淺談互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)

摘 要：隨著科技的發(fā)展，計算機技術日趨成熟和完善。計算機技術已經逐漸突破了應用領域的界限，對很多行業(yè)都起到了重要的影響作用。其中，互聯(lián)網技術對金融行業(yè)的影響較為明顯?；ヂ?lián)網技術與金融行業(yè)之間的結合，在給我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來機遇的同時，也給我國的金融行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。為了對互聯(lián)網金融給我國的傳統(tǒng)金融帶來的挑戰(zhàn)，進行更好的分析，本文從互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融的含義出發(fā)，說明了互聯(lián)網金融的特點以及表現(xiàn)形式。最后指出了互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)。

關鍵詞：互聯(lián)網金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

互聯(lián)網技術作為一門新興的技術，憑借著其自身的優(yōu)勢，對很多行業(yè)的發(fā)展起到了促進作用。互聯(lián)網技術與我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)之間相結合，使我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)煥發(fā)出了新的活力。并且由于互聯(lián)網金融在搜集信息方面具有較大的優(yōu)勢，所以使得金融的影響力正變得越來越大?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)，給我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了較大的沖擊，讓我國的金融模式變得更加多元化。與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，互聯(lián)網金融的影響更大。尤其是近幾年來，隨著互聯(lián)網金融產品的不斷推出，更使消費者感受到了互聯(lián)網金融給人們生產生活帶來的巨大影響。但是，我國需要意識到，互聯(lián)網金融行業(yè)的出現(xiàn)，給我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)帶來了極大的沖擊和挑戰(zhàn)。為了使我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)能夠取得長期的發(fā)展，對自身在發(fā)展過程中，存在的不足進行了解，對我國的傳統(tǒng)金融行業(yè)來說是非常重要的。

一、互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融的含義

互聯(lián)網金融和傳統(tǒng)金融雖然同屬于金融系統(tǒng)，但是這兩者之間還是存在著較為明顯的差別。一般情況下，傳統(tǒng)金融指的是貨幣的發(fā)行、黃金等過重金屬的交易以及與黃金、實際貨幣等相關的基本結算活動。由此可見，我國的傳統(tǒng)金融指的是資金的流動情況。我國的傳統(tǒng)金融有兩個基本的構成部分，這兩個部分由使用成本以及廢棄成本所構成。從更加具體和微觀的角度上來講，我國的傳統(tǒng)金融指的是信用貨幣的流通程度。所以，我國的傳統(tǒng)金融行業(yè)與新興的互聯(lián)網金融之間存在著較大的差異。這些差異的表現(xiàn)形式有很多，除了上文中所提到的差異以外，這兩者之間的差異還在對人民生產生活的影響，對我國經濟發(fā)展的意義以及運作的理念和模式等方面有所表現(xiàn)。

所謂互聯(lián)網金融，它是一種不較為綜合的金融形式。一般情況下，我國的互聯(lián)網金融指的是，通過將互聯(lián)網工具以及互聯(lián)網技術的應用，來實現(xiàn)對傳統(tǒng)金融的創(chuàng)新。并且互聯(lián)網金融通過對傳統(tǒng)金融模式的更新，更有助于人們生活水平以及為人們的生產生活提供便利。通常情況下，互聯(lián)網金融一般有以下幾個方面組成，有人們比較熟悉的第三方支付，以及淘寶等電子商務，也有應用范圍相對小眾的評價審核等與互聯(lián)網金融相關的其他內容。

二、互聯(lián)網金融的特點以及表現(xiàn)形式

互聯(lián)網金融通過與傳統(tǒng)金融之間的緊密結合，實現(xiàn)了金融模式的創(chuàng)新。與我國傳統(tǒng)的金融模式相比，互聯(lián)網金融的創(chuàng)新形式表現(xiàn)在很多方面，筆者將從以下四個方面對呼啦暗網金融經營模式的主要特點，以及互聯(lián)網經營形式的創(chuàng)新進行闡述。

首先，互聯(lián)網金融的一個重要表現(xiàn)形式是網絡支付。所謂的網絡支付，就是大家在日常生活中較為熟悉的第三方支付。近些年來，由于我國經濟發(fā)展水平的不斷提升，第三方支付的比重正在逐漸增加。尤其是在小額的支付方面，第三方支付已經逐漸占據了關鍵性地位。并且淘寶等網絡購物形式的興起，給第三方支付提供了較大的平臺。其次，網絡融資也是互聯(lián)網金融的一個重要形式。很多企業(yè)在自身發(fā)展的過程中，需要一定的流動資金，尤其是企業(yè)在遇到突發(fā)情況時，會急需一部分資金作為周轉。但是由于我國傳統(tǒng)金融的貸款方式較為復雜，手續(xù)較為繁瑣且貸款的審批時間也較長，所以很多企業(yè)會選擇網絡融資的方式，來實現(xiàn)企業(yè)的長期發(fā)展。

網絡金融的第三個關鍵性組成部分就是網絡理財。隨著時代的發(fā)展，很多人不再選擇將剩余的錢存放到銀行中。為了尋求更高的收益，很多人選擇購買相關理財產品，來實現(xiàn)財產的保值和增值。因此，為了滿足人們的需求，互聯(lián)網金融推出了網絡理財?；ヂ?lián)網金融的第四個表現(xiàn)形式，就是移動金融。移動金融作為是第三方支付的一部分，但是與傳統(tǒng)的第三方支付相比，移動金融的應用范圍更為廣泛。

