銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

魏競(jìng)爭(zhēng)

【摘要】銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)是人民銀行在全國(guó)范圍內(nèi)開展的一項(xiàng)便農(nóng)、惠農(nóng)工程，此項(xiàng)工程能夠最大限度地解決偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)村居民支取現(xiàn)金難的問題，為深入準(zhǔn)確了解轄內(nèi)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，尤其是助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)通用問題，人民銀行皋蘭縣支行專門組織人員對(duì)轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行皋蘭支行、皋蘭縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所設(shè)立的助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行了深入調(diào)查。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融 助農(nóng)取款

一、基本情況

目前，人民銀行皋蘭縣支行共批準(zhǔn)審核銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)92個(gè)，全縣覆蓋率基本達(dá)到100%，主要涉及農(nóng)業(yè)銀行皋蘭支行、皋蘭縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。除郵政儲(chǔ)蓄銀行卡外，農(nóng)行、建行、甘肅銀行、蘭州銀行及甘肅省農(nóng)村信用社這五家銀行卡均實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用。具體設(shè)立模式有3種：鄉(xiāng)村衛(wèi)生所代理、供銷社營(yíng)業(yè)點(diǎn)代理、村委會(huì)特約商戶代理。其中以鄉(xiāng)村衛(wèi)生所代理居多，而村委會(huì)特約商戶代理主要是選擇村里信用好、威望高的代理商在村委會(huì)旁邊設(shè)點(diǎn)。

二、主要意義及問題

當(dāng)前助農(nóng)取款服務(wù)業(yè)務(wù)主要作用在滿足偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)各項(xiàng)支農(nóng)補(bǔ)貼資金、養(yǎng)老保險(xiǎn)的支取、日常小額現(xiàn)金支取、銀行卡余額查詢等基本金融需求。從惠農(nóng)、利農(nóng)、便農(nóng)三個(gè)角度出發(fā)，充分考慮農(nóng)民金融需求，彌補(bǔ)了偏遠(yuǎn)地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)少、農(nóng)民“有錢難取”的短缺。但是通過實(shí)地調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)了一些問題。

（一）投入成本高，手續(xù)費(fèi)收入低

一些地處偏遠(yuǎn)的村落，青壯勞動(dòng)力大多外出打工，只有部分老人及孩子留守，有金融服務(wù)需求，但業(yè)務(wù)量小，設(shè)點(diǎn)銀行所投入成本高于手續(xù)費(fèi)收入，處于虧損狀態(tài)，面臨即將撤點(diǎn)狀態(tài)。

（二）取款額度偏低，現(xiàn)金存量不足

一些業(yè)務(wù)量高的服務(wù)點(diǎn)多數(shù)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好區(qū)域或正處于經(jīng)濟(jì)開發(fā)階段，外來務(wù)工人員多，人口流動(dòng)量大，取款、轉(zhuǎn)賬、匯款等需求大，而目前我們?cè)O(shè)定的取款和現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)，單卡、單日累計(jì)金額均不得超過2000元。在這些地區(qū)，2000元顯然已經(jīng)不能滿足客戶的日常需求，而提高額度只能通過服務(wù)點(diǎn)日常經(jīng)營(yíng)收入來支取，數(shù)量一般較少，無法滿足持卡人需要。

（三）安防設(shè)施配備不足，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)低

在實(shí)地調(diào)查過程中，我們發(fā)現(xiàn)部分服務(wù)點(diǎn)沒有驗(yàn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)箱等，服務(wù)點(diǎn)人員受年齡、文化水平影響，對(duì)機(jī)具操作、假幣識(shí)別等方面還有一定缺陷，服務(wù)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

（四）系統(tǒng)未及時(shí)更新，易出現(xiàn)糾紛問題

有少數(shù)服務(wù)點(diǎn)未張貼收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及投訴電話，賬務(wù)憑條中有部分顯示收費(fèi)數(shù)額，系統(tǒng)未及時(shí)更新，沒有顯示收費(fèi)及未解釋清楚的，容易引發(fā)矛盾糾紛。

三、解決對(duì)策建議

（一）適當(dāng)提高取款額度

在每日限額中增加額度，滿足持卡人支取更多現(xiàn)金的需求，同樣可使服務(wù)點(diǎn)賺取更多的手續(xù)費(fèi)。

（二）減免部分偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)點(diǎn)成本

協(xié)調(diào)政府部門補(bǔ)貼服務(wù)點(diǎn)人員等硬件開支，進(jìn)而降低服務(wù)點(diǎn)成本。

（三）加強(qiáng)銀行卡服務(wù)點(diǎn)宣傳，提高社會(huì)認(rèn)知度

銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)被社會(huì)了解的少，部分農(nóng)民認(rèn)為其中會(huì)存在詐騙等，對(duì)此，我們應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳力度，以廣播、傳單、微信公眾號(hào)等形式推動(dòng)助農(nóng)服務(wù)點(diǎn)更好發(fā)展。