新時期金融機構編碼標準化的挑戰(zhàn)及解決方案

蔡衛(wèi)旭

【摘 要】隨著我國經濟及世界經濟的發(fā)展，我國外匯管理局對我國金融機構的編碼越來越困難，給編碼人員帶來挑戰(zhàn)。金融機構編碼對于部門管理及我國金融企業(yè)走向世界舞臺都至關重要，所以編碼人員要迎難而上，加強管理與編碼創(chuàng)新。本文簡述了新時期金融機構編碼標準化的挑戰(zhàn)，并針對新時期金融機構編碼標準化挑戰(zhàn)制定幾種解決方案，最后提出總結與展望，幫助提升外匯管理局的編碼能力以及管理水平，以保證各小微金融企業(yè)更好運營及發(fā)展。

【關鍵詞】金融機構；編碼標準化；編碼調整；編碼方案

前言：

金融機構代碼是各金融機構或下設機構唯一標識的代碼，由國家外匯管理局根據(jù)國家標準以及行業(yè)標準統(tǒng)一確定編制原則。根據(jù)《金融機構代碼編碼規(guī)則》編制，金融機構標識碼共12位，第1至6位為地區(qū)代碼；第7至10位為金融機構代碼；第11至12位為金融機構順序碼。

一、新時期金融機構編碼標準化的挑戰(zhàn)

1.編碼與LEI結合問題

LEI是全球法人機構識別編碼的英文簡稱。在國際金融危機下，以構建國際統(tǒng)一金融管理框架，提升全球范圍內的系統(tǒng)性金融風險識別能力為目的，世界金融穩(wěn)定理事會在2011年7月協(xié)商構建了LEI體系，給國際金融交易機構提供統(tǒng)一、唯一的識別代碼，便于管理和交易。

伴隨著經濟全球化以及我國經濟、金融系統(tǒng)的高速發(fā)展，在現(xiàn)有編碼內的眾多金融機構必將走向世界，參與到國際金融交易活動中去。將金融機構編碼與LEI系統(tǒng)結合，是我國金融機構走向世界，適應國際化的必然要求。

2.原編碼對新經濟模式的反應問題

目前形式下，原編碼方式已經無法應對新經濟模式快速反應。萬眾創(chuàng)新的社會經濟背景下，不同的行業(yè)都同時的涌現(xiàn)出大量的創(chuàng)新聯(lián)網工作，金融行業(yè)也包括在內，類似于各種網貸平臺、網絡投資平臺等，這些平臺或是說金融機構，如果依照原有的金融機構分類代碼的分類規(guī)定，都無法分出某一類別。

3.原三級分類編碼數(shù)量問題

金融機構規(guī)模的減小，數(shù)量的增加，導致原有三級分類編碼，不能滿足日益增多的金融機構需求?，F(xiàn)階段的金融機構編碼管理，已經基本完成對銀行、保險等大型金融機構的代碼分配工作，接下來的工作重點就是對小微金融企業(yè)或機構進行編碼。但因為小微金融企業(yè)投入低，導致這些機構的數(shù)量要遠超于大中型金融機構。據(jù)人民銀行2015年前三季度的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國小微金融機構共有8965家，而現(xiàn)有經融機構編碼三級分類最高能提供的編碼序列到9999，根據(jù)我國經濟發(fā)展形式判斷，短期內的小微金融機構的增長及對編碼的需求，必定超過9999。

二、新時期金融機構編碼標準化挑戰(zhàn)的解決方案

1.針對問題1的解決方案

針對問題1，金融機構的編碼要與LEI系統(tǒng)相結合，其主要思路是我國金融機構編碼盡量貼近LEI編碼規(guī)律，或是要求LEI系統(tǒng)編碼規(guī)律接近我國金融機構編碼規(guī)定。

LEI是由20未數(shù)字與字母經過組合變換生成的編碼，前四位麻為國別代碼，5、6位是保留位（暫不運行使用），第7位至18位為系統(tǒng)生成數(shù)字字母串，最后兩位則為校驗碼。使LEI系統(tǒng)接近金融機構編碼，要求7至18位系統(tǒng)生成數(shù)字字母串采用金融機構代碼。為了各系統(tǒng)間接近，金融機構編碼要盡可能縮短到12位，原因是一般的金融機構代碼規(guī)定為14位，但LEI系統(tǒng)7至18位共有12位碼。

