淺談金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理

【摘要】隨著改革開放的不斷發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展與世界各國緊密聯(lián)系，其中金融業(yè)已經(jīng)呈現(xiàn)出前面開放的態(tài)勢。在金融開放性發(fā)展的過程中，中資銀行不僅要與國內(nèi)銀行進(jìn)行激烈的競爭，還要與外資銀行開展各項合作與競爭，這一發(fā)展趨勢勢必會加大金融業(yè)的發(fā)展壓力，金融業(yè)在管理方面不得不采取有效的應(yīng)對措施，進(jìn)行管理創(chuàng)新，以此提高自己的競爭實力。

【關(guān)鍵詞】金融風(fēng)險管理 金融管理創(chuàng)新

隨著我國金融行業(yè)的全面對外開放程度的不斷加深，為了能夠應(yīng)對國內(nèi)外風(fēng)云變化的金融市場，提高自身的競爭實力，在金融行業(yè)發(fā)展中，金融創(chuàng)新成為必然。金融創(chuàng)新可以及時地將自身所潛在的金融風(fēng)險進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移，分散金融風(fēng)險，規(guī)避金融風(fēng)險。但是，在這一風(fēng)險轉(zhuǎn)移的過程中，金融創(chuàng)新并不能完全地將風(fēng)險進(jìn)行規(guī)范，這一規(guī)范具有明顯的局限性。換句話來說，金融創(chuàng)新知識在對個別的風(fēng)險進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，只能從微觀方面對所存在風(fēng)險些許降低，無法從宏觀上將現(xiàn)存的風(fēng)險從風(fēng)險規(guī)避者徹底地轉(zhuǎn)移給風(fēng)險偏好者，利用新的方式對現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新組合，最大限度地降低金融風(fēng)險。從對當(dāng)前的金融創(chuàng)新來看，金融創(chuàng)新具備以下新的趨勢和特點：①金融監(jiān)管朝著自由化和國際化的方向發(fā)展，②金融業(yè)務(wù)變得多樣化和多元化，③金融交易方式以電子化交易為主要方式，④金融服務(wù)以人為本，越來越注重人性化……金融創(chuàng)新可以說是一把雙刃劍，在給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來積極影響的同時，也給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的經(jīng)融風(fēng)險。尤其是現(xiàn)階段的金融風(fēng)險成分變得越來越復(fù)雜。因此，在金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融創(chuàng)新的時候，需要立足金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，提升自身的風(fēng)險意識和管理能力，從而有效利用金融創(chuàng)新來規(guī)范新的潛在的風(fēng)險。那么，如何才能有效地運用金融創(chuàng)新進(jìn)行金融管理呢？

一、加強(qiáng)政府金融監(jiān)督

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，由于市場自身的滯后性導(dǎo)致市場無法準(zhǔn)確對經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出相應(yīng)的調(diào)整，而且黨的十八屆三中全會強(qiáng)調(diào)，“經(jīng)濟(jì)體制改革是全面深化改革的重點，核心問題是處理好政府和市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用?！彼?，在進(jìn)行金融創(chuàng)新的時候，政府需要充分發(fā)揮其自身的監(jiān)督作用，采取相應(yīng)的金融監(jiān)管。金融監(jiān)管從其字面上可以看出，這是一種政府運用宏觀調(diào)控手段，對宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整的監(jiān)督方式。這種監(jiān)督是政府通過設(shè)置一定的金融主管機(jī)關(guān)，與相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展法律、法規(guī)為基礎(chǔ)來制定金融管理程序，在制度的引導(dǎo)下對各個金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行組織、檢查和調(diào)整的系統(tǒng)化過程。在加強(qiáng)政府金融監(jiān)督的時候，政府不僅要立足于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，從市場準(zhǔn)入、市場運營、市場退出等各個環(huán)節(jié)來度金融發(fā)展進(jìn)行實時監(jiān)督，在監(jiān)督的過程，有關(guān)政府部門還需要對某些機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動進(jìn)行鼓勵，及時地根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展情況給予制度或者物質(zhì)上的鼓勵，以此推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展。除了在制度上對金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新進(jìn)行支持之外，政府相關(guān)部門還需要從行動上予以支持。比如，在市場準(zhǔn)入階段，政府監(jiān)管部門需要減少準(zhǔn)入審批步驟，依照“區(qū)分風(fēng)險，允許探索，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，逐步理順”的原則對不同的金融企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險鑒定，鼓勵以創(chuàng)新發(fā)展為主的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，引導(dǎo)這些企業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展領(lǐng)域，促使他們能夠有機(jī)會體驗創(chuàng)興發(fā)展。

