非法集資類犯罪的實(shí)證調(diào)研與對(duì)策研究

衛(wèi)珂+張良合+劉美晨

摘 要 根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》我國(guó)現(xiàn)行《刑法》第160條、176條、179條、192條，主要規(guī)定了四種非法集資類犯罪，但是實(shí)際的案件辦理中以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪為主，這兩類犯罪案件也是狹義意義上的非法集資案件。本文以南陽(yáng)市臥龍區(qū)人民檢察院近三年來(lái)辦理的非法集資案件為調(diào)研樣本，分析此類犯罪。

關(guān)鍵詞 非法集資 犯罪 區(qū)域特點(diǎn) 困境

作者簡(jiǎn)介：衛(wèi)珂、張良合、劉美晨，南陽(yáng)市臥龍區(qū)人民檢察院。

中圖分類號(hào)：D924.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2016.12.026

一、臥龍區(qū)檢察院近三年來(lái)受理非法集資類犯罪的概況

南陽(yáng)市臥龍區(qū)人民檢察院2012年12月30日至2016年1月30日辦理的非法集資類案件概況。涉及非法集資案件19案28人，報(bào)案被害人達(dá)3890人，涉案金額976809230元。其中非法吸收公眾存款案件14案19人，占非法集資案件總數(shù)的73.4%，報(bào)案被害人3578人，涉案金額964798230元；集資詐騙案件3案4人，占非法集資案件總數(shù)的15.8%，報(bào)案被害人212人，涉案金，12011000元；其他與非法集資有關(guān)案件共2案5人，均為玩忽職守犯罪，占非法集資案件總數(shù)的10.8%。

到2015年南陽(yáng)臥龍區(qū)檢察院受理的非法集資類案件數(shù)額之大、受害人數(shù)之多前所未有。2013年受理涉案金額達(dá)8000多萬(wàn)，受害人數(shù)達(dá)270余人，2014年受理涉案金額達(dá)1.9多億，受害人數(shù)達(dá)520余人，2015年至2016年1月受理涉案金額達(dá)6.9多億，受害人數(shù)達(dá)3100余人，是2013年涉案金額的9倍之多，受害人數(shù)也接近2013年的10倍。這種畸形的現(xiàn)象不得不引起我們的警惕。

二、臥龍區(qū)非法集資犯罪的區(qū)域特點(diǎn)

以臥龍區(qū)檢察院辦理的此類案件作為樣本，把此類犯罪所表現(xiàn)的區(qū)域特點(diǎn)進(jìn)行分析，以便更好的預(yù)防和遏制此類違法犯罪。

（一）受案金額大，受案人數(shù)多，影響惡劣

受理的這19案28人，其中涉案金額在 1億元以上的3 件3人，影響惡劣，造成損失巨大。受理案件受害人數(shù)少則幾十人，多則千人，其中2015年受理的白某某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉及金額達(dá)1.38億，受害人數(shù)達(dá)702人之多，再如2016年1月受理的趙某某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉及金額達(dá)5億多，受害人人數(shù)更是多達(dá)2000余人。多數(shù)被害人情緒激動(dòng)，多次上訪，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定性，帶來(lái)巨大的連鎖反應(yīng)，其危害性不可估量。

（二）手段多樣，欺騙性強(qiáng)，隱蔽性強(qiáng)

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，犯罪分子的集資模式不斷變化，導(dǎo)致投資人辨別風(fēng)險(xiǎn)的難度加大，從而更易深陷非法集資圈套。例如2015年8月受理的惠某某涉嫌非法吸收公眾存款罪，以成立生物科技公司經(jīng)營(yíng)營(yíng)養(yǎng)養(yǎng)殖業(yè)為由，引誘社會(huì)公眾借款。吸收公眾存款百余人，累計(jì)金額達(dá)5467萬(wàn)。

