鹿夢瑞

（石河子大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院 新疆石河子 832000）

“一帶一路”下新疆普惠金融發(fā)展的機遇及實施路徑研究

鹿夢瑞

（石河子大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院 新疆石河子 832000）

新疆獨特的地理區(qū)位及嚴(yán)峻的維穩(wěn)形勢下，推進普惠金融發(fā)展，對新疆經(jīng)濟社會發(fā)展和全面建成小康社會都具有重大理論指導(dǎo)和現(xiàn)實意義。本文研究發(fā)現(xiàn)：新疆身處絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)、人民幣加入SDR打開了人民幣向西走出去的路徑、“精準(zhǔn)扶貧”及“援疆建設(shè)”和金融科技的普及與運用等給新疆普惠金融帶來巨大的發(fā)展機遇。新疆應(yīng)當(dāng)積極抓住外部機遇克服內(nèi)部困境，積極作為，探索新疆互聯(lián)網(wǎng)金融支持普惠金融發(fā)展的新模式，構(gòu)建南疆獨特的信用評價體系等。本文根據(jù)新疆的信用環(huán)境，將新疆分為南疆和北疆，分析南北疆普惠金融發(fā)展的情況，對南北疆普惠金融發(fā)展提出具體的實施路徑。

普惠金融；困境；機遇；實施路徑

一、前言

普惠金融的概念是2005年由聯(lián)合國提出，是指滿足社會各階層和群體的金融服務(wù)需求。中國也高度重視普惠金融的發(fā)展，并于2016年1月發(fā)布了推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）。新疆普惠金融的發(fā)展面臨許多困境，新疆金融機構(gòu)的“金融排斥”現(xiàn)象尤其突出，新疆金融資源配置失衡，金融結(jié)構(gòu)不合理，金融支持新疆經(jīng)濟發(fā)展的動力不足，農(nóng)民金融發(fā)展權(quán)亟待去解決，因此，新疆應(yīng)當(dāng)積極推進普惠金融的發(fā)展，發(fā)揮與金融機構(gòu)的“馬太效應(yīng)”。本文將在新疆地處絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)及人民幣向西走出去等背景下，著力把握新疆普惠金融發(fā)展蘊含的巨大機遇，針對新疆普惠金融發(fā)展困境提出針對性措施。

二、新疆普惠金融發(fā)展的機遇

（一）新疆地處絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略機遇?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略下，新疆金融業(yè)發(fā)展不斷提速，2016年新疆喀什首次迎來跨境人民幣借款，4家企業(yè)從外地借資1.08億元。另外，新疆自治區(qū)政府放寬銀行業(yè)準(zhǔn)入，批準(zhǔn)巴基斯坦哈比銀行開業(yè)，新疆小貸公司在美國上市，新疆農(nóng)業(yè)保險走出國門等金融活動蓬勃興起。國家“一帶一路”戰(zhàn)略與新疆自治區(qū)政府政策融合，將對新疆普惠金融的發(fā)展帶來乘數(shù)效應(yīng)。

（二）“精準(zhǔn)扶貧”政策助力新疆普惠金融發(fā)展。新疆進一步加大對財政貼息資金和風(fēng)險補償金的管理工作，調(diào)動金融機構(gòu)扶貧貸款的積極性。“精準(zhǔn)扶貧”政策是普惠金融發(fā)展的實現(xiàn)路徑之一，新疆在“精準(zhǔn)扶貧”政策東風(fēng)下，將成為其普惠金融發(fā)展的強大助力。

（三）人民幣加入SDR 政策機遇使新疆金融發(fā)展形成“洼地效應(yīng)”。在人民幣加入SDR的重大政策機遇中，新疆加強與絲路國家金融合作與交流，增強金融意識，提升金融服務(wù)水平，這將提高新疆金融發(fā)展的吸引力，形成“洼地效應(yīng)”，進而對接新疆普惠金融的發(fā)展。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融及新型農(nóng)村金融機構(gòu)催生眾多普惠金融發(fā)展的機會和紅利。農(nóng)村新型金融機構(gòu)的發(fā)展包括小額貸款公司、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等進一步完善了金融結(jié)構(gòu)，形成對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的“長尾效應(yīng)”，擴大了“鯰魚效應(yīng)”，這將逐漸消除金融排斥，為新疆普惠金融的發(fā)展帶來機會和紅利。

