魏紅梅

摘要：本文深入的分析了城鎮(zhèn)基本保險(xiǎn)領(lǐng)域逆向選擇的具體情況，并就相關(guān)檢測(cè)工作的主要推行方法實(shí)施了科學(xué)的分析研究。 關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)逆向選擇檢驗(yàn)

前言

城鎮(zhèn)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)在保障城鎮(zhèn)居民就醫(yī)的重要因素，本文深入的分析了城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)在逆向選擇方面的具體檢驗(yàn)情況，并就城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)在逆向選擇過(guò)程中的具體檢驗(yàn)情況實(shí)施了科學(xué)的分析。 一、逆向選擇的概念解析 逆向選擇這概念不僅僅存在與城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，也廣泛了存在于商業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面。在商業(yè)領(lǐng)域出現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題的情況下，信息資源的不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題是造成逆向選擇問(wèn)題產(chǎn)生的項(xiàng)主要原因。另外，在市場(chǎng)機(jī)制難以對(duì)商品資源實(shí)施有效控制的情況下，市場(chǎng)機(jī)制的具體價(jià)值將會(huì)受到較大的不良影響，最終造成市場(chǎng)的調(diào)節(jié)機(jī)制不能適應(yīng)優(yōu)勝劣汰的正常市場(chǎng)需要。逆向選擇情況的出現(xiàn)更多的在市場(chǎng)控制機(jī)制失衡的情況下出現(xiàn)，在市場(chǎng)中的賣(mài)方市場(chǎng)進(jìn)行商品實(shí)際價(jià)值操作的情況下，信息資源將會(huì)在商品交易的過(guò)程中產(chǎn)生定的作用，因此，在逆向選擇因素存在的情況下，商品的具體價(jià)值將不能保證適應(yīng)市場(chǎng)健康運(yùn)作的具體要求。在商業(yè)活動(dòng)的推進(jìn)過(guò)程中，相關(guān)交易各方都需要使用自身效益管理的方式進(jìn)行個(gè)體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的提升，因此，在商品實(shí)際持有者對(duì)商品市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行操縱的情況下，商品的實(shí)際價(jià)格會(huì)較商品價(jià)格出現(xiàn)定的差異，使得商品的價(jià)格難以適應(yīng)相關(guān)信息的管控要求。另外，商品在市場(chǎng)流通的過(guò)程當(dāng)中，不同類(lèi)別的商品會(huì)出現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值存在差異的問(wèn)題，使得些優(yōu)質(zhì)商品由于受到競(jìng)爭(zhēng)性因素的影響，只能單純的進(jìn)行價(jià)格上漲的處理，造成些劣質(zhì)商品在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)層面超出了優(yōu)質(zhì)的商品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)越性，從而導(dǎo)致了逆向選擇領(lǐng)域的不合理問(wèn)題。

