對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的調(diào)查分析

王浩然　童鑫

【摘要】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長(zhǎng)有重要意義。但由于種種原因，包括一些種糧大戶在內(nèi)的農(nóng)戶并沒(méi)有購(gòu)買該項(xiàng)保險(xiǎn)。文章在調(diào)查基礎(chǔ)上分析了其中的原因并提出來(lái)解決辦法。

【關(guān)鍵詞】政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 問(wèn)題 對(duì)策

弗里德黑姆·施瓦茨在其著作《氣候經(jīng)濟(jì)學(xué)》中指出，天氣在全世界五分之四的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中扮演著決定性的角色。除了“靠天吃飯”的農(nóng)業(yè)外，航空、航海、商業(yè)零售、快遞物流業(yè)、建筑業(yè)等，都對(duì)天氣頗為敏感。為了改善農(nóng)業(yè)靠天吃飯局面，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長(zhǎng)，2013年3月1日，我國(guó)第一部專門針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法規(guī)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》正式實(shí)施，《條例》首次將各級(jí)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持政策以法規(guī)的形式確定下來(lái)，肯定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“政策性”。為推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康持續(xù)發(fā)展，遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”原則，2016年安徽省規(guī)定水稻保險(xiǎn)金額為406元/畝，險(xiǎn)種費(fèi)率為6%，其中中央財(cái)政補(bǔ)貼、省財(cái)政補(bǔ)貼、市縣財(cái)政補(bǔ)貼占80%、種植場(chǎng)（戶）僅僅需要承擔(dān)20%，然而就是這水稻種植戶個(gè)人僅僅承擔(dān)不到5元/畝的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用，仍然由部分農(nóng)戶沒(méi)有繳納，導(dǎo)致他們?cè)?016年夏天的洪澇災(zāi)害中沒(méi)有得到相應(yīng)補(bǔ)償，后悔不已。寒假期間，我們對(duì)自己所在的行政村及周邊幾個(gè)行政村進(jìn)行了走訪，對(duì)其中的原因進(jìn)行了分析。

本次走訪水稻種植面積少于10畝的散戶107戶，種植面積100畝以上的種糧大戶15戶，散戶中僅僅61戶購(gòu)買了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，種糧大戶有12戶購(gòu)買了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，種糧大戶基本上以每畝650元租金一年從農(nóng)戶手中租種。部分農(nóng)戶沒(méi)有購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，究其原因，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是部分散戶認(rèn)為自己種植面積較少，賠付標(biāo)準(zhǔn)較低，對(duì)減少自己因?yàn)?zāi)損失意義不大。從我們調(diào)查走訪來(lái)看，這是水稻種植業(yè)散戶沒(méi)有也不愿意購(gòu)買農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的一個(gè)最重要原因。

二是部分散戶和3戶沒(méi)有購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大戶帶有僥幸心理，他們認(rèn)為前幾年都沒(méi)有出現(xiàn)嚴(yán)重自然災(zāi)害，雖然投保金并不多，但農(nóng)民認(rèn)為是浪費(fèi)錢，習(xí)慣性思維讓他們沒(méi)有購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

三是少數(shù)散戶或者其身邊人員以前在商業(yè)銀行存款時(shí)，由于受到部分銀行工作人員或者相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)公司代理人的誘導(dǎo)，把本應(yīng)存入銀行的定期存款在不知情的情況下變成了相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)，從而對(duì)包括政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)生提防心里，導(dǎo)致他們對(duì)保險(xiǎn)采取一概拒絕的態(tài)度。

在與這些種糧農(nóng)戶交談中，他們都指出，去年年初，國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司工作人員、鎮(zhèn)村領(lǐng)導(dǎo)干部都對(duì)他們進(jìn)行了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)宣傳，也在村子主要路口張貼了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性問(wèn)答，部分購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶（包括1戶種糧大戶）正是在相關(guān)人員的宣傳下2016年才開始購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在問(wèn)到如果事先知道2016年長(zhǎng)江流域有可能有比較大的洪澇災(zāi)害，你們買不買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題時(shí)，除了極少數(shù)農(nóng)戶外、沒(méi)有買保險(xiǎn)的農(nóng)戶基本都說(shuō)那肯定買，遺憾的是當(dāng)時(shí)相關(guān)人員宣傳時(shí)，并沒(méi)有說(shuō)到這一個(gè)情況；去年上半年媒體多次強(qiáng)調(diào)受超強(qiáng)厄爾尼諾現(xiàn)象的影響，2016年防汛形式嚴(yán)峻，中國(guó)長(zhǎng)江中下游地區(qū)發(fā)生大洪水的可能性很大，但農(nóng)戶卻很少關(guān)注新聞，他們的閑暇時(shí)間基本都用在拉家常、斗地主、打麻將上面了。

