張遠(yuǎn)

黨的十八大以來(lái)，習(xí)總書(shū)記在我黨歷史上第一次提出“到2020年確保我國(guó)現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困”的戰(zhàn)略任務(wù)。習(xí)總書(shū)記的精準(zhǔn)扶貧思想的實(shí)質(zhì)和核心是共同富裕和消除貧困。精準(zhǔn)扶貧戰(zhàn)略的提出，為我國(guó)扶貧工作指明了新的發(fā)展道路和方向。2016年，在黨和政府領(lǐng)導(dǎo)下，習(xí)總書(shū)記提出的精準(zhǔn)扶貧國(guó)家戰(zhàn)略取得巨大成效，全年約1000萬(wàn)貧困人口脫貧。其中，金融支持精準(zhǔn)扶貧起到了重要的作用。為了更好地做好金融支持精準(zhǔn)扶貧工作，本文從金融支持的角度研究分析支持精準(zhǔn)扶貧需要解決的幾個(gè)主要問(wèn)題。

金融支持精準(zhǔn)扶貧作用不可替代

金融支持精準(zhǔn)扶貧可將“輸血式扶貧變?yōu)樵煅椒鲐殹薄Ｅc財(cái)政資金無(wú)償扶貧不同，通過(guò)金融扶貧，可以推動(dòng)貧困地區(qū)形成政府主導(dǎo)、市場(chǎng)引導(dǎo)、貧困戶(hù)響應(yīng)、相互促進(jìn)、共同參與的貧困治理機(jī)制，幫助貧困地區(qū)和貧困戶(hù)樹(shù)立市場(chǎng)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，變被動(dòng)扶貧為主動(dòng)脫貧。財(cái)政資金扶貧雖然見(jiàn)效快，但不具有持續(xù)性和可循環(huán)性。金融扶貧和財(cái)政扶貧最大的區(qū)別在于輸血和造血。金融扶貧的優(yōu)勢(shì)在于資金量大，來(lái)源渠道廣，可持續(xù)和循環(huán)使用，金融部門(mén)參與資金使用和監(jiān)管更有效，能更好地支持貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品。特別是在產(chǎn)業(yè)扶持上可以更好地與扶貧經(jīng)濟(jì)組織相結(jié)合，促進(jìn)扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一改單純發(fā)放扶貧資金或政府大包大攬的扶貧模式，引入注重市場(chǎng)規(guī)律的金融貸款機(jī)制，做到扶貧不扶懶，扶干不扶看，扶志不扶靠。通過(guò)金融扶貧，貧困地區(qū)和貧困戶(hù)改變了等、靠、要的落后觀(guān)念，實(shí)現(xiàn)了“幫我扶貧”向“我要脫貧”觀(guān)念的轉(zhuǎn)變。金融資金扶貧是通過(guò)銀行帶給具體項(xiàng)目和農(nóng)戶(hù)個(gè)人來(lái)完成的，屬于有償資金。扶貧貸款的效益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于財(cái)政資金。由于從銀行借款要還，不論是地方政府還是貧困戶(hù)都非常關(guān)注資金使用的效益和如何解決還款來(lái)源的問(wèn)題，如果投資沒(méi)有效益不能還本付息，銀行是不批準(zhǔn)貸款的，金融扶貧資金有借有還，使用具有循環(huán)性和可持續(xù)性。

與財(cái)政扶貧相比，金融扶貧除了提供資金支持外，還可以將地方政府、市場(chǎng)、貧困戶(hù)緊密地聯(lián)系在一起，培養(yǎng)貧困戶(hù)“借錢(qián)發(fā)展生產(chǎn)，脫貧后還錢(qián)”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，改變過(guò)去貧困戶(hù)長(zhǎng)期靠等待國(guó)家財(cái)政資金扶貧無(wú)償使用的做法，改變了部分貧困戶(hù)的“國(guó)家讓我脫貧，國(guó)家就要給我資金”的模糊認(rèn)識(shí)。通過(guò)金融精準(zhǔn)扶貧，可以密切地方政府、市場(chǎng)、貧困戶(hù)之間的關(guān)系，激發(fā)各方的積極性和主動(dòng)性，真正幫助貧困地區(qū)和貧困戶(hù)尋找可持續(xù)發(fā)展的路徑和產(chǎn)業(yè)，特別是激發(fā)貧困戶(hù)參與扶貧的積極性，將過(guò)去“你要我脫貧”變成“我要脫貧”，由于政府、資金、貧困戶(hù)是通過(guò)市場(chǎng)聯(lián)系在一起的，為了進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)，一些地區(qū)的扶貧經(jīng)驗(yàn)表明，隨著生產(chǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，貧困地區(qū)的貧困戶(hù)就會(huì)主動(dòng)尋求土地要素的市場(chǎng)配置和扶貧資金的集約使用，一些貧困地區(qū)眾多的扶貧龍頭企業(yè)就是成功的案例。

