基于“三位一體”監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管績(jī)效研究

【摘要】通過(guò)在某種理論的分析基礎(chǔ)之上，來(lái)有效的建立起評(píng)價(jià)我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的總體風(fēng)險(xiǎn)的控制水平，以及綜合效益的一個(gè)指標(biāo)體系，并主要立足于中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及地方政府金融辦的，這三位一體的監(jiān)管體系的主要的特點(diǎn)，從而合理的得出了在查出銀行違規(guī)金額的過(guò)程當(dāng)中，是與我國(guó)整體的商業(yè)銀行的監(jiān)管績(jī)效上不存在關(guān)系的。本文主要立足于“三位一體”監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管績(jī)效，以此展開(kāi)了深入的研究以及分析。

【關(guān)鍵詞】“三位一體” 監(jiān)管視角 商業(yè)銀行 監(jiān)管績(jī)效 研究概述

一、前言

金融在我國(guó)整體金融體系當(dāng)中，占據(jù)著重要的地位，而隨著我國(guó)社會(huì)不斷的發(fā)展進(jìn)步，也在很大程度上推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展進(jìn)程，而銀行業(yè)得以持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，也在很大程度上推動(dòng)了我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)步，此外，銀行監(jiān)管作為是一種與市場(chǎng)自發(fā)行為所相互對(duì)應(yīng)的一項(xiàng)政府干預(yù)行為，其肩負(fù)著非常重要的責(zé)任，主要是為了能夠在最大限度上保護(hù)我國(guó)廣大的消費(fèi)群眾的利益以及合理有效的維護(hù)廣大群眾對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)的信息，從而在最大限度上為我國(guó)整體的金融體系打下了結(jié)實(shí)的基礎(chǔ)保障。

二、基于監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀行概述

監(jiān)管目標(biāo)，不僅僅只是為了能夠?qū)⒈O(jiān)管工作貫穿始終來(lái)講進(jìn)行合理的引導(dǎo)，還能夠很好的作為評(píng)價(jià)監(jiān)管績(jī)效當(dāng)中重要的核心依據(jù)，此外，縱觀國(guó)內(nèi)外一些相關(guān)的資料顯示，都比較一致的認(rèn)為監(jiān)管目標(biāo)，普遍分為兩種：安全性以及效率性目標(biāo)。而隨著進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，金融危機(jī)也在不斷的增加，國(guó)外一些相關(guān)的學(xué)者，也不斷的在基于銀行監(jiān)管的安全性目標(biāo)之上，對(duì)于銀行監(jiān)管以及金融危機(jī)所來(lái)的一些方面進(jìn)行關(guān)系的研究，此外，還重點(diǎn)的檢驗(yàn)了銀行監(jiān)管以及金融穩(wěn)定之間所存在的哪些連帶的關(guān)系，從而得出了銀行的監(jiān)管是于銀行的穩(wěn)定以及安全是息息相關(guān)的。

三、基于“三位一體”監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管績(jī)效的理論分析

相對(duì)于我國(guó)市場(chǎng)所存在一些自發(fā)性行為，監(jiān)管則是一種加入政府干預(yù)的行為，并且也是國(guó)家所具有的“強(qiáng)制權(quán)力”的有效利用，此外，隨著我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展以及進(jìn)步，我國(guó)市場(chǎng)本身也會(huì)出現(xiàn)不同程度上的失靈狀況，而此時(shí)，就是需要加強(qiáng)政府對(duì)其的干預(yù)力度，而政府在整個(gè)市場(chǎng)機(jī)制當(dāng)中，也起來(lái)的決定性的作用，并且在實(shí)施一定程度上的調(diào)控以及監(jiān)管的力度上也被得到廣泛的認(rèn)可，而對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管，通常也是通過(guò)政府來(lái)進(jìn)行實(shí)施的，而中央銀行的成立，也就當(dāng)做是一個(gè)國(guó)家對(duì)于銀行業(yè)進(jìn)行合理有效監(jiān)管的一個(gè)邏輯上的起點(diǎn)，而中國(guó)人民銀行也是作為我國(guó)的中央銀行，在處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的時(shí)代背景下，中國(guó)人民銀行也是作為我國(guó)唯一的銀行，并且時(shí)時(shí)的履行著中央銀行以及商業(yè)銀行的各種智能[1]。

