【摘要】未來(lái)五年，安徽省產(chǎn)業(yè)脫貧任務(wù)艱巨，產(chǎn)業(yè)脫貧融資面臨著農(nóng)村金融體系滯后、“兩高一缺”現(xiàn)象突出、地方財(cái)力不足等突出問(wèn)題，應(yīng)積極創(chuàng)新融資模式，保障特色種養(yǎng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等重點(diǎn)領(lǐng)域融資需求，增強(qiáng)貧困人口、貧困地區(qū)的自我發(fā)展能力。

【關(guān)鍵詞】安徽省 產(chǎn)業(yè)脫貧 融資模式

《中共安徽省委安徽省人民政府關(guān)于堅(jiān)決打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》提出實(shí)施產(chǎn)業(yè)脫貧工程，大力發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等扶貧模式，每個(gè)貧困縣建成一批對(duì)脫貧帶動(dòng)能力強(qiáng)的特色產(chǎn)業(yè)基地，每個(gè)貧困村形成“一村一品”專業(yè)村，每個(gè)貧困戶掌握1-2項(xiàng)實(shí)用技術(shù)。到2020年，帶動(dòng)160萬(wàn)人以上貧困人口增收脫貧。要確保實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必須強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)脫貧項(xiàng)目的資金保障，通過(guò)創(chuàng)新融資模式，破解貧困地區(qū)的融資難、融資貴問(wèn)題。

一、安徽省產(chǎn)業(yè)脫貧融資面臨的問(wèn)題

安徽省產(chǎn)業(yè)脫貧項(xiàng)目資金來(lái)源除農(nóng)民自籌外，主要有各級(jí)政府財(cái)政資金、政策性和商業(yè)性信貸資金，總體來(lái)看融資渠道單一，融資難、融資貴更為突出，無(wú)法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游發(fā)展日益擴(kuò)大的資金需求。

（一）貧困地區(qū)金融體系發(fā)展滯后，資金外流嚴(yán)重

安徽貧困地區(qū)地方金融發(fā)展相對(duì)落后，尚未建立起多層次的地方金融體系，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行在地方融資體系中仍然處于壟斷地位，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司等中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足，難以有效動(dòng)員當(dāng)?shù)刭Y金服務(wù)于當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和“三農(nóng)”。同時(shí)，貧困地區(qū)資金外流現(xiàn)象也比較嚴(yán)重，成為資金的凈輸出地，當(dāng)?shù)氐馁Y金被全國(guó)或區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)吸儲(chǔ)并被調(diào)整到其它地方使用，使得本就貧血的貧困地區(qū)進(jìn)一步出現(xiàn)“失血”現(xiàn)象。根據(jù)統(tǒng)計(jì)公報(bào)，屬于大別山片區(qū)的六安市和安慶市的2015年貸存比比安徽省平均水平分別低18.7個(gè)和17.5個(gè)百分點(diǎn)。

（二）“兩高一缺”現(xiàn)象突出，金融產(chǎn)品供給不足

產(chǎn)業(yè)脫貧項(xiàng)目主要為特色種養(yǎng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等項(xiàng)目，存在項(xiàng)目個(gè)數(shù)多、單個(gè)項(xiàng)目總投資小、資金需求零散的特點(diǎn)，且由于農(nóng)村特殊的土地產(chǎn)權(quán)制度，農(nóng)村信用體系建設(shè)滯后，使得涉農(nóng)貸款呈現(xiàn)出“兩高一缺”的特點(diǎn)，即成本高，風(fēng)險(xiǎn)高和缺乏有效抵押擔(dān)保物。由于多數(shù)銀行追逐利潤(rùn)最大化，對(duì)貧困地區(qū)中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款積極性不高，不去開發(fā)真正適合中小企業(yè)和“三農(nóng)”需求的金融產(chǎn)品，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村項(xiàng)目融資需求得不到滿足，形成一定的金融“真空地帶”，同時(shí)民間借貸卻十分活躍，極易引起債務(wù)糾紛，加大了農(nóng)民和企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)和農(nóng)村的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）貧困地區(qū)地方財(cái)力不足，財(cái)政資金使用效率較低

由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，安徽省貧困地區(qū)各級(jí)政府財(cái)政收入嚴(yán)重不足，財(cái)政收支缺口一直比較大，對(duì)中央和省財(cái)政轉(zhuǎn)移支付和外部融資的依賴程度較高，2015年六安市和安慶市地方財(cái)政收入占財(cái)政支出的比重僅分別為28.6%和31.5%。同時(shí)財(cái)政資金的使用效率較低。一方面，財(cái)政轉(zhuǎn)移資金“碎片化”現(xiàn)象較為嚴(yán)重。中央扶貧資金下?lián)艿目谧佣?，資金分散，單獨(dú)發(fā)揮作用的能力有限，缺乏有效整合。另一方面，財(cái)政資金使用“低效化”問(wèn)題突出。很多財(cái)政扶貧資金大部分變成了人頭費(fèi)，“大范圍、小額度”直接發(fā)放給農(nóng)民的各種補(bǔ)貼較多，而對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入較少，財(cái)政資金使用效率有待提高。