金融扶貧可以建立貧困地區(qū)和貧困戶(hù)誠(chéng)信體系，有助于真正實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧。習(xí)總書(shū)記提出的精準(zhǔn)扶貧思想中精準(zhǔn)化是精準(zhǔn)扶貧的核心。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)扶貧工作不論是在貧困人口的識(shí)別或者財(cái)政扶貧資金的運(yùn)用方面，都缺乏精細(xì)化的工作理念。由于金融資金的投入是跟著具體項(xiàng)目走，是跟著貧困戶(hù)本人走，所以在發(fā)放貸款和使用貸款方面，都能精準(zhǔn)到貧困地區(qū)政府以及貧困戶(hù)個(gè)人。金融扶貧資金要求“有借有還”，要求必須建立完善的征信體系，對(duì)貧困地區(qū)和貧困戶(hù)進(jìn)行征信調(diào)查，建立誠(chéng)信檔案。金融精準(zhǔn)扶貧是一種市場(chǎng)行為，要求誠(chéng)信和精準(zhǔn)，可以有效地解決長(zhǎng)期以來(lái)困擾扶貧工作的財(cái)政扶貧資金被挪用以及改變用途不講效益的問(wèn)題，特別是通過(guò)銀行信貸的精準(zhǔn)發(fā)放，逐步建立了貧困地區(qū)和貧困戶(hù)的信譽(yù)檔案，對(duì)于貧困地區(qū)和貧困戶(hù)是徹底融入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的洗禮。另外，通過(guò)金融精準(zhǔn)扶貧，在貧困地區(qū)和貧困戶(hù)中建立誠(chéng)信體系，讓群眾自己教育自己，不但促進(jìn)了誠(chéng)信體系建設(shè)，而且還促進(jìn)了和諧鄉(xiāng)村建設(shè)。對(duì)于信用不好的人是無(wú)法獲得銀行信貸的，從另一個(gè)角度促進(jìn)了貧困地區(qū)社會(huì)的文明與法制建設(shè)。

