金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展問題研究
——以陜西省為例

李喜梅

（西安培華學院商學院，陜西西安710125）

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金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展問題研究
——以陜西省為例

李喜梅

（西安培華學院商學院，陜西西安710125）

摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程的加快離不開金融的支持。陜西是西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)大省，金融對陜西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的支持，對于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，農(nóng)民增收有著巨大作用。本文通過對陜西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中金融支持現(xiàn)狀的大量調(diào)查，分析了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈過程中面臨的問題和任務，并在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈；金融服務創(chuàng)新

一、引言

“三農(nóng)”問題一直是我國國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要問題。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是解決我國“三農(nóng)”問題的重要途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化就是將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的生產(chǎn)要素重新組合優(yōu)化，以市場為導向，旨在提高農(nóng)業(yè)經(jīng)濟效益，打造生產(chǎn)專業(yè)化、管理科學化、經(jīng)營一體化、服務社會化的多方、多環(huán)節(jié)參與的生產(chǎn)經(jīng)營體系。隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品市場的競爭格局發(fā)生了變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈之間的競爭已成為主要模式。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展離不開金融的支持，金融機構(gòu)應該依據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的運作特征，提供適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的金融服務。現(xiàn)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資是延續(xù)生產(chǎn)、貿(mào)易領(lǐng)域的融資創(chuàng)新方式，與傳統(tǒng)融資的區(qū)別主要表現(xiàn)在：一是擴展了金融機構(gòu)的授信條件，打破了以往抵押貸款可授信資產(chǎn)范疇。產(chǎn)業(yè)鏈融資方式關(guān)注點是產(chǎn)業(yè)鏈整體績效表現(xiàn)，將對產(chǎn)業(yè)鏈的整體評估作為可授信依據(jù)。對產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的評估則更關(guān)注企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的影響地位。二是資金流動僅限于產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部相關(guān)交易，依據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)的資信，發(fā)揮放款資金的輔助監(jiān)督職能。三是產(chǎn)業(yè)鏈融資以其實現(xiàn)的相關(guān)收益作為還款來源。我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資雖已廣泛開展，但還是不夠深入。因此，金融機構(gòu)應該結(jié)合當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實際和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈特色，提供定制化、差異化的金融創(chuàng)新服務。

二、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式的比較分析

1、園區(qū)主導型產(chǎn)業(yè)鏈融資

以園區(qū)為主導的產(chǎn)業(yè)鏈融資是以園區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)為對象，利用產(chǎn)業(yè)鏈上各參與主體的業(yè)務合作關(guān)系，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上資金循環(huán)流動的金融服務。由于園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈上的參與經(jīng)營主體在業(yè)務、資源、信息、技術(shù)及銷售渠道等方面存在依存性，這一特征在很大程度上降低了金融機構(gòu)的放貸風險，增強了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上參與主體的信貸能力，實現(xiàn)了金融機構(gòu)和產(chǎn)業(yè)鏈參與主體的利益。

以楊凌農(nóng)業(yè)示范園區(qū)為例。楊凌示范區(qū)是國家級農(nóng)業(yè)高新技術(shù)示范區(qū)，目前已形成科學農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)中試園區(qū)、農(nóng)業(yè)綜合園區(qū)、農(nóng)業(yè)觀光及休閑帶、生活服務區(qū)等七個功能區(qū)，園區(qū)規(guī)劃面積83000畝，耕地面積61656畝。就楊凌示范區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，政府相繼出臺了一系列文件，鼓勵示范區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。在國家政策和市場經(jīng)濟運行規(guī)律的引導下，制定了一系列為園區(qū)產(chǎn)業(yè)參與者資金支持的相關(guān)政策，并進行了探索實踐。2009年，楊凌農(nóng)業(yè)示范區(qū)開始了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款實踐試點，開展了農(nóng)村房屋、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物資、設(shè)施、知識產(chǎn)權(quán)等抵押貸款工作，在很大程度上盤活了農(nóng)村不動產(chǎn)，擴大了農(nóng)村信貸的擔保物范疇，有效解決了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上參與農(nóng)戶和中小企業(yè)融資難的問題。至2013年6月末，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款累計發(fā)放6400萬元，余額2900萬元。銀行等金融機構(gòu)也在為更好地服務于楊凌示范園區(qū)進行各種合作創(chuàng)新服務。楊凌示范區(qū)在國內(nèi)首創(chuàng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險“銀保富”，為生產(chǎn)農(nóng)戶提供了生產(chǎn)保障，這一舉措為生產(chǎn)農(nóng)戶、中小企業(yè)進一步擴展了融資渠道。目前，楊凌示范區(qū)為生豬生產(chǎn)、大棚蔬菜提供的保險支持已獲得銀行貸款8千萬元；發(fā)放的基于訂單的抵押貸款2288萬元；2015年11月，國內(nèi)首個農(nóng)科村鎮(zhèn)銀行在楊凌農(nóng)業(yè)示范區(qū)成立。

