反洗錢
- 虛擬貨幣洗錢犯罪打擊難點與治理對策
錢 虛擬貨幣 反洗錢【中圖分類號】D92 【文獻標識碼】A洗錢作為一種具有較大危害性的犯罪形式，嚴重危害著我國金融秩序和經(jīng)濟管理秩序。我國歷來重視對洗錢犯罪的打擊懲治，2022年初又在全國范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年專項行動。在持續(xù)的高壓打擊態(tài)勢之下，各種傳統(tǒng)洗錢渠道成本越來越高、難度越來越大，而以比特幣為代表的各類虛擬貨幣交易因其天然匿名性、交易便捷性逐漸成為了新的洗錢渠道，且模式多樣、追蹤溯源難度極大。對此，加強對利用虛擬貨幣洗錢犯罪的研究，有針
人民論壇 2022年24期2023-01-23
- 大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行反洗錢領(lǐng)域的有效應(yīng)用
來，隨著國家對反洗錢工作的愈發(fā)重視，犯罪分子開始借用更加隱蔽的方式進行洗錢活動，頻頻出現(xiàn)利用正常金融產(chǎn)品、資金交易進行洗錢操作的事件，這就要求商業(yè)銀行進一步加強對可疑金融活動的識別、分辨，提高反洗錢意識與能力。本文首先簡單介紹了洗錢與反洗錢、大數(shù)據(jù)技術(shù)、反洗錢系統(tǒng)等相關(guān)概念，其次對當前反洗錢活動的新變化與商業(yè)銀行面臨的新挑戰(zhàn)進行分析，然后探討了商業(yè)銀行在反洗錢工作中主要的數(shù)據(jù)使用模式與手段，最后對當前商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展反洗錢工作的有效策略進行探索。
管理學(xué)家 2022年8期2022-06-15
- 中美貿(mào)易爭端背景下定向金融制裁的應(yīng)對策略研究
中美貿(mào)易爭端;反洗錢;定向金融制裁;美元DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2022.03.005中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2022）02-0048-08自2018年中美貿(mào)易摩擦爆發(fā)以來，雖然經(jīng)過十三輪中美經(jīng)貿(mào)高級別磋商，但受各種因素影響，中美之間仍然爭端不斷，前景不容樂觀。如果通過一系列對華貿(mào)易制裁，仍無法實現(xiàn)其戰(zhàn)略意圖，不排除美國政府把貿(mào)易
海南金融 2022年3期2022-04-14
- 注冊會計師反洗錢審計研究
經(jīng)濟不斷發(fā)展，反洗錢的工作也逐漸受到各方的關(guān)注，在互聯(lián)網(wǎng)和第三支付方式快速發(fā)展的背景下，洗錢的手法也越來越難以發(fā)現(xiàn)。反洗錢工作作為一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各方監(jiān)管力量的緊密配合，形成一條反洗錢的完整鏈條。在這個行業(yè)鏈上，注冊會計師審計對于反洗錢工作有其應(yīng)該存在的必要性。但根據(jù)目前我國反洗錢審計的發(fā)展現(xiàn)狀來看，注會審計有關(guān)制度不夠完善。面對現(xiàn)狀的挑戰(zhàn)，應(yīng)該如何解決現(xiàn)實問題，是一個亟待解決的問題。關(guān)鍵詞：洗錢;反洗錢;注會審計一、反洗錢的相關(guān)理論（一）注冊會計
商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年1期2021-09-10
- 電子金融化時代反洗錢措施的創(chuàng)新研究
約和國外先進的反洗錢經(jīng)驗，總結(jié)出符合我國電子金融時代實際情況的反洗錢措施，即完善互聯(lián)網(wǎng)刑法體系，進一步建立互聯(lián)網(wǎng)刑法體系，加強反洗錢法律法規(guī)建設(shè)，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，提高互聯(lián)網(wǎng)反洗錢技術(shù)水平，加強國際交流與合作。關(guān)鍵詞：電子金融時代;反洗錢;防治措施洗錢是非法資金合法化的過程，主要是利用各種手段，隱瞞、掩蓋犯罪所得的主要來源和性質(zhì)，使之成為合法收入。主要由金融機構(gòu)和特定的非金融機構(gòu)實施。通過洗錢，犯罪分子一方面可以隱藏違法活動的痕跡，方便犯罪所得的使用;
商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年4期2021-09-10
- 虛擬貨幣反洗錢對策研究
本文從金融機構(gòu)反洗錢的角度，分析虛擬貨幣的特點及其洗錢過程，在分析結(jié)果的基礎(chǔ)上，對虛擬貨幣的反洗錢對策進行探索研究。關(guān)鍵詞：虛擬貨幣;反洗錢;金融機構(gòu)虛擬貨幣具有加密、匿名、分散等特點[1]，因此被部分不法分子當作理想的洗錢工具。目前，對虛擬貨幣交易的監(jiān)管存在技術(shù)難度大、監(jiān)測成本高等問題。根據(jù)有關(guān)法律的規(guī)定，金融機構(gòu)有反洗錢的職責(zé)，金融機構(gòu)應(yīng)深入研究分析虛擬貨幣洗錢的模式，對現(xiàn)有的反洗錢手段進行優(yōu)化，與監(jiān)管機構(gòu)共同建造打擊虛擬貨幣的反洗錢網(wǎng)絡(luò)。一、虛擬貨幣
時代商家 2021年15期2021-09-10
- 如何強化風(fēng)險管控提升反洗錢水平
洗錢犯罪行為。反洗錢工作是保證金融機構(gòu)正常發(fā)展的必要手段，也是維護金融行業(yè)的一種有效措施，對經(jīng)濟發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。如何強化反洗錢工作的水平，是目前金融從業(yè)人員主要考慮的一個問題，本文即討論如何強化風(fēng)險管控能力來提升我國反洗錢水平。關(guān)鍵詞：風(fēng)險管控;犯罪行為;反洗錢一、洗錢違法犯罪行為的基本概述洗錢通常是指利用不正當?shù)耐緩絹慝@取巨大的利潤，例如販賣毒品、恐怖犯罪組織、販賣槍支等等，這些不僅危害到了國家安全，而且對普通群眾造成了極大的生命財產(chǎn)威脅。洗錢行
時代商家 2021年12期2021-09-10
- 銀行業(yè)反洗錢風(fēng)險管理研究
向輝摘要：隨著反洗錢國際地位的不斷提高，反洗錢風(fēng)險管理在銀行業(yè)風(fēng)險管理中占據(jù)了重要地位。我國銀行業(yè)整體風(fēng)險管理水平較高，風(fēng)險管理意識逐步加強，反洗錢風(fēng)險管理受到了越來越多管理者的重視，但在實際發(fā)展的過程中，也存在一定的問題。關(guān)鍵詞：銀行? 反洗錢? 風(fēng)險管理目前，商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟社會中扮演著重要角色，我國金融體系龐大但結(jié)構(gòu)明晰、分工明確，金融業(yè)作為高風(fēng)險行業(yè)之一，在經(jīng)濟經(jīng)歷高速增長期后，各銀行對風(fēng)險管理越來越重視，可以說各家銀行風(fēng)險管理水平的高低直接影響
時代商家 2021年9期2021-09-10
- 新形勢下我國跨境洗錢風(fēng)險管理問題研究
規(guī)模流動，跨境反洗錢工作面臨新業(yè)態(tài)、新渠道、新技術(shù)的沖擊。本文深入剖析新形勢下我國跨境洗錢風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)，分析跨境洗錢風(fēng)險管理工作存在的困難，從配套法律法規(guī)、跨境資金監(jiān)控統(tǒng)計、監(jiān)管科技、國內(nèi)外協(xié)作、金融機構(gòu)反洗錢履職等方面提出政策建議。關(guān)鍵詞：反洗錢;跨境洗錢;金融科技;區(qū)域經(jīng)濟一體化;人民幣跨境流通DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.07.007中圖分類號：F831.2 ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ?