二、加強(qiáng)信息技術(shù)風(fēng)險管理

當(dāng)前我國已經(jīng)步入信息高速路發(fā)展的階段，信息技術(shù)作為當(dāng)前社會發(fā)展的主要動力，無論對何種性質(zhì)的企業(yè)都有作用，任何行業(yè)的發(fā)展都離不開信息技術(shù)。因此，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行創(chuàng)新的時候，需要依靠信息技術(shù)。比如，在我國的銀行業(yè)發(fā)展過程中，可以充分利用信息技術(shù)發(fā)展這一優(yōu)勢，創(chuàng)新銀行信息技術(shù)。銀行信息技術(shù)的使用無論是對銀行自身的隱私、信息保護(hù)等有重要作用，對顧客的個人信息、銀行設(shè)備使用等有積極的作用。而且咋現(xiàn)階段的銀行信息技術(shù)發(fā)展中，大多數(shù)銀行都對信息技術(shù)有一定的依賴性，像電子銀行、網(wǎng)銀的使用都以來信息技術(shù)，顧客在使用電子銀行或網(wǎng)銀的時候常常會出現(xiàn)個人信息、電子賬戶密碼等被盜的現(xiàn)象，這直接影響了顧客信息安全和銀行的安全穩(wěn)定。因此，銀行在進(jìn)行創(chuàng)新管理的時候，可以從信息技術(shù)入手，將信息技術(shù)融入到銀行體系的各個環(huán)節(jié)，不要僅僅局限在特定的業(yè)務(wù)部門，還要加強(qiáng)科技服務(wù)部門，從自身信息安全建設(shè)出發(fā)來為顧客提供安全的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境。

三、加強(qiáng)金融業(yè)的國家交流

正如上文所提及的，當(dāng)前金融業(yè)的發(fā)展已經(jīng)突破國內(nèi)市場的局限，走向國際化，朝著全面開放發(fā)展。在國際金融發(fā)展的過程中，盡管變幻莫測的金融市場給我國金融行業(yè)的發(fā)展帶來了一定的挑戰(zhàn)，但是在挑戰(zhàn)之下必是我國金融業(yè)的飛速發(fā)展。沒有動力就沒有發(fā)展，在國家高壓、強(qiáng)競爭的環(huán)境下，我國的金融企業(yè)需要加強(qiáng)自身管理和管理創(chuàng)新，以創(chuàng)新之路來引導(dǎo)自己在國際中的飛速發(fā)展。為了提高我國金融業(yè)的創(chuàng)新管理與發(fā)展，必須要投身于國際市場，加強(qiáng)國際合作交流，在國際環(huán)境下吸收先進(jìn)的管理理念來揚長避短提高自身創(chuàng)新意識。在國家合作交流中，金融行業(yè)也可以積極參與國際合作與競爭，與國外金融企業(yè)簽訂相應(yīng)的金融衍生市場新互相的諒解備忘錄，或者與國外金融企業(yè)簽訂互相監(jiān)督協(xié)議，在國內(nèi)外合作交流中維護(hù)我國金融發(fā)展。

四、加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部創(chuàng)新管理

唯物辯證法認(rèn)為，“事物的內(nèi)部矛盾（即內(nèi)因）是事物自身運動的源泉和動力，是事物發(fā)展的根本原因?！痹谶M(jìn)行金融創(chuàng)新的時候，我們不僅要從外部如國家、社會、國外金融行業(yè)進(jìn)行外部管理，還要從金融行業(yè)自身入手，加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部建設(shè)。首先，完善企業(yè)人員組織結(jié)構(gòu)建設(shè)，實現(xiàn)責(zé)任到人，職責(zé)分離，明確規(guī)定每一員工的職責(zé)權(quán)限，對人員行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，一旦出現(xiàn)越權(quán)問題立即予以處罰。然后，加強(qiáng)企業(yè)信息透明度，做到企業(yè)發(fā)展信息公開化，使每一個員工都能做“主人”。

總之，在金融創(chuàng)新發(fā)展的過程中，需要從內(nèi)外兩個方面對其進(jìn)行創(chuàng)新，從制度和行為方面進(jìn)行創(chuàng)新，因此提高金融企業(yè)的風(fēng)險意識和風(fēng)險承受能力。

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[2]陳丹彤.試論金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險管理[J].電子制作，2015.

作者簡介：寧宇（1990-），黑龍江人，碩士，曾在英國留學(xué)五年，本科碩士均留學(xué)于英國，2014年回國參與教學(xué)工作對金融管理有著自己獨特的思考。