摘 要 農(nóng)村合作銀行作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，對推進農(nóng)村社會經(jīng)濟的進步與發(fā)展的作用顯著，能夠全面實現(xiàn)新農(nóng)村經(jīng)濟建設的發(fā)展要求。但不可否認的是，現(xiàn)階段農(nóng)村合作銀行改革還存在一定的問題，包括農(nóng)村合作銀行利率、農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)以及農(nóng)村合作銀行管理體制等多方面，對新農(nóng)村經(jīng)濟建設產(chǎn)生一定影響。想要推動新農(nóng)村經(jīng)濟建設的發(fā)展，則需要做好農(nóng)村合作銀行改革實踐。

關鍵詞 農(nóng)村合作銀行；新農(nóng)村；經(jīng)濟建設；改革

中圖分類號：F832.2；F327 文獻標志碼：B DOI：10.19415/j.cnki.1673-890x.2017.09.034

農(nóng)村合作銀行是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的組成部分，農(nóng)村改革對于推動農(nóng)村經(jīng)濟乃至社會主義新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展都會作出巨大貢獻。但伴隨著近年來農(nóng)村經(jīng)濟的作用與價值的體現(xiàn)，有關于農(nóng)村合作銀行改革工作也受到越來越多的關注，包括業(yè)務范圍與業(yè)務服務提供內(nèi)容的擴張，為新農(nóng)村經(jīng)濟建設提供多方面服務。

1 農(nóng)村合作銀行改革中存在的問題

1.1 農(nóng)村合作銀行利率

農(nóng)村合作銀行的利率對于新農(nóng)村經(jīng)濟建設會產(chǎn)生一定的阻礙作用。利率主要是指資金價格在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展階段所展現(xiàn)出的實時狀態(tài)，將其放在市場經(jīng)濟的發(fā)展環(huán)境中，利率的決定主要是由供求雙方來共同完成。表現(xiàn)在農(nóng)村合作銀行利率對于新農(nóng)村經(jīng)濟建設方面的阻礙作用，主要體現(xiàn)在三個方面。其一，利率定價機制缺失。農(nóng)村合作銀行的利率定價以及調(diào)整的權(quán)利掌控在聯(lián)社手中，通常會依據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展情況對利率做出一定的統(tǒng)一調(diào)整，對其實施有效監(jiān)管。但利率定價機制并不合理，主要是受到農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不均衡狀態(tài)的影響所導致。其二，利率普遍偏高。為全面推動農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟建設的成本已明顯增加，我國也相繼出臺相應的政策，從農(nóng)村建設的基本需求出發(fā)減少農(nóng)民還貸壓力。其三，利率定價方式簡單，只是根據(jù)貸款對象來確定利率的浮動情況，靈活性不足[1]。

1.2 農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)

農(nóng)村合作銀行對象的構(gòu)成主要包括三類，即鄉(xiāng)鎮(zhèn)個體、私營企業(yè)和農(nóng)民?；诖?，需要從農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)方面做出具體的改革，明確產(chǎn)權(quán)屬性與產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，更好地推進農(nóng)村合作銀行的可持續(xù)發(fā)展。但在實際中可以發(fā)現(xiàn)，我國現(xiàn)階段農(nóng)村合作銀行的產(chǎn)權(quán)并不明確，產(chǎn)權(quán)的主體缺位現(xiàn)象嚴峻，如果這些問題在新農(nóng)村經(jīng)濟建設方面無法得到全面、有效的解決，勢必對新農(nóng)村經(jīng)濟建設產(chǎn)生嚴重的影響。同樣，多股東組成的合作制不利于農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)的明確，這一點在效率方面已有所闡明[2]。

1.3 農(nóng)村合作銀行管理體制

農(nóng)村合作銀行管理體制是保證農(nóng)村合作銀行可以持續(xù)為新農(nóng)村經(jīng)濟建設提供服務的核心要素。而現(xiàn)階段表現(xiàn)在農(nóng)村合作銀行管理體制方面的問題，主要從三個角度來具體分析。一是民主管理方面的問題。我國農(nóng)村合作銀行的股份構(gòu)成中是由三大組織構(gòu)成，但由于不同組織權(quán)力分布不均勻，從而導致缺乏必要的民主管理方法，農(nóng)村合作銀行主任具有絕對的主導權(quán)。二是外部干預現(xiàn)象嚴重。農(nóng)村合作銀行在整個農(nóng)村金融的購成體系中占據(jù)絕大份額，這就導致政府層面為保證農(nóng)村金融的健康發(fā)展，通常會對其運行狀況進行干預，不利于農(nóng)村合作銀行自身的健康發(fā)展。三是管理主體存在錯位。農(nóng)村合作銀行的管理體制由于缺乏必要的人才支持，導致管理與經(jīng)營人員多數(shù)身兼數(shù)職，存在諸多管理層面的弊端，會遇到各種各樣的問題。