金融精準(zhǔn)扶貧可以使扶貧工作和農(nóng)村改革有機(jī)結(jié)合。扶貧既是一個(gè)長(zhǎng)期工作又是一個(gè)階段性工作，黨中央要求到2020年我國(guó)7000萬(wàn)貧困人口要全部脫貧。但是，貧困問(wèn)題是一個(gè)動(dòng)態(tài)問(wèn)題，只有持續(xù)不斷地堅(jiān)持扶貧，提升扶貧層次和標(biāo)準(zhǔn)，才能防止返貧，從這點(diǎn)看扶貧工作又是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作。只有加大農(nóng)村改革力度，縮小城鄉(xiāng)差距，才是扶貧工作最根本的出路。習(xí)總書(shū)記提出的精準(zhǔn)扶貧包括兩部分內(nèi)容，即貧困人口識(shí)別和扶貧資源瞄準(zhǔn)。扶貧資源包括資金和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。精準(zhǔn)扶貧的核心內(nèi)容是做到“真扶貧、扶真貧”。精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵在于通過(guò)對(duì)貧困人口進(jìn)行有效識(shí)別和動(dòng)態(tài)管理，深入分析致貧原因，實(shí)施具體有針對(duì)性的扶貧措施。實(shí)質(zhì)是使扶貧資源更好地瞄準(zhǔn)貧困目標(biāo)人群，最終目的在于減少貧困人口和消除貧困，提高貧困人口生活質(zhì)量。在扶貧效果上，以消除全部貧困人口作為精準(zhǔn)要求；從金融資金上，完全可以做到精準(zhǔn)扶貧。與財(cái)政資金最大不同的是，由于金融扶貧資金跟著項(xiàng)目走，跟著貧困戶(hù)走，貸款的目的是發(fā)展生產(chǎn)，通過(guò)金融資金扶貧，可以生成一個(gè)扶貧的良性機(jī)制，幫助貧困戶(hù)尋找到脫貧的門(mén)路或者產(chǎn)業(yè)，真正幫助貧困戶(hù)脫貧。現(xiàn)階段，我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新農(nóng)村建設(shè)所需的大部分資金要依靠金融投入。解決貧困問(wèn)題的最直接辦法和通道就是變“被動(dòng)式扶貧”為“開(kāi)發(fā)式扶貧”和“造血式扶貧”。從根本上講，“開(kāi)發(fā)式扶貧”和“造血式扶貧”實(shí)質(zhì)上就是打通城鄉(xiāng)要素的自由流動(dòng)渠道，讓貧困地區(qū)生產(chǎn)要素自由流動(dòng)，讓貧困地區(qū)和貧困人口的土地與資源依照市場(chǎng)原則得到合理配置。深化農(nóng)村改革最大的障礙之一就是資金匱乏，金融扶貧可以破解農(nóng)村改革的資金難題和“三權(quán)”抵押質(zhì)押難題，特別是可以重點(diǎn)破解土地使用權(quán)質(zhì)押難題，改進(jìn)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，推動(dòng)新的農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制的形成。通過(guò)金融精準(zhǔn)扶貧，將農(nóng)村改革和貧困地區(qū)與貧困戶(hù)脫貧有機(jī)結(jié)合，提升了貧困地區(qū)和貧困戶(hù)發(fā)展的空間。在進(jìn)一步深化農(nóng)村改革和扶貧方面，金融支持精準(zhǔn)扶貧運(yùn)用了多種金融服務(wù)手段，切實(shí)解決了貧困地區(qū)和貧困戶(hù)首貸難的問(wèn)題，通過(guò)銀行扶貧資金的循環(huán)，不斷擴(kuò)大貧困地區(qū)的再生產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與發(fā)展，引導(dǎo)了農(nóng)村特別是貧困地區(qū)規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村合作組織快速發(fā)展，促使貧困組織規(guī)模生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，減少了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金效益最大化。

當(dāng)前金融精準(zhǔn)扶貧存在的主要問(wèn)題

金融扶貧的主體責(zé)任不明確，金融扶貧工作難以更好地發(fā)揮作用。國(guó)家主管部門(mén)沒(méi)有將金融扶貧的職能明確給某個(gè)金融機(jī)構(gòu)，讓其主要承擔(dān)貧困地區(qū)的金融扶貧任務(wù)，而是讓所有的金融機(jī)構(gòu)在各級(jí)政府的要求下進(jìn)行扶貧，更多是出于政治任務(wù)考慮，沒(méi)有形成良性市場(chǎng)扶貧機(jī)制?？此扑薪鹑跈C(jī)構(gòu)都參與扶貧，但真正深入到鄉(xiāng)和村，深入到一家一戶(hù)扶貧的金融機(jī)構(gòu)并不多。如果不將金融扶貧的主體責(zé)任明確到指定的金融機(jī)構(gòu)，金融扶貧的效果會(huì)大打折扣，達(dá)不到貧困地區(qū)和貧困戶(hù)的要求，與完成2020年全國(guó)7000萬(wàn)人口脫貧的資金支持任務(wù)差距較大。目前，商業(yè)銀行參與精準(zhǔn)扶貧主要以完成任務(wù)為目的。金融機(jī)構(gòu)目前參與精準(zhǔn)扶貧，主要是出于金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任感和各級(jí)政府下達(dá)的硬性扶貧任務(wù)要求，短期可以做到，長(zhǎng)期必須解決金融機(jī)構(gòu)參加精準(zhǔn)扶貧的制度性問(wèn)題，即從制度上解決風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題以及政策性保險(xiǎn)問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)都是商業(yè)性質(zhì)的，必須考慮貸款自身的風(fēng)險(xiǎn)和補(bǔ)償問(wèn)題，以及金融機(jī)構(gòu)本身效益問(wèn)題。由于貧困地區(qū)和貧困戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)化的可抵押和質(zhì)押資產(chǎn)少、質(zhì)量差，當(dāng)?shù)刎?cái)政可用貼息、免息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金有限，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)資金投入有限。不論是政策性金融機(jī)構(gòu)還是商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，對(duì)將貸款投入到扶貧領(lǐng)域都持謹(jǐn)慎態(tài)度，主管部門(mén)頂層設(shè)計(jì)方面的缺陷導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以持久的參與金融扶貧工作。

