◎馬旭

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金融犯罪的主要特點與對策

◎馬旭

隨著社會經(jīng)濟(jì)及信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的不斷加速，金融行業(yè)得到了前所未有的發(fā)展。但與此同時，不法分子為了獲得不正當(dāng)利益，鉆金融市場的空子，利用市場監(jiān)管不力、金融體制調(diào)整及改革的漏洞，頻頻制造出金融犯罪案件。金融犯罪活動的日趨猖獗及作案手段的層出不窮引起了社會關(guān)注，其不僅打亂了我國金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，更對社會經(jīng)濟(jì)秩序造成了嚴(yán)重?fù)p壞。因此，制定科學(xué)、有效的打擊對策是當(dāng)前棘手的難題。本文圍繞金融犯罪的主要特點與對策進(jìn)行了詳細(xì)分析研究。

近年來，金融自由化程度的提高及新型金融衍生工具的出現(xiàn)使一些不法分子開始走上犯罪之路。金融犯罪活動嚴(yán)重地打亂了我國金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，破壞了社會經(jīng)濟(jì)秩序，危害了國家和人民的財產(chǎn)安全。所謂金融犯罪，簡單的說，就是指在金融活動過程中，發(fā)生的違反金融管理法律法規(guī)，危害國家有關(guān)貨幣、銀行、保險等金融管理制度，破壞金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重并依刑法應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪是金融市場建立和發(fā)展的產(chǎn)物。我們身邊常見聞的洗錢、金融詐騙等行為都屬于金融犯罪。針對當(dāng)前我國金融犯罪的高發(fā)現(xiàn)狀，深入探討與解決其中的深層次問題已十分必要。

金融犯罪的主要特點

具有行業(yè)性、多元性。行業(yè)性可以說是金融犯罪一個比較突出的特征。犯罪人員大都對金融業(yè)務(wù)已非常熟悉，甚至有的本身就是銀行、證券或保險業(yè)的內(nèi)部工作人員，幾乎都是行業(yè)性的犯罪。因為只有非常了解金融內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制和運(yùn)行程序的人才有能力進(jìn)行金融犯罪。一般來說，金融犯罪案件的實施與犯罪主體的專業(yè)知識水平和執(zhí)業(yè)操作能力有著直接的關(guān)系。同時，多元性也是金融犯罪的另一大特點。隨著信息時代的迅速發(fā)展，我國金融犯罪案件的犯罪主體已走入了多元化行列。犯罪主體既有自然人，也有單位，既有國內(nèi)人員，也有國外不法分子。其中以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員與外部人員勾結(jié)共同作案、國內(nèi)人員與國外人員相互勾結(jié)作案最為突出。

具有復(fù)雜性、高智能性。金融犯罪是一種明顯帶有智能型的犯罪，其犯罪手段也非常復(fù)雜。近年來，隨著金融行業(yè)的迅速發(fā)展，金融自由化程度不斷提高，經(jīng)營業(yè)務(wù)也日益多元化、國際化、混業(yè)化。金融犯罪主體不僅應(yīng)用已掌握的內(nèi)部金融知識，還依靠現(xiàn)代高科技、高技術(shù)手段進(jìn)行作案，這樣一來大大增強(qiáng)了破案的難度。再加上金融犯罪無論從個體犯罪還是集團(tuán)犯罪上來說，其涉案金額一般都比較大，牽涉相關(guān)人員也比較廣泛，犯罪案件處理起來比較復(fù)雜，難以甄別。計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展使金融犯罪越來越復(fù)雜化、高智能化。

具有隱蔽性、欺騙性。金融犯罪具有很大的隱蔽性和欺騙性。金融領(lǐng)域犯罪向來就有“隱形”犯罪之稱，與突發(fā)性犯罪相比金融犯罪都是經(jīng)過精心策劃周密安排的預(yù)謀犯罪?？梢哉f“欺騙”是解釋金融犯罪的起點，犯罪主體大多是披著合法的外衣來實施犯罪行為的。正是因為金融犯罪的這種欺騙及隱蔽性，當(dāng)受害人或受害單位發(fā)現(xiàn)問題時往往早已人去財空。例如某地中國銀行發(fā)生的一起詐騙案中，當(dāng)?shù)刂行杏脩粢恢睕]有對自己的資金產(chǎn)生危機(jī)意識，直至看到事情敗露后，行長攜款潛逃的消息才發(fā)現(xiàn)。此外，利用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行的高科技金融犯罪更大大增加了其隱蔽性和欺騙性。