三、新疆普惠金融發(fā)展的實施路徑

（一）對北疆而言，由于北疆經(jīng)濟發(fā)展水平和城鎮(zhèn)化水平相對較高，居民信用體系較為完善，具有較強的金融意識，但是北疆地區(qū)借貸利率較高，限制了貧困人群的金融可得性。根據(jù)北疆金融發(fā)展的情況提出的具體舉措：

1.申請建設(shè)國家級“金融城”，面向國內(nèi)，輻射中亞?！敖鹑诔恰钡慕ㄔO(shè)就是要通過放寬市場準(zhǔn)入實現(xiàn)北疆地區(qū)金融機構(gòu)多元化、形成以政策性金融機構(gòu)、商業(yè)性金融機構(gòu)、合作性金融機構(gòu)為核心，以非正規(guī)金融機構(gòu)為補充的完整的金融市場體系，優(yōu)化新疆金融結(jié)構(gòu)，拓寬服務(wù)實體經(jīng)濟的資金來源渠道。

2.搭建新疆金融年會或者民間組織新疆金融理事會。通過搭建新疆金融年會，邀請國內(nèi)及中亞各國金融機構(gòu)、相關(guān)政府機構(gòu)、各高校知名教授學(xué)者來共同就某一論題展開討論，增加新疆地區(qū)居民的金融關(guān)注度和自信心，覺醒金融意識。

3.探索新疆互聯(lián)網(wǎng)金融支持普惠金融發(fā)展的新模式。互聯(lián)網(wǎng)金融可以整合碎片化需求，聚少成多，發(fā)揮“長尾效應(yīng)”，形成規(guī)模優(yōu)勢。可探索新疆地區(qū)“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)鏈”模式，實現(xiàn)新疆產(chǎn)業(yè)縱深發(fā)展，產(chǎn)業(yè)與金融發(fā)展互利互惠。

（二）對南疆而言，南疆地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展相對落后，居民信用意識差，一般熱衷于民間熟人借貸，南疆主要是農(nóng)業(yè)區(qū)，農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險比較大，農(nóng)戶借貸額小而多，這些因素造成南疆金融邊緣化趨勢越來越嚴(yán)重，嚴(yán)重阻礙了其普惠金融的推進。根據(jù)南疆金融發(fā)展的情況提出的具體舉措有：

1.推動創(chuàng)建新疆金融扶貧實驗縣。一方面，全縣居民可獲得更多的金融訊息去了解國家經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢，可以更好地通過金融扶貧貸款參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實現(xiàn)更大效益和帶動效益。另一方面，通過金融扶貧試驗縣，金融機構(gòu)可在理財產(chǎn)品、借貸信用、大宗農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)保險等方面實現(xiàn)新的業(yè)務(wù)突破點。

2.構(gòu)建南疆獨特的信用評價體系，優(yōu)化其金融生態(tài)環(huán)境。應(yīng)根據(jù)南疆地區(qū)居民信仰、習(xí)俗、生活特性構(gòu)架獨特的信用評價和約束機制，在這個體系中，可包括“自我選擇”、“同伴監(jiān)督”、“社會懲罰”等機制?！白晕疫x擇”可通過支農(nóng)政策優(yōu)惠與社會福利加以獎勵和懲罰。“同伴監(jiān)督”可通過熟人關(guān)系對個人信用履行加以限制和監(jiān)督?！吧鐣土P”可通過宗教教義和社會輿論對個人信用履行進行評價和監(jiān)督。

3.控制南疆資金流向，引導(dǎo)居民樹立正確的生產(chǎn)生活觀念。要控制南疆地區(qū)資金的外流，一方面，采取政策優(yōu)惠、支農(nóng)扶貧等加緊引進企業(yè)入駐，促進南疆地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，控制資金的進一步外流。另

一方面，對居民加強宣傳引導(dǎo)，改變消費觀念，增加當(dāng)?shù)貎π詈屯顿Y。

[1]晏海運.中國普惠金融發(fā)展研究[D]. 中共中央黨校，2013.

[2]孟飛.普惠金融生態(tài)及其優(yōu)化[J]. 上海經(jīng)濟研究，2009;(06).

[3]孫世艷.我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展研究[D].天津財經(jīng)大學(xué)，2010.

F830.2

A

10.3969/j.issn.1673-0968.2017.11.006

鹿夢瑞（1992-），男，漢族，河南濮陽人，石河子大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院研究生，研究方向是國際貿(mào)易及金融學(xué)。