海南金融 2021年7期2021-08-23
- 數(shù)字人民幣與反洗錢：機遇、挑戰(zhàn)和應(yīng)對
罪活動，對現(xiàn)有反洗錢工作產(chǎn)生重要影響，這對客戶身份識別、大額和可疑交易報送、交易記錄保存等反洗錢工作提出新的要求。本文基于現(xiàn)有公開信息，結(jié)合數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用的具體實踐，并立足反洗錢法定義務(wù)的履行，分析其對反洗錢工作帶來的影響和挑戰(zhàn)，進而從健全配套制度、完善監(jiān)管方式、加強數(shù)據(jù)監(jiān)測等方面探討應(yīng)對之策。關(guān)鍵詞：數(shù)字人民幣;可控匿名;交易監(jiān)測;反洗錢DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.06.009中圖分類號：F832.31;F83
海南金融 2021年6期2021-08-03
- 試論銀行反洗錢合規(guī)管理對策探究
形勢十分嚴峻，反洗錢已經(jīng)引起了社會的高度關(guān)注，切實打擊洗錢犯罪的行為對于我國的社會經(jīng)濟發(fā)展以及社會穩(wěn)定有著非常重要的意義。作為承擔(dān)我國打擊洗錢犯罪的重要組織機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的反洗錢工作迎來了新的挑戰(zhàn)，文章主要探討分析了銀行反洗錢工作合規(guī)管理的難點，以及所存在的問題，并提出了科學(xué)的管理建議，以供相關(guān)人士參考。關(guān)鍵詞：反洗錢;銀行;管理對策現(xiàn)階段，洗錢及其上游犯罪已經(jīng)成為熱點話題，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷深化發(fā)展，洗錢犯罪行為也呈現(xiàn)出了上升趨勢，在近年來我國
中國集體經(jīng)濟 2021年17期2021-07-11
- 反洗錢協(xié)同監(jiān)管合作機制的基層實踐與研究
如何統(tǒng)籌協(xié)調(diào)好反洗錢行政主管部門與金融監(jiān)管部門之間的關(guān)系、中央金融監(jiān)管部門派出機構(gòu)和地方金融監(jiān)管部門之間的關(guān)系，做好基層金融機構(gòu)反洗錢協(xié)同監(jiān)管工作是當前反洗錢監(jiān)管領(lǐng)域的一個重點。本文以寧夏反洗錢協(xié)同監(jiān)管合作機制實踐情況為例，分析研究制約反洗錢協(xié)同監(jiān)管合作機制效用發(fā)揮的主要因素，并參考美國、英國等發(fā)達國家反洗錢監(jiān)管部門間協(xié)同監(jiān)管的先進經(jīng)驗，提出針對性意見建議。關(guān)鍵詞：反洗錢;協(xié)同監(jiān)管;合作機制一、反洗錢協(xié)同監(jiān)管合作機制概述根據(jù)《反洗錢法》第四條規(guī)定，國務(wù)院反
科學(xué)與財富 2021年13期2021-07-04
- 互聯(lián)網(wǎng)小額貸款行業(yè)洗錢風(fēng)險分析及監(jiān)管研究
并探索網(wǎng)貸行業(yè)反洗錢監(jiān)管策略。關(guān)鍵詞：小額貸款 反洗錢 洗錢風(fēng)險 監(jiān)管政策一、引言隨著信息科技發(fā)展和金融工具創(chuàng)新，傳統(tǒng)小額貸款公司借助金融科技手段，逐漸由線下走向線上，轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司?；ヂ?lián)網(wǎng)小額貸款一方面滿足了互聯(lián)網(wǎng)時代下“快易捷”的個體消費需求，另一方面為中小企業(yè)拓寬了融資渠道，逐漸成為金融市場的有益補充，一些互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺和傳統(tǒng)金融機構(gòu)也開始逐步涉足互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)小額貸款行業(yè)發(fā)展迅速，但相應(yīng)的監(jiān)管制度和監(jiān)管主體不明確。互聯(lián)網(wǎng)小額貸
時代金融 2021年9期2021-04-30
- 基金行業(yè)反洗錢相關(guān)問題研究
要：金融機構(gòu)是反洗錢工作的第一道防線，須嚴格履行反洗錢法定義務(wù)。但鑒于基金行業(yè)的反洗錢工作目前尚存在一些共性的難點問題，基金公司反洗錢工作也有待進一步提高和完善。本文通過梳理基金行業(yè)反洗錢工作現(xiàn)狀及基金行業(yè)反洗錢工作面臨的問題和相關(guān)監(jiān)管要求，并就相關(guān)問題的解決提出建議，希望有助于基金行業(yè)反洗錢工作的開展。關(guān)鍵詞 ：基金行業(yè);反洗錢;代銷;投資者身份識別反洗錢工作事關(guān)國家安全和金融體系的完善，近年來，我國對反洗錢工作越來越重視。金融機構(gòu)是反洗錢工作的第一道防
現(xiàn)代營銷·理論 2021年4期2021-04-16
- 淺析大數(shù)據(jù)在銀行“反洗錢”客戶身份識別方面的作用
018年以來，反洗錢監(jiān)管已成為金融領(lǐng)域監(jiān)管的重要內(nèi)容。客戶身份信息識別作為反洗錢業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)強化客戶及其受益人的身份識別管理等全流程反洗錢工作。因此，如何更好地利用金融科技技術(shù)，持續(xù)推動數(shù)據(jù)管理與風(fēng)險管理有效融合，更好地履行反洗錢義務(wù)和責(zé)任成為亟待解決的焦點。文章分析我國銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢客戶身份信息識別管理現(xiàn)狀及問題，并提出相應(yīng)的建議。[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù);銀行;反洗錢;金融科技;銀行風(fēng)險合規(guī)[DOI]10.13939/j.cnki.z
中國市場 2021年4期2021-04-06
- 大數(shù)據(jù)技術(shù)在證券公司反洗錢審計中的實踐
本文對證券行業(yè)反洗錢內(nèi)部審計工作面臨的形勢進行了分析，剖析大數(shù)據(jù)技術(shù)在證券公司反洗錢內(nèi)部審計中的應(yīng)用前景，基于實踐介紹部分反洗錢審計模型的開發(fā)思路、應(yīng)用方式與注意事項。[關(guān)鍵詞]大數(shù)據(jù) ? 反洗錢 ? 內(nèi)部審計 ? 模型近年來，反洗錢執(zhí)法機關(guān)持續(xù)加大對金融機構(gòu)反洗錢工作的執(zhí)法檢查力度，2019年人民銀行共檢查證券業(yè)機構(gòu)138家，處罰違規(guī)機構(gòu)24家，同時對以往年度被檢查機構(gòu)開展“回頭看”監(jiān)管走訪，核查問題整改情況。人民銀行在全國范圍內(nèi)實現(xiàn)法人金融機構(gòu)反洗錢分
