【摘 要】 中央經濟工作會議認為,2016年經濟社會發(fā)展任務繁重,其中結構性改革的重要任務包括去產能、去庫存、去杠桿(以下簡稱“三去”)、降成本和補短板,具體任務為積極穩(wěn)妥化解產能過剩,幫助企業(yè)降低成本,化解房地產庫存,擴大有效供給,防范和化解金融風險?!叭ァ笔钱斍敖洕Y構調整的重要任務,也是推進供給側結構性改革的重要內容,在“三去”的過程中,銀行業(yè)金融機構資產質量不可避免將受到影。筆者通過了解 “三去”有關政策的落實過程中,銀行業(yè)金融機構穩(wěn)健性經營受到的影響,提出有關建議。
【關鍵詞】 穩(wěn)健經營 過剩產能
一、鶴壁市“三去”政策下企業(yè)經營及獲得信貸支持情況
鶴壁市去產能政策主要影響到本市煤炭開采行業(yè),自2013 年以來,受國內宏觀經濟增速放緩、國際經濟復蘇乏力的影響,煤炭市場供給整體相對寬松,產業(yè)鏈中各環(huán)節(jié)庫存壓力較大,下游耗煤需求不旺。同時,進口煤對國內煤炭市場所產生的較大沖擊,使國內煤炭價格呈現持續(xù)下行的走勢,煤炭企業(yè)盈利空間明顯壓縮,鶴壁市部分企業(yè)虧損加劇,信用環(huán)境惡化,在商業(yè)銀行形成不良貸款或有劣變傾向。2016年6月末,鶴壁市煤炭企業(yè)和煤炭產量均較2013年有所減少,中小產能電廠自2013年以來大量關停,對電煤需求下降明顯,同時受經濟結構轉型和去庫存政策影響,鋼鐵價格相比2013年下降明顯,煉鋼企業(yè)采取降低供應來調節(jié)供求關系,對煤炭需求也出現大幅下降。
二、鶴壁市“三去”政策下對銀行資產質量的影響
在全國多年投資驅動的增長模式背景下,鶴壁市企業(yè)負債率持續(xù)走高,部分煤炭等產能過剩企業(yè)更為明顯?!叭ァ彪m然有利于中國經濟長期可持續(xù)發(fā)展和防范長期金融風險,但短期內對銀行資產質量的沖擊不可小覷。主要表現在兩個方面:
(一)“三去”政策壓力沿上下游產業(yè)鏈傳導,加劇區(qū)域性、系統(tǒng)性風險
鋼鐵、煤炭上下游產業(yè)關聯度高,在“三去”及淘汰“僵尸企業(yè)”過程中,風險會沿著產業(yè)鏈上下游蔓延,帶來連鎖反應,從而使銀行信用風險雪上加霜。鶴壁市鋼鐵行業(yè)風險最先在鋼貿行業(yè)爆發(fā),并逐漸向周邊鋼鐵冶煉加工、鐵礦石批發(fā)、鐵礦石開采等行業(yè)擴散。煤炭行業(yè)風險也是發(fā)端于煤貿行業(yè),并逐漸向煤化工、煉焦、煤炭批發(fā)、煤炭開采等環(huán)節(jié)蔓延。目前鋼鐵、煤炭行業(yè)不良貸款多來自民營企業(yè),隨著“三去”的逐步深入,國有企業(yè)風險也存在逐步暴露的可能。
(二)“三去”政策引起的社會風險同樣需要高度關注
“三去”政策不僅會對銀行債權產生直接影響,還會對人員就業(yè)、財政收入、政府稅收、社會穩(wěn)定等帶來諸多挑戰(zhàn)。產能過剩行業(yè)多為勞動密集型行業(yè),且存在就業(yè)人員眾多,再就業(yè)能力較弱若的特點,淘汰落后產能,勢必導致大量職工下崗,社會將面臨大量職工轉崗與安置的問題,處置不當容易導致企業(yè)內部和社會不穩(wěn)定。同時對于淘汰產能企業(yè)的職工,與居民收入密切相關的個人貸款、信用卡透支、小微企業(yè)貸款等領域風險,有可能加速暴露。
三、鶴壁市銀行業(yè)金融機構面對“三去”政策影響的對策建議
(一)全面開展產能過剩行業(yè)風險排查和監(jiān)測
銀行業(yè)金融機構應對產能過剩行業(yè)尤其是煤炭等產能絕對和嚴重過剩行業(yè),全面開展調查摸底工作。重點排查符合落后產能標準的企業(yè),連續(xù)3年虧損、資產負債率高于90% 或連續(xù)3年經營現金流為負的企業(yè),逐戶制定風險化解預案。排查要做到全產業(yè)鏈和全口徑,既要排查煤炭企業(yè)本身經營狀況,也要對其產業(yè)鏈上下游企業(yè)進行風險排查;既要排查企業(yè)貸款情況,也要排查企業(yè)發(fā)債、理財融資、信托融資以及其他債務情況,及時開展重點企業(yè)風險監(jiān)測分析,定期下發(fā)高??蛻羟鍐?,掌握風險防控工作的主動權。
(二)扎實推進產能嚴重過剩行業(yè)風險專項治理
銀行業(yè)金融機構應及時向上級行反饋煤炭等產行業(yè)信貸政策調整意見,嚴格控制增量、努力盤活存量。把住貸款投放方向和規(guī)模,做到只減不增,特別是嚴格控制煤炭企業(yè)新上項目和新增產能。對資產負債率偏高、經營持續(xù)虧損的企業(yè),鎖定風險敞口,停止續(xù)貸并加快出清;對符合政策且有一定清償能力和市場競爭力的企業(yè),通過實施貸款期限、還款方式等債務重組措施,幫助企業(yè)渡過難關,盤活存量。要堅決控制煤炭行業(yè)出現新增不良貸款,加強未到期貸款的貸后管理;已經逾期的不良貸款要根據企業(yè)的具體情況,制定有針對性的清收方案,切實落實責任制,加強清收力度,同時可以尋求地方政府的支持,協(xié)調多方力量完成清收工作。
(三)堅持分類施策,有保有壓
銀行業(yè)金融機構應大力支持企業(yè)轉型升級,加快煤炭行業(yè)供給側結構性改革是鶴壁市化解產能過剩的根本出路。要滿足煤炭行業(yè)合理的資金需求,對技術設備先進、產品有競爭力、有市場的骨干企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持,不搞“一刀切”,重點支持煤炭企業(yè)做好“升級”、“綠色”、“重組”和“轉移”的文章。大力支持鋼鐵行業(yè)提升技術含量,加快特殊用鋼和高端鋼材的研發(fā)生產,推進煤電一體化建設等;大力支持產能過剩行業(yè)綠色發(fā)展、清潔利用、節(jié)能減排;大力支持國有大型煤炭企業(yè)兼并重組,吸收和改造提升落后產能;大力支持企業(yè)向境外轉移產能,開拓國際市場,特別是支持國內煤炭企業(yè)抓住“一帶一路”機遇,開展國際產能合作。
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作者簡介:王偉(1986.07- ),男,河南安陽人,南華大學經濟管理學院2009級工商管理專業(yè)本科學士生,研究方向:工商管理。