湖南省金融扶貧的調(diào)查與思考

【摘要】為進一步推進湖南省金融扶貧工作，探索建立金融扶貧開發(fā)的長效機制，通過實踐調(diào)研，分析了湖南省金融扶貧實踐中取得的成效及出現(xiàn)的問題，進而提出完善湖南省金融扶貧工作的對策建議，努力提升湖南省金融扶貧效率。

【關(guān)鍵詞】湖南省 金融扶貧 成效 問題

金融扶貧作為農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分，對提升貧困人口內(nèi)生發(fā)展能力，實現(xiàn)脫貧致富具有重要意義。近年來，湖南省高度重視金融扶貧工作，并取得積極成效。本文通過對湖南省金融扶貧實踐進行實地調(diào)研，總結(jié)湖南省金融扶貧實踐中取得的成效，分析存在的問題，并針對性地提出對策建議，力求為進一步推進湖南省金融扶貧工作提供參考。

一、湖南省金融扶貧取得的成效

（一）土地流轉(zhuǎn)工作取得較大進展

土地的合理流轉(zhuǎn)不僅有利于農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)的規(guī)模化發(fā)展，更可以給貧困農(nóng)戶帶來部分財產(chǎn)性收入。湖南省金融資本在參與產(chǎn)業(yè)扶貧過程中，有效帶動貧困農(nóng)村的土地流轉(zhuǎn)工作。例如在邵陽市洞口縣的楠竹低改項目中，通過扶貧辦與湖南旺正新材料有限公司合作，貧困農(nóng)戶將楠竹土地進行租賃轉(zhuǎn)讓，每畝土地可獲補貼240元，增加了農(nóng)戶的財產(chǎn)性收入。

（二）扶貧特色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

在“貸款跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人和扶貧對象跟著產(chǎn)業(yè)項目走、產(chǎn)業(yè)項目跟著市場走”原則的指導下，湖南省政府部門和金融機構(gòu)聯(lián)合打造金融產(chǎn)業(yè)扶貧特惠平臺，不斷加大對特色扶貧產(chǎn)業(yè)的金融支持力度。特色扶貧產(chǎn)業(yè)得以發(fā)展壯大。據(jù)調(diào)查，湘西州龍山縣柑橘項目在2-3倍于財政扶貧資金的信貸資金支持下，規(guī)模迅速擴大，2015年全縣的柑橘種植面積達6000畝，有效促進當?shù)刎毨мr(nóng)戶的增產(chǎn)增收。

（三）貧困農(nóng)戶收入有所增加

一方面金融機構(gòu)通過向有能力、有意愿的貧困農(nóng)戶直接提供貸款，幫助貧困農(nóng)戶有效擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，實現(xiàn)增產(chǎn)增收；另一方面金融機構(gòu)通過向有實力、有社會責任感的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織提供信貸支持，促進這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織迅速發(fā)展，給貧困人口提供更多的就業(yè)崗位，使貧困農(nóng)戶在家門口實現(xiàn)了增收致富。據(jù)調(diào)查，懷化芷江縣的葡萄種植觀光園區(qū)，帶動3642位貧困人口實現(xiàn)就業(yè)，人均持續(xù)增收2544元。

（四）探索創(chuàng)新了多樣化金融扶貧模式

湖南省金融扶貧實踐中除了堅持傳統(tǒng)的貸款模式即直接向有能力、有貸款意愿的貧困農(nóng)戶直接發(fā)放信貸資源外，還探索了“統(tǒng)貸統(tǒng)還”、“統(tǒng)貸分還”的金融支持模式?！昂献魃?金融機構(gòu)+農(nóng)戶”的統(tǒng)貸分還模式：貧困戶自發(fā)成立合作社，由合作社統(tǒng)一提供擔保向金融機構(gòu)申請貸款。合作社獲批信貸資金后，根據(jù)合作社成員的申請、信用狀況、收入水平、還款能力等進行信貸資金分配。貧困戶再根據(jù)合作社分配的信貸資金份額按期按息還款。該模式有效利用合作社對貧困農(nóng)戶的信息了解優(yōu)勢，一定程度上緩解金融機構(gòu)與貧困戶之間的信息不對稱問題，有效降低信貸違約風險?！罢?農(nóng)戶+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織+金融機構(gòu)”的統(tǒng)貸統(tǒng)還模式：貧困農(nóng)戶以政府發(fā)放的扶貧資金或土地入股新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織，并與之建立利益聯(lián)結(jié)機制。由新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織擔保，統(tǒng)一向金融機構(gòu)申請貸款，所貸款項貧困戶仍以股金形式入股。企業(yè)獲得收益后，先行還清貸款，剩余部分以分紅的形式分配給貧困農(nóng)戶。這種模式不僅解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織發(fā)展過程的資金短缺問題，而且?guī)迂毨мr(nóng)戶參與扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)，增加貧困農(nóng)戶收入，實現(xiàn)互利共贏。

