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      如何選購基金理財(cái)產(chǎn)品?

      2017-07-15 03:00:37吳小毛
      上海企業(yè) 2017年6期
      關(guān)鍵詞:型基金白領(lǐng)儲(chǔ)蓄

      吳小毛

      面對不同類型的基金,投資者如何選到適合自己的基金理財(cái)產(chǎn)品呢?專家認(rèn)為,不同的投資者應(yīng)該根據(jù)基金的風(fēng)格特點(diǎn)、業(yè)績表現(xiàn)等因素,結(jié)合自身的收益風(fēng)險(xiǎn)偏好,有針對性地選擇基金理財(cái)方案。

      單身型

      如果投資者屬于追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益,特別是那些沒有家庭負(fù)擔(dān),沒有經(jīng)濟(jì)壓力,為追求資產(chǎn)快速增值而自愿承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的單身一族,可以選擇“單身型”基金組合方案。方案比例建議如下:積極型基金投50%,適度積極型基金投30%,儲(chǔ)蓄替代型基金投20%。這種組合資金配置絕大多數(shù)是股票型基金,投資風(fēng)格以積極投資為主,能充分分享股票市場伴隨中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展而獲得的收益,積極謀求資本增值的機(jī)會(huì)。

      白領(lǐng)精英型

      如果投資者屬于追求較高風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取較高收益的客戶群,尤其是那些收入穩(wěn)定、工作繁忙、短期內(nèi)沒有大額消費(fèi)支出,想穩(wěn)步提升個(gè)人財(cái)富數(shù)量的男性白領(lǐng)人士,可以選擇白領(lǐng)精英型組合。方案比例建議如下:積極型基金投40%,適度積極型基金投40%,儲(chǔ)蓄替代型基金投20%。這種組合資產(chǎn)配置多數(shù)也是股票型基金,以積極投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分,在兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制條件下,謀求資產(chǎn)長期穩(wěn)定增值。

      家庭形成型

      如果投資者是追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取較高收益的客戶群體,尤其是那些資金實(shí)力雖不強(qiáng),卻有明確財(cái)富增值目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,且短期內(nèi)有生育孩子計(jì)劃的家庭,可以選擇家庭形成型組合。方案比例建議如下:積極型基金投40%,適度積極型基金30%,儲(chǔ)蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置以積極型基金為主,適度積極型基金為輔,同時(shí)適當(dāng)投資儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品,保證了一定的資產(chǎn)流動(dòng)性,以備增添人口支出和資產(chǎn)保值需求。

      白領(lǐng)麗人型

      如果投資者是追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下獲取穩(wěn)定收益的群體,尤其是那些收入穩(wěn)定、日常消費(fèi)支出較多,缺乏理財(cái)計(jì)劃的女性白領(lǐng)人士,期望資產(chǎn)的增值能夠彌補(bǔ)白領(lǐng)女性因?yàn)橄M(fèi)需求大而產(chǎn)生的缺口,并達(dá)到培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣的目的,那么可以選擇白領(lǐng)麗人型組合。方案比例建議如下:積極型基金30%,適度基金型基金40%,儲(chǔ)蓄替代型基金30%。這種組合資產(chǎn)配置全部是股票型基金,以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金充當(dāng)組合的核心部分,在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,獲取長期穩(wěn)定的收益,同時(shí)保持了一定比例流動(dòng)較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品,以應(yīng)付定期現(xiàn)金消費(fèi)需求。

      家庭成長型

      如果投資者追求中等風(fēng)險(xiǎn)水平下能得到可靠投資回報(bào),處于想增添孩子以后的三口之家,期望依靠投資部分來滿足子女今后幾年教育開支預(yù)算的需要,則可選擇家庭成長型組合。方案比例建議如下:積極型30%,適度積極型30%,穩(wěn)健型20%,儲(chǔ)蓄替代型20%。這種組合資產(chǎn)配置兼顧資產(chǎn)的中長期保值增值和收益的穩(wěn)定性及可變現(xiàn)性。

      退休養(yǎng)老型

      如果投資者追求較低風(fēng)險(xiǎn)水平下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值,尤其是中老年客戶,既不愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn),又期望資產(chǎn)能夠達(dá)到保值目的,同時(shí)要保證隨時(shí)應(yīng)急,那么可以選擇退休養(yǎng)老型組合。方案比例如下:積極型40%,穩(wěn)健型30%,儲(chǔ)蓄替代型30%。這一類組合,資產(chǎn)配置以低風(fēng)險(xiǎn)的債券基金和準(zhǔn)貨幣基金為主,既可以取得平緩提供資產(chǎn)增值的可能,又可在利率下降時(shí)依靠儲(chǔ)蓄型基金來鎖定收益。雖然基金組合可以降低投資風(fēng)險(xiǎn),但卻不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

      提醒投資者,基金理財(cái)產(chǎn)品都是自愿投資,因此也要承擔(dān)投資開放式基金可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)?;鸾M合投資只可以降低風(fēng)險(xiǎn),但不能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另外,基金組合的實(shí)質(zhì)是將不同基金公司的開放式基金品種進(jìn)行組合代銷,仍屬于代銷式開放基金的一種方法,而不是銀行自主創(chuàng)新的基金產(chǎn)品。

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