發(fā)展社會(huì)中介解決肉類(lèi)加工企業(yè)融資問(wèn)題

摘 要：本文從四個(gè)方面概括了錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)融資現(xiàn)狀一是渠道少、數(shù)額??；二是成本高、放款慢；三是信息少、不暢通；四是期限短、連續(xù)性差。提出建立完善信用擔(dān)保機(jī)制、運(yùn)用保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)手段、建立肉類(lèi)加工行業(yè)征信系統(tǒng)、創(chuàng)新融資機(jī)構(gòu)模式等發(fā)展社會(huì)中介組織的途徑解決肉類(lèi)加工企業(yè)融資問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：肉類(lèi)加工；中小企業(yè)；融資

一、錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)融資現(xiàn)狀

肉類(lèi)加工企業(yè)為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)做出了很大貢獻(xiàn)，但其發(fā)展并沒(méi)有得到足夠的重視，特別是在融資問(wèn)題上，這類(lèi)企業(yè)一直處于弱勢(shì)地位，而且伴隨著企業(yè)發(fā)展，問(wèn)題越來(lái)越突出，已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展甚至整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。雖然國(guó)家、自治區(qū)、盟級(jí)政府出臺(tái)了一些政策、措施來(lái)幫助這些企業(yè)解決融資難題，貸款規(guī)模和數(shù)量每年均有增加，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠企業(yè)自身生產(chǎn)和發(fā)展對(duì)資金量的巨大需求。

通過(guò)對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查得出以下數(shù)據(jù)，48%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為所需資金企業(yè)狀況一般，要做進(jìn)一步考察再?zèng)Q定是否與企業(yè)合作；32%的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為狀況良好，有貸款意向；認(rèn)為企業(yè)狀況很好的那10%的金融機(jī)構(gòu)主要是曾經(jīng)或現(xiàn)階段提供給肉類(lèi)加工企業(yè)資金；認(rèn)為企業(yè)狀況不好的那20%的金融機(jī)構(gòu)把他們的主要目標(biāo)客戶集中在大型企業(yè)，或者能源開(kāi)發(fā)等大的產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目上，對(duì)像錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)這類(lèi)中小型企業(yè)資金需求不感興趣。目前，錫盟肉類(lèi)加工企業(yè)在融資方面存在渠道少、數(shù)額小，成本高、放款慢，信息少、不暢通及期限短、連續(xù)性差等弊端。

二、通過(guò)發(fā)展社會(huì)中介組織解決融資問(wèn)題

中介機(jī)構(gòu)是存在于資金需求和資金供給雙方中的專(zhuān)業(yè)第三方機(jī)構(gòu)。中介機(jī)構(gòu)不僅對(duì)于資金提供者具有優(yōu)勢(shì)，對(duì)于資金需求者同樣具有優(yōu)勢(shì)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：分散部分風(fēng)險(xiǎn)、了解一定數(shù)據(jù)、信息量較大。中介機(jī)構(gòu)以不同組織形式存在，通過(guò)對(duì)不同組織形式的中介機(jī)構(gòu)的考察，地方行業(yè)協(xié)會(huì)是解決融資問(wèn)題效果最好的中介機(jī)構(gòu)。

因此，行業(yè)協(xié)會(huì)在為企業(yè)解決融資問(wèn)題時(shí)優(yōu)勢(shì)越來(lái)越凸顯出來(lái)。如浙江的溫州、臺(tái)州等地，資金提供方更愿意通過(guò)行業(yè)協(xié)會(huì)展開(kāi)、辦理業(yè)務(wù)，先與行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行對(duì)接，了解掌握一定情況，行業(yè)協(xié)會(huì)既與資金提供方關(guān)系緊密，又掌握大量的資金需求放的資料和相關(guān)數(shù)據(jù)，在資金供需雙方起到了橋梁和紐帶的作用。參照我國(guó)沿海、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，錫林郭勒盟肉類(lèi)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)著力從以下方面開(kāi)展業(yè)務(wù)，更好地服務(wù)于企業(yè)。