中國內(nèi)部審計 2021年1期2021-04-01
- 基于賬戶風(fēng)險與交易關(guān)聯(lián)約束的洗錢路徑挖掘研究
取證。關(guān)鍵詞：反洗錢;賬戶風(fēng)險;異常賬戶;洗錢路徑;資金流圖DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.02.005中圖分類號：F832.2? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? 文章編號：1003-9031（2021）02-0045-09一、引言洗錢是指通過各種手段掩飾、隱瞞上游犯罪活動的違法所得，將其轉(zhuǎn)為合法收入的犯罪行為。洗錢犯罪的上游犯罪涉及毒品犯罪、黑社會犯罪、恐怖活動、公職人員腐敗等，與這些犯罪行為構(gòu)
海南金融 2021年2期2021-03-22
- 淺談大數(shù)據(jù)時代下商業(yè)銀行應(yīng)如何加強反洗錢管理
應(yīng)用給商業(yè)銀行反洗錢工作帶了機遇和挑戰(zhàn)，資源共享在反洗錢工作中起著重要作用，部分西方發(fā)達國家已建立了相對完善的反洗錢數(shù)據(jù)資源共享平臺，并配備完善的協(xié)調(diào)和監(jiān)督機制。本文結(jié)合大數(shù)據(jù)時代下反洗錢工作特點，分析了我國商業(yè)銀行反洗錢工作面臨的難題，并提出了商業(yè)銀行需積極參與大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、提升反洗錢隊伍綜合素質(zhì)、加強內(nèi)部資源管理、提升業(yè)務(wù)部門反洗錢風(fēng)險防范能力的建議，以有效地防范金融風(fēng)險和維護金融安全。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);反洗錢;管理以往的反洗錢工作主要是有“模型篩選+
現(xiàn)代營銷·理論 2021年3期2021-03-15
- 反洗錢管理的難點及策略應(yīng)對
張乃心摘 要：反洗錢監(jiān)管日漸嚴格，2020年反洗錢監(jiān)管當局已開6張罰單。做好反洗錢工作對維護商業(yè)銀行聲譽，防范金融風(fēng)險，維護國家安全和社會穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。本文首先梳理了反洗錢的最新監(jiān)管背景，提出反洗錢過程中的重點、難點，最后針對反洗錢管理的難點提出相應(yīng)的策略應(yīng)對。關(guān)鍵詞：反洗錢;難點;策略應(yīng)對一、背景1. 央行醞釀反洗錢新文件，兩會召開修改反洗錢法提上日程“近年來，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特
科學(xué)與財富 2021年4期2021-03-08
- 金融領(lǐng)域反洗錢客戶身份識別管理的意義及現(xiàn)狀分析
理，尤其是對于反洗錢制度的完善來說，客戶身份的成功識別與管理能夠維護金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，同時還能夠保障客戶的資金安全，實現(xiàn)銀行的持續(xù)發(fā)展。然而就目前的情況來看，我國很多金融領(lǐng)域反洗錢客戶身份識別管理還存在很多問題有待解決，本文將從我國洗錢及其上游犯罪特征分析、客戶身份識別存在的難點以及提升客戶身份識別建議三個方面進行相關(guān)論述，以供參考。關(guān)鍵詞：金融領(lǐng)域;反洗錢;客戶身份識別管理;現(xiàn)狀分析中圖分類號：D9 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnk
現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè) 2021年8期2021-03-02
- 大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險行業(yè)反洗錢中的應(yīng)用探討
在該領(lǐng)域中開展反洗錢工作勢在必行，想要推動保險行業(yè)反洗錢工作的長遠發(fā)展，就應(yīng)與時俱進依托大數(shù)據(jù)技術(shù)開展反洗錢工作，為實現(xiàn)這一工作的有序開展，就要對大數(shù)據(jù)技術(shù)有全面的認知，對于大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險行業(yè)之中反洗錢工作的開展的優(yōu)勢進行精準的分析，緊跟行業(yè)的發(fā)展建立完善的大數(shù)據(jù)分析平臺從而能對風(fēng)險進行更精準的管控，更需要硬件、軟件、人才、政策等方面的完善，只有這樣才能促進保險行業(yè)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)反洗錢工作的順利開展，也能確保信息安全，避免各種風(fēng)險系數(shù)的增加。關(guān)鍵詞：大數(shù)
科學(xué)與財富 2021年27期2021-03-01
- 反洗錢可疑交易報告有效性評估研究
可疑交易報告是反洗錢工作的核心內(nèi)容。本文從數(shù)據(jù)向報告、報告向線索、線索向案件轉(zhuǎn)化三個環(huán)節(jié)，構(gòu)建了可疑交易報告有效性評估模型。以A省H、F、B三市（2019年）為樣本，運用TOPSIS法，對其可疑交易報告工作的有效性進行實證研究，并深入比對、分析評估結(jié)果，提出研究展望。關(guān)鍵詞：反洗錢 可疑交易報告 有效性 評估模型 TOPSIS法金融機構(gòu)可疑交易報告對于預(yù)防、打擊洗錢等違法犯罪活動意義重大。近年來，我國可疑交易報告工作水平顯著提升，但其有效性較國際反洗錢權(quán)威
時代金融 2021年1期2021-02-04
- 反洗錢和反恐融資視角下受益所有人透明度問題檢視
中華人民共和國反洗錢和反恐怖融資措施互評報告》，我國保障法人和法律安排的受益所有人透明度的執(zhí)行措施不符合FATF反洗錢和反恐融資國際標準。我國應(yīng)拓寬法人受益所有人信息獲取渠道，規(guī)定無記名股票必須實名存放于指定機構(gòu)，嚴格規(guī)范名義股東名義董事的信息登記和保存制度;應(yīng)設(shè)立民事信托登記中心，登記民事信托的委托人、受托人、受益人身份;應(yīng)進一步明確金融機構(gòu)的客戶盡職調(diào)查義務(wù)，并讓房產(chǎn)交易機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、公證機構(gòu)、公司服務(wù)提供商等特定非金融機構(gòu)切實履行其
