武雅娜

【摘 要】改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展得到重點關注和大力支持，國際貿(mào)易亦快速地發(fā)展起來。隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，跨境貿(mào)易的規(guī)模加大，人民幣被運用的空間也隨之加大。在此背景下，我國對洗錢，尤其是跨境洗錢的打擊力度也逐漸提高。面對復雜的國際經(jīng)濟市場，通過對人民幣跨境流通和反洗錢活動的介紹和分析，研究了人民幣跨境流通對反洗錢的影響，并提出了相關建議。

【關鍵詞】？？跨境流通；人民幣；反洗錢

一、我國目前人民幣跨境流通的情況

我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，國際貿(mào)易的規(guī)模和程度都有很大提高。在這種情況下，我國的法定幣種人民幣在我國對外貿(mào)易和其他國家間貿(mào)易中地位也在不斷凸顯。

出境和入境是人民幣跨境流通的主要手段。對于人民幣出境來說，主要方式有：內(nèi)地居民出國消費、探親、旅游、留學、投資；進口支付；香港人民幣業(yè)務；國際開發(fā)機構(gòu)發(fā)行債券；對于人民幣入境來說，有：入境旅游、探親、消費、留學、投資；邊境貿(mào)易；還有通過銀行體系流回境內(nèi)等方式。

舉例來說，到2014年，香港人民幣存款數(shù)量達到10035.6億元，而這只是人民幣跨境流通的一個小指標。管中窺豹，也可得出人民幣跨境流通的龐大規(guī)模。

二、我國的反洗錢現(xiàn)狀

1.反洗錢的含義

反洗錢，就是指國家打擊和對抗這種洗錢這種違法行為的活動。洗錢是犯罪分子指通過各種技術、運營手段掩飾、隱瞞非法收益，而從中獲益的行為。

2.反洗錢的必要性

反洗錢可以維護經(jīng)濟市場秩序，促進社會公平公正。洗錢活動破壞經(jīng)濟活動“公平、公正、公開”的原則，破壞了市場的競爭秩序，對我國經(jīng)濟社會發(fā)展有害無益。一定程度上，洗錢還加大了對經(jīng)濟監(jiān)管的難度，提高金融風險、

反洗錢可以各種經(jīng)濟犯罪。洗錢是非常嚴重的經(jīng)濟犯罪行為之一，它與販毒、走私、受賄等嚴重刑事犯罪有著千絲萬縷的聯(lián)系，打擊洗錢活動，對我國的社會穩(wěn)定有重要影響。

3.跨境洗錢的過程

放置、分層、融合3個階段是犯罪分子進行洗錢的必經(jīng)之路。放置，是指將收益放入洗錢系統(tǒng)中。方式有將黑錢存入地下錢莊等等；分層，也叫做離析，指掩蓋、隱瞞資金的真實性質(zhì)的過程，方式有利用多國家和地區(qū)進行復雜交易等；融合，也被稱作是歸并，是指犯罪分子將得到的非法首席變成表面上完全合法的錢。

4.跨境洗錢的主要方式列舉

犯罪分子洗錢的手段一直在提高，技術也漸趨成熟，綜合來說，有兩種比較常見的方式：

（1）以加大投資的方式進行洗錢活動。這種方式除了將非法所得合法化之外，還可以在投資中進行保值增值，取得新的收益，對犯罪分子來說有利無害。黑錢投資的領域非常廣，如各種事業(yè)，以至于房地產(chǎn)、股票、基金、債券等等。

（2）以進出口貿(mào)易的形式進行洗錢活動。這種洗錢方式風險較大，它不僅涉及洗錢，也包括走私、偷稅漏稅等其他犯罪活動其?；痉椒ㄊ牵趪H貿(mào)易中低價上報關稅、少繳稅費，這樣不僅能降低了成本，還在走私過程中不知不覺的達到洗錢的目的。

5.國際貿(mào)易中人民幣的跨境流通對反洗錢帶來的影響

國際貿(mào)易中人民幣的跨境流通對反洗錢帶來的影響可以概括為：人民幣跨境流通的隱蔽性增大了反洗錢監(jiān)管的難度，分析其原因主要存在以下兩點。

第一個原因是，在國際貿(mào)易中，人民幣的的統(tǒng)計存在較大的誤差。這是因為，在邊境貿(mào)易中，人民幣流通現(xiàn)鈔和實物的統(tǒng)計由兩個部門分開統(tǒng)計，因此加大了統(tǒng)計難度，影響了統(tǒng)計的精確度。除此之外，被人們被用于日常生活消費人民幣數(shù)目很難被精確計量和估算，也造成了統(tǒng)計誤差。

第二個原因是，國際貿(mào)易交易大多是復雜的，這會加大監(jiān)管和追蹤的難度。對于在境外的人民幣，我國的反洗錢機構(gòu)所面臨的技術難度、溝通難度和追蹤難度、證據(jù)搜集都有所上升。這讓反洗錢的難度加大了。

6.相關對策

（1）制度建設上

為了更好地防范好打擊洗錢犯罪活動，國家應該建立起建立起有效的跨境資金清算結(jié)算系統(tǒng)；以支付與結(jié)算為核心作為監(jiān)管重點，主要對跨境資金的支付和結(jié)算進行有力的監(jiān)督。全面監(jiān)控和重點監(jiān)控結(jié)合，嚴防死打。除此之外，制定完善嚴格的法律法規(guī)，讓不法分子沒有法律的漏洞可鉆，這一點尤為重要。

（2）技術建設上

進行反跨境洗錢監(jiān)測的信息化建設；對曾經(jīng)有過洗錢歷史的公司和個人重點監(jiān)控。在此之上，為提高反跨境洗錢的技術水平，我們應當嘗試建立綜合境內(nèi)數(shù)據(jù)庫和境外數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)的信息系統(tǒng)，

（3）人員建設上

培養(yǎng)反跨境洗錢專家隊伍，由于洗錢分子不僅具備專業(yè)的金融知識，還對國家相關法律法規(guī)了如指掌，專業(yè)知識豐富。不僅如此，他們還以建立了有著經(jīng)管、貿(mào)易、會計、外語的專業(yè)人才的團隊。我們的反洗錢監(jiān)管機構(gòu)，就必須培養(yǎng)出一批高精尖的專業(yè)知識人才，對犯罪分子進行進一步打擊。

提高基層員工職業(yè)素質(zhì)。提高銀行、證券、基金等金融一線從業(yè)人員對于洗錢犯罪的敏感度及反洗錢意識，加大犯罪分子洗錢的難度，盡量防止黑錢的跨境，這對相關部門的證據(jù)收集也大有裨益。

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