杜妍妍+張耀

【摘要】相比于WTO，TPP涉及領(lǐng)域比較廣泛，全面覆蓋各個(gè)領(lǐng)域，是一個(gè)現(xiàn)代、廣義、綜合的貿(mào)易協(xié)定。要想保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，最基本的就是要加強(qiáng)創(chuàng)新。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)創(chuàng)新。如果我國(guó)加入TPP協(xié)議，那么保險(xiǎn)必須全面深化改革，突破對(duì)發(fā)展的制約，使保險(xiǎn)行業(yè)成功轉(zhuǎn)型。

【關(guān)鍵詞】TPP 保險(xiǎn)

一、TPP背景

2005年TPP的成員國(guó)最初只有四個(gè)，分別是智利、新西蘭、新加坡和文萊。相比于WTO，TPP涉及領(lǐng)域比較廣泛，不僅包含經(jīng)濟(jì)元素還包括非經(jīng)濟(jì)元素，全面覆蓋各個(gè)領(lǐng)域，是一個(gè)現(xiàn)代、廣義、綜合的貿(mào)易協(xié)定。不像其他協(xié)議僅僅包含國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，它還規(guī)范了一些敏感性話(huà)題，比如勞工保護(hù)、綠色增長(zhǎng)、食品安全、競(jìng)爭(zhēng)政策、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、國(guó)有企業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域。此外，協(xié)議在勞工保護(hù)等方面制定的條款較高。除了貿(mào)易機(jī)制約束外，參與國(guó)還要受法律法規(guī)、生態(tài)環(huán)境等方面的約束。所以該協(xié)定具有全方位覆蓋，標(biāo)準(zhǔn)較高的特點(diǎn)。TPP重新詮釋了“自由貿(mào)易”，成為多層次發(fā)展的新模式，所以也被稱(chēng)作“21世紀(jì)的貿(mào)易協(xié)定”。

2010年3月TPP開(kāi)始談判，談判內(nèi)容組要由兩部分組成：一是12個(gè)談判參與國(guó)共同協(xié)商決定的領(lǐng)域，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)規(guī)則等；二是雙邊磋商領(lǐng)域如某類(lèi)商品進(jìn)口關(guān)稅減免等。2015年10月5日，美國(guó)、日本和其他10個(gè)泛太平洋國(guó)家針對(duì)TPP協(xié)議達(dá)成一致意見(jiàn)，標(biāo)志著TPP協(xié)議取得實(shí)質(zhì)性突破。全球經(jīng)濟(jì)的40%由12個(gè)參與國(guó)共同構(gòu)成。此外，TPP在關(guān)稅方面采取措施，實(shí)行減免或者相互取消關(guān)稅，涉及大約18000種類(lèi)別的商品。

現(xiàn)在我國(guó)還沒(méi)有成為T(mén)PP協(xié)議的參與國(guó)，但是未來(lái)中國(guó)有可能會(huì)加入該協(xié)議。從短期看，該協(xié)定在一定程度上沖擊了我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，但是放遠(yuǎn)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)全球化使得每一個(gè)多邊貿(mào)易安排都得將非參與國(guó)包括在國(guó)際貿(mào)易體系之內(nèi)，這樣參與國(guó)就可以發(fā)展不收約束。此外，中國(guó)如果不能進(jìn)入這樣的大市場(chǎng)，我們就不能對(duì)此造成的潛在負(fù)面影響置之不理。

部分國(guó)內(nèi)學(xué)者認(rèn)為，短期內(nèi)國(guó)際投資者的信心會(huì)受到很大影響。實(shí)際上，TPP的達(dá)成并沒(méi)有對(duì)中國(guó)政府造成什么影響，中國(guó)政府對(duì)TPP持有開(kāi)放態(tài)度。中國(guó)已經(jīng)崛起，不再像以前一樣閉關(guān)鎖國(guó)。中國(guó)是全球貨物貿(mào)易的老大哥，如果將中國(guó)排除在外，美國(guó)在東亞地區(qū)擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入的努力，要黯然失色。此外，對(duì)于TPP的諸多要價(jià)，中國(guó)目前還不能接受。

二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自復(fù)業(yè)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)步飛快，特別是“十二五”期間，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，我國(guó)已經(jīng)跨入世界新興保險(xiǎn)大國(guó)的行列。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入1980年僅僅只有4點(diǎn)多億元，而截至2014年底，已突破2萬(wàn)億元，同比增加將近20%。排在世界第三位，在此期間年均增長(zhǎng)速度高達(dá)28%。由于眾多有利政策的影響，2015年上半年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)增加超過(guò)兩倍，是有史以來(lái)盈利最喜人的一年。截至今年10月底，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到將近12萬(wàn)億元，同比約增長(zhǎng)16%。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、穩(wěn)定金融體系做出了重要貢獻(xiàn)。按此來(lái)看，16年年底中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模很可能超過(guò)日本。在未來(lái)5到7年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模有望趕超美國(guó)。

現(xiàn)在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已有195家，其中4家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擠入世界財(cái)富500強(qiáng)的行列，中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)是發(fā)展中國(guó)家及新興保險(xiǎn)市場(chǎng)中入選全球系統(tǒng)性重要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（全球僅有9家機(jī)構(gòu)入選）的唯一保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。除此之外，中國(guó)還是國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督管理協(xié)會(huì)核心決策層的主要成員，在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中地位頗高，說(shuō)話(huà)也比較有分量。日前項(xiàng)俊波表示，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)位列全球保險(xiǎn)的主體部分。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，整體實(shí)力顯著增強(qiáng)，改革創(chuàng)新不斷深化，服務(wù)能力有所提升，對(duì)于全球保險(xiǎn)格局影響不可小覷。

