孔熙

【摘要】金融，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，城鎮(zhèn)化離不開金融的支持。本文以山西省朔州地區(qū)為個案，運用相關(guān)系數(shù)分析法，對朔州的金融和城鎮(zhèn)化建設(shè)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，來探討金融在城鎮(zhèn)化中的支持作用，并加以分析該地區(qū)金融支持城鎮(zhèn)化其存在的問題，提出相關(guān)建議。

【關(guān)鍵詞】朔州 城鎮(zhèn)化 金融支持

一、朔州地區(qū)城鎮(zhèn)化建設(shè)的現(xiàn)狀分析

朔州市位于山西省西北部，是基于煤炭資源成立的地級市，建市時間只有二十多年，城市發(fā)展基礎(chǔ)較為薄弱，城鎮(zhèn)化水平在初期相對不高。近幾年來，朔州市強(qiáng)力推進(jìn)“四化一體東部新區(qū)”建設(shè)，緊緊圍繞“兩大任務(wù)”戰(zhàn)略，突出“五大重點”，打造“五個基地”，提升“四率”水平，努力實現(xiàn)“一超”目標(biāo)，城鎮(zhèn)化率提升較快。2005年朔州城鎮(zhèn)化率為42.0%，2010年為46.3%，2012年城鎮(zhèn)化率為50.02%，城鎮(zhèn)化水平呈現(xiàn)穩(wěn)步增長態(tài)勢。

二、金融對城鎮(zhèn)化建設(shè)的貢獻(xiàn)分析

轄區(qū)近五年來城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資總額中，銀行信貸資金是各級財政資金投入的2.38倍，其市場份額從2008年的12.68%增加到2012年的17.93%，對城鎮(zhèn)化建設(shè)起到了較好的促進(jìn)作用，使轄區(qū)城鎮(zhèn)化率從2008年的45.11%上升到2012年的50.05%?？梢哉f，金融支持在城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)揮著重要的造血功能和調(diào)控作用。反過來由于城鎮(zhèn)化的加快，促進(jìn)了區(qū)域較快發(fā)展，金融資金規(guī)模不斷擴(kuò)大，全部貸款余額從2008年的143.7億增加到375億，增加了2.6倍。

從轄區(qū)城鎮(zhèn)化率（x）與銀行貸款在城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資中的額度（y）變化計算出其相關(guān)系數(shù)為0.949 ；從轄區(qū)城鎮(zhèn)化率（x）與財政資金在城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資中的額度（y）變化計算出其相關(guān)系數(shù)為0.110?？梢钥闯?，銀行信貸資金與城鎮(zhèn)化建設(shè)的關(guān)聯(lián)度更加密切，城鎮(zhèn)化率的提高離不開銀行信貸資金支持，銀行信貸資金在支持城鎮(zhèn)化方面的貢獻(xiàn)高于各級財政資金對城鎮(zhèn)化建設(shè)的支持。朔州金融與城鎮(zhèn)化發(fā)展相互影響，相互促進(jìn)，金融發(fā)展通過儲蓄向投資轉(zhuǎn)化，提高了資本配置效率、優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)等促進(jìn)朔州城鎮(zhèn)化的發(fā)展；而朔州城鎮(zhèn)化水平的提高又可以通過生產(chǎn)要素聚集，擴(kuò)大市場規(guī)模，促使市場主導(dǎo)型資本形成機(jī)制的建立，進(jìn)而促進(jìn)朔州金融發(fā)展水平的提高。

三、金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)存在的問題

（一）城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融資源配置呈現(xiàn)自發(fā)性失衡

一方面，金融資源配置向中心城區(qū)過度集中，對農(nóng)村小集鎮(zhèn)建設(shè)和重點集鎮(zhèn)、中心集鎮(zhèn)發(fā)展的扶持相對不足。朔州縣域金融機(jī)構(gòu)存貸比和人均貸款余額均低于全市水平，縣域金融資源外流現(xiàn)象明顯。特別是，一些貧困邊遠(yuǎn)地區(qū)甚至尚無任何金融機(jī)構(gòu)提供最基本的存款服務(wù)。另一方面，從朔州自身來看，與發(fā)達(dá)地區(qū)乃至省內(nèi)一些市州相比，吸引金融資源就地轉(zhuǎn)化、支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的能力也有待提高。

