【摘要】黨的十八大五中全會(huì)提出了創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展的“五大發(fā)展”全新理念。課題組通過學(xué)習(xí)十八大五中全會(huì)精神，深刻領(lǐng)會(huì)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的五大發(fā)展理念，結(jié)合鐵嶺地區(qū)農(nóng)村普惠金融工作的開展情況，分析需解決的金融服務(wù)問題，提出了運(yùn)用五大發(fā)展理念更好服務(wù)農(nóng)村支付體系、發(fā)展普惠金融的建議。

【關(guān)鍵詞】五大發(fā)展 農(nóng)村 普惠金融

一、學(xué)習(xí)十八大五中全會(huì)精神，深刻領(lǐng)會(huì)創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的五大發(fā)展理念

2015年10月29日，十八大五中全會(huì)閉幕，并發(fā)布了會(huì)議公告。大會(huì)審議通過了《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》?！督ㄗh》全面分析了國(guó)際、國(guó)內(nèi)形式，明確提出了“十三五”時(shí)期我國(guó)發(fā)展的指導(dǎo)方針、奮斗目標(biāo)、發(fā)展思路和戰(zhàn)略任務(wù)，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)的綱領(lǐng)性文件，是今后五年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的總綱領(lǐng)。公報(bào)提出破解發(fā)展難題，厚植發(fā)展優(yōu)勢(shì)，必須牢固樹立并貫徹創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展、共享發(fā)展的“五大發(fā)展”全新理念。

會(huì)議提出了未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的規(guī)劃，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融行業(yè)發(fā)展傳遞了重要信息，將給我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展帶來前所未有的機(jī)遇。我們要以此為契機(jī)，將“五個(gè)發(fā)展”理念貫徹落實(shí)到金融發(fā)展、央行發(fā)展當(dāng)中，著重發(fā)展金融服務(wù)、金融業(yè)國(guó)際化、綠色金融等，為十三五目標(biāo)任務(wù)順利完成、不斷奪取“五年決戰(zhàn)同步全面小康”新勝利做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

（一）學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)創(chuàng)新發(fā)展理念

十三五的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)等一系列創(chuàng)新戰(zhàn)略的實(shí)施，將對(duì)我國(guó)金融行業(yè)提出巨大的金融服務(wù)需求。為此，投資融資體質(zhì)、金融服務(wù)體系也將進(jìn)行深刻變革。只有改革完善現(xiàn)代金融體系，創(chuàng)新金融市場(chǎng)和服務(wù)，才能滿足我國(guó)創(chuàng)新發(fā)展對(duì)金融行業(yè)的要求。

（二）學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)綠色發(fā)展理念

未來五年我國(guó)將實(shí)施嚴(yán)格的環(huán)境保護(hù)制度，這也明確了未來我國(guó)金融行業(yè)服務(wù)支持的重點(diǎn)，發(fā)展綠色金融將成為一個(gè)趨勢(shì)。

二、運(yùn)用“五大發(fā)展”理念，研究農(nóng)村普惠金融發(fā)展

目前，鐵嶺市普惠金融工作持續(xù)升溫，農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)取得了顯著成效，人民銀行全面推進(jìn)銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)工作，推廣惠農(nóng)卡、農(nóng)民工特色銀行卡的發(fā)行和使用，在實(shí)現(xiàn)受理機(jī)具行政村全覆蓋的基礎(chǔ)上，開通支付終端機(jī)具聯(lián)網(wǎng)通用功能，構(gòu)建真正的惠農(nóng)支付服務(wù)站，農(nóng)民足不出村就能辦理小額現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢余額、掛失和修改密碼等金融業(yè)務(wù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)電費(fèi)、電話費(fèi)、有線電視費(fèi)等生活費(fèi)用的繳納，并能領(lǐng)取新農(nóng)保、新農(nóng)合、涉農(nóng)補(bǔ)貼等資金。截至2016年末，鐵嶺地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)共設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)2793個(gè)，村級(jí)行政區(qū)覆蓋率達(dá)100%；全市農(nóng)村地區(qū)銀行卡發(fā)卡量達(dá)到562.74萬張，取款筆數(shù)達(dá)9.41萬筆，金額共計(jì)888.80萬元，轉(zhuǎn)賬匯款4.48萬筆，金額8052.92萬元，代理繳費(fèi)22.78萬筆，金額2002.20萬元。新農(nóng)保發(fā)放164.82萬筆，金額2.08億元，新農(nóng)合發(fā)放1.75萬筆，金額1.14億元，財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放37.47萬筆，金額4.22億元。

然而，普惠金融工作的開展仍有諸多問題需要解決，例如支付安全問題、農(nóng)民接受問題、應(yīng)用實(shí)效問題等等。

（一）運(yùn)用創(chuàng)新發(fā)展理論指導(dǎo)普惠金融工作

創(chuàng)新是發(fā)展的靈魂，面對(duì)普惠金融工作發(fā)展過程中存在的諸多問題，我們應(yīng)該始終堅(jiān)持創(chuàng)新精神，改變傳統(tǒng)的宣傳模式，深入農(nóng)村地區(qū)實(shí)地調(diào)研，開辟行之有效的宣傳方式，使廣大農(nóng)民能夠真正理解普惠金融，接受普惠金融，應(yīng)用現(xiàn)代化的支付方式達(dá)到便利生活的目的，消除老百姓對(duì)于支付安全的疑慮，從而享受現(xiàn)代化金融服務(wù)帶來的便利。