雖然“十二五”期間我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)成績(jī)可觀，但是也不能盲目樂(lè)觀，我國(guó)的人均保費(fèi)和保費(fèi)占GDP的比重仍處于較低水平。目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)業(yè)也顯得越來(lái)越重要。去年發(fā)布了“新國(guó)十條”，制訂了中國(guó)保險(xiǎn)未來(lái)5年的發(fā)展方向，這成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的有利契機(jī)。

2014年世界保險(xiǎn)密度的平均水平為600多美元，我國(guó)卻只有200多美元；同期全球保險(xiǎn)深度的平均比重約為6%，我國(guó)卻只有3%。目前，美國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模有13萬(wàn)億多美元，而保險(xiǎn)業(yè)達(dá)17萬(wàn)億多美元。反觀我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)規(guī)模剛剛突破11萬(wàn)億元，銀行業(yè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)保險(xiǎn)業(yè)。

三、TPP協(xié)議對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的影響

如果我國(guó)加入TPP協(xié)議，那么保險(xiǎn)必須全面深化改革，突破對(duì)發(fā)展的制約，使保險(xiǎn)行業(yè)成功轉(zhuǎn)型。本月7日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新指標(biāo)-中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展指數(shù)。其中就包含了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力分指數(shù)和創(chuàng)新能力分指數(shù)。國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力分指數(shù)可以體現(xiàn)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的實(shí)現(xiàn)情況還有我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)在全球主要處在什么地位。該指標(biāo)基本從全球比較和開(kāi)放程度兩個(gè)方面進(jìn)行考查。數(shù)據(jù)顯示，2014年國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力分指數(shù)約為108，低于總指數(shù)1.2個(gè)點(diǎn)，但是比去年指數(shù)提升了3.2個(gè)點(diǎn)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)深入服務(wù)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的一個(gè)關(guān)鍵措施就是摒棄故步自封，實(shí)現(xiàn)對(duì)外開(kāi)放。此外，保險(xiǎn)業(yè)不能封閉信息，應(yīng)倡導(dǎo)共享。雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)力已經(jīng)提升很多，在各領(lǐng)域也取得很大進(jìn)步，但是我國(guó)保險(xiǎn)在對(duì)外開(kāi)放程度和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力方面仍有待提高。

要想保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)展，最基本的就是要加強(qiáng)創(chuàng)新。保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)創(chuàng)新。創(chuàng)新能力分指數(shù)主要針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新兩個(gè)方面進(jìn)行考察。2014年創(chuàng)新能力分指數(shù)約為107，比總指數(shù)低了將近兩個(gè)點(diǎn)，但是比去年指數(shù)高0.5個(gè)點(diǎn)。雖然與總指數(shù)相比，創(chuàng)新指數(shù)不高，但是縱向來(lái)看，創(chuàng)新指數(shù)還是持上升趨勢(shì)的。隨著經(jīng)濟(jì)全球化，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展日益迅速，我們就要以互聯(lián)網(wǎng)為翅膀，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品。在設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售、理賠和服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的各個(gè)環(huán)節(jié)深入貫徹互聯(lián)網(wǎng)思維。不能只為了突破渠道而加強(qiáng)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，應(yīng)該把互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)當(dāng)作新形態(tài)來(lái)經(jīng)營(yíng)。再者，服務(wù)方式也必須有所突破，不能僅僅局限于傳統(tǒng)方式，要讓服務(wù)水平有所提升?，F(xiàn)代服務(wù)體系應(yīng)該讓現(xiàn)代金融體系、社會(huì)保障體系等發(fā)揮很大作用，使得巨災(zāi)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)方面取得新進(jìn)展。讓保險(xiǎn)行業(yè)更好地為經(jīng)濟(jì)服務(wù)和為群眾提供保障，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)貢獻(xiàn)更多力量。此外，還要推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的改革創(chuàng)新，重點(diǎn)在費(fèi)率形成機(jī)制、資金運(yùn)用體制以及市場(chǎng)進(jìn)入退出機(jī)制等方面加強(qiáng)改革。最后，在保險(xiǎn)監(jiān)管方面也應(yīng)該有所突破。在保險(xiǎn)監(jiān)管的制度，方式機(jī)制加以完善。

另外TPP協(xié)議對(duì)綠色環(huán)境方面也提出了相關(guān)要求，現(xiàn)在全球都在大力倡導(dǎo)綠色發(fā)展，不久的將來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也必須重點(diǎn)關(guān)注綠色保險(xiǎn)。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將秉持“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的理念繼續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)。

如果加入TPP，保險(xiǎn)行業(yè)就會(huì)更加開(kāi)放，這就會(huì)加大保險(xiǎn)公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)同行提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力和各自的服務(wù)水平。消費(fèi)者會(huì)從這種競(jìng)爭(zhēng)中獲得好處，結(jié)果是進(jìn)一步打開(kāi)了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。此外，相比于其他協(xié)議，TPP的準(zhǔn)則和服務(wù)質(zhì)量更高，這就對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出了更高的要求，如果我國(guó)向TPP協(xié)議看齊，保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行一系列的改革，更好地融入世界，那么我國(guó)保險(xiǎn)就有可能更快速的發(fā)展。

作者簡(jiǎn)介：杜妍妍（1993-），女，漢族，河南人，研究方向：保險(xiǎn)學(xué)；張耀（1991-），女，漢族，河南人，研究方向：保險(xiǎn)學(xué)。