劉玉燕

南昌大學(xué)法學(xué)院，江西 南昌 330031

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大學(xué)生借貸的現(xiàn)狀及對策研究

劉玉燕

南昌大學(xué)法學(xué)院，江西 南昌 330031

女大學(xué)生“裸條”借貸事件的曝光，讓大學(xué)生借貸問題的嚴(yán)重性顯露出來，我國社會各方都予以了重要關(guān)注。本文從“裸條”借貸事件曝光的視角出發(fā)，對大學(xué)生借貸的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，從而為治理大學(xué)生借貸亂象提供對策建議。

“裸條”借貸；消費(fèi)觀；高息借貸

女大學(xué)生們瘋狂借貸甚至不惜用自己“裸條”照片當(dāng)作“擔(dān)保”在借貸寶、qq群、微信群等平臺借錢。這絕不是個例，不僅僅是女大學(xué)生，男學(xué)生們也用著自己的方法在各大借貸平臺借錢。這一現(xiàn)象的曝光表露出我國大學(xué)生借貸事件的嚴(yán)重升級，其產(chǎn)生原因也紛繁復(fù)雜，但這更需要及時完善的對策來解決這一問題。

一、借貸平臺亂象叢生

女大學(xué)生們將身份證放在胸前，其他身體部位裸著的照片上傳給網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，從而得到一筆款項(xiàng)。一旦這些女大學(xué)生到期未能及時還款，借貸平臺便以這些裸照流向?qū)W生的家人、朋友對女大學(xué)生進(jìn)行威脅。這就是網(wǎng)絡(luò)上瘋傳的“裸條”借貸事件。“裸條”借貸事件的曝光反映的不僅是校園中的不良風(fēng)氣，更是不良網(wǎng)絡(luò)借貸的瘋狂擴(kuò)張趨勢。我國大學(xué)生人數(shù)近年來穩(wěn)步增長，大學(xué)生借貸人數(shù)比例也急劇攀升，這也反映出qq、微信、借貸寶平臺的無序、缺位管理。

大學(xué)生群體，目前沒有工作等經(jīng)濟(jì)來源，大多依靠父母。但在父母并不能滿足他們的物質(zhì)需求時，就盯上了借貸寶這種來錢快的借貸平臺。再拆東墻補(bǔ)西墻，直到東窗事發(fā)，發(fā)現(xiàn)填不滿這個洞時，他們中的一部分人轉(zhuǎn)而做了借貸平臺的下線，給借貸平臺打工；或者向父母求助；甚者走上了結(jié)束自己生命的道路。[1]另一方面，裸體照片若流向他人，則必然侵犯女大學(xué)生們的名譽(yù)權(quán)，這對這些學(xué)生們的傷害是致命性的。

二、消費(fèi)觀的錯誤導(dǎo)向

“裸條”借貸等大學(xué)生借貸亂象著實(shí)令人咋舌，但其背后隱藏的原因，卻并不是偶然性的。我國目前的大學(xué)生都大約出生于二十紀(jì)末，少部分出生于二十一世紀(jì)初。這正是我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的時期，沒有經(jīng)歷父輩們的清苦童年，物質(zhì)生活比較充足。加上我國對外開放程度不斷提高，不同消費(fèi)觀的文化背景交融下，大學(xué)生們的物欲也隨之復(fù)雜化，這導(dǎo)致了大學(xué)生們比以往的大學(xué)生們更容易形成錯誤的消費(fèi)觀。消費(fèi)觀念的不成熟加上攀比心理的盛行，大學(xué)生中形成了一種比富思潮，這也促使了借貸平臺、分期平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)出來。[2]

不法分子們利用大學(xué)生們及時行樂的消費(fèi)觀念，在大學(xué)生中大肆分發(fā)廣告，向他們拋出“零利息”、“一分鐘之內(nèi)到賬”的借貸理念。大學(xué)生們在花費(fèi)完父母給的零花錢后，無力承擔(dān)自己的消費(fèi)能力時，大多數(shù)就選擇了這種“高效、便利、來錢快”的方法。媒體近年來也曝光了多起大學(xué)生因無力償還網(wǎng)絡(luò)貸款資金，而跳樓自殺身亡等信息，這是對大學(xué)生群體生命的最大傷害。飲鴆止渴的借貸方式，讓大學(xué)們一步步走向深淵，走向自我滅亡。短期來錢、且無需擔(dān)保的方式讓大學(xué)生們能在短時間滿足自己的消費(fèi)購買欲，但填不滿內(nèi)心的欲望，這是個無底洞。