二、在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)嵤┠嫦蜻x擇的檢驗(yàn)的重要意義

在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的領(lǐng)域之內(nèi)，雖然相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)作與商品市場(chǎng)運(yùn)作存在差異，但依然能夠從醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行體系當(dāng)中獲得醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的劣勢(shì)分析經(jīng)驗(yàn)。因此，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)在出現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題的情況下，相關(guān)問(wèn)題的產(chǎn)生原因和主體因素同信息資源的失衡具有較大的聯(lián)系。另外，在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，信息資源的管理尚且缺乏套完善的運(yùn)行機(jī)制，因此，在市場(chǎng)環(huán)境的影響之下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)雙方都能對(duì)相關(guān)信息資源實(shí)施保護(hù)處理，而些私人信息則難以同信息資源的管理領(lǐng)域形成良好的對(duì)接。在進(jìn)行契約因素操作的過(guò)程中，保險(xiǎn)產(chǎn)品的買(mǎi)賣(mài)雙方都會(huì)根據(jù)契約的顯性條件對(duì)有利于己方的問(wèn)題實(shí)施有效的分析和控制。另外，在實(shí)施商業(yè)性因素的分析研究過(guò)程中，信息資源存在的漏洞問(wèn)題也會(huì)很大程度上影響到信息簽訂的準(zhǔn)確性，因此，對(duì)現(xiàn)階段的信息簽訂機(jī)制實(shí)施有效的分析研究，對(duì)增強(qiáng)信息資源的處理價(jià)值十分重要。另外，信息資源的不平等問(wèn)題不僅會(huì)使得逆向選擇問(wèn)題對(duì)城鎮(zhèn)保險(xiǎn)的運(yùn)行體系構(gòu)成；中擊，也會(huì)有此衍生出系列的社會(huì)問(wèn)題，在這種背景下，逆向選擇過(guò)程中的負(fù)面因素如果被個(gè)別人加以利用，將會(huì)很大程度上衍生出社會(huì)層面的問(wèn)題。因此，基本醫(yī)療保險(xiǎn)投保領(lǐng)域的 系列信息資源優(yōu)勢(shì)將難以得到合理的控制處理。另外，保險(xiǎn)商品領(lǐng)域的供求差異也有可能產(chǎn)生保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)的不同，因此，對(duì)逆向選擇問(wèn)題實(shí)施科學(xué)的檢驗(yàn)，可以使逆向選擇方面的問(wèn)題得到有限的控制，避免具備較強(qiáng)社會(huì)價(jià)值的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)被個(gè)別人惡意操作，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)各方可以更好的保證保險(xiǎn)運(yùn)作程序的合理性。 三、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中投保方逆向選擇的檢驗(yàn)

（一）城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中投保方逆向選擇的具體情況

在城鎮(zhèn)醫(yī)保體系的構(gòu)建過(guò)程中，由于城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)具備很強(qiáng)的公益屬性，所以城鎮(zhèn)醫(yī)保在經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面并未像很多保險(xiǎn)產(chǎn)品樣使用市場(chǎng)模式實(shí)施完整的運(yùn)作。另外，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)方面的實(shí)際保障效果比較容易受到參保團(tuán)隊(duì)經(jīng)濟(jì)因素的影響，因此，在逆向選擇因素產(chǎn)生的情況下，城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人員比較依賴(lài)使用基本保險(xiǎn)調(diào)整的方式進(jìn)行參保主體的意愿控制。參保團(tuán)隊(duì)在費(fèi)用控制方面容易受到城鎮(zhèn)居民相關(guān)經(jīng)濟(jì)資源價(jià)值的限制。另外，在逆向選擇的具體趨勢(shì)出現(xiàn)之后，相關(guān)投保領(lǐng)域會(huì)在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的控制之下實(shí)現(xiàn)醫(yī)保費(fèi)用管理機(jī)制的影響，因此，在參保主體個(gè)人積極性下降的情況下，城鎮(zhèn)醫(yī)保領(lǐng)域的逆向選擇問(wèn)題會(huì)在保險(xiǎn)機(jī)制的影響之下出現(xiàn)更大程度的報(bào)銷(xiāo)比例問(wèn)題，使得些保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)銷(xiāo)范圍受到社會(huì)因素的影響。因此，逆向選擇方面的問(wèn)題不僅會(huì)阻礙市場(chǎng)意義上的醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展，還會(huì)很大程度上危害到醫(yī)療保險(xiǎn)的整體推廣質(zhì)量。

（二）城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)中投保方逆向選擇的檢驗(yàn)工作具體推行

首先，在實(shí)施檢驗(yàn)機(jī)制設(shè)置的過(guò)程中，要充分考慮醫(yī)療保險(xiǎn)制度和體制的社會(huì)工藝性質(zhì)，以便在相關(guān)制度的制定過(guò)程中，除了能夠適應(yīng)市場(chǎng)化因素的盈利需要，也能更大程度上增強(qiáng)醫(yī)療保障制度的公益屬性。另外，在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，一些人口因素的影響也是產(chǎn)生醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域參保質(zhì)量的重要原因。因此，要根據(jù)現(xiàn)行的檢驗(yàn)制度對(duì)檢驗(yàn)機(jī)制進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，嚴(yán)格按照逆向選擇機(jī)制的具體運(yùn)作原理，對(duì)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制定過(guò)程中的制度完整性進(jìn)行分析，使相關(guān)參保團(tuán)隊(duì)可以在實(shí)施逆向選擇研究的過(guò)程中可以更好的根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行相關(guān)政策的正確應(yīng)用，以便保險(xiǎn)過(guò)程中的各類(lèi)權(quán)利資源可以在固有的形式影響下進(jìn)行更大社會(huì)影響的施加，以便保險(xiǎn)產(chǎn)品可以更好的適應(yīng)城鎮(zhèn)化發(fā)展過(guò)程中的職能要求，提升保險(xiǎn)領(lǐng)域制度設(shè)計(jì)的價(jià)值。