成都理工大學(xué)學(xué)報·社會科學(xué)版 2021年5期2021-01-21
- 新形勢下商業(yè)銀行反洗錢工作的分析問題與對策分析
加發(fā)生，國內(nèi)外反洗錢形勢發(fā)生了深刻而復(fù)雜的變化，國際反洗錢標準日趨政治化，國內(nèi)反洗錢監(jiān)管力度持續(xù)加大。商業(yè)銀行作為反洗錢的第一道防線，面臨的洗錢風(fēng)險依然嚴峻。從維護國家經(jīng)濟金融安全的角度出發(fā)，為打擊洗錢犯罪行為、提升國家治理能力和全球影響力，提升我國商業(yè)銀行的反洗錢水平具有重要意義。基于此，文章分析了國內(nèi)外的反洗錢形勢，并針對國內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢存在的問題提出了相關(guān)建議?！娟P(guān)鍵詞】反洗錢；風(fēng)險防控；監(jiān)測模型；商業(yè)銀行；金融科技一、洗錢的概念及反洗錢意義商務(wù)印
時代經(jīng)貿(mào) 2020年28期2020-12-28
- 信息不對稱視角的反洗錢內(nèi)控機制失效分析
銀行倫敦分行因反洗錢違規(guī)受億元罰單為例，分析其在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)、制度與流程、管理機制、人員配置等所存在的違規(guī)缺陷，從信息不對稱視角，分析其反洗錢違規(guī)的道德風(fēng)險成因，并提煉該案例折射的經(jīng)驗教訓(xùn)，為加強我國反洗錢內(nèi)控機制建設(shè)提供決策參考。關(guān)鍵詞：反洗錢;客戶身份識別;道德風(fēng)險;內(nèi)部控制DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.11.006中圖分類號：F831.2 ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ?文章編號：
海南金融 2020年11期2020-12-23
- 地級市金融機構(gòu)反洗錢工作現(xiàn)狀分析及政策建議
構(gòu)建科學(xué)合理的反洗錢人力資源配置是義務(wù)機構(gòu)開展合規(guī)管理、防控風(fēng)險的內(nèi)部治理要求，其核心原則是人力資源、績效管理、風(fēng)險控制目標等相互促進有效履職，但當前地級市金融機構(gòu)（含中小法人機構(gòu)）在人力資源的配置、管理、績效考核等存在諸多制約因素與不足，制約了反洗錢履職成效的有效發(fā)揮。文中基于優(yōu)化人力資源配置、科學(xué)合理績效考核與提升履職成效的目標，以云南省文山壯族苗族自治州轄內(nèi)義務(wù)機構(gòu)的現(xiàn)狀為例，探析成因，提出工作建議。關(guān)鍵詞：金融機構(gòu);反洗錢;人力資源配置一、人力資源
時代金融 2020年30期2020-12-10
- 基于區(qū)塊鏈技術(shù)的央行數(shù)字貨幣風(fēng)險防范制度構(gòu)建
央行數(shù)字貨幣;反洗錢Key words： blockchain technology;risk-prevention;anti counterfeit money;central bank digital currency;anti money laundering中圖分類號：F822 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：10
價值工程 2020年30期2020-11-09
- 我國第三方跨境支付發(fā)展現(xiàn)狀及問題探究
境電商;監(jiān)管;反洗錢[中圖分類號] F724.6[文獻標識碼]A在“一帶一路”國家戰(zhàn)略和跨境電商試點城市政策帶動下，中國跨境電商出口交易規(guī)模保持穩(wěn)定增長。同時，出國留學(xué)生規(guī)模、中國境外游旅客規(guī)模的快速增長，也為跨境支付市場的持續(xù)穩(wěn)定的增長提供了動力。而第三方跨境支付憑借其方便快捷、適用于小額高頻度交易活動的特點從傳統(tǒng)的銀行電匯、匯款公司、國際信用卡等跨境支付方式中脫穎而出，開始成為跨境電商及進出口公司重要的支付手段。1 我國跨境第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀1.1 跨
農(nóng)村經(jīng)濟與科技 2020年14期2020-11-09
- 基于大數(shù)據(jù)視角商業(yè)銀行反洗錢策略研究
產(chǎn)品不斷豐富，反洗錢面臨的內(nèi)外部數(shù)據(jù)量迅速增加，從數(shù)據(jù)中有效識別可疑交易，加強高風(fēng)險客戶監(jiān)控、管控，對于防范洗錢風(fēng)險意義重大。本文從大數(shù)據(jù)角度分析了商業(yè)銀行反洗錢的機遇和挑戰(zhàn)，并提出完善反洗錢數(shù)據(jù)管理組織架構(gòu)、開展存量問題數(shù)據(jù)治理、強化非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)采集、升級反洗錢系統(tǒng)、建立數(shù)據(jù)安全體系、實施大數(shù)據(jù)集中作業(yè)等優(yōu)化策略，為加強商業(yè)銀行反洗錢工作合規(guī)性、有效性提供一定的借鑒。關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行 反洗錢 策略隨著信息技術(shù)不斷成熟，商業(yè)銀行數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化和智能化
時代金融 2020年26期2020-11-06
- 加拿大經(jīng)濟制裁體系與銀行實踐研究
?SEMA ?反洗錢一、引言2018年12月，加拿大發(fā)生的“孟晚舟事件”，成為國內(nèi)外關(guān)注的焦點，也是中加關(guān)系走向的風(fēng)向標，該事件涉及中美貿(mào)易戰(zhàn)、中加關(guān)系、中美關(guān)系、5G技術(shù)競爭、伊朗制裁、欺詐行為等。2020年5月，加拿大不列顛哥倫比亞省高等法院舉行了孟晚舟引渡聽證會，法庭辯論集中在案件是否符合“雙重犯罪”的引渡原則，即孟晚舟行為在加拿大和美國均屬于犯罪。其中，涉及伊朗的制裁成為辯論的重點之一。制裁是指國際組織或主權(quán)國家根據(jù)國際組織或自身法律條文的制裁決議
時代金融 2020年25期2020-10-21
- 論特定非金融機構(gòu)洗錢犯罪的治理邏輯與規(guī)范塑造
目前尚未構(gòu)建起反洗錢體系，且配套法律規(guī)范體系尚不夠健全。鑒于對非金融機構(gòu)洗錢犯罪懲治的必要性與急迫性，有必要結(jié)合懲治洗錢犯罪的實踐，加強對于這一領(lǐng)域洗錢犯罪的監(jiān)管，并細化規(guī)范，明確非金融機構(gòu)在反洗錢體系中的地位與職責(zé)，從而促進問題的解決。關(guān)鍵詞：反洗錢;特定非金融機構(gòu);洗錢犯罪一、問題的提出：非金融行業(yè)內(nèi)洗錢犯罪的猖狂無論經(jīng)濟發(fā)展到哪個階段，洗錢犯罪總是困擾經(jīng)濟社會秩序穩(wěn)定的重大威脅。從這些年針對洗錢犯罪的打擊來看，伴隨著國際間金融交易、合作的深入互通，各