結(jié)合本地政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的前文調(diào)查中的問(wèn)題，建議相關(guān)職能部門在以后的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，可以嘗試下面的做法：

一是相關(guān)部門應(yīng)將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以發(fā)放“知情書”、手冊(cè)或?qū)r(nóng)民代表集中培訓(xùn)等形式直接傳達(dá)，邀請(qǐng)農(nóng)戶來(lái)參觀相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體流程和一些身邊參保農(nóng)戶減少因?yàn)?zāi)損失的具體案例，增強(qiáng)透明度；讓農(nóng)民知道政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和其他商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別；確保農(nóng)民知情權(quán)，真正讓農(nóng)民成為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參與者和受益者。

其次，可以把氣象部門對(duì)一年天氣狀況的相關(guān)預(yù)測(cè)告知農(nóng)戶，由農(nóng)戶自己根據(jù)自身農(nóng)業(yè)種植狀況選擇相關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。作為一門預(yù)測(cè)科學(xué)，目前，災(zāi)害性天氣預(yù)報(bào)準(zhǔn)確率已經(jīng)達(dá)到了30%到50%。在各類預(yù)測(cè)科學(xué)中，天氣預(yù)報(bào)的準(zhǔn)確率是很高的。相關(guān)職能部門要幫助農(nóng)戶根據(jù)一年相關(guān)天氣預(yù)測(cè)安排相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，趨利避害。

再次，盡可能根據(jù)農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)建議在下一年度進(jìn)一步完善相關(guān)政策，比如適當(dāng)提高保險(xiǎn)金額，超過(guò)現(xiàn)有保費(fèi)部分由中央財(cái)政補(bǔ)貼、省財(cái)政補(bǔ)貼、市縣財(cái)政補(bǔ)貼承擔(dān)，保證農(nóng)戶承擔(dān)保費(fèi)不增；條件許可，可以將政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)納入金融扶貧的范圍。以保障廣大農(nóng)民在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的參與權(quán)、表達(dá)權(quán)。

最后，對(duì)種糧大戶要安排重點(diǎn)宣傳，爭(zhēng)取戶戶參保?！稗r(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)，截至去年6月，全國(guó)2.3億農(nóng)戶中流轉(zhuǎn)土地農(nóng)戶超過(guò)了7000萬(wàn)，比例超過(guò)30%，東部沿海發(fā)達(dá)省份這一比例超過(guò)50%?！表槕?yīng)農(nóng)村改革新形勢(shì)，農(nóng)村的土地集體所有權(quán)、農(nóng)戶的承包權(quán)、土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)“三權(quán)分置”辦法也適時(shí)出臺(tái)。去年11月，中辦、國(guó)辦印發(fā)了《關(guān)于完善農(nóng)村土地所有權(quán)承包權(quán)經(jīng)營(yíng)權(quán)分置辦法的意見(jiàn)》，對(duì)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革做出新部署?！叭龣?quán)分置這一制度安排，堅(jiān)持了土地集體所有權(quán)，穩(wěn)定了農(nóng)戶承包權(quán)，放活了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，為引導(dǎo)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展奠定了制度基礎(chǔ)?！?？譺？訛未來(lái)耕田規(guī)?；?jīng)營(yíng)將越來(lái)越多。以租種100畝水田為例，好的年景每畝田能收割1000多斤水稻，再加上冬季小麥或者油菜，一畝田有1700元左右的產(chǎn)出，種子、化肥、水電、機(jī)械的各項(xiàng)成本大約500元，每畝田一年能有1200元左右的收入。根據(jù)規(guī)模的不同，種糧大戶有不同額度的政府補(bǔ)貼，每畝田實(shí)際租金大約450元左右，這樣一畝田的純收入約750元，夫妻一年能夠收入7.5萬(wàn)元。但是種糧大戶面臨糧價(jià)波動(dòng)、水災(zāi)、旱災(zāi)、蟲災(zāi)等風(fēng)險(xiǎn)，如去年夏天大水，多數(shù)農(nóng)戶水稻顆粒無(wú)收。一些沒(méi)有購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)你種糧大戶虧損嚴(yán)重，甚至導(dǎo)致因?yàn)?zāi)致貧。