四、參保一方對(duì)保險(xiǎn)一方的逆向選擇和檢驗(yàn)

（一）參保方對(duì)保險(xiǎn)方的逆向選擇情況

在城鎮(zhèn)醫(yī)療基本保險(xiǎn)的現(xiàn)有運(yùn)行體制當(dāng)中，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和運(yùn)行依然受到相關(guān)公益性因素的影響。因此，在經(jīng)濟(jì)因素的調(diào)整過(guò)程中，人為因素依然是發(fā)揮作用的主要因素。在這樣的背景下，市場(chǎng)化因素和行政化因素以摻雜的形式對(duì)參保方產(chǎn)生影響，使得公益性因素?zé)o法在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮有效的約束力。除此之外，在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行領(lǐng)域，一些公益性因素?zé)o法完整的發(fā)揮主導(dǎo)作用，而些商業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中也無(wú)法完全保證其社會(huì)效應(yīng)，使得參保方在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中可能會(huì)受到保險(xiǎn)方的影響，出現(xiàn)制度性保險(xiǎn)質(zhì)量問(wèn)題。因此，在這種背景下，逆向選擇問(wèn)題在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)依然發(fā)揮著較大的影響。還有些城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)層面對(duì)報(bào)銷(xiāo)機(jī)制的依賴(lài)度較高，使得很多保險(xiǎn)機(jī)制在強(qiáng)烈的需求壓力之下難以進(jìn)行合理的市場(chǎng)化改革，最終造成保險(xiǎn)工作難以從范圍上進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的合理控制，使得逆向選擇因素造成了保險(xiǎn)產(chǎn)品行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的縮減。

（二）參保方對(duì)保險(xiǎn)方逆向選擇的檢驗(yàn)工作

在醫(yī)療基本保險(xiǎn)在逆向選擇產(chǎn)生的情況下，很多城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的推廣效率受到了影響，因此，在執(zhí)行檢驗(yàn)機(jī)制的過(guò)程中，受到保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣狀況的限制，很多檢驗(yàn)機(jī)制在細(xì)節(jié)的制定方面缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)。因此，要首先加強(qiáng)對(duì)參保方切實(shí)利益的重視，制定固定的時(shí)間單位以適應(yīng)逆向選擇過(guò)程中參保方的實(shí)際要求，使參保方的實(shí)際經(jīng)濟(jì)性回報(bào)能夠得到較為完整的保證。另外，要從社保社會(huì)公益性質(zhì)的角度出發(fā)，對(duì)城鎮(zhèn)保險(xiǎn)推廣過(guò)程中的參保方同保險(xiǎn)方的關(guān)系進(jìn)行協(xié)調(diào)，保證城鎮(zhèn)保險(xiǎn)能夠在更大的范圍內(nèi)獲得參保方的認(rèn)可，以便保險(xiǎn)方能夠擁有足夠的轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)機(jī)制的機(jī)會(huì)，更大程度上適應(yīng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣需要，使保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)性和社會(huì)性影響得到共同的實(shí)現(xiàn)。

五、醫(yī)院方面對(duì)保險(xiǎn)方的逆向選擇檢驗(yàn)

