錢德輝 章 弋 董亞婷 王冬明/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行
著力提升發(fā)展新動能
錢德輝 章 弋 董亞婷 王冬明/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行
農(nóng)發(fā)行“十三五”規(guī)劃將扶貧攻堅作為業(yè)務(wù)發(fā)展的支持重點,經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)必須依靠創(chuàng)新挖規(guī)模、爭規(guī)模。江蘇省分行面對總行戰(zhàn)略重心調(diào)整的新形勢、新問題、新矛盾,立足江蘇實際,不等不靠,探索解決信貸資源階段性緊張難題。
統(tǒng)一思想,凝聚共識。及時將總行戰(zhàn)略規(guī)劃會議精神進(jìn)行貫徹和傳導(dǎo),提出業(yè)務(wù)創(chuàng)新“六個依靠”:依靠創(chuàng)新求發(fā)展,依靠創(chuàng)新轉(zhuǎn)方式,依靠創(chuàng)新強(qiáng)管理,依靠創(chuàng)新增效益,依靠創(chuàng)新優(yōu)環(huán)境,依靠創(chuàng)新育人才。
圍繞重點、找準(zhǔn)方向。制定具體業(yè)務(wù)創(chuàng)新實施方案,同時要求各市行確定一個創(chuàng)新方向,定期拿出相應(yīng)創(chuàng)新舉措或操作辦法。揚(yáng)州市分行業(yè)務(wù)創(chuàng)新堅持“三個原則”,即堅持有利于減輕實體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的原則、堅持一體化營銷工作原則、堅持動態(tài)方案調(diào)整原則,業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作取得階段性的進(jìn)展。
完善考核,加大激勵。對各市縣行通過內(nèi)部挖潛騰出的規(guī)模,該行規(guī)定用于保風(fēng)險化解和保辦公用房置換的部分,將全額歸本行使用,除此之外的,80%自用,20%統(tǒng)籌安排,鼓勵貢獻(xiàn),多繳多獎,加倍返還,同時對各行創(chuàng)新類業(yè)務(wù)加大計劃配比和獎勵。
總行戰(zhàn)略重點調(diào)整以來,該行明確債券置換、資產(chǎn)證券化、銀團(tuán)貸款、存量信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、項目轉(zhuǎn)讓、基金補(bǔ)位六項業(yè)務(wù)挖潛重點措施。一是加大公開債券置換力度,提前收回貸款。積極向省政府、省財政專題匯報信貸規(guī)模階段性緊缺難題和農(nóng)發(fā)行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度,得到相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批示,專門為農(nóng)發(fā)行增發(fā)一批定向置換債券。由于定向債券置換利率較低,考慮到財務(wù)可持續(xù),該行又積極與省政府、省財政匯報,將發(fā)行方式由原來的定向置換改為公開發(fā)行。二是積極推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化,盤活存量資產(chǎn)。該行積極向總行申請信貸資產(chǎn)證券化發(fā)行計劃。目前,按照總行資產(chǎn)證券化項目選擇標(biāo)準(zhǔn),已對擬報的資產(chǎn)證券化數(shù)額進(jìn)行了篩選和匯總。三是加強(qiáng)同業(yè)合作,大力推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)總行銀團(tuán)貸款要求,結(jié)合銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)貸款3.0版本內(nèi)容,編制了銀團(tuán)貸款操作流程,建立了銀團(tuán)貸款項目儲備庫。四是試點開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,達(dá)成多項購買意向。草擬信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理辦法,初步洽談了28個項目,揚(yáng)州分行上報的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項目,三方已初步達(dá)成轉(zhuǎn)讓和接受意向。五是積極探索項目轉(zhuǎn)讓,引導(dǎo)商業(yè)銀行資金。通過與合作銀行溝通,提出聯(lián)合貸款、委托貸款、銀行增信等模式,積極引導(dǎo)商業(yè)銀行資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。六是發(fā)揮基金補(bǔ)充作用,解決項目資金需求。向地方政府匯報,加大農(nóng)發(fā)行專項建設(shè)基金項目申報力度,同時加強(qiáng)與商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的對接,吸引產(chǎn)業(yè)基金、城市建設(shè)基金以及中票、短融類債券等直接融資,多渠道解決重點項目資本金不足問題。
一是積極響應(yīng)供給側(cè)改革政策,進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性金融職能作用。將政府的組織優(yōu)勢、農(nóng)發(fā)行的政策優(yōu)勢、商業(yè)銀行的產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢有機(jī)結(jié)合,倡導(dǎo)各類社會資金流向“三農(nóng)”短板領(lǐng)域。二是加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化,提高了全行的效益水平。將前期發(fā)放綜合收益率較低的中長期貸款置換為收益率相對較高的項目,既緩解資金需求壓力,又促進(jìn)財務(wù)可持續(xù)。三是創(chuàng)新了業(yè)務(wù)發(fā)展品種,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。積極借鑒商業(yè)銀行先進(jìn)經(jīng)營理念和金融產(chǎn)品,增強(qiáng)項目營銷能力和風(fēng)險防范能力,產(chǎn)生“1+1>2”的效用,與商業(yè)銀行合作已進(jìn)入實質(zhì)階段,部分項目已進(jìn)入評審階段,年內(nèi)將有一批銀團(tuán)貸款項目獲批。四是緩解了信貸規(guī)模階段性緊張的難題,保證業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。政府公開債成功發(fā)行,年內(nèi)可騰挪百億元信貸規(guī)模,保證了貸款投放不停頓。五是培養(yǎng)鍛煉了人才,進(jìn)一步加強(qiáng)隊伍建設(shè)。學(xué)習(xí)借鑒商業(yè)銀行的銀團(tuán)貸款、理財、投行等業(yè)務(wù),了解商業(yè)銀行先進(jìn)的金融產(chǎn)品和操作流程,拓寬了隊伍的視野,為今后業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了有力支撐。□