崔樂朋

現(xiàn)在中學(xué)生的零花錢日漸增多，每逢春節(jié)也能獲得數(shù)量可觀的紅包。手中的資金積累到了一定程度，學(xué)習(xí)理財(cái)就具有一定的必要性。

近些年，我國家庭收入水平快速提高，除日常必要開支外，中學(xué)生往往還能拿到一定數(shù)額的零花錢，此外，逢年過節(jié)還能從長輩手中獲得數(shù)量可觀的紅包。對(duì)于這些資金，中學(xué)生是如何管理的呢？當(dāng)前中學(xué)生是否已經(jīng)具備了一定的理財(cái)意識(shí)？理財(cái)知識(shí)掌握是否充分？筆者以春節(jié)紅包為切入點(diǎn)，對(duì)當(dāng)今中學(xué)生理財(cái)行為進(jìn)行調(diào)查分析，并就中學(xué)生理財(cái)教育提出合理化建議。

調(diào)查分析

研究主要采用問卷調(diào)查的方式開展調(diào)研。問卷設(shè)計(jì)包含個(gè)人基本信息、中學(xué)生零花錢使用情況、春節(jié)紅包使用情況、中學(xué)生理財(cái)意識(shí)、中學(xué)生理財(cái)知識(shí)掌握情況5大類問題。通過統(tǒng)計(jì)分析，針對(duì)中學(xué)生的理財(cái)行為得出以下結(jié)論。

日常零花錢支出以消費(fèi)為主

根據(jù)調(diào)查，中學(xué)生每月能夠獲得一定數(shù)額的零花錢，但由于衣食、教育等大額開支由父母承擔(dān)，因而父母給他們自由支配的零花錢相對(duì)有限。對(duì)于日常零花錢，中學(xué)生主要以購買學(xué)習(xí)用品及零食等日常消費(fèi)為主，以現(xiàn)金形式保存或用于投資理財(cái)?shù)谋壤^小。一方面由于家長給中學(xué)生零花錢的目的主要是用于日常消費(fèi)，在保值增值方面沒有太多要求，另一方面反映出當(dāng)前中學(xué)生沒有養(yǎng)成儲(chǔ)蓄和投資理財(cái)?shù)牧?xí)慣。

春節(jié)紅包數(shù)額較大，以現(xiàn)金保存為主

隨著收入水平的提高，春節(jié)期間中學(xué)生獲得的紅包數(shù)額也明顯增加。大多數(shù)城市中學(xué)生春節(jié)能夠獲得數(shù)千元的紅包，使得紅包成為中學(xué)生的一項(xiàng)重要收入。對(duì)于春節(jié)期間獲得的紅包，中學(xué)生除了用于學(xué)習(xí)、娛樂消費(fèi)等支出外，剩余部分大多以現(xiàn)金形式保存，選擇投資理財(cái)?shù)谋戎睾艿?，反映出?dāng)前中學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)膮⑴c度較低。

具備一定理財(cái)意識(shí)，但缺乏專業(yè)理財(cái)知識(shí)

調(diào)查結(jié)果顯示，大部分中學(xué)生認(rèn)為理財(cái)有必要，并表示自己對(duì)理財(cái)有一些了解。近幾年金融行業(yè)快速發(fā)展，中學(xué)生接受新鮮事物的能力較強(qiáng)，已經(jīng)具備一定的理財(cái)意識(shí)。但大多數(shù)中學(xué)生對(duì)理財(cái) 的認(rèn)識(shí)還停留在比較粗淺的階段，對(duì)相關(guān)理財(cái)知識(shí)缺乏全面的了解，這阻礙了中學(xué)生進(jìn)一步開展理財(cái)實(shí)踐。

中學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)囊饬x

中學(xué)生理財(cái)知識(shí)欠缺、理財(cái)參與程度較低，與當(dāng)前社會(huì)對(duì)中學(xué)生理財(cái)意義的認(rèn)識(shí)不足有很大關(guān)系。我們通常認(rèn)為，由于文化課學(xué)習(xí)任務(wù)較重，中學(xué)生沒有精力和時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)，且中學(xué)生社會(huì)閱歷較淺，識(shí)別和判斷風(fēng)險(xiǎn)的能力不足，容易失誤甚至受騙。但事實(shí)上，學(xué)習(xí)理財(cái)對(duì)于中學(xué)生有特殊而重要的教育意義。

避免過度消費(fèi)，培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)

在當(dāng)前中學(xué)生群體中，鋪張浪費(fèi)、盲目攀比的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。同學(xué)之間競相購買名牌手機(jī)，外出吃飯人均消費(fèi)上百元屢見不鮮。這些外在行為會(huì)逐漸影響中學(xué)生的消費(fèi)觀念，對(duì)中學(xué)生造成一定的負(fù)面影響。

由于中學(xué)生的收入主要由家長提供，中學(xué)生只是獲取和使用財(cái)富，對(duì)財(cái)富積累的過程缺乏了解，因此不容易樹立節(jié)約意識(shí)。如果中學(xué)生能參與理財(cái)活動(dòng)，在存錢罐中拿出一部分進(jìn)行投資，體驗(yàn)財(cái)富積累的過程，就容易達(dá)到限制過度消費(fèi)、培養(yǎng)節(jié)約意識(shí)的目的，有助于中學(xué)生樹立正確的財(cái)富觀。