2、政府主導型產(chǎn)業(yè)鏈融資

以政府為主導的產(chǎn)業(yè)鏈融資是指政府立足于地方產(chǎn)業(yè)的特色，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，出資建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，設(shè)立合作社，鼓勵農(nóng)戶規(guī)?；?、組織化生產(chǎn)，吸引農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)在基地內(nèi)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈條，與金融機構(gòu)合作探索對信貸供需雙方有利的融資模式。政府在此環(huán)節(jié)不僅充當媒介，還要為信貸供需雙方提供必要的公共服務。在政府的擔保和撮合下，促進金融機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈參與者的合作，實現(xiàn)多方共贏。

以陜西南部的茶葉產(chǎn)業(yè)帶為例。陜西的主要茶產(chǎn)業(yè)區(qū)分布在漢中、商洛、安康地區(qū)。陜南以其特有的地理條件和優(yōu)勢資源使得陜南茶業(yè)成為獨具特色的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是當?shù)剞r(nóng)民的主要收入來源。一直以來，陜西省政府特別重視茶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，把其作為重點產(chǎn)業(yè)來抓。陜南茶產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動陜西農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)支柱和具有競爭力的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，已成功打造了“商南泉茗”、“漢中仙毫”、“秦巴霧毫”等知名茶葉品牌。陜西目前的茶園面積160萬畝，采摘面積108萬畝，總面積在全國排第9位，茶葉產(chǎn)量為4.4萬噸，全國排名第13位。陜南產(chǎn)茶區(qū)有21個縣、涉及26萬農(nóng)戶，共計500萬茶產(chǎn)業(yè)鏈參與者。茶產(chǎn)業(yè)鏈的高效發(fā)展直接影響著產(chǎn)業(yè)鏈條上參與者的經(jīng)濟效益。茶產(chǎn)業(yè)以茶農(nóng)的源茶供應為基礎(chǔ)，形成了一個在龍頭企業(yè)帶領(lǐng)下，以市場為導向，旨在提高茶產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟效益，打造茶產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)化、管理科學化、經(jīng)營一體化、服務社會化的，擁有多方、多環(huán)節(jié)參與的生產(chǎn)經(jīng)營體系，很好地將生產(chǎn)農(nóng)戶、茶產(chǎn)業(yè)基地、行業(yè)龍頭企業(yè)聯(lián)系起來的農(nóng)工貿(mào)、產(chǎn)供銷一條鏈產(chǎn)業(yè)組織經(jīng)營模式。民生銀行等多家銀行對陜南茶業(yè)實施“投行與商行聯(lián)合”、“融資與融智結(jié)合”的金融創(chuàng)新服務，取得了很好的效果。

3、龍頭企業(yè)主導型產(chǎn)業(yè)鏈融資

以龍頭企業(yè)為主導的產(chǎn)業(yè)鏈融資主要以農(nóng)戶、合作社、企業(yè)為合作模式，產(chǎn)業(yè)鏈上龍頭企業(yè)與農(nóng)戶或合作社簽訂生產(chǎn)訂單，規(guī)定初級農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)標準，必要時為生產(chǎn)農(nóng)戶提供生產(chǎn)物資、技術(shù)指導，并按合同約定價格統(tǒng)一收購、加工。金融機構(gòu)為龍頭企業(yè)主導的產(chǎn)業(yè)鏈融資是以農(nóng)戶、合作社、龍頭企業(yè)間的業(yè)務往來提供信貸服務的。