理財·經(jīng)論版 2020年8期2020-10-09
- 監(jiān)管科技在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用及展望
出發(fā)，分析當下反洗錢監(jiān)管中的不足，從而引出監(jiān)管科技的概念;緊接著文章通過對各國監(jiān)管科技賦能反洗錢的梳理和綜述，結(jié)合目前應(yīng)用中的不足，就反洗錢這一領(lǐng)域?qū)ΡO(jiān)管科技的未來做出展望與建議。關(guān)鍵詞：反洗錢;監(jiān)管科技;數(shù)據(jù)收集;數(shù)據(jù)處理;KYC;區(qū)塊鏈中圖分類號：F83? 文獻標志碼：A? ? 文章編號：1001-862X（2020）04-0005-008洗錢，顧名思義就是將非法收入合法化。本身具備方式多樣、過程復(fù)雜、對象特定等特點的傳統(tǒng)洗錢行為，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展
江淮論壇 2020年4期2020-10-09
- 比較法視角下的網(wǎng)上銀行服務(wù)反洗錢機制分析
困難。關(guān)鍵詞：反洗錢;網(wǎng)上銀行服務(wù);風(fēng)險防范;比較法一、網(wǎng)上銀行服務(wù)和洗錢的現(xiàn)狀（一）網(wǎng)上銀行服務(wù)與洗錢的關(guān)系隨著科技的發(fā)展，“洗錢”這種犯罪活動逐漸開始從傳統(tǒng)方式向新興的電子支付媒介和平臺進行轉(zhuǎn)移。作為網(wǎng)上交易的支付工具，網(wǎng)上銀行交易平臺逐漸成為洗錢的主要手段之一。洗錢者在線下的實體銀行提前開戶后，通過網(wǎng)上銀行將其非法收入注入賬戶，隨后通過轉(zhuǎn)賬、POS消費等多種方式，進行金錢流轉(zhuǎn)，從而達到洗錢目的、在國際反洗錢金融行動特別工作組發(fā)布的40項反洗錢建議的第
環(huán)球市場 2020年8期2020-09-10
- 全球法人機構(gòu)識別編碼（LEI）相關(guān)問題研究及上金所實踐
;系統(tǒng)性風(fēng)險;反洗錢;交易對手DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2020.07.010中圖分類號：F831.5 ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ?文章編號：1003-9031（2020）07-0070-06一、LEI概述為提高全球范圍內(nèi)統(tǒng)一的系統(tǒng)性金融風(fēng)險識別能力，金融穩(wěn)定理事會（FSB）于2011年7月動議構(gòu)建全球法人機構(gòu)識別編碼（LEI）體系并得到“二十國集團”（G20）支持。2012年6月，F(xiàn)SB著手籌建LEI體系。2
海南金融 2020年7期2020-08-14
- 基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的商業(yè)銀行反洗錢風(fēng)險識別“穿透”研究
從國內(nèi)商業(yè)銀行反洗錢工作面臨的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)出發(fā)，通過回溯近年來國內(nèi)外對于反洗錢監(jiān)測識別方法的相關(guān)研究成果，結(jié)合目前最新的國際反洗錢監(jiān)管要求標準，通過搭建反洗錢大數(shù)據(jù)綜合分析平臺，完善客戶盡職調(diào)查，并通過引入人工智能中的復(fù)雜股權(quán)關(guān)系路徑算法和自然語義分析算法，有效識別企業(yè)的最終受益人（UBO），實現(xiàn)風(fēng)險“穿透”，促使商業(yè)銀行反洗錢領(lǐng)域核心競爭力的提升。關(guān)鍵詞：反洗錢;大數(shù)據(jù);盡職調(diào)查;受益人識別中圖分類號：F830.33? 文獻標識碼：B 文章編號：1674-
金融發(fā)展研究 2020年7期2020-08-07
- 最新歐盟反洗錢指令解讀
布了最新的歐盟反洗錢指令，新法令對于反洗錢義務(wù)主體、客戶盡職調(diào)查、金融情報機構(gòu)、集中自動化機制等方面要求做出了重要變化。在歐洲的中資金融機構(gòu)洗錢風(fēng)險范圍及限制措施將增加，客戶業(yè)務(wù)和交易透明度提高，增強盡職調(diào)查措施統(tǒng)一，客戶信息質(zhì)量要求提升。機構(gòu)應(yīng)該明確監(jiān)管標準，落實所在國制度，規(guī)范盡職調(diào)查流程，提高客戶信息質(zhì)量，加強交易監(jiān)控，杜絕洗錢/恐怖融資風(fēng)險禍患，避免國際金融處罰事件的發(fā)生。[關(guān)鍵詞]反洗錢;五號令;六號令草案;在歐機構(gòu)[DOI]10.13939/j
中國市場 2020年11期2020-08-04
- 銀行代理保險業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險的調(diào)查與思考
監(jiān)管措施、人員反洗錢意識不強、可疑交易甄別不到位等原因，銀行代理保險業(yè)務(wù)暗藏諸多洗錢風(fēng)險。本文通過對轄內(nèi)多家保險公司的銀行代理保險業(yè)務(wù)進行調(diào)研，從銀行代理保險業(yè)務(wù)的基本情況、存在的問題與洗錢風(fēng)險等方面進行分析，并提出相應(yīng)對策建議。關(guān)鍵詞：銀行代理保險? 反洗錢? 風(fēng)險一、基本情況（一）銀行代理保險業(yè)務(wù)快速增長截至2019年9月末，懷化市轄內(nèi)總共31家保險機構(gòu)，其中壽險16家、財險15家。曾開辦過銀行代理保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)累計有23家，其中壽險12家、財險1
時代金融 2020年17期2020-08-03
- 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管的影響及對策研究