（一）醫(yī)院方面對(duì)保險(xiǎn)方逆向選擇情況

首先，醫(yī)院方面的面對(duì)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的過(guò)程中，主要從醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域獲得的資金數(shù)額方面進(jìn)行醫(yī)療工作的規(guī)劃。因此，醫(yī)療服務(wù)活動(dòng)不僅是具備盈利性的社會(huì)事務(wù)，也是具備較強(qiáng)公益性的公益事業(yè)。但是，在逆向選擇問(wèn)題的影響之下，醫(yī)院對(duì)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保障體系的影響被過(guò)高的定位，由于醫(yī)院在實(shí)施醫(yī)療服務(wù)的過(guò)程中擁有較高的主動(dòng)權(quán)，造成醫(yī)院方面只能從逆向選擇層面實(shí)施保險(xiǎn)產(chǎn)品的選取，而醫(yī)院方面在主觀影響力成為了后續(xù)運(yùn)行機(jī)制所必須考慮的內(nèi)容，造成醫(yī)院的利益訴求成為了阻礙逆向選擇改良的首要原因。除此之外，醫(yī)院方面在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域強(qiáng)大的影響力也使得相關(guān)改革工作需要觸及非常復(fù)雜的利益格局，尤其在基本醫(yī)療服務(wù)的保障方面，就醫(yī)者迫切的需求使得逆向選擇的問(wèn)題在最初的研究活動(dòng)中不能得到足夠的關(guān)注，最終造成逆向選擇問(wèn)題的改革空問(wèn)不具備足夠的規(guī)范性。此外，在醫(yī)療保險(xiǎn)體系的整體改革推進(jìn)過(guò)程中，由于基本藥品的流通受市場(chǎng)化因素的影響較大，致使醫(yī)院只能在公益性事業(yè)方面投入更多的資源，而在逆向選擇的應(yīng)對(duì)過(guò)程中，醫(yī)院在資金方面的動(dòng)力尚且不足，資金的流通和應(yīng)用還受到 系列評(píng)估和審計(jì)程序的制約，致使醫(yī)院在檢驗(yàn)程序中的經(jīng)濟(jì)利益不能受到必要的保障。目前，我國(guó)醫(yī)療體制改革的推進(jìn)雖然持續(xù)多年，但在我國(guó)龐大的人口壓力背景下，看病難和看病貴問(wèn)題已經(jīng)沒(méi)有從根本上得到解決。因此，在逆向選擇的模式存在的情況下，醫(yī)院在應(yīng)對(duì)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的過(guò)程中只能按照較為強(qiáng)制的手段進(jìn)行業(yè)務(wù)推進(jìn)，造成逆向選擇的改革活動(dòng)推進(jìn)緩慢。

（二）醫(yī)院方面對(duì)保險(xiǎn)逆向選擇的檢驗(yàn)機(jī)制

首先，要結(jié)合現(xiàn)有城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體制對(duì)醫(yī)院方面的約束性影響情況，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系運(yùn)行過(guò)程中的制度性因素實(shí)施研究，以便檢驗(yàn)工作的推進(jìn)能夠在醫(yī)院方面獲得必要的保證和供給。除此之外，要將檢驗(yàn)機(jī)制更快的適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)效益方面的具體訴求，尤其是要加強(qiáng)對(duì)大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)主要經(jīng)濟(jì)效益獲得渠道的關(guān)注，在保障醫(yī)療服務(wù)有序推進(jìn)的背景下，從醫(yī)院的綜合實(shí)力分析入手對(duì)醫(yī)院現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)效益狀況實(shí)施研究，使全部的經(jīng)濟(jì)效益都能結(jié)合醫(yī)院的具體實(shí)力進(jìn)行制定，以便檢驗(yàn)機(jī)制的設(shè)計(jì)不會(huì)受到現(xiàn)有逆向選擇因素的不利影響。另外，要從城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)行體制機(jī)制入手，對(duì)逆向選擇的檢驗(yàn)機(jī)制進(jìn)行完整的制度性設(shè)計(jì)，結(jié)合當(dāng)前醫(yī)療機(jī)構(gòu)的具體醫(yī)療水平，對(duì)逆向選擇機(jī)制調(diào)整過(guò)程中可能出現(xiàn)的服務(wù)性波動(dòng)進(jìn)行分析，使檢驗(yàn)機(jī)制的推行可以得到醫(yī)院常規(guī)醫(yī)療服務(wù)意外的經(jīng)濟(jì)性因素的推動(dòng)，使醫(yī)療保障體系可以更好的結(jié)合選擇機(jī)制的需要實(shí)施運(yùn)作，增強(qiáng)醫(yī)院各級(jí)工作人員的醫(yī)療保障質(zhì)量。如果在檢驗(yàn)機(jī)制的建設(shè)過(guò)程中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)出現(xiàn)服務(wù)水平下降的情況，現(xiàn)行的檢驗(yàn)機(jī)制要立即分析原因并作出相應(yīng)的調(diào)整，切實(shí)避免逆向選擇因素在實(shí)際醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生更大的不利影響，使檢驗(yàn)工作的質(zhì)量得到充足的保證。