1.建立完善信用擔(dān)保機(jī)制

金融機(jī)構(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)建立完善信用擔(dān)保機(jī)制在一定程度上得以降低。鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加大對(duì)肉類(lèi)加工企業(yè)的擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，積極爭(zhēng)取盟旗兩級(jí)財(cái)政投入，同時(shí)采取企業(yè)參股、爭(zhēng)取上級(jí)資金、廣泛吸納民間資本等方式，不斷增加擔(dān)保公司資本金規(guī)模。安排信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，按照企業(yè)擔(dān)保貸款額度的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)償擔(dān)保機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行要加強(qiáng)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，建立與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擴(kuò)大企業(yè)融資總量。

錫林郭勒盟經(jīng)元中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司于2013年由錫林郭勒盟中小企業(yè)信用擔(dān)保和咨詢(xún)服務(wù)中心改制組建而成。錫林郭勒盟中小企業(yè)信用擔(dān)保和咨詢(xún)服務(wù)中心成立于2002年8月，現(xiàn)有在崗人員8人，是經(jīng)錫林郭勒盟行署批準(zhǔn)由政府出資建立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是實(shí)行企業(yè)化運(yùn)作，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，隸屬于盟經(jīng)信委管理的二級(jí)事業(yè)法人單位。中心字成立以來(lái)，不斷健全完善各項(xiàng)工作制度，通過(guò)多種渠道籌措擔(dān)保資金，發(fā)展了大批有資金需求的會(huì)員單位，通過(guò)培訓(xùn)幫助企業(yè)在日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中提高信用等級(jí)，嚴(yán)格按照規(guī)章制度開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，為錫林郭勒盟內(nèi)的各類(lèi)中小企業(yè)提供了良好、及時(shí)的融資擔(dān)保服務(wù)，在企業(yè)融資過(guò)程中作用凸顯。該擔(dān)保公司與多家銀行建立了良好的長(zhǎng)期合作關(guān)系，主要有：中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行三大國(guó)有商業(yè)銀行，內(nèi)蒙古銀行和包商銀行兩家股份制商業(yè)銀行和錫林浩特農(nóng)村合作銀行這種城市商業(yè)銀行，隨著進(jìn)入信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的銀行和我公司達(dá)成合作意向。單筆可擔(dān)保最大額度為1000萬(wàn)元，資金需求超出1000萬(wàn)元的業(yè)務(wù)，可以通過(guò)與東北再擔(dān)保合作的模式共同擔(dān)保。具體做法：1.企業(yè)分別向銀行和擔(dān)保公司提出貸款申請(qǐng)和擔(dān)保申請(qǐng)；2.銀行和企業(yè)向擔(dān)保公司提出擔(dān)保要求并提供有關(guān)資料；3.擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)情況向銀行等有關(guān)部門(mén)咨詢(xún)并進(jìn)行實(shí)地核查；4.擔(dān)保公司及其監(jiān)管會(huì)進(jìn)行擔(dān)保審批；5.審批通過(guò)后企業(yè)到相關(guān)部門(mén)辦理抵押資產(chǎn)評(píng)估與登記；6.銀行與企業(yè)簽定借款合同，擔(dān)保公司分別與協(xié)議銀行和貸款企業(yè)簽定保證合同和反擔(dān)保抵押合同、抵押合同并對(duì)以上合同進(jìn)行公證；7.發(fā)放貸款：擔(dān)保公司向協(xié)議銀行出具放款通知，銀行接到放款通知后方可對(duì)擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行放款；8.銀行放款之后擔(dān)保公司按擔(dān)保合同的約定對(duì)借款人正式履行保證責(zé)任。

2.運(yùn)用保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)手段

針對(duì)錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)的行業(yè)特征，建立農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)政策性保險(xiǎn)公司、錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)保險(xiǎn)公司，由行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭，資金由企業(yè)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出具，為保障農(nóng)牧業(yè)發(fā)展建立農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和其他授信部門(mén)提供授信保險(xiǎn)，如果肉類(lèi)加工企業(yè)不能如期按量歸還借款，相應(yīng)的賠付工作由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)完成，以降低資金提供方對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的考慮。有實(shí)力的保險(xiǎn)公司可以選擇在錫林郭勒盟建立分支機(jī)構(gòu)，開(kāi)展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在運(yùn)用保險(xiǎn)手段開(kāi)展融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不僅要考慮到資金提供方的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也要考慮到擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)。如果條件允許，更好的避免風(fēng)險(xiǎn)，組建再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及加入到中國(guó)再保險(xiǎn)公司，如果發(fā)生意想不到的意外，可以對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分擔(dān)。

