新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融支持對策研究

甘小立

摘要：在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，隨著農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)變化、城鎮(zhèn)化的發(fā)展、農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化的內(nèi)在發(fā)展和農(nóng)業(yè)投資受讓主體的多樣化，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)出速度與規(guī)?！半p驅(qū)動”，與此相關(guān)聯(lián)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融支持的作用在金融發(fā)展模式、金融支持模式、金融服務(wù)方式、金融供給主體、金融需求主體等方面都會發(fā)生變化。因此，在新常態(tài)下，必須要通過完善土地流轉(zhuǎn)工作、改革傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、金融支持資金來源的多元化等方面來強(qiáng)化金融支持在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的杠桿作用。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；金融支持

一、引言

2015年中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出：“經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，正從高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率型集約增長，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正從增量擴(kuò)能為主轉(zhuǎn)向調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存的深度調(diào)整，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動力正從傳統(tǒng)增長點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)?！毙鲁B(tài)下我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展必然表現(xiàn)出新的階段性特征，既蘊(yùn)含著非短期、非偶然、非臨時的新機(jī)遇，也面臨著突出的新矛盾、新問題、新挑戰(zhàn)，必然深入滲透和廣泛影響國民經(jīng)濟(jì)的各領(lǐng)域、各部門，同樣對土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)的速度、規(guī)模、形式、流向等產(chǎn)生重要影響，并可能產(chǎn)生一些新的值得注意的傾向和問題。

我國農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)加快了農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；图s化的進(jìn)程。農(nóng)地流轉(zhuǎn)的進(jìn)一步發(fā)展和完善是今后農(nóng)村改革的方向，也是合乎經(jīng)濟(jì)規(guī)律的必然發(fā)展趨勢。土地流轉(zhuǎn)的逐步多元化和市場化需要一系列相關(guān)的配套措施作支撐，其中金融支持是不可缺少的重要環(huán)節(jié)。農(nóng)地流轉(zhuǎn)方式、流轉(zhuǎn)規(guī)模和實(shí)際流轉(zhuǎn)量在很大程度上取決于融資問題。因此，保障資金供給，引導(dǎo)金融資本注入，是促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)政策的重點(diǎn)。

二、文獻(xiàn)綜述

學(xué)者普遍認(rèn)同金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的重要性，相關(guān)的理論模型研究均表明金融要素促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的規(guī)模發(fā)展，同時，土地流轉(zhuǎn)也為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了廣闊空間。各個省市的實(shí)證數(shù)據(jù)分析也證實(shí)了農(nóng)地流轉(zhuǎn)刺激了對包括對資金和各類金融業(yè)務(wù)在內(nèi)的金融需求，土地流轉(zhuǎn)需要增加資金量和金融服務(wù)的供給。在我國目前農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持同樣存在著相應(yīng)的問題和困境。

（一）農(nóng)地流轉(zhuǎn)中存在的問題和困境

一是土地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)村金融需求在需求主體、需求規(guī)模、需求用途和需求風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)生了重大變化，呈現(xiàn)出多樣化、多層次、差異化的特征；而在滿足農(nóng)村金融需求方面，農(nóng)村金融在組織體系、金融產(chǎn)品與金融服務(wù)以及相關(guān)配套政策等方面表現(xiàn)出了不適應(yīng)性，嘲如農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的利率管制、風(fēng)險(xiǎn)控制主體缺位、正規(guī)金融單一缺乏競爭機(jī)制組織僵化，而非正規(guī)金融發(fā)展又受其限制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度缺位等難以適應(yīng)需求方式的轉(zhuǎn)變。

二是土地經(jīng)營權(quán)作為抵押品處置難度較大。土地流轉(zhuǎn)后的貸款需求期限與銀行貸款期限不適，專業(yè)評估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏，信貸產(chǎn)品單一，土地經(jīng)營權(quán)確權(quán)進(jìn)度緩慢，客觀上也限制了金融支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)杠桿作用的充分發(fā)揮。

三是目前的法律體系、政策體系存在矛盾，阻礙了農(nóng)地資本化、流轉(zhuǎn)金融化的進(jìn)程。農(nóng)地使用權(quán)抵、押質(zhì)、押擔(dān)、保貸款與現(xiàn)行法律體系的矛盾，這一點(diǎn)在物權(quán)法、擔(dān)保法及土地管理法中都是明令禁止的。由于金融機(jī)構(gòu)接受農(nóng)村農(nóng)地使用權(quán)的抵押權(quán)可能遭受潛在的政策法律風(fēng)險(xiǎn)，權(quán)益無法得到保障，從而阻礙了農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持工作的進(jìn)展。舊