金融扶貧政策不夠明確，貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及公共服務(wù)項(xiàng)目金融支持難以落地。目前，金融扶貧還處于起步階段，部分重大政策應(yīng)進(jìn)一步落實(shí)。雖然國(guó)家層面在金融扶貧方面出臺(tái)了相關(guān)的政策文件，但除了明確異地搬遷、助學(xué)貸款金融支持政策外，其他領(lǐng)域金融扶貧優(yōu)惠政策沒(méi)有明確。如國(guó)家設(shè)立了比支農(nóng)再貸款利率更加優(yōu)惠的扶貧再貸款政策，但是沒(méi)有具體操作辦法，金融機(jī)構(gòu)難以具體操作。又比如，貧困村“兩基”建設(shè)貸款利率怎樣優(yōu)惠、貸款年限多長(zhǎng)都沒(méi)有具體規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)法無(wú)行。再如，扶貧特色產(chǎn)業(yè)的貸款利率和貸款期限，中央財(cái)政是否貼息等問(wèn)題沒(méi)有明確，對(duì)帶動(dòng)貧困地區(qū)扶貧的新型農(nóng)村經(jīng)合組織如何進(jìn)行信貸支持沒(méi)有政策。貧困地區(qū)由于地處偏遠(yuǎn)或者自然環(huán)境較為惡略，一般交通、水電基礎(chǔ)設(shè)施落后，公共服務(wù)水平較低，這是扶貧工作的重點(diǎn)，也是貧困地區(qū)群眾的迫切要求，雖然政策性金融機(jī)構(gòu)都想積極支持這些扶貧項(xiàng)目，但是在落地過(guò)程中存在困難。一是政策性金融機(jī)構(gòu)在縣級(jí)沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)，無(wú)法下沉到縣里；二是這兩類(lèi)項(xiàng)目都屬于扶貧公益項(xiàng)目，必須由財(cái)政擔(dān)保償還，但縣財(cái)政拿不出錢(qián)來(lái)?yè)?dān)保，或者縣財(cái)政本身就是靠支付轉(zhuǎn)移來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)的，財(cái)政負(fù)擔(dān)太重。

扶貧政策性擔(dān)保、扶貧政策性保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏，制約了金融機(jī)構(gòu)扶貧的主動(dòng)性。金融扶貧雖然是金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任，但金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)性質(zhì)決定其必須考慮貸款的效益，遵循金融運(yùn)行的一般規(guī)律，滿(mǎn)足貸款的基本條件。金融機(jī)構(gòu)積極參加扶貧的關(guān)鍵是要國(guó)家財(cái)政或地方政府財(cái)政解決貸款的擔(dān)保問(wèn)題以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題。目前，在沒(méi)有貼息、沒(méi)有擔(dān)保、沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的背景下，各級(jí)政府分配政治任務(wù)，短期是可行的，但長(zhǎng)期下去，金融機(jī)構(gòu)很難做到持續(xù)性的扶貧投入。從經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行規(guī)律來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)不論是發(fā)放商業(yè)信貸還是扶貧貸款，必須考慮其風(fēng)險(xiǎn)和效益，否則日后無(wú)法正常運(yùn)行。

