周 平
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我國農(nóng)民專業(yè)合作社融資問題研究
周平
(安徽廣播電視大學 經(jīng)濟管理學院,安徽 合肥 230022)
由于農(nóng)民專業(yè)合作社往往從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)投資,這些都往往嚴重地制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的穩(wěn)定性,特別是風險相對較大,這些都影響了農(nóng)民專業(yè)合作社的融資狀況。這也決定了政府應該在農(nóng)業(yè)扶持力度上不斷強化,優(yōu)化農(nóng)民專業(yè)合作社的外部融資環(huán)境,除此之外,金融機構(gòu)和職能部門要研究農(nóng)村的金融服務體系建設,提高農(nóng)民專業(yè)合作社綜合融資能力。
農(nóng)民;專業(yè)合作社;融資問題
當前,中國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)開始向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型,農(nóng)戶的生產(chǎn)規(guī)模仍然相對比較小,但市場潛力卻非常大。產(chǎn)能與市場之間的不協(xié)調(diào),已經(jīng)掣肘了當前中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展。從黨的十八大以來,現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)就已經(jīng)是黨和國家非常重視的一個重要板塊,特別是如何將農(nóng)業(yè)的綜合產(chǎn)能進行提升,讓農(nóng)戶可以進行多元化的經(jīng)營,是當前農(nóng)業(yè)發(fā)展的重中之重。而就農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級的過程上看,要強化新型的農(nóng)業(yè)發(fā)展的基礎,需要全面強化農(nóng)民專業(yè)合作社的融資模式,幫助農(nóng)戶實現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)等,這樣才能夠在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展新型的農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。因此,積極地探索農(nóng)民專業(yè)合作社的融資優(yōu)化問題,有助于農(nóng)民不斷發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化,加快農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展,對于國家的農(nóng)業(yè)政策落實都有著極為重要的意義。
金融對于任何產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而言都有著非常重要的意義和價值,融資也是當前農(nóng)民專業(yè)合作社的關(guān)鍵所在。從當前的發(fā)展狀況看,農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展實際上速度非???,在融資方面,除了國家相關(guān)配套的金融政策給予一定的支持之外,還有農(nóng)民專業(yè)合作社其自身在運行過程中所得到的相關(guān)融資途徑等。但是目前農(nóng)民專業(yè)合作社作為一種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織,在融資方面還是遇到一定的瓶頸,很多金融方面的專家學者都積極地探索如何讓農(nóng)民專業(yè)合作社的融資途徑更加多元化以及靈活,這些也對當前整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展產(chǎn)生了非常深刻的影響。
從當前農(nóng)民專業(yè)合作社的融資特征上看,合作社其性質(zhì)并不是簡單的企業(yè)法人,而是具備非營利性和營利性法人與一身的特殊性質(zhì)法人,因此,農(nóng)民專業(yè)合作社并不能夠和普通的股份制公司一樣擁有充分的資金來源,尤其是在融資形式以及各種資本的運營商和股份制的企業(yè)有著比較大的差別。當前的農(nóng)民專業(yè)合作社實際上還是有自身獨特的盈利模式,其本身的風險性和盈利性都是同時存在的,農(nóng)民參與到專業(yè)的合作社當中雖然投入的股份比較少,但是其需求相對比較大。農(nóng)民專業(yè)合作社的資金需求仍然是比較旺盛的,但是合作社的融資渠道相對比較狹窄,很多融資機構(gòu)對于農(nóng)民專業(yè)合作社設置了相對比較嚴格的融資條件,這些都約束了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。由于農(nóng)民專業(yè)合作社往往從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)投資,這些都往往嚴重地制約了農(nóng)民專業(yè)合作社的穩(wěn)定性,特別是風險相對較大,容易受到氣候或者是政策等的影響。農(nóng)民專業(yè)合作社的負債融資比例相對小于股權(quán)融資的比例,特別是短期借款的行為是農(nóng)民專業(yè)合作社的一個特征,很多合作社在信貸的過程中往往還是對農(nóng)戶提供小額度的信用貸款產(chǎn)品,這些都不利于當前農(nóng)業(yè)擴大化生產(chǎn)。