2 基于農(nóng)村合作銀行改革下新農(nóng)村經(jīng)濟建設的根本舉措

為滿足新農(nóng)村經(jīng)濟建設的根本要求，對農(nóng)村合作銀行提出較高要求，需要其在改革中解決自身問題，為農(nóng)村金融環(huán)境與新農(nóng)村經(jīng)濟建設奠定堅實基礎。因此，應從以下幾個方面著手。

2.1 建立完善農(nóng)村合作銀行利率定價機制

農(nóng)村合作銀行利率定價機制不健全嚴重影響農(nóng)村合作銀行對于農(nóng)村經(jīng)濟建設的推動作用，基于此，需要建立完善農(nóng)村合作銀行利率定價機制，以利率市場化為前提條件，根據(jù)貨幣市場利率與本地區(qū)實際競爭需求作為衡量標準進行利率的科學定價。同時，定價機制的全面構(gòu)成還需要結(jié)合地方經(jīng)濟的發(fā)展水平，包括農(nóng)民的經(jīng)濟水平與承受能力等，進而全面驗證利率定價機制的合理性。從以上的優(yōu)化策略來看，從微觀層面解決了利率定價機制方面的問題。但微觀內(nèi)容還需要宏觀的政策因素進行具體限制，國家相關部門應針對農(nóng)村金融的發(fā)展情況做出調(diào)整，出臺一系列的優(yōu)惠政策，適當降低營業(yè)稅稅率，提高農(nóng)村合作銀行支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性，為農(nóng)村提供多元化的服務內(nèi)容，以此充分發(fā)揮農(nóng)村合作銀行

的職能，為新農(nóng)村經(jīng)濟建設奠定堅實基礎[3]。

2.2 合理選擇農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度

合理選擇農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度是農(nóng)村合作銀行改革的根本，也是推動新農(nóng)村經(jīng)濟建設的重要舉措之一。在產(chǎn)權(quán)制度的完善層面，要求從兩個方面出發(fā)：一方面，農(nóng)村合作銀行產(chǎn)權(quán)制度的建設要結(jié)合地方經(jīng)濟的實際情況進行科學的選擇；另一方面，需要根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展不同階段具體選擇。對于農(nóng)村的合作制而言，不能將其全盤否決，還需要結(jié)合具體情況而定。在經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)，合作制的建設能夠為“三農(nóng)”的發(fā)展提供基礎條件。要探索全新的產(chǎn)權(quán)制度，保證產(chǎn)權(quán)制度可以實現(xiàn)多元化發(fā)展。目前，受到經(jīng)濟發(fā)展水平的限制，農(nóng)村不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展狀況存在較大差異，特別是在東西部農(nóng)村，其發(fā)展差距尤為明顯。從這一角度出發(fā)，在選擇產(chǎn)權(quán)制度的過程中應結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展程度，為新農(nóng)村經(jīng)濟建設打下堅實基礎[4]。

2.3 全面優(yōu)化農(nóng)村合作銀行管理體制

全面優(yōu)化農(nóng)村合作銀行管理體制，是實現(xiàn)新農(nóng)村經(jīng)濟建設的保障因素。一方面，政府應充分展現(xiàn)出自身的主體地位，加強政策層面的支持，全面地展現(xiàn)出其自身的協(xié)調(diào)能力，減少資金外流現(xiàn)象的產(chǎn)生。也要避免政府的過度干預，應該為新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的發(fā)展空間；另一方面，應該對政府管理只能進行重新定位，明確管理主體，提供持續(xù)性的業(yè)務服務。

3 結(jié)語

農(nóng)村合作銀行發(fā)展現(xiàn)狀不容客觀，面臨著全面改革。為滿足新農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展要求，需要全面改革農(nóng)村合作銀行，本文將其作為研究的關鍵點，從利率、產(chǎn)權(quán)制度以及管理體制等多方面入手，為我國農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎。

參考文獻

[1]高峰.農(nóng)村合作銀行改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設探討[J].科技經(jīng)濟市場，2014（6）：54-55.

[2]張小珍.農(nóng)村合作銀行改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設探討[J].科技經(jīng)濟市場，2015（9）：120-121.

[3]劉書啟.農(nóng)村合作銀行改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設探討[J].企業(yè)導報，2014（6）：58-59.

[4]湯靜.試論農(nóng)村合作銀行改革推進新農(nóng)村經(jīng)濟建設[J].商，2016（13）：39.

（責任編輯：劉昀）

收稿日期：2017-02-25

作者簡介：劉建紅（1978—），女，山東壽光人，本科，經(jīng)濟師，研究方向為宏觀經(jīng)濟。