（二）土地流轉(zhuǎn)中采取的措施

針對當(dāng)前土地流轉(zhuǎn)中金融支持出現(xiàn)的問題，2007年河南省信陽羅山縣、福建三明明溪縣等信用社利用土地經(jīng)營權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行貸款進(jìn)行金融創(chuàng)新，2008年重慶土地交易所掛牌，農(nóng)村宅基地及其附屬設(shè)施用地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)用、農(nóng)村公共設(shè)施和農(nóng)村公益事業(yè)用地等農(nóng)村建設(shè)用地，經(jīng)過復(fù)墾驗(yàn)收后以票據(jù)的形式通過重慶農(nóng)村土地交易所在全市范圍內(nèi)公開拍賣，為農(nóng)地轉(zhuǎn)化為資本創(chuàng)新了一種途徑。同時，將農(nóng)村土地證券化，發(fā)行土地證券有助于解決土地流轉(zhuǎn)的資金困難問題，設(shè)立專門的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民提供各類土地金融服務(wù)業(yè)務(wù)，如土地?fù)?dān)保、土地抵押貸款、土地流轉(zhuǎn)信貸業(yè)務(wù)和“土地信托”等，開辦“土地銀行”在政府引導(dǎo)下發(fā)行土地債券等構(gòu)建土地信托銀行，有效促進(jìn)土地資源優(yōu)化配置，充當(dāng)土地資產(chǎn)的“看護(hù)人”，轉(zhuǎn)變土地為“可攜帶資產(chǎn)”，保障農(nóng)民合法權(quán)益，大力發(fā)展社區(qū)銀行、農(nóng)村資金互助組織和小型金融擔(dān)保公司；創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，來化解和分散土地流轉(zhuǎn)形成的各種風(fēng)險(xiǎn)包括規(guī)模經(jīng)營業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)和涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等，建立一個制度規(guī)范、體系完善的流轉(zhuǎn)市場，保證抵押物處置、抵押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。

對過往文獻(xiàn)的梳理中發(fā)現(xiàn)，在現(xiàn)行的土地流轉(zhuǎn)中仍然是以商業(yè)銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)作為金融支持的主力軍，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)增速放緩，城鎮(zhèn)化不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)向規(guī)?；?、集約化方向發(fā)展，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作從規(guī)模和速度“雙驅(qū)動”，原有的僅靠銀行發(fā)放貸款來滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營者和融資需求的金融服務(wù)體系不能適應(yīng)新常態(tài)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。嘶常態(tài)下土地流轉(zhuǎn)中能充當(dāng)金融支持角色的主體必然會有相應(yīng)的改變，目前工商資本大量下鄉(xiāng)務(wù)農(nóng)會產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、知識溢出效應(yīng)和社會組織效應(yīng)等三大正面效應(yīng)，具有信息透明，融資成本低等特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種類型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，這些都是我們在新常態(tài)經(jīng)濟(jì)背景下研究土地流轉(zhuǎn)的金融支持問題中必須要考慮的問題。因此，首先闡述了新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的變化，然后分析這種變化給農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中金融支持作用發(fā)揮所帶來的影響，最后提出相應(yīng)的對策。

三、新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的變化

（一）農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)的變化將會使農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的意愿更為迫切

農(nóng)民收入由家庭經(jīng)營收入、工資性收入、轉(zhuǎn)移性收入和財(cái)產(chǎn)性收入這四大來源構(gòu)成。新常態(tài)下農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的變化，對農(nóng)民收入影響也主要表現(xiàn)在這幾個方面。

