顧紅文

【摘要】近幾年來，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，金融企業(yè)的不斷改革和創(chuàng)新，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)如雨后春筍般發(fā)展起來，但是國內(nèi)的私人銀行的業(yè)務(wù)卻是停滯不前，發(fā)展緩慢的，存在一些問題，本文就國內(nèi)的私人銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提出一些制約和促進(jìn)因素。

【關(guān)鍵詞】私人銀行 制約 促進(jìn)因素

私人銀行是一種銀行的服務(wù)，它主要的客戶是富人，專門為富豪們提供個人財產(chǎn)投資與管理服務(wù)的，它的主營業(yè)務(wù)是規(guī)劃投資，資產(chǎn)管理，可以根據(jù)客戶的需求提供不同的服務(wù)。要想在較大型的國際金融公司或者銀行中申請開啟私人銀行的服務(wù)，通常人們至少需要100萬美元以上的流動資產(chǎn)才可以。這種服務(wù)的利潤很高，年利潤率可高達(dá)15%，比其它的金融業(yè)務(wù)要高出很多。近幾年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，富人階級的擴(kuò)大，私人銀行成為了一項(xiàng)有待開發(fā)的新興產(chǎn)業(yè)，但是還是有很多的制約因素，比如客戶資源開拓困難、業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重短缺、分業(yè)經(jīng)營之困等，當(dāng)然也有促進(jìn)因素，本文就私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約和促進(jìn)因素進(jìn)行分析。

一、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約

1.客戶資源開拓困難

（1）缺乏經(jīng)濟(jì)。雖然近幾年來中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展很快，但是畢竟財富還是掌握在少數(shù)人的手中，有錢的還是少數(shù)人，擁有100萬美元以上的人更是少之又少，由于我國的富裕人士大都是在改革開放以后才開始財富積累，所以比較偏好于在岸金融服務(wù)。雖然私人銀行業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展空間較大，但與其他國家相比起來還是有一定差距的，經(jīng)濟(jì)的缺乏使私人銀行的發(fā)展受到了制約，也是最重要的因素。

（2）缺乏認(rèn)識。私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)有幾百年歷史了，而在中國私人銀行業(yè)務(wù)的出現(xiàn)則是與中國加入世貿(mào)組織相伴而生的。和國外私人銀行比起來，我國私人銀行業(yè)務(wù)具有更廣闊的市場，因?yàn)樗谥袊臍v史很短，還屬于有待開發(fā)的新興服務(wù)模式，但是這也使得民眾不能對于私人銀行全面的認(rèn)識，普通民眾一般不能承受高投資的風(fēng)險，而且傾向于投機(jī)性的投資大多數(shù)高凈值的人群會選擇自己理財?shù)闹饕蚺c其財富積累過程是密不可分的，創(chuàng)業(yè)成功地業(yè)主一般會時刻關(guān)注經(jīng)濟(jì)趨勢，對自己的投資判斷十分自信。所以很少有人會申請私人銀行業(yè)務(wù)，這也成為制約私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素之一。

2.業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重短缺

客戶資源的匱乏也說明了私人銀行業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素質(zhì)嚴(yán)重缺乏，缺乏熟知國內(nèi)外金融形勢，且了解私人銀行如何運(yùn)作的專業(yè)人才。就銀行自身來看，目前尚沒有適合于私人銀行發(fā)展的人才儲備和技術(shù)設(shè)施，缺乏復(fù)合型人才。私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是具有高端性和綜合性，這就要求私人銀行的業(yè)務(wù)人員具有廣闊的知識面、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、會管理、懂技術(shù)、善營銷。但由于我國金融業(yè)長期分業(yè)經(jīng)營，能夠精通各種金融業(yè)務(wù)的人才幾乎沒有，通常只是懂得片面的，當(dāng)前國內(nèi)銀行的服務(wù)更多的是注重銀行產(chǎn)品的銷售技巧，而服務(wù)能力方面的投入明顯不足，這樣和客戶交流起來就很困難，很難讓客戶信任且客戶會覺得不實(shí)用，減少客戶對銀行的認(rèn)可度，業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)的提高會促進(jìn)私人銀行提供產(chǎn)品的提升，所以要加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員職業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)。

3.分業(yè)經(jīng)營之困

私人銀行的業(yè)務(wù)是多項(xiàng)的，包括融資、投資、保險、咨詢顧問等多方面，通常來講，客戶需要的服務(wù)是多項(xiàng)服務(wù)，不單單是私人銀行部或者金融業(yè)務(wù)部可以解決的，需要靠其它的部門去協(xié)助完成。但是由于目前私人銀行在中國開展的時間太短，所以“不可能一家機(jī)構(gòu)能夠滿足客戶所有的需求”。分業(yè)經(jīng)營這種經(jīng)營模式這給客戶帶來了很大地不便，有些客戶覺得麻煩也就望而卻步了。所以，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)地統(tǒng)一管理是很有必要的，會給客戶帶來方便，增加客戶量。

二、私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)因素

分析私人銀行的促進(jìn)因素，基本上是在于我國財富格局的變化。近幾年來，隨著我國的經(jīng)濟(jì)水平的迅速增長，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)生了巨大變化，為私人銀行在我國的發(fā)展提供了必要的條件。而且我國富裕人士也在逐年地增加，為我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了條件，富人階層的不斷上升以及財富量的不斷增多，使我國私人銀行具有了廣闊的發(fā)展空間。隨著我國法律的不斷完善，金融體制的不斷改革和和進(jìn)一步深入，使得外資銀行與國內(nèi)銀行的競爭愈加激烈，開展私人銀行業(yè)務(wù)可以使國內(nèi)的經(jīng)融機(jī)構(gòu)獲得更大的盈利，還可以提高自身與外資銀行的競爭能力使國家經(jīng)濟(jì)更加快速發(fā)展。這就促使私人銀行業(yè)務(wù)的不斷升級進(jìn)步。

綜上所述，私人銀行是評價一個國家經(jīng)濟(jì)的水平的重要依據(jù)，所以，發(fā)展國家私人銀行是很重要的，但是國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)還有很多的制約因素，這就需要加快經(jīng)濟(jì)建設(shè)，減少貧富差距，對人們對于理財進(jìn)行正確的引導(dǎo)，改變他們對私人銀行的認(rèn)識，培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，使我國經(jīng)濟(jì)更快更好地發(fā)展。

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