背景給商業(yè)銀行反洗錢工作帶來的影響，并探究互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行反洗錢監(jiān)管對策。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;反洗錢;監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)科技和信息技術(shù)的融合，催生了互聯(lián)網(wǎng)金融，通過互聯(lián)網(wǎng)資金融通、支付、投資以及信息服務(wù)來實現(xiàn)金融交易，促進了新興金融業(yè)務(wù)發(fā)展?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)科技進一步發(fā)展和推廣應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)和金融市場的融合向縱深發(fā)展，相關(guān)的眾籌平臺、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款難平臺、第三方支付平臺、數(shù)字貨幣、金融大數(shù)據(jù)、第三方金融服務(wù)平臺等，都推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，促進了金
科學(xué)與財富 2020年16期2020-07-29
- 金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理方法分析
管理的重要性。反洗錢合規(guī)管理就是在這個時候出現(xiàn)的一個產(chǎn)物。本文通過分析金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)容和合規(guī)管理方法等信息了解目前我國金融機構(gòu)反洗錢情況，并從中找出一些解決問題的方法，希望能夠提升以后金融機構(gòu)反洗錢工作。關(guān)鍵詞：金融機構(gòu);反洗錢;合規(guī)管理中圖分類號：F832??文獻識別碼：A??文章編號：2096-3157（2020）08-0144-02在2019年4月17日，金融行動特別組（FATF）公布了我國第四輪互評估報告，報告顯示我國順利地通過互評估，但是在報告
全國流通經(jīng)濟 2020年8期2020-07-04
- 大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用和策略分析
來，金融體系中反洗錢工作受到?jīng)_擊較大。本文以大數(shù)據(jù)技術(shù)和反洗錢工作為主要研究對象，分析了大數(shù)據(jù)背景下反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)，并對大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中的應(yīng)用策略進行了探究。【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);反洗錢;應(yīng)用;策略大數(shù)據(jù)是指在一定的時間范圍內(nèi)無法用常規(guī)軟件工具進行收集、分析和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級一般遠遠超過傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲設(shè)備的承載能力。目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟等各領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也將深刻影響著金
商情 2020年24期2020-06-30
- 淺論國內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢工作的有效性
郭燁摘 要：反洗錢相關(guān)工作的有效性的衡量標準一般為市場內(nèi)金融體系以及實體市場關(guān)于洗錢、恐怖融資以及擴散融資相關(guān)風(fēng)險的大小。最近幾年，隨著國家政府和相關(guān)部門全面遏制以及打擊洗錢全鏈條犯罪行為，并將其上升到維護國家金融體系安全及政治穩(wěn)定的戰(zhàn)略高度，反洗錢工作是否具有有效性這一議題被廣泛關(guān)注。同時，反洗錢工作的有效性也成為2018年反洗錢金融行動特別工作組（FATF）第五輪互評估的重要指標。因此，提升各個金融機構(gòu)反洗錢工作的有效性具有相當?shù)睦碚撘饬x及現(xiàn)實指導(dǎo)意義
經(jīng)濟研究導(dǎo)刊 2020年15期2020-06-21
- 基于基金公司反洗錢的內(nèi)部審計問題研究
：近年來，隨著反洗錢工作力度的不斷加大，基于反洗錢的內(nèi)部審計作為一項法定要求，已經(jīng)成為基金公司反洗錢工作的一項重要工作內(nèi)容。本文立足于基金公司反洗錢的內(nèi)部審計，首先介紹了相關(guān)法規(guī)要求以及基金公司開展反洗錢內(nèi)部審計的主要工作內(nèi)容，然后分析了當前基金公司反洗錢及內(nèi)部審計工作面臨的問題，最后從構(gòu)建基金反洗錢體系、增強基金公司反洗錢意識和加強內(nèi)部審計隊伍建設(shè)等方面給出相關(guān)的意見和建議。Abstract： In recent years， as anti-money
價值工程 2020年14期2020-06-15
- 村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀及改進建議
是我國金融系統(tǒng)反洗錢工作的一個組成部分，文章從村鎮(zhèn)銀行未履職反洗錢義務(wù)帶來的風(fēng)險為起點，探討了當前村鎮(zhèn)銀行反洗錢工作存在的問題及成因、以及改進建議。關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行;反洗錢;對策近年來，國內(nèi)外反洗錢合規(guī)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)強監(jiān)管、重處罰的趨勢。在我國，僅2019年上半年，反洗錢行政處罰共209筆，處罰金額合計約8839萬，其中單位處罰金額8386萬元，個人處罰金額453萬元，單位+個人雙罰率67%。而金融機構(gòu)仍是被處罰的重災(zāi)區(qū)，當前，我國村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展，促進了農(nóng)村經(jīng)
中國集體經(jīng)濟 2020年14期2020-06-11
- 中英反洗錢立法比較與借鑒
關(guān)鍵詞 反洗錢 立法 比較法基金項目：江西省經(jīng)濟犯罪偵查與防控技術(shù)協(xié)同創(chuàng)新中心開放基金資助課題“中英金融犯罪治理比較研究——以洗錢犯罪為視角”的階段性研究成果，項目編號：JXJZXTCX—039。作者簡介：黃云婷，江西警察學(xué)院，副教授，研究方向：二語習(xí)得、國際交流與合作。中圖分類號：D90 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻標識碼：A ? ? ? ? ? ? ?