而隨著我國(guó)2003年出，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)也被有效的成立起來(lái)，其主要的職能就是利用人民銀行來(lái)對(duì)各種商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。并與人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等形成了“一行三會(huì)”的我國(guó)的金融監(jiān)管構(gòu)架[2]。

而與此同時(shí)，雖然我國(guó)也同樣在2003年中旬就將銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)從我國(guó)的人民銀行當(dāng)中剝離出來(lái)，但是根據(jù)后期相關(guān)的法規(guī)又明確顯示出了，仍然賦予我國(guó)人民銀行金融監(jiān)管以及管理的職能，其只能主要體現(xiàn)在了依照我國(guó)相關(guān)的法律，有限的對(duì)我國(guó)整體的金融市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行狀況，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)[3]。

四、提升現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效有效性以及完善地方政府監(jiān)管職能的措施概述

（一）合理的規(guī)范我國(guó)當(dāng)前的資本市場(chǎng)的運(yùn)作，從而有效的推動(dòng)整個(gè)理論市場(chǎng)化的發(fā)展進(jìn)程

我國(guó)在不斷的完善原有的基本市場(chǎng)的基礎(chǔ)之上，還應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)的基礎(chǔ)制度進(jìn)行合理的建設(shè)，而為了能夠在最大限度上使銀行滿足于當(dāng)前資本市場(chǎng)對(duì)其的各種監(jiān)管要求，就一定要加強(qiáng)對(duì)于融資維持的重視度，在最大限度上避免銀行出現(xiàn)“抽血”股市的情況發(fā)生，而導(dǎo)致于銀行在不斷的完善相關(guān)的資金來(lái)補(bǔ)充整個(gè)機(jī)構(gòu)，從而在很大程度上提高了利潤(rùn)轉(zhuǎn)增的內(nèi)源融資的發(fā)展進(jìn)程，與此同時(shí)就，還應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)較為合理有效的改革時(shí)機(jī)，并在處于相對(duì)穩(wěn)定的環(huán)境當(dāng)中，可以使用先長(zhǎng)期后短期，先是大額后是小額的方式，從而逐漸的推動(dòng)我過(guò)整體的存款利率，使其逐漸的變的市場(chǎng)化，也迫使了我國(guó)眾多商業(yè)銀行逐漸的改變?cè)械南男蜑橹饕慕?jīng)營(yíng)模式，從而向著低資本低消耗的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)展，在合理有效的優(yōu)化自身的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及風(fēng)險(xiǎn)的管理基礎(chǔ)之上，還在最大限度上提升銀行自體的資金效益，還在一定程度上為我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)金融打下了結(jié)實(shí)的安全保障，從而真正的實(shí)現(xiàn)了信貸資源的合理化配置[4]。

（二）加快相關(guān)的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)的建設(shè)力度，從而加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的互動(dòng)性

對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行的金融結(jié)構(gòu)來(lái)講，現(xiàn)場(chǎng)檢查在其中發(fā)揮著重大的作用，不僅能夠幫助我國(guó)商業(yè)銀行糾錯(cuò)查弊，還能夠?qū)ζ溥M(jìn)行有效的評(píng)價(jià)以及指導(dǎo)，從而也在一定程度上有著威懾的作用，但是，由于我國(guó)相關(guān)的監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)較為落后，也在很大程度上缺乏對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)檢查的一些互動(dòng)性，從而使得現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率普遍低下。而要想有效的緩解當(dāng)前這一狀況，相關(guān)的商業(yè)銀行就一定要加強(qiáng)對(duì)于構(gòu)建包含機(jī)構(gòu)管理的子系統(tǒng)，建立出相關(guān)的管理人員的系統(tǒng)以及現(xiàn)場(chǎng)檢查的子系統(tǒng)等，并逐漸的對(duì)各種信息系統(tǒng)進(jìn)行完善也改進(jìn)，從而才能真正有效的提升整體的信息利用率，還能在很大程度上提升我國(guó)現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率水平[5]。

五、結(jié)論

綜上所述，只有真正的加強(qiáng)對(duì)于“三位一體”監(jiān)管視角下，我國(guó)各個(gè)商業(yè)銀行監(jiān)管績(jī)效的重視度，才能在很大程度上提升我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管效率，才能有效的完善我國(guó)整體的金融體系結(jié)構(gòu)，從而推動(dòng)我國(guó)的資產(chǎn)發(fā)展與進(jìn)步。

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作者簡(jiǎn)介：張開(kāi)（1992-），女，遼寧省北票市人，碩士研究生，金融學(xué)專業(yè)。