（三）部分涉案人員具有金融從業(yè)或?qū)W業(yè)背景

具有金融知識(shí)背景的涉案人員利用其專業(yè)身份背景或是職業(yè)優(yōu)勢(shì)，參與到非法集資活動(dòng)中，如臥龍區(qū)檢察院2013年辦理的劉某某、馬某曾是中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司南陽(yáng)分公司營(yíng)業(yè)部經(jīng)理，利用中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司正在開(kāi)展的“永泰年金”業(yè)務(wù)，私自收取保戶保費(fèi)不入賬，面向社會(huì)非法吸收公眾存款共計(jì)7200余萬(wàn)。這些人利用其專業(yè)背景及職業(yè)優(yōu)勢(shì)，騙取公眾信任，其危害性更大。

（四）政治權(quán)力不當(dāng)介入非法集資活動(dòng)中

非法集資的誘惑越來(lái)越大，有些領(lǐng)導(dǎo)干部參與其中，分肥獲利。目前其行為主要表現(xiàn)形式有兩種：一是不作為，這類官員不參與非法集資者的任何活動(dòng)，卻也不履職、不盡責(zé)，對(duì)非法集資企業(yè)的注冊(cè)、登記、經(jīng)營(yíng)等監(jiān)管不利，例如臥龍區(qū)檢察院辦理的金某某、李某某、裴某某玩忽職守罪， 博望司法所工作人員金某某、李某某、裴某某在對(duì)李某某的社區(qū)矯正工作中，違反社區(qū)矯正辦法，不履行社區(qū)矯正辦法規(guī)定的職責(zé)，嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任造成李某某長(zhǎng)期脫管，導(dǎo)致李某某在此期間非法吸收公眾存款6500萬(wàn)元，造成特別嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。二是身體力行參與其中。不顧黨紀(jì)法規(guī)，受高息誘惑，充當(dāng)債權(quán)人，成為受害者。例如2016年2月29日，南陽(yáng)市檢察院退休官員馬某某借朋友親戚的大量現(xiàn)金，放貸給南陽(yáng)大新實(shí)業(yè)公司以獲取高額利息，錢財(cái)索要無(wú)果后，報(bào)復(fù)社會(huì)，沖撞學(xué)生，造成一人死亡，十一人受傷的嚴(yán)重后果。

三、檢察機(jī)關(guān)辦理非法集資案件的困境

（一）調(diào)取證據(jù)難

1.犯罪線索難發(fā)現(xiàn)：

除了自偵案件，非法集資類犯罪的犯罪線索主要依靠受害人報(bào)案，此類案件往往受害人眾多，案件復(fù)雜，加之此類案件隱蔽性強(qiáng)，往往辦案人員人力、物力不夠，造成案件線索中斷。而且此類案件案發(fā)有行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)移送的屈指可數(shù)，許多犯罪線索都是在公司資金鏈條斷裂，集資人攜款潛逃后才由被害人前往報(bào)案，增加案件辦理難度。

2.犯罪數(shù)額確定難：

非法集資案件被害人眾多，案件涉及金額大，賬目多且混亂。檢察機(jī)關(guān)在辦理時(shí)，又缺乏不變書證，相關(guān)會(huì)計(jì)憑證資料也相對(duì)缺乏，導(dǎo)致無(wú)法全面客觀地對(duì)非法集資的數(shù)額進(jìn)行審計(jì)認(rèn)定，只能依據(jù)被害人的報(bào)案來(lái)確定集資數(shù)額，由于被害人人數(shù)不固定，認(rèn)定數(shù)額也在不斷變化。例如臥龍區(qū)檢察院2016年1月辦理的趙某某涉嫌非法吸收公眾存款罪，檢察院已到起訴環(huán)節(jié)，被害人人數(shù)仍在不斷增加，導(dǎo)致有最后的認(rèn)定數(shù)額與實(shí)際犯罪數(shù)額相差較大的現(xiàn)象發(fā)生。

