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      物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析探討

      2017-03-08 02:10:28張健
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2016年30期
      關(guān)鍵詞:物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理

      張健

      摘要:隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷深入,行業(yè)之間關(guān)系日益緊密。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)支柱性的產(chǎn)業(yè),物流與金融相互融合的重要性越來(lái)越凸顯出來(lái)。本文主要就物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了具體的分析,以供大家交流探討。

      關(guān)鍵詞:物流金融;協(xié)同運(yùn)營(yíng);風(fēng)險(xiǎn)管理

      中圖分類號(hào):F270.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2016)030-0000-02

      引言

      物流與金融協(xié)同發(fā)展能夠更加有效的促進(jìn)企業(yè)的全面發(fā)展,同時(shí)也能給企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)利益。但是物流與金融的協(xié)同發(fā)展也會(huì)給企業(yè)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn),不僅是經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)在管理上也帶來(lái)了一定的管理風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)物流與金融的協(xié)同發(fā)展進(jìn)行合理的管理是非常有必要的,從而來(lái)不斷的為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展降低風(fēng)險(xiǎn)。

      一、物流金融協(xié)同發(fā)展概念及內(nèi)涵

      物流行業(yè)是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生的,物流行業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)并不是獨(dú)立的,是與各個(gè)行業(yè)相聯(lián)系的。金融業(yè)主要是以運(yùn)營(yíng)各種金融產(chǎn)品為手段來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)效益的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。物流金融協(xié)同發(fā)展是一個(gè)全新的行業(yè),這個(gè)行業(yè)并不是簡(jiǎn)單的將金融與物流行業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單的結(jié)合,而是通過(guò)兩個(gè)行業(yè)之間的相互作用和相互影響,從而促進(jìn)兩個(gè)行業(yè)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)共贏。物流金融協(xié)同發(fā)展是有一個(gè)完整的發(fā)展體系的,并且具有共同的發(fā)展目標(biāo),通過(guò)一系列的運(yùn)營(yíng)管理措施來(lái)實(shí)現(xiàn)物流金融的真正協(xié)同發(fā)展。

      二、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析的重要性

      在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中,物流伴隨著資金流,在物流業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中,離不開(kāi)金融業(yè)提供的財(cái)務(wù)支持;同樣,金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展也要依靠物流業(yè)開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng),一方面,可以降低成本、優(yōu)化資源配置,使物流業(yè)和金融業(yè)都取得良好經(jīng)濟(jì)效益;另一方面,由于物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)相關(guān)法律制度還不太完善,所處的信用環(huán)境也比較差,物流業(yè)和金融業(yè)各自面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)物流金融運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)分析,加強(qiáng)物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制是保證物流和金融平穩(wěn)健康發(fā)展的重要前提。

      三、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)

      1.物流行業(yè)在物流與金融協(xié)同發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)

      物流行業(yè)與金融行業(yè)的合作在傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展中也有發(fā)生,因此對(duì)于一些常態(tài)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)物流行業(yè)也有相應(yīng)的規(guī)避措施。對(duì)于物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展過(guò)程中的創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)物流行業(yè)將面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析:

      (1)物流企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

      金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展秉承著“謹(jǐn)慎、嚴(yán)格”的原則,對(duì)于需要融資貸款的物流企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的審批,銀行為了保障資金的安全,審批更加的嚴(yán)格,需要各種各樣的程序,從而加劇了物流企業(yè)融資的難度。金融企業(yè)對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行審核考察的過(guò)程中,對(duì)物流企業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)技術(shù)含量比較低,同時(shí)發(fā)展前景不明確的狀況也會(huì)考慮周全。物流企業(yè)自身發(fā)展的規(guī)模是有限的,并且自身的資產(chǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較薄弱的,這也會(huì)讓信貸企業(yè)對(duì)物流行業(yè)通過(guò)融資貸款的審批加大難度。物流行業(yè)自身的綜合發(fā)展情況來(lái)說(shuō)客觀會(huì)加大從信貸企業(yè)取得融資貸款的難度。

      (2)合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

      在物流行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大的過(guò)程中,物流行業(yè)的合作者實(shí)力也是越來(lái)越雄厚,但是因?yàn)樵诤献鞯倪^(guò)程中,很多有實(shí)力的企業(yè)會(huì)因?yàn)樽陨淼钠髽I(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)來(lái)強(qiáng)迫物流企業(yè)簽訂很多不平等的合同條款,這就導(dǎo)致物流企業(yè)會(huì)在合作過(guò)程中承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

      (3)提供物流方案的風(fēng)險(xiǎn)

      伴隨著物流行業(yè)的發(fā)展,很多物流企業(yè)和許多大公司進(jìn)行合作,但是在合作的過(guò)程中物流企業(yè)需要提供更加一體化和專業(yè)的物流服務(wù),這對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。因此物流企業(yè)更多的是為企業(yè)提供單項(xiàng)物流服務(wù),對(duì)于整體化的物流作業(yè)方案是非常缺乏經(jīng)驗(yàn)的,這就導(dǎo)致在物流目標(biāo)達(dá)成與合作企業(yè)的期望值有所差距,不僅不利于雙方的繼續(xù)合作,甚至?xí)屛锪髌髽I(yè)承擔(dān)很多的經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

      (4)提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

      物流企業(yè)在業(yè)務(wù)不斷拓展的過(guò)程中,也在不斷的向一些企業(yè)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù),一方面是能夠擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍,另一方面是能夠不斷的滿足客戶的需求從而來(lái)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的合作,獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。但是很多需要物流企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)的公司相對(duì)來(lái)說(shuō)信譽(yù)度是比較低的,并且對(duì)于長(zhǎng)期的服務(wù)也是存在一定的難度的。因此物流企業(yè)的提供金融服務(wù)的對(duì)象加大了物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

