西藏金融安全監(jiān)管與預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制

張阿蘭+德吉央宗

建構(gòu)區(qū)域金融安全預(yù)警系統(tǒng)有助于監(jiān)管區(qū)域金融安全，對(duì)穩(wěn)定國(guó)家金融安全至關(guān)重要。金融安全預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)行是一項(xiàng)艱巨的系統(tǒng)工程，通過對(duì)西藏金融預(yù)警系統(tǒng)框架的設(shè)計(jì)，為系統(tǒng)的有效運(yùn)行奠定基礎(chǔ)，并對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制提出建議。

金融安全預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行機(jī)制

1建構(gòu)區(qū)域金融安全預(yù)警系統(tǒng)的重要性

金融安全預(yù)警系統(tǒng)是運(yùn)用計(jì)量方法預(yù)測(cè)一個(gè)國(guó)家、地區(qū)或金融機(jī)構(gòu)在一段時(shí)間內(nèi)可能發(fā)生金融危機(jī)的程度，是在宏觀上進(jìn)行預(yù)警的金融體系監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。其本身是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，受到不同預(yù)警對(duì)象、金融市場(chǎng)環(huán)境、政府政策等多種因素的交互影響。

區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)既有聯(lián)系又存在區(qū)別的概念。區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生和蔓延會(huì)造成國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融安全是確保經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要條件。區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)子系統(tǒng)，影響國(guó)家金融體系風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象同樣會(huì)影響區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)體系，然而區(qū)域金融體系受到地方金融市場(chǎng)影響更巨。故區(qū)域金融安全會(huì)受到國(guó)家金融安全體系中宏觀經(jīng)濟(jì)影響，也會(huì)受到區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行和金融生態(tài)環(huán)境的影響，其呈現(xiàn)出不同于國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)的特征。

有效的金融安全預(yù)警系統(tǒng)，能做好識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理，事先掌握風(fēng)險(xiǎn)制定相應(yīng)的管理機(jī)制和因應(yīng)對(duì)策，降低金融危機(jī)。地區(qū)存在金融風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)生金融危機(jī)，將嚴(yán)重危害國(guó)家金融安全；建構(gòu)符合地區(qū)金融市場(chǎng)的金融安全預(yù)警系統(tǒng)是必要的，防范未然，維護(hù)地區(qū)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。

2西藏金融安全預(yù)警系統(tǒng)的設(shè)想

（1）金融安全預(yù)警系統(tǒng)的框架

金融安全預(yù)警系統(tǒng)分四個(gè)子系統(tǒng)：國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警子系統(tǒng)、區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警子系統(tǒng)、區(qū)域金融機(jī)構(gòu)安全預(yù)警子系統(tǒng)、區(qū)域金融環(huán)境安全預(yù)警子系統(tǒng)。每一子系統(tǒng)各有其任務(wù)，彼此間相互聯(lián)系。國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警子系統(tǒng)關(guān)注國(guó)家層面的宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)等因素；區(qū)域宏觀經(jīng)濟(jì)安全預(yù)警子系統(tǒng)是對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)和效率的監(jiān)測(cè)，反映地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況；區(qū)域金融機(jī)構(gòu)安全預(yù)警子系統(tǒng)主要監(jiān)測(cè)銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況；區(qū)域金融環(huán)境安全預(yù)警子系統(tǒng)是用來衡量地區(qū)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，其影響金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性。系統(tǒng)的構(gòu)成考慮地區(qū)本身經(jīng)濟(jì)和金融生態(tài)環(huán)境，同時(shí)考慮外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，監(jiān)測(cè)危及金融安全的影響因素。

（2）金融安全預(yù)警系統(tǒng)的運(yùn)作程序

金融安全預(yù)警系統(tǒng)由許多要素構(gòu)成，系統(tǒng)運(yùn)作程序包含建立預(yù)警指標(biāo)體系、確定臨界值、綜合評(píng)價(jià)金融安全狀況、顯示預(yù)警燈號(hào)、根據(jù)預(yù)警指示選擇因應(yīng)對(duì)策等。建構(gòu)金融安全預(yù)警系統(tǒng)，首先要建立金融安全預(yù)警指標(biāo)體系，通過選擇宏觀經(jīng)濟(jì)、金融機(jī)構(gòu)和金融環(huán)境等指標(biāo)，反映金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)變化，偵測(cè)可能金融險(xiǎn)情。其次，要確定指標(biāo)臨界值，衡量指標(biāo)在不同區(qū)間顯示的安全性，判斷正常運(yùn)行或出現(xiàn)警情，根據(jù)區(qū)間對(duì)應(yīng)的警情分值，映射每一指標(biāo)的分值；最終，對(duì)指標(biāo)賦權(quán)，加權(quán)計(jì)算綜合評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)，以此判斷區(qū)域金融安全現(xiàn)況。金融安全預(yù)警的警度用預(yù)警燈號(hào)警示，警情分為四個(gè)類型燈號(hào)：綠燈是區(qū)域金融在安全狀態(tài)；黃燈是區(qū)域金融在基本安全狀況，許多指標(biāo)逼近警戒值，金融安全狀態(tài)在可接受范圍內(nèi)；藍(lán)燈是區(qū)域金融出現(xiàn)險(xiǎn)情，處于警戒或存在不安全狀態(tài)；紅燈是區(qū)域金融不安全，出現(xiàn)區(qū)域金融危機(jī)。監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)可隨時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警燈號(hào)的變化，并對(duì)不同預(yù)警燈號(hào)采取因應(yīng)對(duì)策。