（二）城鎮(zhèn)化進(jìn)程中金融供給未適應(yīng)需求結(jié)構(gòu)的演變

作為城鎮(zhèn)化發(fā)展的主體，農(nóng)村居民的金融需求隨著自身收入總量和結(jié)構(gòu)的變化而變化，而朔州金融體系未能緊緊適應(yīng)這一演變過程。隨著城鎮(zhèn)化水平的提高，農(nóng)村居民收入主體逐漸向土地和資本收入轉(zhuǎn)型，而朔州當(dāng)前金融供給的主體仍然以傳統(tǒng)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，融資方式也基本上僅依靠傳統(tǒng)的信貸模式，農(nóng)村城鎮(zhèn)化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的金融需求很難真正得到支持和滿足。

（三）城鎮(zhèn)化進(jìn)程中風(fēng)險管理型機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢

在當(dāng)前以社會主義新農(nóng)村建設(shè)和城鄉(xiāng)綜合改革試驗區(qū)為特征的城鄉(xiāng)一體化階段，城鎮(zhèn)化的內(nèi)涵更加豐富，不僅包括農(nóng)村人口向城市的集中，同時也包括向縣域小城鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)移以及農(nóng)村社區(qū)向城市型社區(qū)的轉(zhuǎn)變，因此，振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、夯實產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)對城鎮(zhèn)化發(fā)展的意義十分重要。而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)具有高風(fēng)險的基本特征，不僅需要金融為其提供發(fā)展資金，也需要金融發(fā)揮其分散風(fēng)險的功能。就朔州情況看，農(nóng)村保險發(fā)展相對滯后，各類自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格的周期性波動對產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民收入的沖擊較大；同時，越來越多“被城鎮(zhèn)化”的農(nóng)村居民也面臨人身、財產(chǎn)、工傷、醫(yī)療、生育、失業(yè)、養(yǎng)老等各方面問題，城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的系統(tǒng)性風(fēng)險缺乏化解機(jī)制。

四、金融支持新型城鎮(zhèn)化發(fā)展的建議

（一）完善信貸服務(wù)體系

應(yīng)促進(jìn)農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)的改革，提高其產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營水平，完善機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局，同時，應(yīng)重視新型金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，如建立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社，有序發(fā)展小額貸款機(jī)構(gòu)等，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的多元化和完整化。

（二）探索發(fā)展兼具金融和非金融服務(wù)的多功能組織

現(xiàn)實中一些農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織已對成員提供了內(nèi)部融資服務(wù)，即當(dāng)成員出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難時，可直接向合作組織申請調(diào)劑，并按銀行同期同檔利率計付資金占用費。這類多功能組織為成員提供一站式服務(wù)同時，也增強(qiáng)了自身的生存發(fā)展能力。因此，在構(gòu)建農(nóng)村城鎮(zhèn)化的信貸服務(wù)體系中，可將農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織的金融功能拓展納入統(tǒng)籌考慮。

（三）推動金融保險的完善

農(nóng)村保險對平抑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、提高防災(zāi)防損能力、維護(hù)社會穩(wěn)定具有十分重要的作用，可通過利用農(nóng)信社、郵電所、農(nóng)技站、獸醫(yī)站、衛(wèi)生所等機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點，強(qiáng)化農(nóng)網(wǎng)綜合服務(wù)功能，完善農(nóng)村保險服務(wù)體系，擴(kuò)大農(nóng)村保險的覆蓋面。同時，根據(jù)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中大量的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目需要，不斷提高工程保險承保規(guī)模，推進(jìn)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和醫(yī)院、學(xué)校等公共設(shè)施建設(shè)，提高城鎮(zhèn)的綜合承載能力。保險機(jī)構(gòu)可結(jié)合農(nóng)村轉(zhuǎn)移人口的醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、住房等公共服務(wù)配套改革，積極推出保障適度、保費低廉、手續(xù)簡便的小額保險產(chǎn)品，解決進(jìn)城農(nóng)民基本生活保障，推動農(nóng)民身份向市民轉(zhuǎn)變。

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