3.跨區(qū)取證困難重重：

非法集資犯罪涉案公司零散分布，辦案難度大、耗時(shí)長(zhǎng)，偵查機(jī)關(guān)不得不需要投入更大的人力物力。許多案件只限于本轄區(qū)內(nèi)案件事實(shí)調(diào)查清楚，對(duì)于跨市的案件，往往使得非法集資案件打擊不力。例如臥龍區(qū)院辦理的劉某涉嫌非法吸收公眾存款罪，公司總部設(shè)在鄭州，其主要案犯耿某某、馬某某、王某某身在鄭州，南陽(yáng)區(qū)公司業(yè)務(wù)主要有劉某負(fù)責(zé)，案發(fā)后公安、檢察院調(diào)查取證困難重重，導(dǎo)致其主要案犯仍在外逃，無(wú)法到案，對(duì)該公司的其他犯罪行為至今無(wú)法查清。

（二）是否以非法占有為目的定性難

非法吸收公眾存款和集資詐騙罪的區(qū)分界定主要依靠是否具有非法占有為目的的主觀意圖。但是“非法占有目的”是犯罪人的一種主觀心理狀態(tài)，在直接證據(jù)缺乏的情況下，對(duì)此進(jìn)行認(rèn)定十分困難，檢察機(jī)關(guān)辦案人員只能通過(guò)犯罪人的經(jīng)濟(jì)狀況、行為手段、后續(xù)表現(xiàn)等各方面的證據(jù)來(lái)由辦案人員進(jìn)行事實(shí)推定。由于這個(gè)原因，在有些案件中公檢法機(jī)關(guān)的認(rèn)識(shí)不一致。以非法占有為目的”難以認(rèn)定，導(dǎo)致大量案件被按照非法吸收公眾存款罪處罰，大大降低了犯罪分子的犯罪風(fēng)險(xiǎn)，不利于犯罪的打擊治理。臥龍區(qū)檢察院辦理的19案非法集資類案件，只有3件是以集資詐騙罪起訴。

（三）涉案贓款追繳難

非法集資人獲得儲(chǔ)戶的資金后，僅預(yù)留了很少一部分用于向儲(chǔ)戶兌現(xiàn)回報(bào)承諾。大部分資金已被非法集資公司的各利益鏈條瓜分并揮霍，待公司資金鏈條斷裂后才實(shí)施追贓，希望渺茫。有些非法集資者攜款潛逃，才有被害人報(bào)案，涉案款項(xiàng)已很難追回，而涉案公司在異地分公司的，儲(chǔ)戶利益同樣更是得不到保障。例如在2015年臥龍區(qū)檢察院辦理的白某某涉嫌非法吸收公眾存款案中，涉案本金為13762萬(wàn)，已付利息701萬(wàn)，歸還本金376萬(wàn)，剩余12685萬(wàn)元的取向，僅靠已有賬目以及犯罪嫌疑人供述，有8700萬(wàn)用于投資項(xiàng)目，700多萬(wàn)用于公司近五年來(lái)日常運(yùn)作，其余款項(xiàng)無(wú)法查清。

（四）信訪風(fēng)險(xiǎn)大

非法集資類案件中，被害人往往傾其所有積蓄，而案發(fā)時(shí)贓款往往無(wú)法全部追回，辦理此類案件時(shí)，較容易引發(fā)不穩(wěn)定因素，甚至群體性事件。例如2016年1月辦理的賈某某、盛某非法吸收公眾存款罪中，上百被害人圍堵司法機(jī)關(guān)，對(duì)辦案人員進(jìn)行謾罵和人身攻擊，干擾檢察機(jī)關(guān)正常辦案，阻撓法院正常開(kāi)庭，隨后又到各級(jí)信訪機(jī)關(guān)集體上訪，要求挽回?fù)p失，道路交通被惡意阻斷，干擾破壞正常的社會(huì)秩序，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。