（二）運(yùn)用協(xié)調(diào)發(fā)展理論指導(dǎo)普惠金融工作

普惠金融工作的意義在于使城鄉(xiāng)百姓無論是生活在現(xiàn)代化的都市還是在相對(duì)落后的農(nóng)村都能夠享受到便捷的金融服務(wù)，正是協(xié)調(diào)發(fā)展的理論指導(dǎo)著我們工作的方向，尤其對(duì)于鐵嶺市這類農(nóng)業(yè)大市來說，協(xié)調(diào)城鄉(xiāng)發(fā)展，對(duì)于提高市民整體生活水平，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)工作發(fā)展和人口素質(zhì)提升具有重大意義。

三、服務(wù)農(nóng)村普惠金融，踐行“五大發(fā)展”理念

（一）創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融環(huán)境

要想實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)健康發(fā)展，就需要良好的農(nóng)村金融環(huán)境作為保障。從創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)環(huán)境、法治環(huán)境以及農(nóng)村信用環(huán)境等方面來加以落實(shí)，在此基礎(chǔ)上保障農(nóng)村金融市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。一是積極推行利率優(yōu)惠政策，應(yīng)當(dāng)對(duì)于優(yōu)先發(fā)展的農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)給予必要的政策優(yōu)惠，提供低息甚至無息貸款，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是進(jìn)一步簡(jiǎn)化農(nóng)村貸款程序，可以依靠考核制度等來對(duì)信用較好的農(nóng)村客戶進(jìn)行貸款手續(xù)簡(jiǎn)化以及優(yōu)先政策。三是進(jìn)一步提高農(nóng)村貸款的額度。在對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)進(jìn)行金融服務(wù)的過程中，應(yīng)當(dāng)積極滿足龍頭企業(yè)的資金需求，結(jié)合貸款對(duì)象的信用狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，在控制金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高貸款的額度。

（二）協(xié)調(diào)發(fā)展金融服務(wù)，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

一是各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從客戶需求出發(fā)，統(tǒng)籌規(guī)劃，適時(shí)開發(fā)并推出新產(chǎn)品、新服務(wù)。二是針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)、農(nóng)村基礎(chǔ)條件和農(nóng)民實(shí)際需求，開發(fā)多樣化、系列性、適合農(nóng)村生產(chǎn)生活和消費(fèi)的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)消費(fèi)信貸對(duì)活躍農(nóng)村消費(fèi)的支持作用，滿足農(nóng)村多元化金融服務(wù)需要。三是按照“普惠”原則，創(chuàng)新服務(wù)方式，降低經(jīng)營(yíng)成本，擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、公平性和可獲得性。充分考慮銀行業(yè)消費(fèi)者需求的多樣性、特殊性和差異性，創(chuàng)新金融服務(wù)方式和手段。四是在適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展趨勢(shì)，運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，利用網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等新型支付工具，為客戶提供更加便捷、高效、優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)代金融服務(wù)。

（三）綠色發(fā)展普惠金融生態(tài)環(huán)境，完善風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

普惠金融的發(fā)展也要爭(zhēng)取地方政府支持，完善區(qū)域信用評(píng)價(jià)體系，建立信用激勵(lì)和懲戒機(jī)制，努力推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)，為發(fā)展普惠金融培育良好的生態(tài)環(huán)境。構(gòu)建發(fā)展普惠金融的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。靈活合理確定涉農(nóng)小微企業(yè)的不良貸款容忍度。加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)溝通工作，積極爭(zhēng)取各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開辦涉農(nóng)項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷拓寬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償途徑。

（四）開放發(fā)展，煥發(fā)普惠金融活力

一是建立與國(guó)際組織接軌的普惠金融指標(biāo)體系，將該指標(biāo)數(shù)據(jù)納入全國(guó)和地方的金融統(tǒng)計(jì)之中，建立國(guó)家和地方的普惠金融數(shù)據(jù)庫，并進(jìn)行定期更新、監(jiān)測(cè)與評(píng)價(jià)，擇機(jī)發(fā)布年度普惠金融發(fā)展報(bào)告，以推動(dòng)普惠金融理論與實(shí)踐的發(fā)展。二是積極促進(jìn)農(nóng)村非正式金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，依靠競(jìng)爭(zhēng)提升普惠金融在農(nóng)村發(fā)展。小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司等新型微型非正式金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度較快，可以充分利用這些分散廣泛的金融資源來積極拓展農(nóng)村金融服務(wù)的領(lǐng)域和范圍，擴(kuò)大服務(wù)主體，使更多農(nóng)民受益。

參考文獻(xiàn)

[1]十八大，三中四中五中全會(huì)公告.金融時(shí)報(bào).

作者簡(jiǎn)介：潘迎春（1968-），女，遼寧東港，漢族，本科，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。