大數(shù)據(jù)時(shí)代下客戶立體畫像在銀行業(yè)應(yīng)用研究

孟成

摘 要：隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，我們進(jìn)入了信息化時(shí)代，在二十世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)新形勢(shì)下“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展起來，作為一種新形式的互聯(lián)網(wǎng)，信息的普及和傳遞，大大的帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和不斷的變革。它應(yīng)用于社會(huì)的各個(gè)行業(yè)中，它的誕生讓傳統(tǒng)行業(yè)出現(xiàn)了新的生機(jī)和活力，傳統(tǒng)行業(yè)在利用信息和互聯(lián)網(wǎng)大的平臺(tái)進(jìn)行優(yōu)化和融合，創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟(jì)效益[1]。現(xiàn)在的銀行在這方面的應(yīng)用也是十分廣泛的，作為經(jīng)濟(jì)的主要力量，銀行業(yè)很好的詮釋了大數(shù)據(jù)下的“互聯(lián)網(wǎng)+”。銀行業(yè)如何在當(dāng)下時(shí)局發(fā)展成為研究的課題。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 標(biāo)簽 畫像 銀行業(yè)應(yīng)用

網(wǎng)絡(luò)化時(shí)代的到來，銀行如何在其中逆流而上，又是怎么尋找商機(jī)對(duì)于銀行業(yè)是一個(gè)全新的挑戰(zhàn)。伴隨著社會(huì)的信息化，人們對(duì)于信息技術(shù)的認(rèn)知，越來越多在互聯(lián)網(wǎng)上操作生活，給人們帶來了便利的生活條件。 “用戶畫像”誕生了，根據(jù)人的社會(huì)屬性，在人與人交往、溝通中產(chǎn)生了許多生活上的行為習(xí)慣和消費(fèi)形式，具有標(biāo)簽化的用戶形成的。給人們貼上一系列標(biāo)簽，具有了每個(gè)人鮮明的特點(diǎn)，這樣把復(fù)雜的人們簡(jiǎn)化成容易被社會(huì)認(rèn)知的一類人，方便于社會(huì)生活。對(duì)于銀行業(yè)，有了一個(gè)人的畫像，能夠?yàn)榭蛻舾玫姆?wù)并且提供最佳的相關(guān)產(chǎn)品，最終掌握住客戶。

一、標(biāo)簽是什么

人們本身在生活中可以貼上許多標(biāo)簽，微博上有各種美食達(dá)人、旅行達(dá)人、美妝達(dá)人、攝影愛好者、明星大咖、演員都是針對(duì)不同人群貼上的標(biāo)簽。對(duì)于銀行業(yè)來說對(duì)客戶進(jìn)行標(biāo)簽，多角度，深入挖掘客戶的特征，如風(fēng)險(xiǎn)類型、年齡大小、消費(fèi)行為，性格喜好。在提供客戶標(biāo)簽的同時(shí)要全面的、充分的、去分析研究用戶的各種社會(huì)屬性，避免一些錯(cuò)誤的信息，交叉和重復(fù)造成不合理的資源浪費(fèi)。為銀行業(yè)提供準(zhǔn)確的信息資源、數(shù)據(jù)、工具的支持，讓銀行做出最合理的判斷[2]。當(dāng)然，這樣的用戶標(biāo)簽也是需要不斷更新，隨著人員的變化而變化，還要在社會(huì)媒體、公司單位等等去完善，讓用戶標(biāo)簽更加具體，更加真實(shí)的描繪出來。

二、標(biāo)簽怎么建

大數(shù)據(jù)時(shí)代的來臨，為社會(huì)發(fā)展提供了便利，也為銀行業(yè)標(biāo)簽的設(shè)置提供了基礎(chǔ)，標(biāo)簽是需要大數(shù)據(jù)提供數(shù)據(jù)支持，對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和加工得到。銀行在各個(gè)渠道獲得數(shù)據(jù)，再進(jìn)行整理，歸納，分類，對(duì)復(fù)雜的大數(shù)據(jù)提煉出對(duì)銀行有用的精華，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，給每一個(gè)客戶貼上標(biāo)簽。

