物聯(lián)網(wǎng)金融在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的應(yīng)用

魏雨欣

摘 要：現(xiàn)如今，物聯(lián)網(wǎng)金融大行其道，它面向市場(chǎng)金融服務(wù)與創(chuàng)新而形成體系，已經(jīng)成為金融信息化發(fā)展的必然產(chǎn)物，代表了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的上層建筑。如果將物聯(lián)網(wǎng)金融用于大宗商品電子交易市場(chǎng)，不但能高效解決企業(yè)倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押、虛假質(zhì)押、欺詐挪用等惡劣現(xiàn)象，也能優(yōu)化大宗商品電子交易市場(chǎng)的金融供應(yīng)鏈發(fā)展，這對(duì)社會(huì)信息化金融體系構(gòu)建與完善是極為利好的。文中揭示了我國(guó)大宗商品在以物聯(lián)網(wǎng)金融為背景的電子交易市場(chǎng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)現(xiàn)狀與所存在問(wèn)題，并具體闡述了物聯(lián)網(wǎng)金融在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的實(shí)際應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：大宗商品電子交易市場(chǎng)；物聯(lián)網(wǎng)金融；供應(yīng)鏈；服務(wù)；應(yīng)用

物聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的創(chuàng)新性金融服務(wù)體系，它能夠?qū)崿F(xiàn)全程的金融協(xié)同服務(wù)，也非常有利于銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)拓社會(huì)上的中小企業(yè)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)尾”效應(yīng)，對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、減少信息不對(duì)稱現(xiàn)象都具有極大利好。我國(guó)實(shí)施物聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略對(duì)國(guó)內(nèi)目前發(fā)展規(guī)模越來(lái)越大的大宗商品電子交易市場(chǎng)是具有向前推動(dòng)作用。

一、我國(guó)大宗商品電子交易市場(chǎng)中供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與所存在問(wèn)題

1.關(guān)于供應(yīng)鏈金融

在大宗商品電子交易市場(chǎng)中，供應(yīng)鏈金融指代了以核心企業(yè)為基礎(chǔ)依托，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，以自償性貿(mào)易融資為方法方式，以收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管為專業(yè)手段的封閉資金流或物權(quán)控制模式。所以它的供應(yīng)鏈上下流企業(yè)都能夠提供綜合性產(chǎn)品與服務(wù)。從供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)上來(lái)看，它可以為供應(yīng)鏈企業(yè)之間提供真實(shí)的貿(mào)易背景和企業(yè)信用貨物動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押過(guò)程，也可以通過(guò)繳稅記錄、交易數(shù)據(jù)以及企業(yè)自身信用綜合數(shù)據(jù)來(lái)分析供應(yīng)鏈金融中有關(guān)中小企業(yè)所形成的預(yù)付、應(yīng)收和存貨流動(dòng)資產(chǎn)，并為他們?cè)O(shè)計(jì)融資安排及金融經(jīng)濟(jì)方案。因此可以說(shuō)，供應(yīng)鏈金融真正實(shí)現(xiàn)了大宗商品電子交易市場(chǎng)中多方企業(yè)的共贏與協(xié)調(diào)發(fā)展局面，也解決了供應(yīng)鏈中中小企業(yè)所存在的單一且規(guī)模小問(wèn)題，特別是對(duì)中小企業(yè)在可抵押固定資產(chǎn)不足問(wèn)題、財(cái)務(wù)狀況不佳等方面進(jìn)行了優(yōu)化，緩解了他們?nèi)谫Y難的現(xiàn)實(shí)困境。再者，通過(guò)向供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)融資，也實(shí)現(xiàn)了整體供應(yīng)鏈金融的可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，這非常有利于大宗商品電子交易市場(chǎng)的物流、商流、信息流、資金流的四流整合發(fā)展規(guī)劃。對(duì)金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、電子商務(wù)交易平臺(tái)、物流企業(yè)的相互緊密融合也很有幫助。

2.所存在問(wèn)題

物聯(lián)網(wǎng)金融在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的應(yīng)用，使其成為現(xiàn)有最為成熟的電子商務(wù)交易平臺(tái)之一，也使其成為市場(chǎng)交易進(jìn)程中的物流配送中心、協(xié)調(diào)中心與信息交流中心。這種一專多能的發(fā)展態(tài)勢(shì)也出色反映了大宗商品供應(yīng)鏈在上下游以及核心企業(yè)中的運(yùn)營(yíng)供需狀況。在某種程度上更提高了大宗商品的供應(yīng)鏈應(yīng)用效率，降低了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)實(shí)際上就目前的供應(yīng)鏈金融服務(wù)過(guò)程來(lái)看，它還是存在一定問(wèn)題的。