3完善西藏金融安全預(yù)警運(yùn)行機(jī)制

金融安全預(yù)警系統(tǒng)由預(yù)警指標(biāo)體系、模型、制度和信息系統(tǒng)等要素組成，是一個(gè)“人機(jī)系統(tǒng)”，系統(tǒng)要運(yùn)行有效，在考慮軟硬件系統(tǒng)之外，更需有相應(yīng)的運(yùn)行和管理機(jī)制，方能體現(xiàn)其系統(tǒng)價(jià)值，避免金融險(xiǎn)情擴(kuò)大，導(dǎo)致區(qū)域金融危機(jī)，危及國(guó)家金融安全。長(zhǎng)期以來金融危機(jī)的正反經(jīng)驗(yàn)都揭示出，放任自流的市場(chǎng)制度只會(huì)造成金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩和危機(jī)，有效的金融監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融安全發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。

（1）加強(qiáng)金融信息監(jiān)測(cè)機(jī)制的運(yùn)行

金融信息監(jiān)測(cè)機(jī)制存在問題有，一是制度流于形式，二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，不能對(duì)收集總匯的信息，有效的整理，三是數(shù)據(jù)不公開或較晚公開，均影響金融安全的客觀評(píng)價(jià)?？山梃b其它發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，如：建立金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)、建立有效的金融信息分析機(jī)制、建立暢通信息傳遞機(jī)制、建立預(yù)警信息搜集協(xié)調(diào)機(jī)制，跨領(lǐng)域多部門合作發(fā)揮系統(tǒng)作用。

（2）改進(jìn)西藏的金融監(jiān)管制度

金融監(jiān)管是政府建立金融安全網(wǎng)的第一道線。金融監(jiān)管有利于克服市場(chǎng)失靈，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，有利于保護(hù)公眾利益、提高金融體系效率。目前金融監(jiān)管逐步走向依法監(jiān)管的軌道，建立和完善了金融監(jiān)管組織體系。對(duì)于當(dāng)前存在的金融法規(guī)不足、監(jiān)管主體分散、欠缺風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)考核制度等問題，應(yīng)采取相應(yīng)的防范和化解措施，在資本監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度、監(jiān)督檢查、預(yù)警信息披露制度等方面加以改進(jìn)。

（3）加強(qiáng)金融安全預(yù)警制度的建立

金融市場(chǎng)的有序運(yùn)行必須依靠法制環(huán)境，金融方面的法律制度早在1995年已初步形成，有從憲法層面、法律層面、金融法規(guī)層面、金融行政規(guī)章的層面。與金融安全預(yù)警制度有關(guān)的則分散在各法律法規(guī)中，缺乏以金融安全預(yù)警為重點(diǎn)的法條及其相關(guān)規(guī)則。從法制的層面看，金融預(yù)警系統(tǒng)作為預(yù)防和化解金融危機(jī)的有效手段，要從制度上加以保障，使能起到危機(jī)防范作用。目前未出臺(tái)金融安全預(yù)警法，立法滯后帶來的問題日益凸顯。在相關(guān)法律法規(guī)的前提下，采用制定地方性法規(guī)或部門規(guī)章形式，把金融安全預(yù)警系統(tǒng)的建立和實(shí)施制度化。通過立法的形式將金融風(fēng)險(xiǎn)分析制度規(guī)范化，使系統(tǒng)能夠正常運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)對(duì)信息提供和分析部門的監(jiān)督。預(yù)警機(jī)制的責(zé)任主體不僅要承擔(dān)及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的跟蹤監(jiān)測(cè)，同時(shí)要將預(yù)警信號(hào)向相應(yīng)的機(jī)構(gòu)傳遞反饋，敦促采取相應(yīng)措施，遏止并化解可能的金融風(fēng)險(xiǎn)。

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