大數(shù)據(jù)分析對(duì)金融業(yè)的影響與發(fā)展現(xiàn)狀

趙航

【摘要】以大數(shù)據(jù)為代表的數(shù)據(jù)分析技術(shù)直接或間接的對(duì)個(gè)人或者企業(yè)的需求帶來巨大的影響，同時(shí)也對(duì)和人們生活戚戚相關(guān)的金融行業(yè)產(chǎn)生了沖擊。大數(shù)據(jù)在短時(shí)期內(nèi)得到了快速的發(fā)展，數(shù)據(jù)的價(jià)值不斷被挖掘，對(duì)于數(shù)據(jù)的競爭愈演愈烈。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用正在逐漸改變金融業(yè)機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析方式，并且能為相關(guān)機(jī)構(gòu)及人員提供實(shí)時(shí)、精準(zhǔn)、高效的研究途徑。

【關(guān)鍵詞】金融 大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng) 價(jià)值

一、大數(shù)據(jù)分析的相關(guān)理論概念

（一）大數(shù)據(jù)的含義

早在上個(gè)世紀(jì)80年代就有美國人提出了“大數(shù)據(jù)”這個(gè)概念，用來描述數(shù)據(jù)處理面臨的挑戰(zhàn)。2008年9月，Nature和Science在國際期刊《科學(xué)》雜志上發(fā)表了一篇名為“Big Data：Science in the Pctabyte Era”的文章，從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)學(xué)、環(huán)境科學(xué)、生物醫(yī)藥等多個(gè)方面介紹了海量數(shù)據(jù)帶來的挑戰(zhàn)。2011年5月，在第11屆FMC World大會(huì)上發(fā)布的“Big data：The next frontier for innovation， competition and productivity”報(bào)告，首次明確提出了“大數(shù)據(jù)”的概念，并將其定義為：在一定時(shí)間內(nèi)，無法用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具對(duì)其內(nèi)容進(jìn)行抓取、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。

（二）大數(shù)據(jù)分析的特點(diǎn)

第一，大數(shù)據(jù)具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)。就拿微博、微信為代表的社交媒體來說，用戶進(jìn)行的各種活動(dòng)，一切都會(huì)留下痕跡，一切行為皆為數(shù)據(jù)，在互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)器就可以通過記錄下這些用戶的登錄時(shí)間、行為習(xí)慣、個(gè)人位置等大量后臺(tái)數(shù)據(jù)，然后進(jìn)分析，實(shí)現(xiàn)為更快捷、更準(zhǔn)確、更全面地監(jiān)測(cè)。

第二，大數(shù)據(jù)分析更加準(zhǔn)確。相對(duì)傳統(tǒng)的分析方式，大數(shù)據(jù)采取的是更為綜合，更為全面的信息分析。而且和云計(jì)算相結(jié)合，可以更精確地分析更多的數(shù)據(jù)信息，還可以看到相關(guān)的隱性信息。

第三，大數(shù)據(jù)具有多樣化?，F(xiàn)在的數(shù)據(jù)類型不僅是文本形式，更多的是圖片、視頻、音頻、地理位置信息等多類型的數(shù)據(jù)，個(gè)性化數(shù)據(jù)占絕對(duì)多數(shù)。

（三）大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的重要意義

基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的金融企業(yè)給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，從信貸業(yè)務(wù)到支付業(yè)務(wù)，從銀行到保險(xiǎn)公司，金融行業(yè)中各個(gè)業(yè)務(wù)模塊都受到了大數(shù)據(jù)的沖擊。由此而生，大數(shù)據(jù)促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生。

進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代，要學(xué)會(huì)用數(shù)據(jù)說話，通過大規(guī)模數(shù)據(jù)挖掘，我們才能深入了解自己的客戶需求和市場結(jié)構(gòu)，從而進(jìn)一步確定差異化的轉(zhuǎn)型方向。只有這樣，整個(gè)中國金融體系才能避免高度同質(zhì)化，才能真正活躍起來。從這個(gè)角度來講，大數(shù)據(jù)既可以做商業(yè)銀行擴(kuò)展市場的“矛”，也可以做防范風(fēng)險(xiǎn)的“盾”。大數(shù)據(jù)在促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展方面的作用還有待我們繼續(xù)深入探索。