3.建立肉類(lèi)加工行業(yè)征信系統(tǒng)

支持肉類(lèi)加工企業(yè)取得質(zhì)量管理體系認(rèn)證、環(huán)境管理體系認(rèn)證等國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證，建立健全質(zhì)量管理體系，嚴(yán)格執(zhí)行生產(chǎn)許可、經(jīng)營(yíng)許可、強(qiáng)制認(rèn)證等準(zhǔn)入管理，增強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量保障水平。依托11315全國(guó)企業(yè)征信系統(tǒng)在錫盟設(shè)立的錫林郭勒盟綠盾征信有限公司，加快企業(yè)征信服務(wù)體系建設(shè)，培育社會(huì)征信市場(chǎng)，提高肉類(lèi)加工企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)，規(guī)范企業(yè)提供真實(shí)、完整的企業(yè)信息，并予以公示，保障社會(huì)公眾特別是交易相對(duì)人準(zhǔn)確了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

運(yùn)用信息技術(shù)手段，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的信用管理經(jīng)驗(yàn)，由錫林郭勒盟肉類(lèi)協(xié)會(huì)建立錫林郭勒盟肉類(lèi)加工行業(yè)征信系統(tǒng)。具體分為兩個(gè)層次：1.建立錫林郭勒盟肉類(lèi)加工企業(yè)信用記錄備案制度。具體作法是建立企業(yè)信用記錄檔案庫(kù)，及時(shí)錄入和更新數(shù)據(jù)庫(kù)資料，把銀行數(shù)據(jù)同工商、稅務(wù)等政府相關(guān)部門(mén)的信息結(jié)合起來(lái)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、資本信用、質(zhì)量狀況、完稅情況和法人信用等相關(guān)信息整合匯總，將這些資料作為企業(yè)融資時(shí)的有效參考。2.建立錫林郭勒盟肉類(lèi)加工行業(yè)內(nèi)部信用評(píng)級(jí)制度。將系統(tǒng)內(nèi)對(duì)肉類(lèi)加工企業(yè)匯總的信息同有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的信用數(shù)據(jù)加以整合，對(duì)企業(yè)的信用狀況有全面、完善、準(zhǔn)確的判斷和評(píng)價(jià)，把這些企業(yè)按信用等級(jí)進(jìn)行排序、分類(lèi)，在解決融資問(wèn)題時(shí)按不同信用等級(jí)給予企業(yè)在額度、利息、手續(xù)費(fèi)用上的區(qū)別對(duì)待。

4.創(chuàng)新融資機(jī)構(gòu)模式

錫林郭勒盟工業(yè)主要分為能源、化工、冶金、農(nóng)畜產(chǎn)品加工和建材五大優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，農(nóng)畜產(chǎn)品加工業(yè)由于其特殊性，每年8月-11月份資金需求量巨大，和其他行業(yè)的企業(yè)在資金需求時(shí)間上存在時(shí)間差，這樣可以考慮由政府牽頭，一定在保障資金使用安全和使用期限的情況下，集合其他行業(yè)的有實(shí)力、有資金提供意愿的企業(yè)，在其資金閑置期間將資金整合，為肉類(lèi)加工行業(yè)的企業(yè)提供資金幫助，收取一定的資金使用成本，既解決了肉類(lèi)加工企業(yè)的燃眉之急又可以保證資金提供方的資金有效利用和安全。

支持農(nóng)牧民入股參與“農(nóng)牧民資金合作社”，把農(nóng)牧民閑置的資金作為企業(yè)融資的來(lái)源渠道。依托龍頭企業(yè)，發(fā)展訂單畜牧業(yè)，引導(dǎo)加工企業(yè)和農(nóng)牧戶建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的緊密利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，發(fā)展“龍頭企業(yè)+協(xié)會(huì)+牧戶”的穩(wěn)定的產(chǎn)供銷(xiāo)一體化模式。創(chuàng)新科研管理與激勵(lì)模式，支持國(guó)內(nèi)科研單位以技術(shù)入股等方式參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

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作者簡(jiǎn)介：王巧麗（1985.06- ），女，漢族，黑龍江齊齊哈爾人，內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，現(xiàn)工作在錫林郭勒盟煤炭局