法制與社會 2020年12期2020-06-04
- 當前基層金融機構(gòu)反洗錢工作面臨的新問題及對策建議
金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)的時候遇到一些困難。本文詳細分析了當前基層金融機構(gòu)反洗錢工作面臨的新問題，并針對性地提出了合理建議?！娟P(guān)鍵詞】金融機構(gòu) ? 反洗錢 ?賬戶近年來，我國在防范新型洗錢犯罪、打擊非法買賣銀行卡等方面做了許多工作，取得了明顯成效。但是，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，洗錢犯罪涉及領(lǐng)域和規(guī)模也呈擴大化趨勢，基層金融機構(gòu)的反洗錢工作面臨一些新的問題，亟待關(guān)注解決。一、當前基層金融機構(gòu)反洗錢工作面臨的新問題（1）賬戶開立渠道的多樣化導(dǎo)致洗錢行為從源頭堵
商情 2020年23期2020-06-04
- 基金公司反洗錢相關(guān)問題研究
著監(jiān)管部門對于反洗錢處罰力度的不斷加大，反洗錢已經(jīng)成為公募基金行業(yè)的一項重要課題。本文首先介紹了基金公司的反洗錢工作要求，然后分析了基金公司在開展反洗錢工作時面臨的主要問題，最后從構(gòu)建基金行業(yè)特色的反洗錢體系、轉(zhuǎn)變基金公司反洗錢工作理念、進一步規(guī)范基金代銷模式下的客戶身份識別問題和加強基金公司的反洗錢信息系統(tǒng)建設(shè)四個方面給出相關(guān)的意見和建議。關(guān)鍵詞：反洗錢;合規(guī);基金公司近年來，隨著監(jiān)管機構(gòu)對反洗錢工作的管控日趨嚴格，人民銀行不斷加大對于包括公募基金管理公
財會學(xué)習(xí) 2020年15期2020-06-03
- 我國反洗錢監(jiān)管體系現(xiàn)狀分析
關(guān)鍵詞 反洗錢 監(jiān)管體系 風(fēng)險防控基金項目：1.江蘇省生產(chǎn)力學(xué)會一般項目“金融科技視角下反洗錢風(fēng)險評估和風(fēng)險防控研究”（JSSCL2018B020）;2.南京工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院專項基金項目“大數(shù)據(jù)背景下反洗錢監(jiān)管體系存在問題的研究”（2019SKYJ02）。作者簡介：孫玲，南京工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，講師，博士， 研究方向：財會教學(xué)改革。中圖分類號：D630.9 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
法制與社會 2020年10期2020-06-01
- 以風(fēng)險為本的反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)內(nèi)部審計
本原則，提出對反洗錢交易監(jiān)測系統(tǒng)的高風(fēng)險領(lǐng)域和審計重點予以更多關(guān)注，以節(jié)約審計資源、降低審計風(fēng)險，高效開展反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)內(nèi)部審計。[關(guān)鍵詞]反洗錢? ? 監(jiān)測系統(tǒng)? ? 內(nèi)部審計? ? 風(fēng)險為本隨著國內(nèi)外監(jiān)管態(tài)勢日益趨嚴，金融機構(gòu)內(nèi)部審計部門在審計全覆蓋背景下，應(yīng)加快推進反洗錢內(nèi)部審計項目布局，有效檢驗金融機構(gòu)反洗錢工作成效。反洗錢交易監(jiān)測系統(tǒng)作為支持金融機構(gòu)開展反洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理活動的信息化系統(tǒng)，貫穿客戶身份識別，大額、可疑交易報告和客戶信息資料保
中國內(nèi)部審計 2020年5期2020-05-26
- 股權(quán)投資企業(yè)反洗錢監(jiān)管問題的分析
權(quán)投資企業(yè)做好反洗錢的監(jiān)管工作。針對我國反洗錢出現(xiàn)的問題進行分析，并提出相關(guān)建議和解決意見。通過不斷完善相關(guān)法律制度來洗錢行為的約束，同時要求對合作類企業(yè)的工作雙方進行身份識別，進一步加強對線下交易的監(jiān)管工作，促進股權(quán)投資企業(yè)的監(jiān)管機制的建立健全。關(guān)鍵詞：股權(quán)投資企業(yè);反洗錢;監(jiān)管問題;預(yù)防風(fēng)險前言：股權(quán)投資企業(yè)在進行運行過程中，企業(yè)的資金來源并不具有單一性和分散性，一定程度上可以進行資金的跨區(qū)域流動，同時具有注冊成立與銀行開戶的代辦性特點，這種情況下就對
科學(xué)與財富 2020年7期2020-05-19
- 基于區(qū)塊鏈的反洗錢名單共享系統(tǒng)設(shè)計與研究
構(gòu)間缺乏有效的反洗錢合作機制，不利于對可疑交易的分析與甄別。文章提出了一種基于區(qū)塊鏈的反洗錢名單共享系統(tǒng)，該系統(tǒng)可以有效降低金融機構(gòu)運營和建設(shè)系統(tǒng)的成本，并通過基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)據(jù)共享機制實現(xiàn)各機構(gòu)的互惠互利，能保證上傳數(shù)據(jù)不被篡改，建立參與機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信任，保護數(shù)據(jù)的安全。關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈;反洗錢;黑名單;共享系統(tǒng)中圖分類號：D630;TP311.13? ? ? 文獻標識碼：A 文章編號：2096-4706（2020）20-0159-05Design a
現(xiàn)代信息科技 2020年20期2020-05-18
- 反洗錢隊伍建設(shè)存在的問題與建議
全面分析了基層反洗錢義務(wù)機構(gòu)反洗錢崗位從業(yè)人員情況，發(fā)現(xiàn)主要存在崗位變動頻繁、人員兼職普遍、專業(yè)性不強等問題，并針對以上問題，建議完善反洗錢資格準入、提升隊伍穩(wěn)定性等措施?！娟P(guān)鍵詞】反洗錢;資格準入;人員管理引言隨著國內(nèi)外形勢的發(fā)展變化和反洗錢工作的深入推進，2016年《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令﹝2016﹞第3號，以下簡稱“3號令”）的發(fā)布，進一步強調(diào)了反洗錢工作的重要性。本文結(jié)合A縣各反洗錢義務(wù)機構(gòu)反洗錢隊伍人員情況，對基
理論與創(chuàng)新 2020年2期2020-04-20
- 金融類公司“非面對面業(yè)務(wù)”的風(fēng)險控制
：壽險公司 ?反洗錢 ?非面對面 ?身份識別和風(fēng)險控制中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）02（a）--021 非面對面身份識別的定義及壽險公司的實際現(xiàn)狀文章伊始，我們要了解什么是客戶身份識別和非面對面客戶身份。首先客戶身份識別是指金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，要求客戶出示真實的身份證件或者其他身份證件，進行核對并登記，且不為身份不明的客戶提供服務(wù)等制度。該項制度有效
中國商論 2020年3期2020-04-17
- 信息化金融機構(gòu)反洗錢問題研究及對策分析