二、湖南省金融扶貧實踐中出現(xiàn)的主要問題

（一）配套農(nóng)業(yè)保險機制不完善

扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主，受氣候、水文等自然條件的影響較大，面臨較強的自然風險。而湖南省金融扶貧實踐中，很多貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺乏相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險機制，面臨著較高的“因災(zāi)致貧”的風險。據(jù)調(diào)查，2016年6月湘西地區(qū)持續(xù)降雨造成的洪水給龍山縣稻花魚項目帶來毀滅性破壞，給當?shù)刎毨мr(nóng)戶帶來嚴重經(jīng)濟損失，卻缺乏相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險來彌補相關(guān)損失。

（二）金融扶貧的有效載體較少

湖南省貧困地區(qū)多處于偏遠山區(qū)，自然條件惡劣，農(nóng)業(yè)耕地分散，農(nóng)業(yè)難以規(guī)模化、現(xiàn)代化發(fā)展；豐富的旅游資源卻受限于落后的交通等基礎(chǔ)設(shè)施而難以得到有效開發(fā)。特色產(chǎn)業(yè)主要集中在柑橘、茶葉等種養(yǎng)殖業(yè)，這導致金融扶貧的有效載體較少。此外，現(xiàn)有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織雖然數(shù)量多，但是規(guī)模小，組織較為松散，對貧困農(nóng)戶的帶動作用未達到理想效果。

（三）金融機構(gòu)扶貧參與度較低

現(xiàn)階段，湖南省金融扶貧實踐的主力軍就只有農(nóng)信社（農(nóng)商行），其余正規(guī)金融和非正規(guī)金融機構(gòu)的參與度較低，導致貧困地區(qū)的信貸資源投放不足。據(jù)調(diào)查走訪的23家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營機構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，只有8家獲得了信貸支持，且信貸資金的發(fā)放滯后于扶貧項目建設(shè)。此外，金融機構(gòu)在農(nóng)村貧困地區(qū)的網(wǎng)點布局相對較少，給貧困農(nóng)戶獲取金融服務(wù)帶來不便。

三、湖南省金融扶貧的對策和建議

（一）加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

積極推進助農(nóng)取款服務(wù)點“村村通”工程，在貧困地區(qū)增設(shè)ATM、POS機具布設(shè)，努力提高金融機構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的覆蓋率。積極開展農(nóng)村誠信和金融意識教育。提高貧困農(nóng)戶的誠信度，降低違約風險，提升農(nóng)戶的金融素養(yǎng)，優(yōu)化貧困地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。

（二）合理引導非正規(guī)金融機構(gòu)參與金融扶貧，實現(xiàn)扶貧主體多樣化

非正規(guī)金融機構(gòu)是正規(guī)金融機構(gòu)的有力補充，可有效緩解正規(guī)金融機構(gòu)在貧困地區(qū)信貸資源投放不足的問題。應(yīng)通過優(yōu)惠政策，積極合理引導農(nóng)村生產(chǎn)發(fā)展資金互助社、村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司等非正規(guī)金融機構(gòu)參與扶貧開發(fā)事業(yè)，激發(fā)農(nóng)村金融市場活力，實現(xiàn)金融扶貧主體多樣化。

（三）因地制宜，開發(fā)特色產(chǎn)業(yè)

立足當?shù)刈匀毁Y源稟賦、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)，因地制宜發(fā)展有比較優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)項目，擴大金融扶貧的有效載體。同時，政府應(yīng)優(yōu)化對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織的遴選機制，做到“擇優(yōu)擇強”，充分發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營組織對貧困農(nóng)戶的輻射帶動作用。

（四）完善農(nóng)產(chǎn)品保險機制

政府部門應(yīng)積極加強與保險公司的洽談合作，鼓勵保險公司開發(fā)出與所發(fā)展產(chǎn)業(yè)相匹配的農(nóng)業(yè)保險。創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險品種，進一步擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。建立合適的農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)信貸互惠促進機制，一方面降低農(nóng)戶“因災(zāi)致貧”的可能性，另一方面為金融機構(gòu)發(fā)放貸款免除后顧之憂。

參考文獻

[1]白澄宇.《金融扶貧問題》.《貴州社會科學》第10期，2014第6- 8頁.

[2]張郁.《結(jié)構(gòu)視角下中國農(nóng)村普惠金融發(fā)展的現(xiàn)實困境與制度選擇》.《南方金融》2015第9期，第91-95頁.

[3]陸磊.《金融扶貧的發(fā)展理念、政策措施及展望》，《武漢金融》2016第7期，第4-6頁.

[4]賈晉，肖建.《精準扶貧背景下農(nóng)村普惠金融創(chuàng)新發(fā)展研究》，《理論探討》2017第1期，第70-75頁.

作者簡介：邵泓璐（1993-），女，漢族，河南信陽人，長沙理工大學經(jīng)濟與管理學院碩士研究生在讀，專業(yè)：應(yīng)用經(jīng)濟學，研究方向：金融學。