二、安徽省產(chǎn)業(yè)脫貧融資模式對(duì)策建議

針對(duì)安徽產(chǎn)業(yè)脫貧融資存在的問(wèn)題，本文分別就特色種養(yǎng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游兩個(gè)產(chǎn)業(yè)脫貧重點(diǎn)領(lǐng)域提出若干融資建議。

（一）特色種養(yǎng)業(yè)扶貧融資模式建議

特色種養(yǎng)業(yè)扶貧主要指充分尊重貧困村、貧困戶意愿，有效利用貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)特色資源，實(shí)施“一村一品”產(chǎn)業(yè)推進(jìn)行動(dòng)，扶持發(fā)展糧食、蔬菜、畜禽養(yǎng)殖、水產(chǎn)養(yǎng)殖、茶葉、水果、中藥材等特色種養(yǎng)業(yè)，提高現(xiàn)代生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平，讓貧困戶更多分享農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和價(jià)值鏈增值收益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、貧困人口增收。在實(shí)施特色種養(yǎng)業(yè)扶貧項(xiàng)目過(guò)程中可以采用以下幾種融資模式。

一是信用農(nóng)戶小額貸款模式。安徽省農(nóng)村貧困戶大多從事農(nóng)業(yè)，單個(gè)項(xiàng)目資金需求量不大，可以采取信用農(nóng)戶小額貸款模式，即“信用戶評(píng)級(jí)+農(nóng)村信用協(xié)會(huì)+會(huì)員貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押基金+協(xié)會(huì)會(huì)員聯(lián)合擔(dān)保+政府貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)”模式。在貧困地區(qū)以行政村為單位成立農(nóng)村信用協(xié)會(huì)，鼓勵(lì)農(nóng)民參見信用協(xié)會(huì)，農(nóng)民之間開展自愿互保，并按一定比例繳納貸款風(fēng)險(xiǎn)抵押基金。政府組織對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，向金融機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信用信息，建立小額貸款特殊風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，減少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)信用評(píng)級(jí)發(fā)放小額貸款。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司開展對(duì)“三農(nóng)”的優(yōu)惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，鎖定貸款者的非經(jīng)營(yíng)損失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

二是以農(nóng)民專業(yè)合作社為核心的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款模式。隨著土地（或山林、水面）承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，以及農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平的提高，安徽農(nóng)村貧困地區(qū)普遍出現(xiàn)了以規(guī)模經(jīng)營(yíng)為主要特征，以種植大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)或農(nóng)民專業(yè)合作社為主要形式的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，這些新型經(jīng)營(yíng)主體的資金需求量更大，原有的信用農(nóng)戶小額貸款模式已經(jīng)無(wú)法滿足要求，建議采用農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為核心的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款模式。該模式就是要利用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所擁有土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、銷售合同等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素，將之轉(zhuǎn)化為信用資源。銀行等金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供生產(chǎn)訂單、糧庫(kù)倉(cāng)單、生產(chǎn)保險(xiǎn)單、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等權(quán)利質(zhì)押貸款。第三方擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等可以提供補(bǔ)充擔(dān)保，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（二）鄉(xiāng)村旅游扶貧融資模式建議

鄉(xiāng)村旅游扶貧主要指充分利用貧困地區(qū)的自然生態(tài)、紅色文化、禪宗文化等特色旅游資源，發(fā)展傳統(tǒng)農(nóng)家樂(lè)、休閑農(nóng)莊、景區(qū)依托、民俗風(fēng)情、品牌餐飲、鄉(xiāng)村酒店、古村聚落等不同模式，貧困農(nóng)戶不僅可以從事種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)，而且用好用足生產(chǎn)資源和相關(guān)資源，積極參與鄉(xiāng)村旅游開發(fā)，分享鄉(xiāng)村旅游發(fā)展收益。鼓勵(lì)農(nóng)戶以住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、土地承包使用權(quán)、林權(quán)等生產(chǎn)資源、資金、技術(shù)等投入旅游開發(fā)，因地制宜采取“政府+鄉(xiāng)村旅游協(xié)會(huì)+農(nóng)戶（貧困戶）”、“景區(qū)+農(nóng)戶（貧困戶）”、“景區(qū)+協(xié)會(huì)+農(nóng)戶（貧困戶）”、“農(nóng)戶入股”、“能人帶農(nóng)戶（貧困戶）”、“農(nóng)家樂(lè)”個(gè)體經(jīng)營(yíng)等多種形式，帶動(dòng)貧困戶從事旅游接待、勞動(dòng)用工和發(fā)展特色旅游商品加工等。針對(duì)農(nóng)戶參與旅游開發(fā)項(xiàng)目產(chǎn)生的小額貸款需求，通過(guò)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押小額貸款產(chǎn)品、金融運(yùn)行配套機(jī)制等創(chuàng)新給予支持。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推出農(nóng)房抵押貸款、“農(nóng)房抵押+村級(jí)擔(dān)保組織（景區(qū)經(jīng)營(yíng)開發(fā)公司或協(xié)會(huì)）擔(dān)?！辟J款、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款、“土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)+林木等地上作物”抵押貸款等品種。

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作者簡(jiǎn)介：王斌（1984-），男，漢族，安徽岳西人，任職于安徽省經(jīng)濟(jì)研究院，研究方向：投資金融、城鎮(zhèn)化。