一方面，農(nóng)民家庭式農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入、工資性收入和轉(zhuǎn)移性收入將會有所下降。首先，新常態(tài)下國內(nèi)糧食政策定調(diào)市場化，將使得“政策市”氛圍濃厚的糧食市場價(jià)格形成機(jī)制趨于市場化，從而政策對糧價(jià)的支撐力度將會逐漸減弱，未來市場供需或?qū)⒊蔀橐龑?dǎo)糧價(jià)走勢的主要因素。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的糧食產(chǎn)量數(shù)據(jù)，2015年全國糧食總產(chǎn)量62 143.5萬噸（12428.7億斤），比2014年增加1 440.8萬噸（288.2億斤），增長2.4%，糧食產(chǎn)量實(shí)現(xiàn)十二連增，由于受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩、整體宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響，飼料行業(yè)產(chǎn)能過剩、制粉行業(yè)不溫不火，國內(nèi)對糧食需求不旺，國內(nèi)糧食庫存數(shù)量居高不下，加上國內(nèi)糧食市場價(jià)格普遍高于國際水平及下游加工行業(yè)需求疲軟等因素的壓制，近年來糧食作物價(jià)格一直處于低水平位置，使得家庭經(jīng)營收入下降。其次，新常態(tài)下最大的變化是農(nóng)民務(wù)工數(shù)量增長的速度在減緩，工資增長的幅度在下調(diào)。從數(shù)量增長來看，2011-2014年，農(nóng)民工外出數(shù)量分別增長了1055萬、983萬、633萬和501萬，增幅逐年下降；從工資增幅來看，1994-2003年，農(nóng)民工資性收入年均名義增速達(dá)到18.8%，2004-2013年，工資性收入年均實(shí)際增速為17.8%，近幾年增幅下降更為明顯，2012年和2013年工資性收入名義增長分別為16.3%和16.8%，2014年僅增長9.8%。再次，在經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)時期，經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，政府對農(nóng)民的轉(zhuǎn)移性支出也在減少，因此，農(nóng)民的轉(zhuǎn)移性收入也將會下降。

但另一方面，土地流轉(zhuǎn)和新型經(jīng)營主體的發(fā)育以及節(jié)本降耗等技術(shù)的應(yīng)用，將有利于家庭經(jīng)營收入的增長，由此帶來規(guī)?；a(chǎn)生的規(guī)模收入、結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的效益收入、成本降低而增加的收入將會上升；同時得益于農(nóng)村土地制度改革，通過土地財(cái)產(chǎn)權(quán)利的完善和經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)，增加了農(nóng)民來自土地的租金收入。有數(shù)據(jù)顯示，甘肅、四川、重慶等省份農(nóng)民收入構(gòu)成中來自財(cái)產(chǎn)性收入的比重只占1%-3%。而在上海、溫州、深圳、廣州等局部地區(qū)，農(nóng)民收入構(gòu)成中來自財(cái)產(chǎn)性收入的比重大約可占20%以上，財(cái)產(chǎn)性收入還有較大的增長空間。因此，新常態(tài)下，農(nóng)民收入結(jié)構(gòu)的變化將會使農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的意愿更為迫切。

（二）新型城鎮(zhèn)化為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)提供拉力

勞動力轉(zhuǎn)移和非農(nóng)收入比例增加是農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要動因，提供非農(nóng)就業(yè)機(jī)會可以促進(jìn)農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場的發(fā)育。2014年我國城鎮(zhèn)化率達(dá)到54.77%，但鄉(xiāng)村常住人口仍有6億多人，尤其是在目前城鎮(zhèn)常住人口7.5億中，還有2億多戶籍、土地均在農(nóng)村的“農(nóng)民工”，我國的城鎮(zhèn)化遠(yuǎn)未完成。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下新型城鎮(zhèn)化將穩(wěn)步推進(jìn)，尤其是將人口的城鎮(zhèn)化擺在更為突出的位置，農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化的速度將進(jìn)一步加快，這為土地流轉(zhuǎn)不斷提供新的拉力。同時，我國土地承包經(jīng)營權(quán)將在3-5年內(nèi)完成確權(quán)頒證，農(nóng)民土地財(cái)產(chǎn)權(quán)益未來受到侵害的可能性因物權(quán)保護(hù)強(qiáng)化而大為降低，具有穩(wěn)定就業(yè)的外出務(wù)工農(nóng)民可以更放心地流轉(zhuǎn)土地。

（三）農(nóng)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展是加快農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的內(nèi)在動力

農(nóng)業(yè)是一個存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)的行業(yè)，土地經(jīng)營規(guī)模較大的農(nóng)場在市場競爭中具有明顯的比較優(yōu)勢，通過土地集中規(guī)?；?jīng)營，不僅社會總福利增加，交易各方的收益都會有所增加。土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營是生產(chǎn)力發(fā)展和人口流動的客觀要求。近年來，土地流轉(zhuǎn)以家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶為主，流轉(zhuǎn)幾十畝地的適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展較快。隨著新型經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)，土地流轉(zhuǎn)進(jìn)入“新常態(tài)”，逐漸告別以前的分散、小塊、自發(fā)式流轉(zhuǎn)，在速度和規(guī)?！半p輪驅(qū)動”的基礎(chǔ)上，流轉(zhuǎn)行為更加規(guī)范。