三、各方共同積極應(yīng)對

大學(xué)是培養(yǎng)我國未來接班人的源泉，但從目前的形勢來看，卻一步步成為了網(wǎng)貸的重災(zāi)區(qū)。為遏制這種現(xiàn)象繼續(xù)擴(kuò)張蔓延，就必須從多個角度入手，這也離不開社會各主體的責(zé)任。從源頭上遏止“裸條”借貸等借貸不良事件，就要使大學(xué)生們形成良好的消費(fèi)觀、價值觀和人生觀。家長、學(xué)校就要在學(xué)生們成長幼期開始引導(dǎo)，培育其正確的消費(fèi)觀，杜絕他們一步步走向無力承受消費(fèi)能力的境地。

愈演愈烈的大學(xué)生高息借貸現(xiàn)象，也使借貸平臺運(yùn)營商、操作人等丑惡的嘴臉顯露出來，其利用大學(xué)生們不正確的消費(fèi)觀，形成了一條撒滿大學(xué)生鮮血的利益鏈條。借貸寶、潮貸、名校貸等借貸平臺設(shè)置的高利率，不僅使我國大學(xué)生一步步走向深淵，而且嚴(yán)重?cái)_亂了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場秩序。借貸寶曾經(jīng)設(shè)置的周息30%，嚴(yán)重高于我國《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中規(guī)定的年利率不得高于同期銀行利率的4倍，違反了我國相關(guān)法律規(guī)定。利滾利的高利貸模式，讓借貸平臺賺的盆滿缽滿，但借貸平臺也要積極承擔(dān)社會責(zé)任，遵守市場發(fā)展秩序，不能給我國教育“幫倒忙”。事件曝光后，借貸平臺紛紛出來澄清，稱這是平臺注冊戶們繞過他們的平臺形成的第三方交易，這件事情目前為止沒有定論。[3]但是借貸平臺應(yīng)該很清楚的意識到自己開辦借貸平臺所要承擔(dān)的社會責(zé)任，其也需要出臺相關(guān)技術(shù)措施避免此類事件的發(fā)生。

我國對“裸條”借貸等借貸平臺其中的灰色交易地帶至今還未出臺法律法規(guī)規(guī)范。而灰色地帶中的問題不僅涉及了學(xué)生們的個人隱私、名譽(yù)、個人信息保護(hù)等道德問題，甚至還涉及到了違反我國法律規(guī)定的問題。法律監(jiān)管的不完善讓大學(xué)生借貸事件愈加升級。[4]“裸條”照片流向他人侵犯女學(xué)生的隱私權(quán)和名譽(yù)權(quán)，對學(xué)生們的未來將產(chǎn)生重大影響。這種影響不僅是金錢方面的，更是關(guān)系到這一條條鮮活的生命。因此，我國必須加強(qiáng)對借貸平臺的監(jiān)管，完善法律建設(shè)。

越是物欲橫流，越要保持平淡，大學(xué)生們越要樹立正確的消費(fèi)觀念，拒絕驕奢淫逸。高息借貸，絕不是大學(xué)生們所能承擔(dān)起的。妄圖拆東墻、補(bǔ)西墻，這是不明智的做法。

女大學(xué)生“裸條”借貸事件的曝光給我們敲響了警鐘，作為社會的一份子，要承擔(dān)起各自的責(zé)任，遏制大學(xué)生借貸不良事件的發(fā)生。

[1]司馬童.“裸條”借貸透出怎樣的危情[N].中國教育報(bào)，2016-6-15.

[2]王久才，田金花.大學(xué)生借貸問題及對策探討[J].中國商論，2015(16).

[3]杜鑫.涉“裸條”交易的借貸寶是否需擔(dān)責(zé)[N].工人日報(bào)，2016-12-6.

[4]趙忠亮.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范與對策[J].經(jīng)營管理者，2016(36).

劉玉燕(1996-)，女，漢族，江西高安人，南昌大學(xué)法學(xué)院法學(xué)系，本科在讀。

F724.6；F832.4；G

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