很多農(nóng)民專業(yè)合作社也參照了股份合作的方式,但是也往往需要當?shù)氐凝堫^企業(yè)給予一定的支持,尤其是借助外來資本促進合作社的可持續(xù)發(fā)展,在規(guī)?;?jīng)濟發(fā)展的過程中,比較優(yōu)勢相對較強的企業(yè),也需要從市場預期等角度不斷地提高自身資本的發(fā)展。對政府而言,只有針對項目資金的規(guī)劃發(fā)展狀況,扶助農(nóng)民專業(yè)合作社,才能夠促進合作社不斷發(fā)展。
但是可以看出,農(nóng)民專業(yè)合作社實際上是面對著比較大的融資困境。很多農(nóng)民專業(yè)合作社沒有足夠的資金向農(nóng)戶進行融資,很多農(nóng)戶也無法從中貸款。當前很多政策也約束了農(nóng)民專業(yè)合作社在融資方面的科學發(fā)展,很多合作社的外部融資環(huán)境也比較不成熟。農(nóng)民專業(yè)合作社如果僅僅是依靠內(nèi)部所集聚的股金,那么往往沒有辦法進行多渠道信貸。外部資金的額度相對比較小,國家對于農(nóng)民專業(yè)合作社的扶助力度也并不是十分充足。從當前農(nóng)民專業(yè)合作社的資金瓶頸上看,也是因為合作社自身的制度存在一定的問題,在制度框架之中不少也掣肘了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。政府對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的扶助性質(zhì)貸款,往往是注入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的地方龍頭企業(yè)中,而忽視了農(nóng)民專業(yè)合作社的資金需求,這種融資機制也沒有辦法促進農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展,在長期的發(fā)展上看,很多合作社的發(fā)展仍然有著較大的困境。部分地方政府也注意到農(nóng)民專業(yè)合作社的積極意義,但是地方政府和上位法律之間也存在偏差,很多扶助資金在落實上范圍也比較狹窄,財政上的資金也缺乏示范性的引導作用。因此,農(nóng)民專業(yè)合作社的融資困境,仍然是客觀存在的。
農(nóng)民專業(yè)合作社的入社的股金并不是非常充裕,特別是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身的盈利能力也受到多種不穩(wěn)定因素影響,尤其是在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險性比較高等方面,也影響了合作社的擴大化發(fā)展。和發(fā)達的地區(qū)相比,很多中西部地區(qū)的農(nóng)民專業(yè)合作社在融資方面也遇到了更多的問題,這些問題十分顯著,而且對于外部資金的依賴性比較高,沒有多元化的正規(guī)融資渠道等,這些都成為了農(nóng)民專業(yè)合作社在融資方面的癥結(jié)。因此,從當前農(nóng)民專業(yè)合作社的融資問題上分析,當前其出現(xiàn)一系列融資瓶頸的原因,主要是包括了以下方面:
第一方面,農(nóng)民專業(yè)合作社的制度本身存在問題。從當前的農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展上看,很多合作社都普遍出現(xiàn)了制度上的缺陷,這些制度問題非常獨特,比如對于合作社的參與者的身份進行限定,很多社員參與到農(nóng)民專業(yè)合作社是需要一些戶籍等方面的限定。加上農(nóng)民專業(yè)合作社在股權(quán)分配上的融資范圍有限,并且不穩(wěn)定,每一個農(nóng)民專業(yè)合作社的社員都有自己的投票權(quán),但是并不是以出資比例作為依據(jù),而是以人口數(shù)目作為依據(jù)。這樣就很大程度上約束了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。在這樣的基礎上,一些具備足夠資金能力的社員不愿意出更多的資金,因為他們的出資比例和自身在合作社中的權(quán)益是不對等的。核心的出資農(nóng)戶在合作社中的被動局面,特別是控制權(quán)相對比較弱,即便擁有信息上的優(yōu)勢也無法引導農(nóng)民專業(yè)合作社的科學發(fā)展等,這些制度上的問題都影響了農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。
第二方面,農(nóng)民專業(yè)合作社在抵御經(jīng)營風險上的經(jīng)驗和能力都是不足的。雖然銀行能夠?qū)r(nóng)民專業(yè)合作社提供一定的貸款,但是這些貸款的機會成本相對比較高,交易所需要耗費的資金也比較高,很多農(nóng)民專業(yè)合作社也拿不出足夠的擔保,這樣也是讓銀行無法和農(nóng)民專業(yè)合作社形成密切合作關(guān)系的重要原因。中國當前大部分的農(nóng)民專業(yè)合作社,往往表現(xiàn)出經(jīng)營規(guī)模相對比較小,在抵御風險上的能力也比較差,在承擔貸款上缺乏足夠的能力支持。大部分的農(nóng)民專業(yè)合作社還是依靠社員自身的名義去貸款,經(jīng)濟實力相對比較弱小的社員也沒有辦法得到金融機構(gòu)的全面支持。農(nóng)民專業(yè)合作社的固定資產(chǎn)較多,但是流動資產(chǎn)比較少,生產(chǎn)的周期也比較長,在資金的周轉(zhuǎn)上也遇到比較多的問題,利潤比例控制不穩(wěn)定等,這些都是農(nóng)民專業(yè)合作社出現(xiàn)高度經(jīng)營風險的重要原因。
