基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作中存在的問題及建議

楊明+王培珍

【摘要】近年來，洗錢風(fēng)險逐漸向監(jiān)管薄弱的縣域地區(qū)轉(zhuǎn)移，縣支行反洗錢監(jiān)管力量不足，加大了縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的難度，本文分析了縣支行反洗錢監(jiān)管工作中存在的專職人員缺乏、知識儲備不足、金融機(jī)構(gòu)配合度差等問題，并提出了相關(guān)意見建議。

【關(guān)鍵詞】反洗錢 監(jiān)管 問題及建議

一、縣支行反洗錢監(jiān)管工作中存在的問題

（一）縣支行反洗錢人員知識儲備不足

目前，縣支行人員趨老齡化，新生力量補(bǔ)充緩慢，合同制員工培訓(xùn)不到位，老干部職工知識更新差，而反洗錢不僅涉及銀行業(yè)，也涉及到保險、證券、期貨等其他金融領(lǐng)域，開展反洗錢工作需要掌握金融領(lǐng)域的其他業(yè)務(wù)以及相關(guān)的經(jīng)濟(jì)、法律、貿(mào)易知識，現(xiàn)有的從事反洗錢工作的人員素質(zhì)難以滿足這種要求，專業(yè)技能不足，在識別復(fù)雜交易行為方面還存在一定的困難，因此，影響了縣支行反洗錢監(jiān)管工作的檢測分析。

（二）縣支行反洗錢監(jiān)管專職人員缺乏

目前，縣支行國庫會計股擔(dān)負(fù)著反洗錢、國庫、會計、支付結(jié)算、人民幣管理等多項(xiàng)工作，兼崗現(xiàn)象普遍存在，一人多崗。所謂設(shè)置的反洗錢專職人員，同時兼顧其他多項(xiàng)業(yè)務(wù)崗位工作，這樣，多項(xiàng)工作由一人來做，精力和時間都有所制約，影響了縣支行反洗錢監(jiān)管工作做好、做細(xì)、做深的要求。

（三）金融機(jī)構(gòu)配合度差

金融機(jī)構(gòu)因人員緊張也未配備專職反洗錢崗位人員，反洗錢信息的采集、篩選、排除及報告工作均由兼職人員負(fù)責(zé)，普遍存在兼崗現(xiàn)象，加之金融機(jī)構(gòu)條線隊(duì)伍中反洗錢管理模式各不相同，且經(jīng)常變動，導(dǎo)致反洗錢兼職人員知識儲備不足，職業(yè)素養(yǎng)不高，開展反洗錢工作處于被動狀態(tài)，不利于反洗錢工作的開展。金融機(jī)構(gòu)雖有反洗錢意識，但不積極、不主動，反洗錢工作往往疲于應(yīng)付，缺乏責(zé)任感，主要體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)人員變動不報備，資料報送不認(rèn)真、不及時，支行舉辦的反洗錢集中宣傳活動個別機(jī)構(gòu)不參與，支行組織的反洗錢培訓(xùn)，金融機(jī)構(gòu)不夠重視，以業(yè)務(wù)忙、人手不夠?yàn)橛刹粎⒓踊蛏偃藚⒓樱瑓⑴c度不高。

（四）非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性差、利用價值低

非現(xiàn)場監(jiān)管是反洗錢行政監(jiān)管的重要手段之一，非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的收集是非現(xiàn)場監(jiān)管工作的重要環(huán)節(jié)。但在實(shí)際操作中，數(shù)據(jù)收集準(zhǔn)確性差、利用價值不高不利于基層人民銀行依法行政職能的有效發(fā)揮。主要原因有：一是報表統(tǒng)計、核實(shí)難度大。由于報表中部分填寫要素，主要依靠手工登記匯總，統(tǒng)計環(huán)節(jié)涉及金融機(jī)構(gòu)各個部門及大量的基層網(wǎng)點(diǎn)，程序繁瑣、業(yè)務(wù)量大，使數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、核實(shí)難度隨之增加，影響數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。二是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員變動頻繁。該特征以保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)最為明顯，反洗錢人員平均年齡在30歲左右，平均從業(yè)年限只有5年，人員年變動率在35%左右，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)缺乏和高變動率影響了非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量。三是統(tǒng)計時限緊張。一些機(jī)構(gòu)為匯總需要，一般要求下屬機(jī)構(gòu)于季度或年度末26日前上報數(shù)據(jù)，時間不到季度底或年底，使統(tǒng)計數(shù)據(jù)不精準(zhǔn)，不完全。

二、加強(qiáng)縣支行反洗錢監(jiān)管工作的對策建議

（一）優(yōu)化隊(duì)伍建設(shè)，加大反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度

有計劃地為縣支行招錄懂金融、法律、計算機(jī)、外語等專業(yè)的人才充實(shí)到反洗錢隊(duì)伍，不斷優(yōu)化人員年齡、知識結(jié)構(gòu)，逐步解決人員緊缺問題。建議上級行有針對性地制定縣支行反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)計劃，采取靈活多樣，理論與實(shí)際操作相結(jié)合的方法，既進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，又進(jìn)行反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，增強(qiáng)工作人員洞察黑錢的敏銳力和監(jiān)測分析能力，有效防范洗錢風(fēng)險。

（二）健全激勵機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作能力

金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作的積極性不高的主要原因是反洗錢工作不能為它帶來收益，甚至?xí)绊懫涫找娴膶?shí)現(xiàn)。因此，除了通過法律法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)外，央行還有必要建立反洗錢工作激勵機(jī)制，對全面、及時、準(zhǔn)確報告大額和可疑交易報告的金融機(jī)構(gòu)給予獎勵，對成功堵截洗錢行為的金融機(jī)構(gòu)給予表彰，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性，從而健全其反洗錢運(yùn)行機(jī)制，提高大額和可疑交易報告質(zhì)量，全面提升轄區(qū)反洗錢監(jiān)管水平。

（三）強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢整體意識

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將反洗錢工作融入日常各項(xiàng)業(yè)務(wù)之中，提高金融機(jī)構(gòu)的整體反洗錢意識，明確其反洗錢工作的義務(wù)及職責(zé)，加強(qiáng)所有金融從業(yè)人員的反洗錢培訓(xùn)頻率和強(qiáng)度，使其了解最新的反洗錢監(jiān)管政策、內(nèi)控要求、新方法、洗錢風(fēng)險變動情況等信息，從而能勝任所在崗位的反洗錢工作要求，確保反洗錢工作人員的穩(wěn)定性，避免由于人員變動影響反洗錢的工作質(zhì)量。

（四）加大對各金融機(jī)構(gòu)上報的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)審核、分析力度

建議人總行開發(fā)非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)，并規(guī)范人民銀行核對非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)的核對方法、途徑，使當(dāng)?shù)厝嗣胥y行可以通過系統(tǒng)用科學(xué)的方式對金融機(jī)構(gòu)所報數(shù)據(jù)進(jìn)行核對和分析，同時規(guī)范各金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)提取方式和渠道，提高非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)統(tǒng)計的精準(zhǔn)性和實(shí)用性，為基層人民銀行有效履行反洗錢行政監(jiān)管職責(zé)提供有效的數(shù)據(jù)支持。