三、互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)

1.豐富了網絡支付的渠道

計算機技術的不斷普及，使越來越多的人學會了使用計算機，并且逐漸學會了利用網絡進行購物，以及網絡支付等與互聯(lián)網相關的活動。以電腦支付以及手機支付為主的網絡支付技術，使得很多人不用去銀行就可以實現(xiàn)購物的過程，并且高效率的完成相關的支付活動?；ヂ?lián)網金融支付的高效性與便捷性，是我國傳統(tǒng)的金融支付所不能比擬的。筆者通過調查研究發(fā)現(xiàn)，近兩年來我國使用互聯(lián)網支付的人數呈現(xiàn)出了遞增的趨勢。很多消費者表示，使用網絡支付，可以節(jié)約很多時間，而且網絡支付并不產生購物以外的其他費用，這與我國傳統(tǒng)的金融支付相比，是具有較大優(yōu)勢的。并且隨著網絡金融的不斷完善，人們在使用網絡進行支付的過程中，已經不再僅僅局限于一兩個方面，而是在人們生活的方方方面面，都可以使用互聯(lián)網技術進行支付。因此，我國的金融行業(yè)已經逐漸走向了一個新的時代。支付方式的轉變，對于我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)來說，是一個較大的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的金融行業(yè)必須從實際出發(fā)，意識到自身所存在的差距和不足，才能夠在未來經濟發(fā)展的浪潮中，取得一席之地。

2.擴寬了企業(yè)的貸款途徑

長期以來，我國企業(yè)貸款的主要方式就是銀行貸款。對于一些較為大型的企業(yè)而言，爭取銀行貸款相對容易。但是對于一些剛剛起步的中小型企業(yè)而言，卻是非常不利的。我國很多剛剛起步的中小型企業(yè)，在管理制度上還不夠成熟和完善，在很多方面還缺乏一定的成熟性。對于大部分中小型企業(yè)而言，要想及時爭取到銀行的貸款，是具有一定難度的。很多企業(yè)由于資金的短缺，以及一些其他的情況，在經濟發(fā)展的過程中，陷入非常被動的局面。甚至有些企業(yè)在較強的市場競爭中，由于缺乏一定的資金，而被迫宣告破產?；ヂ?lián)網金融制度的出現(xiàn)，很好的彌補了我國傳統(tǒng)金融行業(yè)中的弊端。與我國傳統(tǒng)金融的貸款方式相比，互聯(lián)網金融貸款的審核門檻較低，而且也相對容易，并且互聯(lián)網金融貸款有著非常高的效率。通常情況下，企業(yè)在進行貸款時，只需要提供所要貸款的金額，以及相關的憑證和足額的擔保資產，就可以在一兩個工作日內，收到所需要的貸款。通過筆者的調查研究發(fā)現(xiàn)?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)，尤其是P2P金融模式的推廣，極大的擴展了我國中小型企業(yè)的貸款渠道，進而促進了我國中小型企業(yè)的發(fā)展。這對我國經濟的長期發(fā)展，都是具有較大積極意義的。

3.給傳統(tǒng)的銀行體系帶來了沖擊

眾所周知，我國的互聯(lián)網金融制度，是在我國傳統(tǒng)的金融制度上進行發(fā)展和完善的。所以從根本上講，我國的互聯(lián)網金融制度，與我國傳統(tǒng)的金融制度相比，具有著先天的優(yōu)越性。為了更好的促進我國金融行業(yè)的發(fā)展，以及滿足我國經濟社會的發(fā)展要求，互聯(lián)網金融對我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)進行了改革，并在原有金融體系的基礎上，對我國的金融制度進行了創(chuàng)新。隨著互聯(lián)網金融普及程度的不斷加快，我國傳統(tǒng)的銀行體系受到了極大的沖擊。一方面，由于銀行的服務相對相對較差，以及存款的利息相對較低等原因，很多人已經不再愿意選擇進行去銀行辦理相關業(yè)務，以及去銀行進行存款。另一方面，與互聯(lián)網金融相比，銀行在貸款的手續(xù)審批方面較為復雜。所以對于很多企業(yè)來說，為了節(jié)約時間以及獲取更高的貸款，他們會放棄到銀行進行有關于企業(yè)發(fā)展的相關貸款工作。其次，由于互聯(lián)網金融的理財產品更為豐富，這對我國傳統(tǒng)的銀行體系來說，也是很大的沖擊。

金融行業(yè)在我國社會經濟的發(fā)展進程中，扮演著至關重要的作用。金融體系穩(wěn)定健康的發(fā)展，是我國社會發(fā)展進步的重要基礎和保障。隨著網絡技術的不斷普及，互聯(lián)網金融作為一個新的金融形勢應運而生?；ヂ?lián)網金融的出現(xiàn)，給人民的生活帶來了極大的便利。但是由于互聯(lián)網金融與我國傳統(tǒng)的金融行業(yè)相比，存在著一定的風險，所以互聯(lián)網金融并不能夠完全取代傳統(tǒng)金融。近些年來，雖然我國對互聯(lián)網金融的研究有了一定程度上的進步，也對互聯(lián)網金融的興起，帶給傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)有了較為基礎的認識。但是對互聯(lián)網金融帶給傳統(tǒng)金融的影響研究，是一個長期而復雜的過程，還需要我們每一個相關工作者的共同努力。

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作者簡介：林潔然（1997.03- ），女，河北大學經濟學院，2014級金融學專業(yè)本科生，研究方向：金融學