辟蹊徑，這也為反洗錢監(jiān)管工作增加了難度。在反洗錢監(jiān)管過程中也遇到諸多問題，監(jiān)管工作應(yīng)與時俱進。文章通過對信息化金融機構(gòu)反洗錢的常見問題進行分析，尋求具有針對性的解決措施，以便能在信息時代更好地開展反洗錢工作。[關(guān)鍵詞]信息化;金融機構(gòu);反洗錢;內(nèi)控制度[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.34.038洗錢是一種掩蓋非法所得的行為，會導(dǎo)致資本外逃、社會財富流失等不良后果，還會提供資金支持犯罪集團介入合法企業(yè)，逐漸擴大犯罪團伙與勢力，不
中國市場 2020年34期2020-04-06
- 大數(shù)據(jù)時代下的反網(wǎng)絡(luò)洗錢思考
：大數(shù)據(jù)時代;反洗錢;對策研究一、相關(guān)概念論述（一）大數(shù)據(jù)在大數(shù)據(jù)時代下，需要更強的決策能力和思維能力、觀察事物的能力和流程的優(yōu)化能力，以便應(yīng)對大量的高速度增長的信息。這也是一種大規(guī)模的數(shù)據(jù)集合，集收集和保存還有分析為一體，遠遠地超過了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析模式，這就使得大量的數(shù)據(jù)規(guī)模和快速的數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)分析功能加強，同時擁有多樣化的數(shù)據(jù)類型和較低的價值密度。（二）洗錢洗錢這種行為在國際上指的是在經(jīng)濟活動中，故意或者協(xié)助進行藏匿或者是掩飾非法的資產(chǎn)性質(zhì)和來源，以及資產(chǎn)
中國民商 2020年2期2020-03-31
- 銀行業(yè)金融機構(gòu)政治公眾人物身份識別的難題及對策研究
銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作中政治公眾人物身份識別存在的難題進行了調(diào)研分析，并根據(jù)調(diào)研情況提出相應(yīng)的對策建議。關(guān)鍵詞：反洗錢? 政治公眾人物? 對策金融行動特別工作組（Financial Action Task Force，F(xiàn)ATF）在2013年6月頒布了《FATF指引：政治公眾人物（建議12與22）》，使得“政治公眾人物”（Politically Exposed Persons，PEPs）成為近幾年反洗錢領(lǐng)域關(guān)注的焦點，然而我國對政治公眾人物的相關(guān)研究目前還
時代金融 2020年6期2020-03-23
- 反洗錢管理的難點及策略應(yīng)對
張乃心摘 要：反洗錢監(jiān)管日漸嚴格，2020年反洗錢監(jiān)管當局已開6張罰單。做好反洗錢工作對維護商業(yè)銀行聲譽，防范金融風(fēng)險，維護國家安全和社會穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。本文首先梳理了反洗錢的最新監(jiān)管背景，提出反洗錢過程中的重點、難點，最后針對反洗錢管理的難點提出相應(yīng)的策略應(yīng)對。關(guān)鍵詞：反洗錢;難點;策略應(yīng)對一、背景1. 央行醞釀反洗錢新文件，兩會召開修改反洗錢法提上日程“近年來，隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特
科學(xué)與財富 2020年34期2020-03-11
- 新形勢下基層銀行反洗錢工作的思考
。通過積極開展反洗錢工作，基層銀行能夠完善金融監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析處理過程，有效滿足反洗錢工作的各種需求。【關(guān)鍵詞】基層銀行;反洗錢;監(jiān)控;信息引言基層銀行在反洗錢工作落實中，可以積極采用反洗錢技術(shù)升級、反洗錢人才培養(yǎng)、反洗錢部門合作、反洗錢精確標準以及反洗錢強化宣傳等手段，為國家金融環(huán)境的凈化提供積極的助力，同時也能夠為金融交易開展保駕護航。1.基層銀行反洗錢技術(shù)升級新形勢下基層銀行要注重反洗錢工作的有序進行，通過積極進行信息技術(shù)的應(yīng)用和升級，為反洗錢工作執(zhí)行
理論與創(chuàng)新 2020年23期2020-03-08
- 區(qū)塊鏈與商業(yè)銀行反洗錢探究
摘要：商業(yè)銀行反洗錢工作亟須新興技術(shù)手段助力，如何將區(qū)塊鏈應(yīng)用到商業(yè)銀行反洗錢管理中，優(yōu)化商業(yè)銀行反洗錢合規(guī)性程序，提高商業(yè)銀行打擊洗錢犯罪的成效，是一個值得探究的問題。關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈? 反洗錢? 金融服務(wù)近幾年，區(qū)塊鏈被各行各業(yè)相繼引入，其技術(shù)成果在一定程度上力推了一些行業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，同時對國民的財產(chǎn)安全起到了保駕護航的作用。若區(qū)塊鏈能應(yīng)用在商業(yè)銀行反洗錢領(lǐng)域，對遏制洗錢將有不可預(yù)估的貢獻。商業(yè)銀行對區(qū)塊鏈的應(yīng)用，主要是想實現(xiàn)自證清白、資產(chǎn)可審計，資產(chǎn)可
時代金融 2019年32期2019-12-30
- 反洗錢加強非自然人受益所有權(quán)及透明度法律安排的國際經(jīng)驗及啟示
本文以FATF反洗錢和反恐怖融資評估為背景，結(jié)合評估結(jié)果較好的英國和西班牙這兩個國家在提升受益所有權(quán)透明度的經(jīng)驗做法，探討我國完善非自然人受益所有權(quán)及提升透明度的建議。關(guān)鍵詞：FAIF;反洗錢;受益所有權(quán)一、概述客戶身份識別是反洗錢工作的核心內(nèi)容，是防范洗錢犯罪的第一道關(guān)口，也是反洗錢可疑交易分析甄別的重要基礎(chǔ)。長期以來，我們對自然人客戶身份識別采取的措施較多，而非自然人客戶身份識別、受益所有權(quán)及實際控制人無論在制度安排、工作重點及反洗錢工作實踐力度上則相
西部金融 2019年8期2019-12-13
- 對加強我國房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的分析研究
強我國房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管的必要性，并從法律制度、監(jiān)管機制、人員素質(zhì)、數(shù)據(jù)體系等四個角度提出不斷完善房地產(chǎn)業(yè)反洗錢的法律法規(guī)、構(gòu)建系統(tǒng)化房地產(chǎn)業(yè)反洗錢監(jiān)管模式、增強房地產(chǎn)業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意識能力、推動構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)反洗錢大數(shù)據(jù)體系等建議?！娟P(guān)鍵詞】 反洗錢 房地產(chǎn) 監(jiān)管隨著對金融機構(gòu)的反洗錢監(jiān)管體系不斷完善，利用金融機構(gòu)進行洗錢的難度日益增加，洗錢犯罪逐漸由傳統(tǒng)金融行業(yè)向監(jiān)管薄弱的特定非金融機構(gòu)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。依據(jù)2012年FATF發(fā)布的《打擊洗錢、恐怖融資和
大經(jīng)貿(mào) 2019年10期2019-12-09