金融機(jī)構(gòu)金融扶貧產(chǎn)品過(guò)于單一，金融服務(wù)手段不足。由于貧困地區(qū)自然經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力和自我發(fā)展能力，產(chǎn)業(yè)構(gòu)成以農(nóng)業(yè)為主，農(nóng)業(yè)又以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)金融扶貧基本上都是以小額貸款為主，不同的銀行都在發(fā)放小額貸款，產(chǎn)品過(guò)于集中。除了國(guó)家認(rèn)定的連片貧困地區(qū)整體搬遷貸款外，其他貸款都是對(duì)貧困戶(hù)的小額貸款，除了極個(gè)別貧困地區(qū)利用部分省區(qū)代發(fā)扶貧債券之外，沒(méi)有其他形式的金融支持。如果金融機(jī)構(gòu)與貧困地區(qū)做好對(duì)接，完全可以利用現(xiàn)有的政策在貧困地區(qū)開(kāi)展訂單貸款、期貨業(yè)務(wù)和集中貧困地區(qū)龍頭企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)或集合債券業(yè)務(wù)，通過(guò)省級(jí)政府或地市政府提供一定的擔(dān)保或者增信，達(dá)到利用其他金融工具的目的。當(dāng)前，支持精準(zhǔn)扶貧金融手段和金融服務(wù)手段過(guò)于單一，導(dǎo)致金融資源在扶貧工作中不能發(fā)揮更大的作用。

扶貧項(xiàng)目同質(zhì)化導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款趨同，金融隱性風(fēng)險(xiǎn)增加。由于金融扶貧是資金跟著項(xiàng)目走，結(jié)果導(dǎo)致一個(gè)地方金融扶貧資金投放過(guò)于集中，另一些自然環(huán)境惡略，其他資源相對(duì)貧乏的地區(qū)沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)去投資。從地方政府來(lái)看，許多貧困地區(qū)的地方政府在扶貧和組織脫貧的工作中，“人云亦云”跟風(fēng)行動(dòng)，不能正確分析認(rèn)識(shí)自身的特點(diǎn)和資源優(yōu)勢(shì)，扶貧立項(xiàng)學(xué)習(xí)別人，過(guò)于簡(jiǎn)單，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)貸款項(xiàng)目過(guò)于集中。例如，我國(guó)南方大部分貧困地區(qū)和貧困戶(hù)都將種植紅心獼猴桃、火龍果、羅漢果、葡萄、林下養(yǎng)雞養(yǎng)鴨等作為脫貧的主要項(xiàng)目開(kāi)展。從各地反映的情況看，全國(guó)其他貧困地區(qū)也在開(kāi)展相同的扶貧項(xiàng)目，如果發(fā)展到一定規(guī)模，將會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)量上去形成了產(chǎn)業(yè)，但在市場(chǎng)滯銷(xiāo)賣(mài)不出去，這個(gè)苗頭目前已經(jīng)出現(xiàn)。所以，應(yīng)該在國(guó)家層面及早規(guī)劃，防止因產(chǎn)品趨同導(dǎo)致金融隱性風(fēng)險(xiǎn)增大。

關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)金融扶貧工作的政策建議

將金融扶貧的主要職能落實(shí)到專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)，明確扶貧的主體責(zé)任。金融扶貧說(shuō)到底是一種市場(chǎng)行為，從長(zhǎng)期看，金融機(jī)構(gòu)在扶貧中一定要贏(yíng)利，否則這種行為很難持續(xù)下去。為了解決目前金融機(jī)構(gòu)參與金融扶貧面臨的主要問(wèn)題，建議國(guó)家將金融扶貧任務(wù)主要落實(shí)到一家（或幾家））金融機(jī)構(gòu)，由這家金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)我國(guó)貧困地區(qū)金融扶貧的主要職能，其他金融機(jī)構(gòu)則可以以市場(chǎng)為導(dǎo)向積極參加。從我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與“三農(nóng)”聯(lián)系的緊密程度看，國(guó)家可以將貧困地區(qū)扶貧和貧困人口脫貧的主要職能指定由各省區(qū)農(nóng)村信用社（或者相應(yīng)緊密的金融機(jī)構(gòu)）承擔(dān)，由于農(nóng)村信用社在村鎮(zhèn)都有自己的機(jī)構(gòu)，承擔(dān)扶貧職能最有便利條件。國(guó)家對(duì)承擔(dān)扶貧職能的農(nóng)村信用社給予政策上的支持，以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和利率優(yōu)惠。由于異地搬遷資金量非常大，建議國(guó)家將異地搬遷扶貧任務(wù)和職能落實(shí)到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，并要求這兩家銀行作為國(guó)家戰(zhàn)略任務(wù)保證完成，而不是像目前與地方政府協(xié)商性完成。建議國(guó)家財(cái)政對(duì)承擔(dān)政策性扶貧任務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)給予貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以及減免稅收和提高不良貸款撥備率。