（四）土地流轉(zhuǎn)受讓主體的多樣化

過去土地流轉(zhuǎn)主要是發(fā)生在農(nóng)戶之間、親戚之間的自發(fā)流轉(zhuǎn)，非正式流轉(zhuǎn)居多。近年來，一方面，龍頭企業(yè)、外來業(yè)主、科技創(chuàng)業(yè)人員、返鄉(xiāng)農(nóng)民、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等流轉(zhuǎn)土地增多，土地流轉(zhuǎn)的受讓主體日益多元化。另一方面，農(nóng)村不僅具有大量的資源尚未開發(fā)，并且還具有良好的景觀和生態(tài)環(huán)境的優(yōu)勢。新常態(tài)下消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級，人們對優(yōu)質(zhì)、生態(tài)、安全農(nóng)產(chǎn)品需求的提高和對自然、景觀、環(huán)境、休閑度假的更高追求，使農(nóng)村的生態(tài)農(nóng)業(yè)資源、生態(tài)環(huán)境優(yōu)勢更為凸顯，必然為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展帶來巨大的投資潛力。因此，在新常態(tài)下土地流轉(zhuǎn)的范圍已經(jīng)大為拓展，跨區(qū)域突破了行政村界限；轉(zhuǎn)入土地的經(jīng)營者已經(jīng)不局限于本村農(nóng)戶，外來業(yè)主、個體工商戶、龍頭企業(yè)增多，尤其是城市居民也加入到這個行列流轉(zhuǎn)農(nóng)民土地。

四、新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)對金融支持的新要求

（一）金融發(fā)展模式由重“量”轉(zhuǎn)向重“質(zhì)”

戈德·史密斯在1969年構(gòu)造的“金融相關(guān)比率”，闡述了經(jīng)濟(jì)增長與金融發(fā)展是正相關(guān)。大量研究表明，今后我國經(jīng)濟(jì)增長將回落到中高速。相應(yīng)的，金融的“水漲船高”效應(yīng)也不復(fù)存在，銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模和盈利增幅放緩也將成為常態(tài)。麥金農(nóng)和肖同樣指出，金融深化包括三個層次：一是金融增長，即金融規(guī)模不斷擴(kuò)大；二是金融工具、金融機(jī)構(gòu)的不斷優(yōu)化；三是金融市場機(jī)制或市場秩序的逐步健全，金融資源在市場機(jī)制的作用下得到優(yōu)化配置。為適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段的轉(zhuǎn)換，金融業(yè)的發(fā)展模式要盡快從追求規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向追求效率提升。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)從同質(zhì)競爭走向差異化競爭、“坐商”（坐等客戶上門）轉(zhuǎn)為“行商”（主動挖掘客戶潛力，積極創(chuàng)造新的服務(wù)需求）、從單一服務(wù)功能轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)功能，從追求規(guī)模擴(kuò)大的思路轉(zhuǎn)變到如何不斷優(yōu)化金融工具、提高服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化金融供給機(jī)構(gòu)，滿足土地流轉(zhuǎn)中多樣化的金融需求。

（二）金融支持模式由“供給領(lǐng)先”轉(zhuǎn)向“需求追隨”

Patrick（1966）在研究農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與農(nóng)村投融資體制時提出“需求追隨”模式和“供給領(lǐng)先”模式?！靶枨笞冯S”模式，即隨著經(jīng)濟(jì)的增長，經(jīng)濟(jì)主體會產(chǎn)生對金融服務(wù)的需求，金融體系會隨著需求的變化不斷調(diào)整和發(fā)展。“供給領(lǐng)先”模式，即金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)的供給先于需求，強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)的供給方對于經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用?！靶枨笞冯S”模式和“供給領(lǐng)先”模式應(yīng)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段水平相適應(yīng)，“供給引導(dǎo)”型金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的早期階段應(yīng)占主導(dǎo)地位，而伴隨經(jīng)濟(jì)進(jìn)入成熟階段，需求追隨型應(yīng)逐漸取代供給引導(dǎo)型金融模式而居于主導(dǎo)地位。目前，我國進(jìn)入經(jīng)濟(jì)新常態(tài)時期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展已進(jìn)入由高速增長轉(zhuǎn)向中高速增長、由規(guī)模速度型粗放增長轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型集約增長、由傳統(tǒng)增長點(diǎn)轉(zhuǎn)向新的增長點(diǎn)。金融支持的服務(wù)模式也應(yīng)轉(zhuǎn)向“需求追隨”模式，應(yīng)該隨著土地流轉(zhuǎn)需求的變化而不斷進(jìn)行調(diào)整，提供有效的金融供給，滿足土地流轉(zhuǎn)的需求。