二、大數(shù)據(jù)分析對(duì)金融業(yè)的影響與發(fā)展現(xiàn)狀

（一）大數(shù)據(jù)分析在金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的線上金融服務(wù)開始滲透到傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)中，在我國金融服務(wù)領(lǐng)域占據(jù)的地位越來越重要。其中，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的支付寶業(yè)務(wù)、眾籌和移動(dòng)支付等已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉa(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中不可或缺的一部分。同時(shí)，國內(nèi)的電子商務(wù)平臺(tái)利用其巨大的數(shù)據(jù)資源，依托大數(shù)據(jù)的核心技術(shù)優(yōu)勢(shì)，開始搶占傳統(tǒng)金融行業(yè)的領(lǐng)地，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，逐步成為我國金融領(lǐng)域中的新勢(shì)力。從2012年開始，基于大數(shù)據(jù)的金融業(yè)務(wù)開始嶄露頭腳，產(chǎn)生了大量的網(wǎng)絡(luò)金融數(shù)據(jù)。2013年更是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的爆發(fā)期，阿里巴巴的余額寶業(yè)務(wù)吸金量達(dá)到了1850億，而騰訊也不甘示弱，開發(fā)了基于微信、QQ等即時(shí)通訊業(yè)務(wù)的支付方式，各種P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、基金公司幾乎全部在網(wǎng)絡(luò)上開展自己的業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)上的各種“寶”類收益產(chǎn)品遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了傳統(tǒng)銀行的存款利率，馬年的微信搶紅包更是將互聯(lián)網(wǎng)金融推向了一個(gè)高潮。同時(shí)，為了適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和業(yè)務(wù)的需求，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融行業(yè)也都在加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)和運(yùn)營模式的轉(zhuǎn)變，利用前期積累的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)開始建立自己的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，提高自身的競爭力。

（二）大數(shù)據(jù)分析對(duì)金融業(yè)的影響

大數(shù)據(jù)技術(shù)作為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的重要組成部分，為傳統(tǒng)金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和互聯(lián)網(wǎng)向金融業(yè)務(wù)進(jìn)行滲透提供了可能，為互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展提供了持續(xù)的動(dòng)力和技術(shù)支撐。在互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的平臺(tái)上，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)處理海量數(shù)據(jù)的能力，第三方融資與信用等級(jí)評(píng)審、在線支付和理財(cái)投資等模式的興起，不僅使得信息技術(shù)能夠更好的服務(wù)于各種金融主體，也加強(qiáng)了金融市場的多模式、多層次的體系的建設(shè)，促進(jìn)了金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，并不意味著金融主體對(duì)中介機(jī)構(gòu)依賴的中止，在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)領(lǐng)域同樣需要中介的角色。在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展階段，第三方支付充當(dāng)了該角色，不僅是資金結(jié)算的平臺(tái)，更需要利用其自身資源整合的優(yōu)勢(shì)對(duì)上下游環(huán)節(jié)進(jìn)行協(xié)調(diào)，充分利用大數(shù)據(jù)的分析能力和處理數(shù)據(jù)的能力，提升互聯(lián)網(wǎng)金融中的資金配置能力和資源利用效率。

（三）大數(shù)據(jù)背景下金融業(yè)應(yīng)對(duì)策略

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)的沖擊下，面對(duì)的難題并不是如何收集用戶數(shù)據(jù)，實(shí)際上這些機(jī)構(gòu)每天面對(duì)的都是海量級(jí)的用戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，最重要是的如何有效的采用大數(shù)據(jù)分析的手段來對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和管理，在繁冗復(fù)雜的數(shù)據(jù)關(guān)系中理清數(shù)據(jù)邏輯，提取出有效的信息資源。

除了在產(chǎn)品方面利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行創(chuàng)新之外，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)還可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提升數(shù)據(jù)分析的能力。原先銀行所積累的數(shù)據(jù)往往都是結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，缺乏橫向方向上的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。而在大數(shù)據(jù)時(shí)代，非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)往往更具有價(jià)值，這些數(shù)據(jù)往往是海量級(jí)的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的數(shù)量級(jí)。因此，以往金融機(jī)構(gòu)處理和分析數(shù)據(jù)的技術(shù)手段相對(duì)來說已經(jīng)落后，應(yīng)該充分利用大數(shù)據(jù)的海量數(shù)據(jù)分析處理能力，來滿足日益龐大的數(shù)據(jù)。

三、結(jié)論

大數(shù)據(jù)技術(shù)在給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)帶來挑戰(zhàn)的同時(shí)，也為金融行業(yè)的變革注入了新鮮的活力和持久的動(dòng)力。信息化時(shí)代如何科學(xué)合理的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高業(yè)務(wù)處理水平，降低交易成本是當(dāng)下乃至長久未來金融行業(yè)創(chuàng)新的主要方向。大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)難免會(huì)受到?jīng)_擊。以支付寶為代表的第三方支付的興起，以及以P2P網(wǎng)貸為代表的信貸業(yè)務(wù)不斷蠶食傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在深化改革和產(chǎn)品創(chuàng)新的同時(shí)，不得不與這些新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)同臺(tái)競技。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到了大數(shù)據(jù)時(shí)代，產(chǎn)品創(chuàng)新，思維方式轉(zhuǎn)變的緊迫性，通過自身優(yōu)勢(shì)建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)平臺(tái)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮。在此背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡早布局大數(shù)據(jù)金融，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作；同時(shí)，在技術(shù)層面上應(yīng)該提高其相應(yīng)的配套設(shè)施和技術(shù)軟實(shí)力，從而在金融市場的殘酷競爭中立于不敗之地。

參考文獻(xiàn)

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