)?！薄?/p>

（陳俊安譯）