      2.金融業(yè)在物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)

      (1)信貸風(fēng)險(xiǎn)

      商業(yè)銀行要保證信貸業(yè)務(wù)能夠長(zhǎng)久持續(xù)的運(yùn)營(yíng)下去就需要安全可靠的監(jiān)管控制機(jī)制來(lái)進(jìn)行制約并且監(jiān)督商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。但是我國(guó)的商業(yè)銀行自身的監(jiān)管控制制度比較薄弱,再加上很多商業(yè)銀行設(shè)有很多的分支機(jī)構(gòu),一方面導(dǎo)致商業(yè)銀行不能夠進(jìn)行集中的監(jiān)督管理,另一方面商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不會(huì)嚴(yán)格按照相應(yīng)的管理?xiàng)l例進(jìn)行實(shí)施,這就進(jìn)一步的加劇了商業(yè)銀行資金控制的難度。同時(shí)商業(yè)銀行的很多資金被一些企業(yè)長(zhǎng)期的占有使用,從而加大了商業(yè)銀行不良貸款的數(shù)額和占比,加劇了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

      (2)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

      金融創(chuàng)新對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)既有有利的方面也有不利的方面,同樣的物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新也是具有這種效應(yīng)的。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新一方面對(duì)于銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升是有著非常明顯的促進(jìn)作用的,但是一旦金融創(chuàng)新不恰當(dāng)就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融行業(yè)面臨著非常大的風(fēng)險(xiǎn),就如2007年的美國(guó)次貸危機(jī)一樣,金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)使全球經(jīng)濟(jì)陷入了動(dòng)蕩之中。

      (3)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

      對(duì)于物流金融協(xié)同發(fā)展來(lái)說(shuō)質(zhì)押物相對(duì)來(lái)說(shuō)比較特殊,比如倉(cāng)單和物流過(guò)程,這些質(zhì)押物本身是乜有一個(gè)固定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的,因此對(duì)這種質(zhì)押物的估價(jià)就會(huì)不穩(wěn)定,受到質(zhì)押物升值和貶值的影響。同時(shí)因?yàn)闆](méi)有固定的估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致在進(jìn)行估價(jià)的過(guò)程中銀行工作人員難免會(huì)出現(xiàn)一些私自估計(jì)和徇私的行為,從而就會(huì)損傷銀行的利益。

      四、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

      1.加強(qiáng)信息化建設(shè),建立信息共享平臺(tái)

      建立物流金融信息共享受平臺(tái),統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù),設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo),提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案和手段,實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)的全過(guò)程管理。設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)的信息化標(biāo)準(zhǔn),推出軟件設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)咨詢服務(wù),促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè),提高物流金融業(yè)務(wù)的電子信息化程度。設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化管控流程,銀行與銀行之間、 物流監(jiān)管企業(yè)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的跨行、跨企業(yè)之間信息共享受,充分實(shí)現(xiàn)銀企有效對(duì)接。

      2.加強(qiáng)信用管理

      對(duì)合作方的資信狀況進(jìn)行分析與評(píng)估是從源頭上扼制信用風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。金融企業(yè)必須建立客戶的誠(chéng)信檔案,對(duì)監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立 “失信人” 名單。對(duì)客戶進(jìn)行事前評(píng)估、 事中監(jiān)控及事后跟蹤,建立完善可靠的數(shù)據(jù)處理中心,將物流企業(yè)提供的企業(yè)信息與自身調(diào)查的信息進(jìn)行綜合分析,并不斷完善企業(yè)誠(chéng)信檔案建設(shè),使之更加真實(shí)地反映融資企業(yè)的狀況,進(jìn)而更準(zhǔn)確地確定授信額度。重視客戶的財(cái)務(wù)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況,科學(xué)分析和評(píng)估客戶償債能力及履行償債義務(wù)的可能性。物流企業(yè)和融資企業(yè)要健全企業(yè)財(cái)務(wù)體系,規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。

      3.規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作

      建立統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作,提高網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。金融企業(yè)要建立培訓(xùn)機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對(duì)員工以及管理層就相關(guān)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力方面的培訓(xùn),減少操作風(fēng)險(xiǎn)。制定科學(xué)的定價(jià)機(jī)制,減少物流金融的逆向選擇。物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門,選擇資信較好的融資企業(yè)為其提供擔(dān)保,對(duì)質(zhì)押物嚴(yán)格把關(guān),確保質(zhì)押率的充足性。同時(shí),物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn),盡量減少操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。完善價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)、 提高評(píng)估技術(shù)。

      五、結(jié)束語(yǔ)

      物流業(yè)和金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展是兩個(gè)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì),不僅能有效提升物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)效益,還能提高金融機(jī)構(gòu)的資本運(yùn)營(yíng)效率。因此,我們應(yīng)加強(qiáng)物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析,從而進(jìn)一步優(yōu)化物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的總體環(huán)境,促進(jìn)兩個(gè)行業(yè)的和諧發(fā)展。

      參考文獻(xiàn):

      [1]張穎.當(dāng)前我國(guó)城市物流金融的發(fā)展機(jī)制研究[J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究.2015(11).

      [2]王化爭(zhēng),彭志忠.物流金融協(xié)同發(fā)展的價(jià)值鏈管理[J].生產(chǎn)力研究.2014(01).

      [3]徐琪.供應(yīng)鏈物流金融集成化協(xié)同服務(wù)創(chuàng)新管理[J].中國(guó)流通經(jīng)濟(jì).2015(08.)

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