（三）金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變

自2008年對我國農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式進(jìn)行試點(diǎn)改革創(chuàng)新以來，效果顯著，后來逐步推廣到全國。主要內(nèi)容是要求各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)充分結(jié)合各地多樣化的服務(wù)需求和特點(diǎn)，積極探索農(nóng)村貸款、農(nóng)村抵押擔(dān)保以及聯(lián)保貸款等新形式，涌現(xiàn)了集體林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款、“信貸+保險(xiǎn)”產(chǎn)品、中小企業(yè)集合票據(jù)、涉農(nóng)企業(yè)直接債務(wù)融資工具，土地流轉(zhuǎn)實(shí)踐中探索出的創(chuàng)新流轉(zhuǎn)平臺，包括土地流轉(zhuǎn)合作社、土地產(chǎn)權(quán)交易所、土地信托機(jī)構(gòu)、土地銀行等在全國范圍內(nèi)較有影響的創(chuàng)新產(chǎn)品。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融也有了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展，移動支付、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及手段在農(nóng)村也有了廣泛的運(yùn)用。

（四）金融服務(wù)需求主體轉(zhuǎn)變

傳統(tǒng)上，由于我國農(nóng)村地區(qū)普遍存在分散經(jīng)營的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)，農(nóng)村在生產(chǎn)經(jīng)營中往往不夠重視效益最優(yōu)，而是看重眼前利益，農(nóng)民一般僅在消費(fèi)和理性投資方面存在金融服務(wù)的需求，而且這種需求也僅在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定程度時才會明顯，這種分散經(jīng)營模式?jīng)Q定了農(nóng)村對金融服務(wù)的需求較低。同時，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，使得抗風(fēng)險(xiǎn)水平較低，因而農(nóng)業(yè)信貸的效益大打折扣，從某種程度上也抑制了農(nóng)村金融的需求。

新常態(tài)下，隨著我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程不斷加快，傳統(tǒng)粗放型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式已逐漸向集約型規(guī)模型生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)組織形式等都與往昔發(fā)生巨大變化，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化經(jīng)營得以實(shí)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)層次不斷得到提升，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的外延將進(jìn)一步擴(kuò)展，資金需求會明顯擴(kuò)大，經(jīng)營者靠自有資金已無法滿足生產(chǎn)需要，農(nóng)村資金的需求總量顯著增長，農(nóng)村金融需求迅速分化，對生產(chǎn)經(jīng)營資金、長期性資金和銀行中間業(yè)務(wù)、甚至非銀行金融業(yè)務(wù)的需求相對增加。同時，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對農(nóng)村金融服務(wù)多樣性需求將成為新常態(tài)，土地的規(guī)模化經(jīng)營和產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，使得農(nóng)民急需大額抵押擔(dān)保貸款，因此，需要在探索利用流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押來開發(fā)新型信貸產(chǎn)品，現(xiàn)代化的結(jié)算方式、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求、農(nóng)村信用擔(dān)保等方面不斷進(jìn)行創(chuàng)新，使得金融支持滿足新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的需求。

（五）金融服務(wù)供給主體多樣化

從當(dāng)前農(nóng)村的資金供給來看，資金來源主要依靠政策性金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國有大型商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行其政策性功能逐漸強(qiáng)化，在我國農(nóng)村金融體系中占主體地位和充當(dāng)領(lǐng)頭軍。農(nóng)業(yè)銀行在進(jìn)行金融視野部的改革治理之后，在風(fēng)險(xiǎn)控制、治理管理、財(cái)務(wù)機(jī)制等諸多方面更加具有了獨(dú)立性，農(nóng)業(yè)銀行對農(nóng)村金融服務(wù)水平有了大大的改善。農(nóng)村信用社的支農(nóng)能力不斷提高，涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶貸款分別占全部貸款三分之一和近七成，在金融支持“三農(nóng)”中扮演了主力軍角色。

隨著要求降低，農(nóng)村金融市場門檻的呼聲愈加強(qiáng)烈，各種新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷增加，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等不斷出現(xiàn)。截至2014年末，全國共發(fā)起設(shè)立1296家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1233家，貸款公司14家，農(nóng)村資金互助社49家。