另外，進(jìn)一步完善及明確國(guó)家金融支持扶貧的制度和政策，并且制定相應(yīng)的操作規(guī)程，便于操作。一是進(jìn)一步完善國(guó)家層面的金融扶貧政策，對(duì)扶貧貸款優(yōu)惠利率和貸款期限做出明確規(guī)定，對(duì)除異地搬遷、助學(xué)貸款金融政策外的扶貧政策進(jìn)一步明確；二是在政策上明確基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及基本公共服務(wù)類(lèi)項(xiàng)目落地政策和具體操作流程及規(guī)則。貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)基本條件，需要國(guó)家有關(guān)部門(mén)將具體政策和操作流程進(jìn)一步明確，使得這一政策具有可操作性。

將財(cái)政資金明確為金融扶貧資金的貼息、擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。我國(guó)由于貧困人口較多、政府財(cái)政能力有限，難以做到貧困人口全覆蓋，若以銀行信貸扶貧精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)貧困地區(qū)和貧困人口，可將一次性使用的無(wú)償撥付財(cái)政扶貧資金變?yōu)槎啻沃苻D(zhuǎn)使用的信貸扶貧資金，達(dá)到精準(zhǔn)扶貧和持續(xù)脫貧目的——防止脫貧后又返貧，確保扶貧資金的安全性和可持續(xù)性。在我國(guó)精準(zhǔn)扶貧資金的支持上，財(cái)政資金雖然具有無(wú)償性、保底性和公平性，但是因?yàn)閲?guó)家財(cái)力有限以及地方支付轉(zhuǎn)移能力有限，投入到扶貧方面的資金不可能有大幅度的增長(zhǎng)，主要還要靠金融資金的投入。若將這部分財(cái)政資金作為金融扶貧的引導(dǎo)資金、撬動(dòng)資金，專(zhuān)門(mén)用來(lái)為投入到扶貧項(xiàng)目中的金融資金貼息、免息、擔(dān)保及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，則可以起到重要引導(dǎo)作用。建議國(guó)務(wù)院明確財(cái)政扶貧資金除必要的扶貧兜底外，全部用來(lái)為金融扶貧資金貼息、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以此撬動(dòng)巨額金融資金投入到扶貧項(xiàng)目上。

建立國(guó)家級(jí)的財(cái)政扶貧擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)構(gòu)。金融扶貧最大的瓶頸是擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的缺失，目前，各地雖然也建立了自己的擔(dān)保公司和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，但是規(guī)模小、能力弱，擔(dān)保范圍和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍很小。要調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的扶貧積極性，關(guān)鍵問(wèn)題是要解決擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題。建議在財(cái)政部門(mén)建立國(guó)家級(jí)的扶貧擔(dān)保公司和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)構(gòu)。為了減少不必要的機(jī)構(gòu)設(shè)置，可以將這項(xiàng)職能全部放到財(cái)政部門(mén)，在不增加新機(jī)構(gòu)的前提下，由省、市、縣級(jí)財(cái)政履行扶貧擔(dān)保職能和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償職能，通過(guò)設(shè)立國(guó)家擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，解決金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，引導(dǎo)它們加大對(duì)扶貧工作的支持力度。另外，為了幫助金融機(jī)構(gòu)解決扶貧中的貸款損失，建議財(cái)政部提高參與金融扶貧金融機(jī)構(gòu)的不良貸款撥倍率，解決金融機(jī)構(gòu)因發(fā)放扶貧貸款導(dǎo)致的呆壞賬增加的損失。