以陜西華圣企業(yè)（集團）為例。陜西華圣集團是以蘋果產(chǎn)業(yè)化為主導，業(yè)務涉及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、風險投資、房地產(chǎn)開發(fā)、商貿(mào)旅游、國際貿(mào)易等領(lǐng)域的大型綜合集團，是陜西的國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品出口示范企業(yè)。華圣集團由陜西華圣果業(yè)營銷管理有限公司、延安華圣三農(nóng)科技服務公司、寶雞華圣果業(yè)有限責任公司、陜西華圣果業(yè)國際進出口公司組成，打造了一個產(chǎn)供銷一條龍的完整產(chǎn)業(yè)鏈模式。華圣集團旗下的華圣果業(yè)公司投資3.5億元，打造了目前具有國際先進水平的倉儲氣調(diào)庫，最高儲存量達4萬噸；同時還引進了世界先進的果品分選線，每年可實現(xiàn)蘋果儲存、加工能力達5萬噸，蘋果生產(chǎn)能力及規(guī)模居于世界領(lǐng)先地位。華圣果業(yè)集團在陜西農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等多家金融機構(gòu)的資金支持下，成為陜西鮮蘋果出口的王牌企業(yè)。陜西蘋果全國有名，出口英國、加拿大等國家的優(yōu)質(zhì)鮮蘋果70%以上都出自華圣。銀行等金融機構(gòu)以“農(nóng)戶、生產(chǎn)基地、企業(yè)”為合作形式，向華圣果業(yè)提供貸款支持，華圣果業(yè)目前已建成蘋果園、苗圃園各2000畝，并先后在20多個蘋果縣設(shè)立了生產(chǎn)基地，參與生產(chǎn)果農(nóng)1.2萬戶，實現(xiàn)果農(nóng)收入6000元，響應了政府發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、提高農(nóng)民收入的號召。

三、制約金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展因素分析

1、農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平低

由于我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尚不成熟，處在初期階段，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟弱質(zhì)性本身也對金融機構(gòu)的資金投放缺少吸引力。目前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)普遍存在企業(yè)規(guī)模小、科技含量低、農(nóng)產(chǎn)品附加值低、產(chǎn)業(yè)鏈不穩(wěn)定、風險較大等因素，抑制了金融機構(gòu)的資金投入。除了以上因素，陜西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中組織結(jié)構(gòu)發(fā)展層次低，相關(guān)配套服務水平低，也在很大程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進程。部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中龍頭企業(yè)發(fā)展勢頭較好，但行業(yè)龍頭企業(yè)在整個產(chǎn)業(yè)鏈中的帶動作用非常有限，也使得金融機構(gòu)給與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)、生產(chǎn)農(nóng)戶提供的資金支持非常有限。再就是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后、農(nóng)村勞動力大量轉(zhuǎn)移、農(nóng)村剩余勞動人口結(jié)構(gòu)不合理等因素，不利于農(nóng)業(yè)科技的推廣和發(fā)展。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟生產(chǎn)在很大程度上依賴自然生態(tài)，農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施如灌溉系統(tǒng)、防病蟲害系統(tǒng)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保收方面都存在瓶頸，阻礙了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的長足發(fā)展。

2、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)不健全，金融服務不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營需要

在我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)中，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的參與者自身實力和信用狀況不同，產(chǎn)業(yè)鏈上的融資主體的資金來源也不同，使得金融服務主體之間很難形成協(xié)作，產(chǎn)業(yè)鏈上的融資渠道存在差異化，使得資金在整個產(chǎn)業(yè)鏈上的流轉(zhuǎn)效率低下。產(chǎn)業(yè)鏈融資中資質(zhì)較差的中小企業(yè)的資金來源很大程度上依賴于龍頭企業(yè)的信用擔保，一旦龍頭企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營風險或信用危機，風險會涉及整條產(chǎn)業(yè)鏈的參與者，會出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的動蕩，甚至崩潰，這都會影響產(chǎn)業(yè)鏈外部資金提供者的融資意愿。再就是現(xiàn)有農(nóng)業(yè)信貸資金期限短，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求不匹配。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)季節(jié)性強，整個生產(chǎn)周期資金占用時間較長，而且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨較大自然風險，一旦經(jīng)營不利，金融機構(gòu)面臨較大信貸風險。而金融機構(gòu)為了降低信貸風險，更愿意提供期限較短的貸款。目前，農(nóng)村金融體系尚未健全，能夠滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的多樣化金融服務還有待探索。

3、農(nóng)業(yè)保障體系不完善，涉農(nóng)貸款風險大

由于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的本身弱質(zhì)性，保險機構(gòu)開展的涉農(nóng)保險服務對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展具有重要的意義。陜西省在2012年正式開始進行政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，試點品種有16個。雖然農(nóng)業(yè)保險險種廣泛，但很多險種的開展并不深入。由于陜西省保險機構(gòu)在農(nóng)村覆蓋面低，全省整體農(nóng)業(yè)保險的賠付率低，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟季節(jié)性強，定損復雜，使得保險業(yè)務的管理成本較高，利潤減少，保險機構(gòu)對涉農(nóng)保險缺乏興趣。農(nóng)業(yè)抵押貸款仍以固定資產(chǎn)為主，缺乏多樣性，把一部分中小企業(yè)拒之門外，這在很大程度上制約了金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的支持。農(nóng)業(yè)融資擔保體系不健全也制約著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資效果。陜西省的擔保公司大多數(shù)是由政府牽頭或出資成立的，他們的服務領(lǐng)域主要是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，面向廣大生產(chǎn)農(nóng)戶開展的擔保服務所占比重較低。