四、預(yù)防和懲治非法集資類犯罪的對(duì)策

本文在臥龍區(qū)檢察院近三年來(lái)辦理的非法集資類案件進(jìn)行分析基礎(chǔ)上，對(duì)預(yù)防和懲治此類犯罪提出以下幾點(diǎn)建議：

（一）加強(qiáng)與公安部門的配合

《刑事訴訟法》第66條規(guī)定，人民檢察院可以派人參加公安機(jī)關(guān)對(duì)于重大案件的討論。這條法條雖然沒(méi)有明確規(guī)定檢察機(jī)關(guān)可以對(duì)偵查進(jìn)行引導(dǎo)，但對(duì)于檢察機(jī)關(guān)介入引導(dǎo)偵查非法集資犯罪案件具有一定參考意義?？梢詫?duì)各類非法集資活動(dòng)及早發(fā)現(xiàn)，對(duì)抓捕涉案人員，查封、凍結(jié)涉案款物，固定相關(guān)證據(jù)材料，做好審計(jì)工作，對(duì)受害人數(shù)、涉案款物提前做好登記備案，最大程度挽回投資者的財(cái)產(chǎn)損失。對(duì)于公安機(jī)關(guān)在調(diào)查取證階段存在的違反程序性問(wèn)題，可以及時(shí)制作《糾正為發(fā)通知書》。

（二）強(qiáng)化對(duì)法院的執(zhí)行監(jiān)督，多渠道追繳贓款

非法集資犯罪中贓款的追繳難問(wèn)題，一方面是檢察機(jī)關(guān)辦理該類案件應(yīng)當(dāng)加大對(duì)法院行使判決書中責(zé)令退賠贓款地監(jiān)督，通過(guò)檢察建議，督促法院執(zhí)行，加大執(zhí)行力度，以保障被害人的合法權(quán)益。另一方面，在審查起訴環(huán)節(jié)，辦案人員應(yīng)積極動(dòng)員被告人在判決之前主動(dòng)退還贓款。如果被告人愿意退還賬款或者被告人家屬有意愿協(xié)助退贓的，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)依法幫助雙方達(dá)成刑事和解，最大程度挽回被害人損失。

（三）部門聯(lián)動(dòng)，優(yōu)化各方資源

檢察機(jī)關(guān)與工商、銀監(jiān)、金融機(jī)構(gòu)、稅務(wù)等部門進(jìn)行聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源共享、標(biāo)本兼治。檢察機(jī)關(guān)與各工商、稅務(wù)等監(jiān)管部門應(yīng)定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，實(shí)現(xiàn)兩法銜接，督促行政執(zhí)法機(jī)關(guān)及時(shí)移交相關(guān)案件線索，推動(dòng)部門之間的信息共享和執(zhí)法聯(lián)動(dòng)。如工商部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集資類公司的成立資質(zhì)、法人代表的履歷以及公司經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真的核實(shí)審查，定期對(duì)公司進(jìn)行回訪巡查工作，調(diào)查該公司的經(jīng)營(yíng)狀況是否與注冊(cè)登記一致、資金運(yùn)作是否良好等情況，發(fā)現(xiàn)可疑線索立刻上報(bào)公安機(jī)關(guān)展開(kāi)調(diào)查。

（四）有效防范化解信訪風(fēng)險(xiǎn)

檢察機(jī)關(guān)應(yīng)充分發(fā)揮自身職能作用，有效化解因非法集資引發(fā)的信訪危機(jī)。加強(qiáng)信訪接待，非法集資受害者向檢察機(jī)關(guān)提出訴求時(shí)，控申部門以及相關(guān)業(yè)務(wù)科室要認(rèn)真做好解釋引導(dǎo)工作，講案件處理進(jìn)程、工作進(jìn)度及時(shí)反饋群眾，講合理的信訪訴求有效融入到案件偵破、判決等程序當(dāng)中去，確保案件的化解妥善、有效，符合法律、政策和上訪人的合理訴求，把不良影響降低到最低。

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