金融犯罪打擊對策

加強(qiáng)思想教育，提高金融意識。眾所周知，思想政治工作是經(jīng)濟(jì)工作及其它一切工作的生命線。人們一切的行為活動都是在思想觀念和特定的心理狀態(tài)支配和影響下發(fā)生的，犯罪人員之所以會犯罪就是因為其思想產(chǎn)生了偏差。而眾多金融犯罪案件的發(fā)生也說明現(xiàn)代的人們?nèi)狈Ρ匾慕鹑?、法律知識。因此，我們要提高人們的金融意識，有效規(guī)避金融風(fēng)險。可以采取演講、培訓(xùn)等方式加大金融法律、法規(guī)的宣傳力度，普及金融市場的基本知識，指導(dǎo)人們對金融犯罪活動進(jìn)行有效預(yù)防監(jiān)督。機(jī)構(gòu)內(nèi)部可以每月對工作人員進(jìn)行金融、法律意識的宣傳與培訓(xùn)活動，使預(yù)防金融犯罪真正落到實處。

完善體制，強(qiáng)化管理。目前我國金融體制尚不完善，金融秩序也比較混亂。絕大部分金融犯罪的滋生與金融體制的不完善、金融管理的疏漏有著直接的關(guān)系。因此，必須完善當(dāng)前金融體制，加強(qiáng)金融監(jiān)督與管理工作。健全完善的調(diào)控管理體系能最大限度地消除誘發(fā)金融犯罪的因素、條件及可能被犯罪人利用的空隙，這是預(yù)防金融犯罪最有效、最具有針對性的措施之一。首先，加強(qiáng)用人管理，切實做到“先審后用”，完善內(nèi)部監(jiān)督管理制度。在金融單位重要崗位工作的人員必須經(jīng)審查合格后才能上崗，規(guī)范其技術(shù)操作，進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部會計、審計紀(jì)律，建立嚴(yán)格的崗位責(zé)任制。同時用人單位要充分發(fā)揮其監(jiān)督與內(nèi)審的職能，不定期地對自身內(nèi)部控制體系的有效性和嚴(yán)密性進(jìn)行監(jiān)察與審視。其次，構(gòu)建一套適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的科學(xué)嚴(yán)格的內(nèi)部管控制度和回避制度。制度的建立要做到能對一切金融業(yè)務(wù)活動進(jìn)行全面控制與考核，能自主地對每一業(yè)務(wù)的每一環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督、調(diào)控，從而有效減少金融犯罪活動的發(fā)生。最后，要進(jìn)一步加強(qiáng)政府和社會對金融的監(jiān)管。

提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)偵查隊伍建設(shè)?；诮鹑诜缸锞哂袕?fù)雜性、高智能性、隱蔽性、欺騙性等特點，往往給破案帶來了一定的難度。再加上犯罪案件大都涉及法律、經(jīng)濟(jì)等多種業(yè)務(wù)知識，專業(yè)性比較強(qiáng)，這也無疑使偵查人員面臨較大的挑戰(zhàn)。因此，建立專門的經(jīng)濟(jì)犯罪偵查機(jī)構(gòu)，提高偵查人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立一支高質(zhì)量高專業(yè)的偵查隊伍，是當(dāng)前經(jīng)偵工作可持續(xù)發(fā)展的重要前提。經(jīng)偵工作人員要進(jìn)一步強(qiáng)化為人民服務(wù)的意識，積累辦案經(jīng)驗，提高工作效率，為及時有效地打擊經(jīng)濟(jì)違法犯罪活動做出新的更大貢獻(xiàn)。

綜上所述，金融犯罪具有行業(yè)性、多元性、復(fù)雜性、高智能性、隱蔽性、欺騙性等特點，對社會經(jīng)濟(jì)秩序產(chǎn)生了嚴(yán)重破壞。有效預(yù)防和懲處金融犯罪，切實規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序已成為當(dāng)務(wù)之急。為此，我們應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)金融風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)金融立法方面工作，完善各項規(guī)章管理制度，提高執(zhí)法力度，拓展司法能力，從而達(dá)到凈化金融環(huán)境、維護(hù)金融安全和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之目的。

（作者單位：安慶師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）