三、畫像怎么描

一般來說，客戶立體畫像是通過給貼上的“標(biāo)簽”與“整合”的一系列過程，在客戶的信息形成中，得到客戶獨(dú)有的標(biāo)簽，通過大數(shù)據(jù)分析讓標(biāo)簽更加多樣化和具體化，組合成多維的立體客戶信息全貌，方便了企業(yè)了解客戶的信息，例如客戶的形態(tài)特征、消費(fèi)理念、客戶喜好等等。各行各業(yè)都會(huì)通過大數(shù)據(jù)，具體數(shù)據(jù)具體分析，解決各個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)畫像；那么立體畫像和專業(yè)畫像是有區(qū)別的。

1.立體畫像。通過對(duì)數(shù)據(jù)的深入分析，多方面的整合客戶的特征，通過多維的標(biāo)簽，建立客戶為中心的，圍繞客戶交易、資產(chǎn)信息、信貸信息等客戶的立體畫像。這些信息去整合一體，在孤立中探索其中的內(nèi)在聯(lián)系，形成準(zhǔn)確的客戶立體畫像。企業(yè)能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控，為客戶找到適合的產(chǎn)品，為企業(yè)提供決策的資源支持。

2.專業(yè)畫像。在大數(shù)據(jù)時(shí)代和標(biāo)簽相互結(jié)合分析，利用同一的平臺(tái)進(jìn)行整合，形成各個(gè)領(lǐng)域?qū)I(yè)畫像，例如推銷畫像、財(cái)產(chǎn)畫像，讓用戶畫像具體的應(yīng)用到與客戶推銷和財(cái)產(chǎn)管理等等多種領(lǐng)域，成為銀行判斷客戶潛在信息，預(yù)測(cè)未來風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)把握客戶資源，促進(jìn)推銷的成功。

客戶畫像不是一成不變的，需要根據(jù)客戶環(huán)境或者客戶情況變化，行為習(xí)慣變化、心理變化等適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使得客戶畫像更加接近當(dāng)事人的具體情況。并且客戶畫像也不會(huì)是一定準(zhǔn)確的，還需要在后期進(jìn)行再判斷，再定期修正，各角度的進(jìn)行整合管理，避免不必要的信息誤差，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，從而影響銀行的決策。

四、標(biāo)簽怎么用

標(biāo)簽要整理與組合起來形成客戶立體畫像才能起到重要的作用，但是也不是唯一的作用。一個(gè)標(biāo)簽不能完整的了解客戶，不能客觀的認(rèn)識(shí)客戶，只有多維的標(biāo)簽才能真正的認(rèn)識(shí)客戶，體現(xiàn)出標(biāo)簽的價(jià)值。使用文本進(jìn)行深度挖掘、語言處理、預(yù)測(cè)算法等技術(shù)，對(duì)用戶標(biāo)簽進(jìn)行相關(guān)性、全面性、客觀性、多角度的展示，也是建模的過程，達(dá)到客戶用戶目的[3]。標(biāo)簽建模包括了幾個(gè)環(huán)節(jié)；場(chǎng)景分析、制定策略、確定標(biāo)簽、策略的執(zhí)行、效果反應(yīng)，完善標(biāo)簽，反復(fù)的修改完善，實(shí)驗(yàn)取證，實(shí)現(xiàn)標(biāo)簽的準(zhǔn)確無誤，精確的實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目的?？梢砸姷眠@些都是大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來的成果，在商業(yè)、市場(chǎng)等領(lǐng)域利用大數(shù)據(jù)，通過標(biāo)簽的建構(gòu)和組合，應(yīng)用在具體領(lǐng)域，找到客戶和企業(yè)價(jià)值，尋找正確商機(jī)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)社會(huì)的增值。

五、結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生，帶領(lǐng)著各行各業(yè)的發(fā)展，用戶立體畫像在銀行業(yè)的應(yīng)用是十分廣泛的，需要進(jìn)一步的探討和研究。作為銀行業(yè)要實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)性化服務(wù)以及對(duì)用戶進(jìn)行信用的評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面都有著十分重要的作用。客戶的立體畫像也必然促進(jìn)未來銀行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 胡明國.大數(shù)據(jù)時(shí)代下客戶立體畫像在銀行業(yè)應(yīng)用研究[J].中國城市金融，2016（1）：40-42.

[2] 俞楓，苑博，葉小同，etal.大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用探討[J].新經(jīng)濟(jì)，2016（36）：52-53.

[3] 魏強(qiáng).大數(shù)據(jù)征信在互聯(lián)網(wǎng)金融中的應(yīng)用分析[J].金融經(jīng)濟(jì)，2015（8）：11-13.