六、醫(yī)院方面對(duì)參保者的逆向選擇和檢驗(yàn)

（一）醫(yī)院方面對(duì)參保者的逆向選擇

在執(zhí)行城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)工作的過(guò)程中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性較強(qiáng)，在這背景下，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)盈利方面的具體需求比較容易得到滿(mǎn)足。除此之外，現(xiàn)有的醫(yī)療體系很大程度上決定了醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療體制中的作用，使得很多逆向選擇問(wèn)題在醫(yī)療機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的環(huán)境中很難得到改變。另外，逆向選擇問(wèn)題在醫(yī)療領(lǐng)域的出現(xiàn)還會(huì)很大程度上激化當(dāng)前社會(huì)領(lǐng)域的系列矛盾，使得后續(xù)的醫(yī)療服務(wù)工作比較容易受到社會(huì)因素的不良影響，擴(kuò)大逆向選擇問(wèn)題的影響范圍。另外，在現(xiàn)行的城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系當(dāng)中，醫(yī)保機(jī)構(gòu)在信息機(jī)制的建設(shè)方面存在極大的不確定性問(wèn)題，使得些醫(yī)保機(jī)構(gòu)在執(zhí)行工作的過(guò)程中，只能簡(jiǎn)單的根據(jù)現(xiàn)有的醫(yī)患模式進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，不能保證適應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)需求，最終造成現(xiàn)有的逆向管理問(wèn)題不能很好的適應(yīng)醫(yī)療服務(wù)工作的整體需要，造成醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的突出優(yōu)勢(shì)會(huì)轉(zhuǎn)變成為制約逆向選擇檢驗(yàn)工作的因素，影響醫(yī)療保險(xiǎn)體系的應(yīng)用科學(xué)性。

（二）醫(yī)院方面對(duì)參保者逆向選擇的檢驗(yàn)

首先，檢驗(yàn)機(jī)制的構(gòu)建要結(jié)合現(xiàn)有的醫(yī)院運(yùn)行要求，對(duì)保險(xiǎn)工作推進(jìn)過(guò)程中的參保體系實(shí)施研究，使全部的逆向選擇問(wèn)題都能在醫(yī)院方面的影響之下得到完善。此外，要根據(jù)現(xiàn)階段的醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域資源占有情況，對(duì)逆向選擇問(wèn)題推進(jìn)過(guò)程中的醫(yī)保運(yùn)行機(jī)制進(jìn)行研究，保證全部的醫(yī)療服務(wù)活動(dòng)都能在醫(yī)療資源的供給之下得到良好的處置。除此之外，可以結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行領(lǐng)域的問(wèn)題，對(duì)參保者在實(shí)際醫(yī)療服務(wù)過(guò)程中獲得的資金補(bǔ)助進(jìn)行科學(xué)的分析研究，以便全部的費(fèi)用管理工作都能在現(xiàn)有的超支體系下得到良好的控制，以便醫(yī)療服務(wù)的信息資源可以適應(yīng)參保者的具體要求。

七、結(jié)論

城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的逆向選擇的保證城鎮(zhèn)基本醫(yī)療服務(wù)良好運(yùn)行的基礎(chǔ)，因此，對(duì)逆向選擇過(guò)程中的檢驗(yàn)機(jī)制實(shí)施科學(xué)的分析研究，能夠很大程度上增強(qiáng)城鎮(zhèn)基本醫(yī)療服務(wù)水平。