比如說(shuō)，目前異地監(jiān)管環(huán)境下對(duì)供應(yīng)鏈金融的有效監(jiān)控力度是嚴(yán)重不足的，這是由于在大宗商品電子交易平臺(tái)中，其交易范圍遍布整個(gè)世界，所以在異地倉(cāng)儲(chǔ)及運(yùn)輸方面就相當(dāng)普遍。在這種情況下，現(xiàn)有技術(shù)手段可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈全程物資的有效監(jiān)控，更無(wú)法達(dá)到全程信息的共享與可視化機(jī)制，這就導(dǎo)致了企業(yè)倉(cāng)單出現(xiàn)虛假、重復(fù)質(zhì)押等問(wèn)題的頻繁出現(xiàn)。

再一方面，供應(yīng)鏈金融也可能促使金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)中所存在的靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制體系失效。具體來(lái)說(shuō)，社會(huì)金融機(jī)構(gòu)一般都會(huì)采用靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)操作體系來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈中中小企業(yè)融資的授信評(píng)估行為。雖然目前金融機(jī)構(gòu)都有相應(yīng)的盯市制度，但是考慮到其層級(jí)較多可能在執(zhí)行力方面較為薄弱，無(wú)法做到實(shí)時(shí)獲取相關(guān)行業(yè)的企業(yè)動(dòng)態(tài)資訊?；诖藸顩r的事后補(bǔ)救措施就造成了銀行金融機(jī)構(gòu)貸款在回收風(fēng)險(xiǎn)方面的陡然增大。

二、物聯(lián)網(wǎng)金融在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的實(shí)際應(yīng)用

1.關(guān)于物聯(lián)網(wǎng)金融

物聯(lián)網(wǎng)金融是在物聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上所衍生的以其為核心的金融服務(wù)與創(chuàng)新體系，它也是當(dāng)前金融信息化社會(huì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。它作為一種頗具創(chuàng)新性的金融服務(wù)形式，具有多方面特征，比如對(duì)全程協(xié)同金融服務(wù)的有效實(shí)現(xiàn)。目前許多企業(yè)尤其是金融行業(yè)都會(huì)接入物聯(lián)網(wǎng)，希望借此來(lái)打破企業(yè)內(nèi)部部門與機(jī)構(gòu)之間的隱形壁壘，對(duì)資源實(shí)施高度整合，并根據(jù)用戶日常需求來(lái)提供多元化對(duì)應(yīng)服務(wù)，使服務(wù)成本性價(jià)比更高，為企業(yè)贏得市場(chǎng)發(fā)展的個(gè)性化優(yōu)勢(shì)支持。

再者，物聯(lián)網(wǎng)也通過(guò)“人-物-網(wǎng)”的三位一體互通互聯(lián)實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸、溝通與存儲(chǔ)的有效統(tǒng)一，對(duì)云計(jì)算、云存儲(chǔ)技術(shù)的有效整合也使海量數(shù)據(jù)的計(jì)算與應(yīng)用有的放矢，為銀行等金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和客戶體驗(yàn)豐富開(kāi)拓了全新紀(jì)元。

最后，它對(duì)傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸審批進(jìn)行了優(yōu)化，因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)金融模式可以及時(shí)準(zhǔn)確掌握所有物品的狀態(tài)、時(shí)間空間與交易信息，也可以有效交換和共享信息，能夠在一定程度上解決傳統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)信貸審批過(guò)程中所存在的信息不對(duì)稱問(wèn)題，這對(duì)金融行業(yè)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)是非常有幫助的。

2.物聯(lián)網(wǎng)金融在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的實(shí)踐應(yīng)用

就目前我國(guó)的大宗商品電子交易市場(chǎng)而言，它可實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)功能眾多，包括專場(chǎng)采購(gòu)、競(jìng)買競(jìng)賣、現(xiàn)貨掛牌等等。不過(guò)如上文所述像虛假、重復(fù)質(zhì)押、騙貨挪用等問(wèn)題也是比比皆是的，這種優(yōu)劣勢(shì)并存的機(jī)制也不同程度影響了大宗商品電子交易市場(chǎng)在供應(yīng)鏈金融方面的普及應(yīng)用，對(duì)其健康可持續(xù)發(fā)展極為不利。所以本文在大宗商品電子交易市場(chǎng)的實(shí)際操作中融入物聯(lián)網(wǎng)金融模式，希望解決現(xiàn)存問(wèn)題。