四、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的改善建議

1、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)，提升產(chǎn)業(yè)鏈競爭力

在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中，龍頭企業(yè)充當了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與市場對接的橋梁。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中龍頭企業(yè)的發(fā)展壯大在很大程度上帶動了整個產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。金融機構(gòu)應重視對鏈條上龍頭企業(yè)的資金支持，應該深入企業(yè)調(diào)研，開發(fā)適合不同農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈特色企業(yè)資金需求的金融服務，如農(nóng)產(chǎn)品半成品、成品的存貨、應收賬款為抵押物的質(zhì)押貸款。同時為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)依據(jù)其業(yè)務關(guān)系的需求提供貸款、貼現(xiàn)、理財、咨詢等金融服務。通過龍頭企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈上的核心地位和號召力，規(guī)避金融機構(gòu)放貸的風險，從而帶動整條產(chǎn)業(yè)鏈的效益提升。

陜西省擁有國家級農(nóng)業(yè)示范園區(qū)，要充分利用示范區(qū)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中的帶動作用，加大對農(nóng)業(yè)示范區(qū)的資金支持，進一步完善其在技術(shù)培訓與科技推廣方面的功能。大力支持陜南、關(guān)中、陜北等地區(qū)的特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)帶，依據(jù)當?shù)刭Y源打造農(nóng)產(chǎn)品品牌優(yōu)勢，帶動當?shù)剞r(nóng)戶增收，拉動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長。

2、加強金融創(chuàng)新，暢通資金渠道

資金在產(chǎn)業(yè)鏈各節(jié)點的順暢流動，是促使鏈上企業(yè)正常開展經(jīng)營活動的關(guān)鍵，同時對于產(chǎn)業(yè)鏈條的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。金融機構(gòu)應該加強金融服務創(chuàng)新，推出定制化、差異化的產(chǎn)業(yè)鏈融資服務模式，以適應不同產(chǎn)業(yè)鏈特征的資金需要。如對于以龍頭企業(yè)為主導的產(chǎn)業(yè)鏈，融資模式應重點關(guān)注龍頭企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位、經(jīng)營狀況、綜合信用水平；對于以政府為主導的產(chǎn)業(yè)鏈，在融資模式中應以政府擔保為基礎(chǔ)，采取銀證合作方式支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展；對于以園區(qū)為主導的產(chǎn)業(yè)鏈，其融資模式應以整個園區(qū)為依托，積極探索股權(quán)、信托、電子化融資渠道，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。此外，金融機構(gòu)還要與龍頭企業(yè)、協(xié)作組織、物流等其他參與機構(gòu)加強合作，借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，擴展融資渠道，借助第三方物流公司的監(jiān)管職能，降低信息不對稱帶來的風險。

3、加強金融合作，完善涉農(nóng)保障體系

金融機構(gòu)在廣泛開展涉農(nóng)業(yè)務的過程中，應嚴控信貸風險。首先，在業(yè)務的選擇和辦理過程中應規(guī)范業(yè)務流程，嚴格審核信貸參與人的資質(zhì)，對產(chǎn)業(yè)鏈上的資金進行全程監(jiān)控。其次，應建立農(nóng)村信用評價體系，建立產(chǎn)業(yè)鏈參與者信用評價檔案，聯(lián)合政府等產(chǎn)業(yè)鏈外圍服務機構(gòu)建立相應激勵機制，對信用較好的參與者在貸款利率、審批項目等方面提供優(yōu)待政策，對惡意違約的參與者采取相應懲罰措施，以期建立誠信、健康的農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境。最后，還應進一步完善農(nóng)業(yè)保險政策，繼續(xù)擴大涉農(nóng)保險的覆蓋面，積極落實明確農(nóng)業(yè)險種的賠付政策。尤其進一步對偏遠地區(qū)實施優(yōu)惠政策，提高種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的風險補償標準，激發(fā)農(nóng)戶的參與積極性。建立涉農(nóng)貸款的風險補償金，來降低金融機構(gòu)的放貸風險。積極培養(yǎng)各類農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)，解決涉農(nóng)企業(yè)融資擔保能力弱的問題。

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（責任編輯：胡冬梅）