第三方面,農(nóng)民專業(yè)合作社所面對的外部融資環(huán)境也并不如理想。當前很多商業(yè)類的銀行在農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)點已經(jīng)不斷地萎縮了,沒有足夠的網(wǎng)點支持農(nóng)民專業(yè)合作社。而且農(nóng)村地區(qū)普遍設置的信用社,在信用貸款方面的力度并不是非常充足,這些都導致了合作社在融資的過程中往往遇到了更多的困境。當前很多配套的金融法律和法規(guī),并不能夠讓合作社在融資方面得到足夠的保護,金融上的扶持力度相對比較差,這些都影響了當前合作社的擴大化發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作社和銀行之間的合作,特別是固定資產(chǎn)相對比較少,信用等級不高的合作社,在融資上面對的外部環(huán)境還是相對比較弱勢的。
農(nóng)民專業(yè)合作社在融資的過程中,需要全面地分析自身的融資困境,優(yōu)化農(nóng)民專業(yè)合作社的融資路徑等,才能夠更好地促進自身的全面發(fā)展,很多專業(yè)的金融專家學者也針對這一現(xiàn)象進行全面分析,并且也形成了一定的思路。就目前來看,農(nóng)民專業(yè)合作社在融資方面的發(fā)展策略,主要包括以下方面:
其一,當前的農(nóng)民專業(yè)合作社,應該規(guī)范自身的制度和管理機制,形成合理、科學的合作模式,提高自身的經(jīng)濟管理實力。對于農(nóng)民專業(yè)合作社而言,要強化內(nèi)部的管理,對于合作社的發(fā)展進行規(guī)范化發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作社應該要全面提升自身的融資能力,要確定采用合理的融資方式進行融資。農(nóng)民專業(yè)合作社在組織架構(gòu)上要進一步優(yōu)化,特別是對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的綜合能力要進行積極培育。對于合作社的主要負責人和管理者而言,綜合素質(zhì)的提升特別重要,只有盈利能力的提升從,才能夠促進農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展。農(nóng)民專業(yè)合作社還應該加強自身的信用管理,強化對合作社每一個經(jīng)營和生產(chǎn)環(huán)節(jié)的控制,這樣才能夠形成綜合性的信用資料,給融資方更多的信心,同時也約束了金融機構(gòu)對于違約風險的控制。
其二,金融機構(gòu)和職能部門要研究農(nóng)村的金融服務體系建設,尤其是從金融支持的角度完善農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。合作社的發(fā)展需要更多資金的支持,因此,配套的既然弄服務體系成為了農(nóng)村發(fā)展的一個重要方向。農(nóng)村地區(qū)的金融服務需要不斷創(chuàng)新,特別是要對農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限,還有貸款審批方面的手續(xù)等,都應該全面進行開發(fā)和適應。農(nóng)村專業(yè)合作社的貸款難題,實際上也可以通過對使用權(quán)限的質(zhì)押來實現(xiàn),比如果業(yè)權(quán)、林業(yè)權(quán)或者是上地使用權(quán)等的質(zhì)押,可以保障金融機構(gòu)和農(nóng)村專業(yè)合作社的金融合作。特別是專業(yè)合作社也應該和當?shù)氐凝堫^企業(yè)合作,形成農(nóng)業(yè)聯(lián)合經(jīng)營模式,進一步地改善農(nóng)村地區(qū)的融資狀況,提高信用貸款的力度。
其三,政府還應該在農(nóng)業(yè)扶持力度上不斷強化,優(yōu)化農(nóng)民專業(yè)合作社的外部融資環(huán)境。對于當前農(nóng)村專業(yè)合作社的發(fā)展而言,政府應該給予充分支持,尤其是根據(jù)專業(yè)合作社本身的發(fā)展狀況進行多層次的授信,充分發(fā)揮擔保機制的效應。要支持一批和合作一批,讓更多的農(nóng)民專業(yè)合作社在融資上得到更加充分的支持。而且政府的財政補助,也應該從基本的目標和服務的領(lǐng)域上著手,不斷地優(yōu)化農(nóng)民專業(yè)合作社的補助機制。政府的財政支持應該著眼于提高農(nóng)民專業(yè)合作社互相之間的公平競爭,并且打破農(nóng)民專業(yè)合作社的壟斷狀況,強化彼此之間的合作,進一步讓農(nóng)民生產(chǎn)的示范項目和合作社的建設發(fā)展結(jié)合在一起。政府可以直接提供金融服務,也可以以購買服務等方式優(yōu)化合作方式,促進農(nóng)民專業(yè)合作社的全面可持續(xù)發(fā)展。
農(nóng)民專業(yè)合作社的融資模式還是比較豐富的,特別是國外的農(nóng)民專業(yè)合作社已經(jīng)形成了穩(wěn)定的融資模式和體系。對于中國的農(nóng)民專業(yè)合作社而言,在融資模式的摸索和形成過程中,需要全面地分析和思考,才能夠推動自身的發(fā)展。有些學者從融資機制的角度進行分析,對農(nóng)民專業(yè)合作社的融資模式劃分成為商業(yè)性的擔保、政府貼息支持以及銀行合作社的合作機制等。從融資空間的角度上看,農(nóng)民專業(yè)合作社也需要控制信貸方面的風險,提升信貸的資金在使用上的綜合效率,以及從還款保障的角度對農(nóng)民專業(yè)合作社進行外部融資拓展。
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(責任編校:張京華)
F324
A
1673-2219(2017)07-0055-03
2017-03-21
周平(1979-),女,安徽固鎮(zhèn)人,安徽廣播電視大學經(jīng)濟管理學院講師,碩士,研究方向為宏觀金融與農(nóng)村金融。