高標(biāo)準(zhǔn)選定金融支持項(xiàng)目，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。一是大力支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)農(nóng)村生活條件。農(nóng)村地區(qū)尤其是貧困地區(qū)政府財(cái)力有限，公路交通、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠賬較多，成為制約地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。積極支持特困地區(qū)符合國(guó)家政策導(dǎo)向、黨政關(guān)切，有利于推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，具有顯著支農(nóng)效果的水利、公路、棚戶(hù)區(qū)改造和整體城鎮(zhèn)化建設(shè)，著力改善貧困地區(qū)農(nóng)民生產(chǎn)生活條件。二是大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，培育貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。著力推進(jìn)優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集中、生產(chǎn)加工向龍頭企業(yè)集中，走“公司+基地+農(nóng)戶(hù)“的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路，帶動(dòng)貧困地區(qū)農(nóng)民增收致富。三是積極支持貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品物流體系建設(shè)，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通。四是大力發(fā)展適合金融扶貧的新的結(jié)算方式，大力發(fā)展支持精準(zhǔn)扶貧的金融工具和金融手段。如發(fā)展支持金融扶貧的票據(jù)、債券以及期貨合約等。

（作者單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行資產(chǎn)負(fù)債部）

宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)月度資訊

郭樹(shù)清履新銀監(jiān)會(huì)主席

2月24日，原山東省省長(zhǎng)郭樹(shù)清接任尚福林出任中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席。盡管上任僅幾天時(shí)間，在國(guó)務(wù)院答記者問(wèn)時(shí)已展現(xiàn)出超高的專(zhuān)業(yè)水平，體現(xiàn)出了對(duì)中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)的思想和規(guī)劃。

發(fā)改委等三部委換帥

2月24日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十六次會(huì)議決定任命何立峰為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)主任，任命張軍為司法部部長(zhǎng)，任命鐘山為商務(wù)部部長(zhǎng)。

保監(jiān)會(huì)：下一步將合規(guī)推進(jìn)前海股權(quán)問(wèn)題后續(xù)處置

2月24日，寶能投資集團(tuán)董事長(zhǎng)兼前海人壽董事長(zhǎng)姚振華收到被撤銷(xiāo)任職資格并禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)10年的頂格罰單，是《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰程序規(guī)定》發(fā)布以來(lái)首位受罰的險(xiǎn)企高管。

養(yǎng)老金入市全面啟動(dòng) 資金已到賬

2月25日，一家首批基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金證券投資管理機(jī)構(gòu)人士表示，養(yǎng)老金投資資金已經(jīng)到賬了，到位的組合已經(jīng)開(kāi)始投資了。據(jù)了解，首批中標(biāo)的權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品一共有4只，規(guī)模在100億元左右。

上海金融界和法律界或?qū)⑹紫仍囁畢^(qū)塊鏈應(yīng)用

2月26日，中國(guó)區(qū)塊鏈應(yīng)用研究中心（上海）正式揭牌成立。對(duì)于區(qū)塊鏈的發(fā)展，上海法律界和金融界可以先行先試。同時(shí)上海金融和科技界遵守規(guī)則和公約，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推動(dòng)金融和科技的聯(lián)合創(chuàng)新。

《信托登記管理辦法》征求意見(jiàn) 超19萬(wàn)億信托迎集中登記

2月27日，中信登起草了《信托登記管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》并向各家信托機(jī)構(gòu)征求意見(jiàn)，明確信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的信托產(chǎn)品相關(guān)信息都需要在中信登進(jìn)行登記，同時(shí)辦法還細(xì)化了信托登記申請(qǐng)人、內(nèi)容、流程、分級(jí)查詢(xún)制度等。

發(fā)改委就分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展征意見(jiàn)：進(jìn)一步放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入

2月28日，據(jù)國(guó)家發(fā)改委消息，發(fā)改委就《分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展指南（征求意見(jiàn)稿）》向社會(huì)征求意見(jiàn)，此次公開(kāi)征求意見(jiàn)的時(shí)間為2017年2月28日至3月6日，旨在進(jìn)一步推動(dòng)分享經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

國(guó)務(wù)院部署“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”工作

2月28日，國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運(yùn)輸部、水利部、商務(wù)部聯(lián)合印發(fā)了《“互聯(lián)網(wǎng)+”招標(biāo)采購(gòu)行動(dòng)方案（2017-2019年）》，推動(dòng)政府職能轉(zhuǎn)變，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。