土地資本屬性的外顯、資本游離工業(yè)領(lǐng)域、農(nóng)業(yè)有利可圖以及國家法律法規(guī)的變化使得大量商業(yè)資本進(jìn)入農(nóng)村領(lǐng)域。工商資本具有極強(qiáng)的管理能力、雄厚的資本運(yùn)營能力，他們從事農(nóng)村土地經(jīng)營，提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營水平，在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融支持中具有積極的影響。值得注意的是，在新常態(tài)下，互聯(lián)網(wǎng)金融依靠交易成本低、信息透明的優(yōu)勢發(fā)展迅速，作為農(nóng)村金融服務(wù)供給方的角色越來越重要。

五、新常態(tài)下農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的金融支持措施

（一）完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作

我國農(nóng)村目前存在著農(nóng)村分散經(jīng)營模式、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式、土地確權(quán)進(jìn)度較慢等情況，這從一定程度上影響到土地流轉(zhuǎn)工作的順利開展，從而也對土地流轉(zhuǎn)中金融支持功能的發(fā)揮形成了相應(yīng)的障礙。因此，從源頭上，我們應(yīng)該將農(nóng)村土地集中，規(guī)?；鬓D(zhuǎn)，制定并優(yōu)化土地流轉(zhuǎn)政策，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)，提高農(nóng)村地區(qū)社會保障制度投入，解決農(nóng)民生活的后顧之憂，激發(fā)農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的積極性，加快土地確權(quán)工作，加快土地流轉(zhuǎn)的速度，使得金融支持在土地流轉(zhuǎn)中能有充分發(fā)揮其杠桿作用的機(jī)會。

（二）改進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)：越向基層走，銀行越少，金融服務(wù)越弱。隨著部分國有商業(yè)銀行從農(nóng)村金融市場退出，農(nóng)村信用社的壟斷地位有所鞏固，競爭的減弱導(dǎo)致農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量下降，突出表現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、服務(wù)種類、服務(wù)效率與服務(wù)態(tài)度等方面總體滿意度較低。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重構(gòu)農(nóng)村政策性金融體系，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，拓寬業(yè)務(wù)覆蓋，加大支農(nóng)信貸力度，落實(shí)好金融服務(wù)“三農(nóng)”的要求，克服“虹吸”效應(yīng)，縮小“剪刀式”增長的存貸差，加大“三農(nóng)”發(fā)展金融支持。

（三）利用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)支持土地流轉(zhuǎn)

隨著土地流轉(zhuǎn)的不斷深化，土流網(wǎng)等土地流轉(zhuǎn)線上平臺逐漸興盛，跨地區(qū)的土地流轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢。同時，P2P、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺迅速發(fā)展，以資金供求的小額、高息、跨地區(qū)匹配為特色，結(jié)合各自優(yōu)勢，可同時提高土地流轉(zhuǎn)和資金利用的效率。作為專業(yè)土地流轉(zhuǎn)金融支持平臺，應(yīng)兼具土地供求撮合和農(nóng)地融資兩種功能，也對運(yùn)營牌照、人員素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制等有更高要求。

（四）金融支持資金來源的多元化

中國人民銀行2014年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示：到2014年末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款余額81.68萬億元，其中農(nóng)戶貸款余額5.36萬億元、農(nóng)業(yè)貸款余額3.4萬億元，二者合計(jì)僅占金融機(jī)構(gòu)短期貸款總量的10.7%。因此，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)投入不足的情況下，政府應(yīng)當(dāng)引人競爭機(jī)制，加快實(shí)施金融對內(nèi)開放，降低農(nóng)村金融準(zhǔn)入門檻，允許適量民間資本以適當(dāng)形式介入金融領(lǐng)域，引導(dǎo)和規(guī)范非正規(guī)金融發(fā)展。政府應(yīng)在利率市場化基礎(chǔ)上合理整合農(nóng)村民間金融，優(yōu)先支持信譽(yù)度高、有實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持的民企進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，鼓勵發(fā)揮工商企業(yè)的資本優(yōu)勢、管理優(yōu)勢，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，我國雖然民間資本相當(dāng)充裕，但沒有正常途徑使它們從地下金融轉(zhuǎn)為正規(guī)金融。因此，引導(dǎo)農(nóng)村民間借貸向規(guī)范化方向發(fā)展，要利用互聯(lián)網(wǎng)金融的低成本優(yōu)勢，從多方面彌補(bǔ)農(nóng)村金融供給不足的劣勢。

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