（1）對(duì)異地監(jiān)管中所存在問(wèn)題的有效解決

考慮到大宗商品電子交易市場(chǎng)中交易雙方通常為遠(yuǎn)程異地交易，所以在可視化管理方面存在阻礙，這就容易促使金融機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)大幅度提升。如果借助物聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，就能為車輛、貨物包括司機(jī)在內(nèi)的所有要素添加捆綁RFID電子標(biāo)簽，實(shí)現(xiàn)對(duì)物流流通全過(guò)程的有效監(jiān)控，大幅降低授信風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，要將普通倉(cāng)單更換為具有標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單特征的“準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單”，為其增加排他性與唯一性，使其擁有高流通性與高標(biāo)準(zhǔn)化特征。在這里，利用物聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)就能將倉(cāng)單與實(shí)物三維坐標(biāo)綁定，確保倉(cāng)單與實(shí)物之間建立動(dòng)態(tài)的、具有實(shí)時(shí)對(duì)應(yīng)的合作關(guān)系。如此操作也能有效解決傳統(tǒng)倉(cāng)單業(yè)務(wù)中所存在的重復(fù)、虛開(kāi)倉(cāng)單以及質(zhì)押品不足值問(wèn)題?？偠灾褪窍Ｍ梦锫?lián)網(wǎng)金融來(lái)推行倉(cāng)單標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)證，為其形成開(kāi)放統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)登記云平臺(tái)，在公示環(huán)境下打造高效流通倉(cāng)單模式，避免重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}的頻繁出現(xiàn)。

（2）基于金融機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制體系構(gòu)建企業(yè)信用信息共享機(jī)制

利用物聯(lián)網(wǎng)金融在企業(yè)金融機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制體系中構(gòu)建企業(yè)信用信息共享機(jī)制，它主要希望實(shí)現(xiàn)的就是供應(yīng)鏈在大宗商品電子交易市場(chǎng)中的可視化進(jìn)程，實(shí)時(shí)清晰了解供應(yīng)鏈上各類產(chǎn)品貨物的實(shí)際流通狀況、現(xiàn)有數(shù)量以及質(zhì)量等信息，同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)品信息的實(shí)時(shí)更新。這種對(duì)產(chǎn)品流動(dòng)的監(jiān)控與定位也能夠解決供應(yīng)鏈上的信息不對(duì)稱問(wèn)題。可以說(shuō)，是互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了大宗商品電子交易市場(chǎng)的物流、商流、信息流以及資金流的四流線上整合，使所獲取的信息更加新鮮動(dòng)態(tài)化。而基于這些大數(shù)據(jù)整合背景下的大宗商品電子交易市場(chǎng)，也會(huì)為現(xiàn)有中小企業(yè)提供動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)的信用評(píng)估體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈融資的絕對(duì)安全保障，為企業(yè)提供物聯(lián)網(wǎng)融資的正確解決方案。從信用風(fēng)險(xiǎn)角度講，它基本規(guī)避了目前許多企業(yè)利用虛假合同騙貨挪用等惡劣問(wèn)題的發(fā)生，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信息不共享所造成的“企業(yè)信用信息孤島現(xiàn)象”也有一定遏制作用，為金融機(jī)構(gòu)的資源與成本節(jié)約奠定了理論基礎(chǔ)。

大宗商品電子交易市場(chǎng)中物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用流程示意圖

三、總結(jié)

對(duì)于近年來(lái)頗為不景氣的大宗商品電子交易上次航而言，由“互聯(lián)網(wǎng)+”理念所帶來(lái)的物聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)為企業(yè)在經(jīng)營(yíng)模式上實(shí)現(xiàn)了積極的轉(zhuǎn)型升級(jí)，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新了許多獨(dú)特的新運(yùn)營(yíng)模式，它們都很好解決了目前大宗商品電子交易市場(chǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)進(jìn)程中所存在的信息不對(duì)稱以及風(fēng)險(xiǎn)控制危機(jī)難題。這對(duì)我國(guó)未來(lái)大宗商品電子交易市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融普及與現(xiàn)實(shí)發(fā)展都是非常有益的。

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