在此為金融機構的編碼縮短提供三個方案。方案一是根據(jù)LEI系統(tǒng)最后兩位為校驗，金融機構編碼在靠攏LEI系統(tǒng)時，可去掉編碼中的第14位校驗，剩余13位編碼。如果金融機構編碼的三級分類編碼與地區(qū)碼之間不存在相互聯(lián)系，可以刪除地區(qū)碼，剩余12位碼；如果存在相互聯(lián)系，則地區(qū)碼可以用字母表示，將兩位地區(qū)碼壓縮成一位字母表示。方案二是直接刪除金融機構編碼的地區(qū)代碼，直接使用LEI系統(tǒng)的國別碼。方案三是根據(jù)LEI及我國金融編碼機制，世界刪除9至13位中的前兩位0，通過刪除第九位和第十四位編碼，縮短至12位。

2.針對問題2的解決方案

解決原編碼對新經濟模式的反應問題，提供兩個解決方案。方案一是明確一級分類“Z-其他”編碼的管理，確保去內容不停滯。每年度對金融機構編碼進行一次會議討論，為下一年的金融機構進行編碼，并且對過去一年內成熟的金融機構進行分類，并對編碼等級進行調整。方案二則是在機構類型標識機構是分支機構的情況下，五位待編碼按照順序進行代碼編制。其編碼無需體現(xiàn)業(yè)務類別。在機構類型位表示機構是法人機構的情況下，五位待編碼業(yè)務類別標識位。在互聯(lián)網金融快速發(fā)展的社會經濟背景下，金融機構可能會執(zhí)行多種業(yè)務。以金融結構傳統(tǒng)編碼方式，對于多業(yè)務競購，布恩那個應用一級、二級分類編碼。在編碼時，可采用二進制計算，體現(xiàn)機構業(yè)務類別復合。例如互聯(lián)網金融機構有貸款和眾籌兩種業(yè)務，我們可以先定義二進制數(shù)，001表示貸款業(yè)務，010表示眾籌業(yè)務，100表示互聯(lián)網屬性，則在二進制運算下的結果是111，代表具有互聯(lián)網屬性的借貸與眾籌業(yè)務機構。運算結果為110的情況下，則代表只具有互聯(lián)網屬性的只有眾籌業(yè)務的機構。在五個待編碼的情況下，使用0、1進行運算，最多定義為5種類別，滿足不了實際需求。采用10進制，最大進制數(shù)位為9999，再換算成2進制為11000011010011111，能夠產生16位二進制，再轉化為32進制，能夠表達29個業(yè)務種類，以此推算到更多。

3.針對問題3的解決方案

小微金融企業(yè)數(shù)或編碼數(shù)不超過9999的難題，可將第三極分類編碼與地區(qū)編碼關聯(lián)，那么一個地區(qū)的編碼數(shù)不超過9999，根據(jù)現(xiàn)階段發(fā)展情況，編碼數(shù)4位編碼數(shù)在地區(qū)間還可以應用一段時間。原三級編碼范圍不超過9999，原因是數(shù)字的限制，我們可以用字母代替兩位數(shù)，如A代替11，B代替12以此類推，可在有限的編碼位數(shù)限制中，最多拓展250000個編碼。

三、展望總結

2009年人民銀行發(fā)布了《金融機構編碼規(guī)范》，至今已有八年時間，八年間為金融機構編碼，為金融機構信息統(tǒng)計、管理起到相當程度上的作用。國際金融以及互聯(lián)網金融的高速發(fā)展，要求我國金融機構編碼要進一步改革與創(chuàng)新，才能發(fā)揮更大的作用。

隨著全球化進程加快，世界經濟高速增長，國際性金融組織也越來越多。我國經濟的蓬勃發(fā)展，也涌現(xiàn)出眾多小微金融機構或企業(yè)，并有希望進軍世界舞臺。在金融機構管理編碼方面，為了提升管理水平和管理效率，金融機構編碼管理部門在對金融機構進行編碼時要盡可能貼近LEI系統(tǒng)編碼，并根據(jù)分類需求或編碼數(shù)量需求上隨機應變，從而提升編碼質量與編碼水平，方便對大中小金融機構的管理。

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