培養(yǎng)個(gè)人財(cái)富管理能力

理財(cái)伴隨人的一生。理財(cái)成功與否與物質(zhì)上的幸福感直接相關(guān)。但由于我國金融理財(cái)起步較晚，多數(shù)家庭理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，很多人由于缺乏系統(tǒng)的理財(cái)知識(shí)和技能，家庭資產(chǎn)主要存于銀行，甚至以現(xiàn)金的形式保存，失去了財(cái)富保值增值的機(jī)會(huì)，這與青少年時(shí)期理財(cái)教育缺失有較大關(guān)系。中學(xué)生處于思維方式的形成階段，正是培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)的良好時(shí)機(jī)。利用日常零花錢和春節(jié)紅包嘗試?yán)碡?cái)，不僅可以讓中學(xué)生體驗(yàn)理財(cái)?shù)臉啡?，同時(shí)還可以培養(yǎng)財(cái)富管理能力，為日后進(jìn)行個(gè)人財(cái)富管理打下基礎(chǔ)。

學(xué)習(xí)金融知識(shí)，了解經(jīng)濟(jì)生活

中學(xué)教育重視基礎(chǔ)學(xué)科的學(xué)習(xí)，缺乏通識(shí)教育，導(dǎo)致學(xué)生的知識(shí)面普遍較窄。同時(shí)，中學(xué)課堂以理論教育為主，缺乏聯(lián)系實(shí)際生活的介紹，造成學(xué)生對(duì)經(jīng)濟(jì)生活缺乏了解。中學(xué)生參與理財(cái)，可以拓寬知識(shí)面，培養(yǎng)思考問題的能力，提高綜合實(shí)踐素質(zhì)。

中學(xué)生如何培養(yǎng)理財(cái)能力

當(dāng)前我國中學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)有所欠缺，這與學(xué)校理財(cái)教育缺乏、家庭支持不夠及中學(xué)生個(gè)人學(xué)習(xí)時(shí)間緊張都有一定關(guān)系。對(duì)此，筆者提出如下改進(jìn)建議。

符合條件的學(xué)校應(yīng)將理財(cái)教育引入課堂

目前部分中學(xué)課程包含金融知識(shí)及理財(cái)知識(shí)介紹。比如在政治學(xué)科中包含經(jīng)濟(jì)生活模塊的學(xué)習(xí)，學(xué)校的選修課程中也曾出現(xiàn)過模擬銀行的管理等項(xiàng)目。學(xué)校應(yīng)該對(duì)這些課程加以重視，充分利用課堂時(shí)間，做好中學(xué)生基本理財(cái)知識(shí)普及。目前，這部分課程的深度和廣度仍然不夠，大多只是以了解相關(guān)的基本概念為主。建議部分學(xué)校在條件允許的情況下，開設(shè)專門的理財(cái)講座，集中向中學(xué)生介紹理財(cái)知識(shí)，并有選擇性地指導(dǎo)中學(xué)生閱讀少量相關(guān)書籍，開展模擬理財(cái)實(shí)踐。

家長在理財(cái)方面給予更多支持、引導(dǎo)和監(jiān)督

家長應(yīng)該充分意識(shí)到理財(cái)教育在學(xué)生成長過程中的重要意義，為中學(xué)生開展理財(cái)實(shí)踐提供支持。例如，鼓勵(lì)中學(xué)生利用零花錢進(jìn)行理財(cái)，在紅包的支配和使用上給予學(xué)生更多自主權(quán)等，有條件的家庭還可以定期給學(xué)生一些資金專門用于學(xué)習(xí)理財(cái)。除了物質(zhì)方面的支持，家長還可以在產(chǎn)品選擇等方面進(jìn)行指導(dǎo)，同時(shí)做好監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制，防止造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

中學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)學(xué)習(xí)和實(shí)踐

歸根到底，理財(cái)需要中學(xué)生的自主學(xué)習(xí)和實(shí)踐。除學(xué)校課堂外，中學(xué)生還可以利用課余時(shí)間，通過上網(wǎng)瀏覽和閱讀相關(guān)書籍等方式自主學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并及時(shí)向身邊的師長請(qǐng)教相關(guān)問題。在條件允許的情況下，建議中學(xué)生根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟(jì)條件，結(jié)合自己的興趣愛好，有選擇地開展理財(cái)實(shí)踐，逐步提高自己的理財(cái)技能，培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)和能力。

參考文獻(xiàn)

[1] 何艷艷.中學(xué)生消費(fèi)行為問題分析及德育對(duì)策[D]. 石家莊：河北師 范大學(xué)，2013.

[2] 王曉婧.中學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀分析和消費(fèi)教育[D].煙臺(tái)：魯東大學(xué)， 2013.

[3] 歐陽潤.中學(xué)生理財(cái)認(rèn)知水平和理財(cái)能力調(diào)查[J] .金融經(jīng) 濟(jì)， 2014（10） ：113-115.

[4] 喬海燕.中學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)與基礎(chǔ)數(shù)學(xué)教學(xué)滲透研究[J]. 教育探 索，2015（11）：45-47.

[5] 陳思宇.淺論當(dāng)代中學(xué)生理財(cái)習(xí)慣的現(xiàn)狀及對(duì)策[J]. 財(cái)經(jīng)界， 2016（14）：98.

本文作者系北京師范大學(xué)附屬實(shí)驗(yàn)中學(xué)學(xué)生